Какво се случва, когато изплатите ипотеката си? Открийте повече

Ние печелим комисионна за продукти, закупени чрез някои връзки в тази статия.

Уреждането на ипотеката веднъж завинаги е вълнуваща перспектива. Но освен да организирате парти, за да отпразнувате това освобождаване, в действителност какво се случва, когато изплатите ипотеката си?

Вероятно сте мечтали за деня, в който ще бъдете свободни от пазаруване наоколо най-добрите ипотечни лихви и тежестта на големите месечни плащания.

Тук ще разгледаме как да завържем свободните краища и да планираме бъдещето.

Какво се случва, когато изплатите ипотеката си?

Вече притежавате 100 процента от дома си, като приемем, че други страни или кредитори нямат дял в него.

Ако сте имали погасителна ипотека, ще сте изплатили заетия капитал и лихвите по него през целия срок на заема. С ипотека само с лихва, ще сте направили всички лихвени плащания по време на срока на заема и след това ще изплатите първоначалния капитал в края на споразумението.

Добрата новина е, че няма повече месечни ипотечни плащания. Но все още има няколко полета за отметка и някои документи за попълване.

• Първо се свържете с вашия кредитор, за да разберете подробностите за изкупуване на ипотеката. Това е крайната сума, дължима за уреждане на вашия жилищен заем, плюс всички дължими такси.
• Може да се наложи да платите „такса за сметка“, ако сте я отложили до края на срока на ипотеката.
• Може да се прилага и такса за обратно изкупуване, известна още като „такса за излизане“.
• След като официално изплатите ипотеката си, свържете се с банката си, за да се уверите, че всички бъдещи директни дебити или постоянни нареждания ще бъдат анулирани.
• Вашият заемодател ще предаде таксата си върху вашия дом. И можете да си върнете документите за собственост, които показват веригата на собственост върху имот.

Рейчъл Спрингъл, финансов експерт в услугата за сравнение Moneyfacts.co.uk, казва: „Собствениците на жилища трябва да гарантират, че имат обратно документите за собственост, ако са били държани от кредитор или адвокат. Освен това е разумно да проверите актовете, за да видите дали имотът е вписан в имотния регистър.

Посетете Поземлен регистър на НМ за да научите повече. Има малка такса, ако искате официално копие на актовете. Ако инструктирате адвокат, той може да ви помогне да финализирате договореностите, да актуализирате имотния регистър и да получите копие от документите за собственост.

Какви са възможностите ми, когато ипотеката бъде изплатена?

Ако планирате да живеете в дома си без ипотека, може да искате да вложите допълнителните пари, които сега ще имате, за планове за ремонт или пенсиониране.

Брайън Мърфи, ръководител на кредитирането в брокерската мрежа The Mortgage Advice Bureau, казва: „Някои може да предпочитат да се насладят на луксозни предмети или преживявания, или да плащат за ремонт на дома. Други може да искат да намалят доходите и часовете си, за да възстановят по-добрия баланс между професионалния и личния живот.“ Той добавя: „Важно е да поддържате приличен паричен буфер, за да посрещнете и нарастващите разходи.“

Експертите ви насърчават да направите пенсията си приоритет, след като изплатите ипотеката си. Роузи Хупър, дипломиран финансов плановик в компанията за консултации и управление на богатство Quilter, казва: „Разумно е тези допълнителни пари да бъдат вложени в пенсия. Не само, че е данъчно ефективен, но и със здравословна пенсия и имот без ипотека, вие сте на път да постигнете пенсионирането, за което сте мечтали.

Ами ако имам нужда от пари, вързани в къщата?

Има опция за съкращаване, което освобождава капитал от продажба на къща, ако приемем, че следващата, която купувате, е по-евтина. Това може да не ви хареса, ако има ограничен брой имоти за продажба в района, в който искате да живеете. Няма и гаранция, че ще намерите купувач за вашия дом.

Освобождаване на собствен капитал е друга опция. Вземате паричната стойност на част от дома си. Тази сума се изплаща с лихва при продажба на имота – или след като умрете, или се преместите в дългосрочна грижа.

Можете да плащате лихви, докато сте живи. Това запазва частта от собствеността, която притежавате за целите на наследяване. Хупър добавя: „Много е важно всеки, който иска да направи това, да види финансов съветник. „Освобождаването на капитал е сложно и не е правилният курс за всеки. След като сте спестявали години наред, за да изплатите ипотеката си, е изключително важно да предприемете следващите стъпки много внимателно.“

Мога ли да преипотека, ако съм изплатил изцяло ипотеката си?

Да – но техническото му име на този етап е необременена ипотека. Хупър казва: „Това е много изгодна позиция и в резултат на това кредиторите ще ви предоставят изгодни сделки.“

Все още трябва да преминете проверки за достъпност и да изплатите заема за определен период от време, точно като обикновена ипотека. Кредитът е обезпечен срещу вашия имот, така че ако не сте в крак с погасителните плащания, жилището ви излага на риск от повторно владение. „Още веднъж, получаването на финансови съвети е от решаващо значение“, добавя Хупър.