Схеми за купувачи за първи път, които да ви помогнат да стигнете до стълбата на имотите

Ние печелим комисионна за продукти, закупени чрез някои връзки в тази статия.

Перспективата за закупуване на къща за купувачите за първи път изглежда все по-оплашително с течение на месеците. Набиране на депозит и достъпността остават ключовите проблеми, които спират мнозина да се качат на стълбицата на жилищата.

Цените на жилищата продължават да растат – годишното покачване на цените е двуцифрено от месеци – а лихвените проценти се покачват, което прави цената на ипотечните кредити по-скъпа. Това доведе до необходимостта от спестяване на много по-големи депозити.

UK Finance твърди, че обикновено купувачът за първи път е спестял и спестява за депозит на стойност почти една четвърт от стойността на имота, средно около 60 000 британски лири. Междувременно заплатите не са в крак – Службата за национална статистика (ONS) определя цените на повече от девет пъти средните доходи.

Собствениците на жилища се опънаха както никога досега, за да стъпят на стълбицата на имотите, докато цените растат с темп, невиждан отпреди финансовата криза. Основният двигател на цените е, че пазарът на жилища в Обединеното кралство продължава да вижда търсенето на имоти, което превишава броя на жилищата на пазара.

Марк Харис, главен изпълнителен директор на ипотечен брокер SPF Private Clients, казва: „Мнозина ще почувстват, че възможността да притежават собствен дом не е нищо повече от мечта. За тяхно щастие има възможности да се изкачат по стълбата на имотите. Независимо дали стоят на краката си, използват правителствена или съветска схема или жилищна асоциация – вероятно има схема, която да помогне.

„Ипотечен съветник ще може да ви преведе през процеса и да намери най-подходящия продукт за вас.“

Схеми за купувачи за първи път – какво е налично?

Схема за първи домове

Най-новата схема в блока е схемата First Homes, стартирана от правителството през юни 2021 г. Получавате отстъпка между 30% – 50% от цената на новопостроен имот в Англия (тази схема не е налична другаде).

За да отговаряте на условията, трябва да сте на възраст над 18 години, никога преди да не сте притежавали собствен дом и да купувате дом като част от домакинство, където общият доход е не повече от £80 000 (или £90 000, ако живеете в Лондон).

Цените след прилагане на отстъпката са ограничени до £250,000, с изключение на Лондон, където ограничението е £420,000. Това означава, че би било възможно да закупите имот с максимална пазарна цена от £357,000 до £500,000, в зависимост от отстъпката, и на стойност до £840,000 в Лондон с 50% отстъпка.

Купувачите трябва да използват ипотека за най-малко 50% от цената на намаления дом. Военните ветерани и ключови работници като медицински сестри, полицаи, учители и пожарникари обикновено получават приоритет, но хората на други работни места също могат да се възползват в зависимост от правилата на местните власти.

Схемата е предназначена да продължи да предлага предимства на верига от купувачи, така че отстъпката е заключена в имота. Това означава, че когато идвате да продавате, трябва да предложите същата отстъпка, на която сте се радвали на пазарната му стойност.

За да кандидатствате, свържете се с предприемача (или агента за недвижими имоти, ако купувате от предишен купувач на First Homes) и им кажете, че искате да закупите First Home.

Професионалисти:

• Големи отстъпки от покупната цена
• Помогнете на общностите да се държат заедно за поколения напред.

минуси:

• Предлага се само в новопостроени къщи
• Потенциална липса на налични жилища във вашия район

Помощ за покупка

За купувачи в Англия с 5% депозит, които искат да се преместят в нова сграда, има помощ от правителството Помощ за схема за заем на дялов капитал.

Сега схемата е изключително за купувачи за първи път, като преди това е била отворена за всички. Както и преди, правителството ще отпуска заем на купувачите на жилища до 20% от цената на новопостроено жилище и до 40% в Лондон. Въпреки това са въведени регионални ценови тавани. Например, в североизточната част може да се използва само за домове на стойност £186,100 или по-малко, а в югоизточната част ограничението е £437,600. В Лондон максимумът е £600 000.

Заемът за собствен капитал е безлихвен за първите пет години и може да бъде върнат по всяко време, до максималния срок на заема от 25 години.

