Как инфлацията влияе върху лихвите по ипотечните кредити? Нашите експерти обясняват

Ние печелим комисионна за продукти, закупени чрез някои връзки в тази статия.

Без съмнение сте виждали как инфлацията се отразява на ежедневните ви покупки, но как се отразява инфлацията ипотечни лихви?

Инфлацията достига 40-годишен връх, създавайки криза на разходите за живот, която свива финансите на домакинствата. Цените са скочили с 9% през 12-те месеца до април, според Служба за национална статистика. Експертите смятат, че инфлацията може да се повиши още повече. Централната банка на Англия предупреждава, че инфлацията може да достигне връх от над 10% по-късно тази година, стимулирана от друго повишение в таван на цената на енергията през октомври.

Обясняваме как нарастващата инфлация се отразява на ипотеките, какво могат да направят сега разтревожените притежатели на ипотеки – и дали инфлацията може да доведе до спад на цените на жилищата.

Какво означава повишаването на инфлацията за лихвите по ипотечните кредити?

Когато инфлацията се повиши, това може да окаже значително влияние върху лихвите по ипотечните кредити. Това е така, защото Bank of England разглежда фактори като инфлацията, когато решава дали да повиши или намали лихвените проценти.

Ако инфлацията се увеличава бързо, Английската централна банка може да се опита да се справи с това, като повиши лихвените проценти, което на теория би трябвало да спре инфлацията.

Целевата инфлация в Обединеното кралство е 2%, така че всичко над това увеличава шансовете Bank of England да увеличи лихвените проценти.

Обратното е вярно, ако инфлацията е много ниска. В този случай лихвените проценти могат да бъдат намалени, за да се опитат да накарат хората да харчат (за да повишат инфлацията), вместо да държат парите си в спестявания.

Изправена пред растящата инфлация, Английската централна банка отговори с повишаване на лихвените проценти тази година. През февруари той увеличи лихвите от 0,25% на 0,5%. Месец по-късно ги повиши до 0,75%. През май лихвите достигнаха 1%, най-високото ниво от 13 години.

Повишаването на лихвените проценти се отразява на лихвите по ипотеките. Някои собственици на жилища могат да видят увеличение на месечните си вноски, докато купувачите за първи път ще видят по-високи лихвени проценти по ипотеките.

Лихвите по ипотечните кредити нарастват стабилно през последните месеци. Средният двугодишен фиксиран лихвен процент вече е над 3% за първи път от повече от седем години, според анализатора Moneyfacts.

Добра ли е високата инфлация за притежателите на ипотечни кредити?

За съжаление, високата инфлация рядко е добро нещо за притежателите на ипотечни кредити. Ако лихвените проценти впоследствие се повишат, това повишава и лихвите по ипотеките.

Въпреки това, дали ще видите незабавно увеличение на ипотечните си плащания зависи от вида на ипотеката, която имате.

Тези с ипотеки с фиксиран лихвен процент ще бъдат защитени от всяко повишаване на лихвите. Собствениците на жилища с тракерни ипотеки или стандартни променливи лихви (SVR) обикновено виждат увеличение на лихвения си процент и следователно месечното им плащане ще се повиши.

Ако сте с фиксиран лихвен процент, не сте напълно защитени от висока инфлация, защото след като тя приключи, лихвените проценти могат да бъдат по-високи, което означава, че няма да можете да получите толкова конкурентна сделка.

Какво трябва да направя с моята ипотека, ако се притеснявам от инфлацията?

В моменти на висока инфлация е важно да проверите всичките си разходи и да видите дали можете да намалите каквито и да било разходи, за да намалите въздействието, което растящите цени оказват върху вашите финанси. Това включва анулиране на всички абонаменти, които не използвате, пазаруване за по-евтини застрахователни полици и опити да спестите пари от магазина си в супермаркета.

Трябва също да разгледате внимателно ипотеката си, защото в крайна сметка това е може би най-голямата ви месечна сметка.

Ако сте на SVR – което е най-скъпият вид ипотечен лихвен процент – бихте могли да спестите стотици, може би хиляди лири годишно, като преминете към фиксиран лихвен процент. Говорете с а ипотечен брокер ако имате нужда от помощ при търсене на нов продукт или ако не сте сигурни относно възможностите си.
Съветът е да действате бързо, тъй като банките и строителните дружества непрекъснато преоценяват своите ипотеки.

Вероятно лихвените проценти ще се повишат още тази година, в опит да се овладее инфлацията. „Някои анализатори очакват лихвеният процент на Bank of England да достигне 2% до края на тази година и 3% през 2023 г. ипотечните лихви до нови върхове“, казва Алис Хейн, анализатор по лични финанси в инвестиционната платформа Bestinvest.

Тя добавя: „Всеки, чиито ипотечна сделка ще изтече скоро, ще трябва да плаща повече всеки месец, когато подновява фиксираната си лихва, така че в тази ера на нарастващи цени е разумно да пазарувате и да заключите нова оферта три до шест месеца преди изтичането дата.'

Трябва ли да изплатя ипотеката си по време на висока инфлация?

Винаги е добра идея да надплати ипотеката си – ако можете да си го позволите. По време на кризата с разходите за живот това може да не е възможно, тъй като само плащането на обичайната си ипотечна сметка, плюс други основни разходи, може да се почувства като разтягане.

За други собственици на жилища може да почувствате, че можете спокойно да надплатите ипотеката си (може би имате голяма сума спестявания и прилична заплата с добра сигурност за работа). Джейми Ленъкс, директор на брокера Dimora Mortgages, коментира: „Преплащането винаги е мъдро в моите очи.

Повечето лихви по ипотечните кредити се изчисляват ежедневно, така че колкото по-рано можете да започнете да премахвате нивата на дълга, това ще ви спести лихва в дългосрочен план. Въпреки това, ние оценяваме, че не всеки ще има излишните пари, за да направи това, като цената на живота на кризата нараства.
Ако можете да платите допълнително, проверете дали има максимална сума, която можете да надплатите по ипотеката си. Ако надхвърлите този лимит, кредиторът може да начисли огромна такса.

Добра ли е инфлацията за цените на жилищата?

С повишаването на лихвените проценти пазарът на жилища често се забавя.

Въпреки това, цени на жилищата продължават да се покачват тази година, въпреки че лихвените проценти достигат 1%. Средните цени на жилищата се повишиха за единадесети пореден месец през май, според Халифакс. Средният имот в Обединеното кралство сега струва £289 099, благодарение на годишния ръст на цените на жилищата от 10,5%.

Като казаха това, експертите смятат, че е само въпрос на време, докато пазарът започне да се охлажда и дори можем да видим известен спад на цените.

„С увеличаването на лихвените проценти, влошаването на инфлацията и отслабването на доверието на потребителите, така че е вероятно да видим, че цените на жилищата започват да падат. Трябва обаче да помним, че те са се увеличили през последните 18 месеца, така че за повечето хора това ще бъде стабилизиране на корабът, а не да се блъсне в скалите“, отбелязва Луис Шоу, основател и експерт по ипотеки в Shaw Financial Услуги.