التأمين على المنزل - كيفية الحصول على أفضل الصفقات والتغطية

نحصل على عمولة مقابل المنتجات المشتراة من خلال بعض الروابط في هذه المقالة.

لا أحد يريد أن يفكر في تدمير منزله أو سرقة ممتلكاته ، ولكن للأسف تحدث أشياء سيئة لأفضل منا. هذا هو المكان الذي يمكن أن يساعد فيه التأمين على المنزل.

التأمين على المنزل هو نوع من بوليصة التأمين التي تغطي الخسائر والأضرار التي تلحق بمنزلك. إنه منتج مهم حقًا لامتلاكه لأنه يضمن عدم إهمالك في حالة حدوث الأسوأ.

هناك ثلاثة أنواع رئيسية من التأمين على المنزل: التأمين على المباني ، وتأمين المحتويات ، والتأمين المشترك على المباني والمحتويات.

إذا كنت تتفاوض على ملف معدل الرهن العقاري على الممتلكات الخاصة بك ، من المرجح أن يصر المُقرض على وجود تأمين مناسب على المباني. لا يحتاج المستأجرون عادةً إلى تأمين على المباني ، ولكن تأمين المحتويات مفيد جدًا لأن أماكن الإقامة المستأجرة غالبًا ما تكون عرضة للسرقة.

أيًا كان المنتج الذي تختاره ، من المهم حقًا التسوق للحصول على أفضل صفقة والتأكد من شراء الكمية المناسبة من التغطية.

مقدمة موجزة عن التأمين على المنزل

بشكل أساسي ، يدفع التأمين على المنزل التعويض عن الأضرار والخسائر التي تحدث لمنزلك وممتلكاته. اعتمادًا على السياسة الفعلية التي تتبعها ، يمكن أن تغطي الأضرار التي لحقت بالهيكل الفعلي للمبنى - ربما بسبب حريق أو عاصفة أو فيضان. يمكن أن يغطي أيضًا الأضرار والخسائر التي تلحق بكل شيء داخل المبنى - على سبيل المثال إذا كنت ضحية للسرقة.

كما ذكرنا ، هناك ثلاثة أنواع رئيسية من التأمين على المنزل:

• تأمين المباني يغطي الأضرار التي لحقت بالهيكل الفعلي لممتلكاتك - على سبيل المثال ، سقفها وجدرانها ونوافذها - بالإضافة إلى التركيبات والتجهيزات الدائمة مثل المطبخ المجهز والحمام والمراحيض. ستدفع معظم السياسات المالية لإصلاح الأضرار الناجمة عن الحرائق والعواصف والفيضانات وانفجار الأنابيب والسرقة والأشجار المتساقطة والتخريب والهبوط. هو - هي لا يغطي عادةً الضرر الناجم عن البلى العام أو الإهمال أو الأعمال اليدوية السيئة أو تفشي الآفات أو الرطوبة والتكثف أو أضرار الصقيع.
• يغطي تأمين المحتويات كل ما لديك داخل منزلك تقريبًا من الضياع أو التلف. قد يكون هذا بسبب أحداث مثل السرقة أو الحريق أو العواصف أو الفيضانات أو تسرب المياه أو الزيت أو الانفجارات أو سقوط الأشجار أو التخريب أو الزلازل. تُعرَّف المحتويات عادةً على أنها الأشياء التي قد تأخذها معك إذا انتقلت إلى المنزل - لذلك ، التلفزيون والكمبيوتر والمجوهرات والملابس ومعدات المطبخ والأثاث والسجاد والستائر.
• يمنحك التأمين على المباني والمحتويات مجتمعة تغطية عبر كل من هيكل الممتلكات الخاصة بك والممتلكات الموجودة في الداخل.

كيف تحصل على صفقة جيدة للتأمين على المنزل

1. أبدا التجديد التلقائي

أضف ملاحظة إلى دفتر يومياتك أو اضبط منبهًا على هاتفك قبل شهر من انتهاء صلاحية وثيقتك. ذلك لأن السماح بتجديد سياستك تلقائيًا يعني أنك ستدفع على الأرجح نفس السعر... وتفوتك المدخرات المحتملة أو الامتيازات مثل استرداد النقود أو الهدايا المجانية.