След пет години ще ви бъде начислена лихва от 1,75%, която след това се увеличава всяка година през април, като се добави индексът на потребителските цени (CPI) плюс 2%.

Уелският вариант на Help to Buy е сравнително подобен на този в Англия, като правителството ви дава заем до 20% от цената на имота, без лихва за пет години. След пет години ще ви бъде начислена лихва от 1,75%, която след това се увеличава всяка година през април, като се добави индексът на потребителските цени (CPI) плюс 1%. Имотите трябва да са новопостроени от строител, регистриран в схемата, и да са на стойност не повече от £250 000 в цена.

И двете схеми трябва да приключат през март 2023 г.

За да кандидатствате в Англия, трябва да кандидатствате чрез агента Help to Buy в района, където искате да закупите дома си.

За да кандидатствате в Уелс, има онлайн формуляр за кандидатстване.

Схемата Help to Buy (Шотландия) вече не е налична и не е налична в Северна Ирландия.

Професионалисти:

• Необходим е само малък депозит от 5%.
•  Кредитът е безлихвен за пет години

минуси:

• Предлага се само в новопостроени къщи
• Регионалните ограничения може да са непосилни
• Лихвените такси след пет години могат да бъдат скъпи, тъй като са свързани с инфлацията

Схема за гарантиране на ипотека

Схема за държавна подкрепа, обявена в бюджета за март 2021 г., означава, че вече е възможно отново да получите ипотека само с 5% депозит.

Зад кулисите правителството предоставя на кредитора гаранция за ипотеката. Кредитополучателите могат да кандидатстват както обикновено пред кредитор за 95% жилищен заем.

Има някои ограничения за купувача. Не можете да използвате схемата за закупуване на имоти на стойност повече от £600 000 и тя трябва да бъде ипотека за погасяване (плащаща както лихвите, така и капитала), а не ипотека само с лихва. Схемата не може да се използва за втори жилища или имоти за отдаване под наем.

Около 95% заеми са само за къщи – може да се изключат апартаменти, мезонети или дори новопостроени. Самонаетите не отговарят на условията за 95% заеми от някои кредитори и критериите може да са по-строги.

Изискването за малък депозит ще бъде от полза само за хора, които вече печелят достатъчно, за да заемат ипотеката, която искат. Все още трябва да преминете тестове за достъпност.

За да кандидатствате, говорете с ипотечен брокер без такси за това с кои кредитори могат да помогнат ипотеки за първи купувач.

Професионалисти:

• Необходим е само малък депозит
• Участват много основни кредитори

Против

• Ценови граници на стойността на имота
• Самонаетите могат да бъдат изключени
• Заемите може да не предлагат най-доброто лихвени проценти по ипотечни кредити за първи купувач

Право на покупка

Това позволява на отговарящите на условията наематели на общински и жилищни асоциации в Англия да закупят дома си с отстъпка до £87,200 (£116,200 в Лондон). Колкото по-дълго сте били наемател, толкова по-голяма отстъпка бихте могли да получите.

Вероятно имате право да купувате, ако сте прекарали най-малко три години под наем от съвет, жилищна асоциация или държавен отдел. Трите години не трябва да са непрекъснати.

За да разберете дали отговаряте на условията, можете да използвате това проверка за допустимост. Можете да кандидатствате тук, след като установите дали е подходящ за вас.

В Северна Ирландия можете да кандидатствате за закупуване на вашия дом, ако сте наели дома си от жилищната администрация или жилищна асоциация през последните пет години. Въпреки това, ако имотът е бунгало с една или две спални, или в защитено жилищно строителство, той няма да отговаря на изискванията.

Схемата приключва за наемателите на жилищни асоциации това лято. Трябва да кандидатствате за закупуване на вашия дом до 28 август 2022 г.

Правото на закупуване не е налично в Шотландия или Уелс.

Професионалисти:

• Предлагат се големи отстъпки
• Някои ипотечни кредитори ще вземат отстъпката като депозит

минуси:

• Ако продадете дома си в рамките на първите пет години, наемодателят има право да поиска изплащане на цялата или част от отстъпката

Споделена собственост

Споделена собственост дава възможност на хората, които не могат да си позволят да купуват направо, да закупят дял между 25-75% от стойността на имота. Те получават ипотека върху тази част и необходимият депозит е сравнително малък, тъй като е необходим само за акциите, които купувате.

Остатъкът се покрива от месечен наем на жилищна асоциация. Купувачите имат възможност да закупят повече акции, известни като стълби, подлежащи на проверки за достъпност. Това означава, че увеличавате размера на собствения капитал, който притежавате в имота и ще получите по-голямо увеличение, когато в крайна сметка бъде продаден.

За да кандидатствате, свържете се с жилищния екип на местните власти, за да попитате за жилищните асоциации във вашия район.

Можете да намерите полезна информация на уебсайтове като Споделете, за да купите, на правителството Притежавайте своя дом уебсайт, или Домове за лондончани ако живеете в Лондон.

Споделената собственост в Уелс е подобна на схемата в Англия, където купувате 25% до 75% от дома си и наемате останалото. Трябва да имате общ доход от £60 000 или по-малко и да не можете да закупите имота без помощ. Съгласно правилата трябва да купувате от a участващ наемодател.

За да кандидатствате в Уелс, има онлайн формуляр за кандидатстване.

В Шотландия има схема за ново снабдяване със споделен капитал (NSSE), която е отворена за купувачи за първи път (както и за други приоритетни групи, като над 60-те години). Като купувач, вие ще плащате за най-големия дял – обикновено между 60% и 80% от цената на жилището – и Шотландското правителство ще държи останалия дял съгласно „споразумение за споделен капитал“, което ще сключи с теб.

Трябва да се свържете с местния съвет или социалния наемодател, който може да ви предостави подробности за това как да кандидатствате и ще оцени вашата кандидатура, за да види дали отговаряте на условията. Можете да намерите схема във вашия район тук.

Северна Ирландия има две схеми за споделена собственост; Жилища със съсобственост и FairShare. И двете ви позволяват да закупите 50-90% от имот и след това да плащате наем върху останалата част, като същевременно увеличавате постепенно своя дял, когато можете да си позволите.

Жилищата със съсобственост са за домове на стойност до £175,000. FairShare се използва от някои жилищни асоциации за новопостроени имоти на стойност до £160,000. Можете да кандидатствате тук.

Професионалисти:

• Позволява по-достъпен и по-евтин маршрут към стълбата на имотите
• Възможност да увеличите своя дял от собствения капитал в имота

минуси:

• Не всички доставчици на ипотеки ще предлагат ипотеки за споделена собственост
• Имотите със споделена собственост са под наем
• Не го притежавате в напълно правен смисъл, докато не сте изкачили стълбище до 100%

Собственост под наем (Северна Ирландия)

Наемате новопостроен имот от подкрепяни от правителството проекти (въпреки че частните компании също са налични) за три години и получавате 20% от наема си обратно, за да ви помогне да спестите депозит. Наличните имоти са новопостроени имоти на стойност по-малко от £165 000, с 10-годишни гаранции.

Имайте предвид, че това включва авансово плащане от £2500 към Own Co в началото на процеса, след като бъдете одобрени.

Схемата за отдаване под наем на Уелс вече е затворена.

Професионалисти:

• Банкова 20% връщане на пари, ако закупите имота
• Наемът няма да се увеличава по време на вашия наем

минуси:

• Трябва да платите на Co-Ownership авансово плащане от £2500

Квалифицирам ли се като купувач за първи път?

Повечето схеми изискват никога преди да не сте притежавали имот в Обединеното кралство, въпреки че това не се отнася за схемата за ипотечни гаранции. Много от тях също изискват да не можете да си позволите имот без съответната схема – така че помощта да отиде при тези, които наистина се нуждаят от нея.

Дейвид Холингуърт от L&C Mortgages казва: „Има редица различни схеми, така че е важно да разберете различните изисквания и начина, по който работят. Схемите ще имат различни изисквания за допустимост, за да се гарантира, че помощта е насочена към правилната целева група. Те често ще бъдат само за купувачи за първи път, но може да има и други ограничения, като максимален лимит на дохода или максимална стойност на имота.“