اعتبارًا من 1 كانون الثاني (يناير) 2022 ، صدر تشريع جديد صادر عن منظمي التأمين يحظر سلطة السلوك المالي التأمين على المنازل (والسيارات) مقدمو الخدمة من فرض رسوم على العميل لنفس السياسة عند التجديد أكثر مما يفرضونه على العميل "الجديد" الذي يشترك في نفس السياسة التغطية.

تُعرف هذه الممارسة في الصناعة باسم "السير على السعر" بشكل أساسي معاقبة العملاء على ولائهم.

وعلى الرغم من أن هذه السياسة الجديدة جديدة جيدة ، فإن هذا لا يعني بالضرورة أنك ستستمر في الحصول على أفضل صفقة ، لذلك يجب عليك دائمًا التسوق.

2. قم بتقييم غطائك

تحقق من مقدار التأمين الذي تحصل عليه حاليًا واسأل نفسك عما إذا كانت محتويات منزلك تستحق ذلك حقًا. كلما احتجت إلى المزيد من التغطية ، زادت تكلفة ذلك ، لذلك قد يكون من المفيد إعادة تقييم مخزونك ، خاصة إذا كان الأطفال قد غادروا المنزل أو كان لديك مشكلة كبيرة.

بعد قولي هذا ، لا تقلل من قيمة متعلقاتك أيضًا. في حالة حدوث الأسوأ ، قد لا تتمكن من استبدالها.

3. استخدام أكثر من موقع مقارنة ...

ضع التفاصيل الخاصة بك في مواقع متعددة ، مثل GoCompare و Confused.comللعثور على أفضل صفقة.

4. ويقتبس مباشرة من المؤمن

لا يمكن العثور على بعض شركات التأمين - بما في ذلك - في مواقع مقارنة الأسعار. هذا لا يعني أنهم لا يقدمون صفقات رائعة ، لذا تحقق منها بشكل منفصل.

5. تحقق من صفقات استرداد النقود والحوافز

مواقع مثل كويدكو و TopCashback سيقدم مبلغًا مقطوعًا أو نسبة استرداد نقدي عند الحصول على بوليصة تأمين مع مقدمي خدمات معينين. يمكن أن يكون هذا غالبًا بعشرات الجنيهات إن لم يكن أكثر من 100 جنيه إسترليني. قد تستغرق المدفوعات بعض الوقت ، وهي ليست مضمونة دائمًا ، لذلك إذا لم تكن صفقة جيدة بدون استرداد النقود ، فلا تقلق.

هل التأمين على المنزل إلزامي؟

إن الحصول على تأمين على المنزل ليس مطلبًا قانونيًا ، ولكن إذا كان لديك رهن عقاري ، فمن المحتمل أن يجعل المقرض شرطًا للقرض أن يكون لديك تأمين على المباني ساري المفعول. حتى لو كنت تملك منزلك بالكامل ، يجب أن تفكر بجدية في الحصول على تأمين على المباني. يمكن أن تكون إصلاحات الممتلكات مكلفة للغاية وقد تمتد الفاتورة إلى مئات الآلاف من الجنيهات في حالة تدمير منزلك في حريق.

لا داعي للقلق على المستأجرين بشأن التأمين على المباني لأن مسؤولية المالك تقع على عاتق المالك. ومع ذلك ، يجب على كل من المستأجرين وأصحاب المنازل التفكير في الحصول على تأمين على المحتويات. إن استبدال جميع محتوياتك بعد حريق أو سرقة أو فيضان يمكن أن يعيدك ماليًا حقًا - أكثر بكثير مما لو كنت تدفع قسط تأمين كل عام.

"عند التفكير فيما إذا كنت تريد شراء تأمين على المنزل ، يجب أن تسأل نفسك ،" هل يمكنني تحمل تكاليف نفسي ومنزلي ماليًا إذا حدث خطأ ما؟ " إذا كانت الإجابة لا ، فمن الأفضل الوقوف بحذر وتأمين منشأه. يقول مارك جوردون ، الرئيس التنفيذي لموقع Compare By Review ، وهو موقع مقارنة يصنف مقدمي الخدمة استنادًا إلى جودة خدماتهم ومنتجاتهم ، إنه عادةً ما يكون أكبر وأغلى الأصول التي ستمتلكها.

ما مقدار تغطية التأمين على المنزل التي أحتاجها؟

من المهم حقًا معرفة مقدار التأمين على المباني و / أو المحتويات الذي تحتاجه حتى لا ينتهي بك الأمر بالدفع مقابل أي عجز. يجب أن يغطي تأمين المباني تكلفة إعادة بناء الممتلكات الخاصة بك. هذا عادة ما يكون أقل من القيمة السوقية لمنزلك ، والتي تشمل سعر الأرض. يحتوي ABI على ملف آلة حاسبة تقدم فكرة تقريبية عن تكلفة إعادة بناء منزلك.

يجب أن يغطي تأمين المحتويات تكلفة استبدال جميع ممتلكاتك عن طريق شراء عناصر جديدة. هناك العديد من الأدلة عبر الإنترنت التي تساعدك على معرفة قيمة ممتلكاتك. يحتوي موقع Confused.com على ملف محتويات حاسبة يضيف قيمة جميع العناصر في منزلك ، غرفة تلو الأخرى.

تحتوي معظم وثائق تأمين المحتويات على حد عام ينطبق على الأشياء الثمينة مثل الفن والمجوهرات ، بالإضافة إلى حد لكل عنصر عالي القيمة. عادة ما يكون الحد الأقصى لكل عنصر حوالي 1500 جنيه إسترليني. ومع ذلك ، تقدم بعض السياسات أكثر من 10000 جنيه إسترليني. من المهم التحقق من أن هذه الحدود كافية لتغطية الأشياء الثمينة الخاصة بك.

يقول مارك: "يجب أن تكون القيمة الإجمالية قريبة من الدقة قدر الإمكان ، لذا فإن الأمر يستحق قضاء الوقت في التحقق من مقدار استبدال كل عنصر في قائمتك". "في معظم الحالات ، تكون قيمة العنصر هي المبلغ الذي سيكلف استبداله به اليوم. والذي ، في بعض الحالات ، من غير المحتمل أن يكون نفس المبلغ الذي دفعته مقابل ذلك. "

أي شركة تأمين على المنزل هي الأفضل في المملكة المتحدة؟

تقدم الكثير من الشركات التأمين على المنزل ، لذا من المفيد أن تأخذ وقتك في البحث في السوق قبل التقديم. تشمل بعض الشركات ذات التصنيف الأعلى John Lewis Finance و Saga و LV = و Direct Line. إنها توفر مستويات عالية (أو حتى غير محدودة) من التأمين على المباني والمحتويات وتوفر خدمة عملاء جيدة ، وفقًا لاستطلاعات أجراها B Buy by Many.

تستهدف بعض الشركات أنواعًا معينة من العقارات أو شرائح من السكان. NFU Mutual يلبي احتياجات المنازل في المناطق الريفية. تقدم كوفيا مستويات عالية جدًا من التغطية لمحتويات المنزل باهظة الثمن وغير القياسية مثل نوادي الجولف ومعدات ركوب الدراجات. و Endsleigh هي شركة متخصصة في توفير تأمين محتويات الطلاب.

ما الذي يجب أن أتوقع دفعه للتأمين على المنزل في المتوسط؟

تبلغ تكلفة بوليصة التأمين على المباني والمحتويات مجتمعة 313 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا ، وفقًا للأرقام الصادرة عن ABI. تبلغ تكلفة بوليصة التأمين على المباني فقط 254 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا. وتبلغ تكلفة بوليصة تأمين المحتوى فقط حوالي 129 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا.

تذكر أن هذه مجرد متوسطات. سيعتمد القسط الفعلي الذي تدفعه على أشياء مثل حجم ونوع الممتلكات الخاصة بك ، ومكانها ومقدار قيمة ممتلكاتك. لقد ألقينا نظرة فاحصة على تكاليف التأمين على المنزل ، حتى تتمكن من الحصول على صورة أفضل لما يمكن توقعه.

لماذا التأمين على منزلي مرتفع للغاية؟

تأخذ شركات التأمين في الاعتبار مجموعة واسعة من العوامل عند حساب سعر التأمين. سوف ينظرون إلى المكان الذي تعيش فيه لتقييم ما إذا كانت هناك مخاطر فيضانات أو معدلات جرائم أعلى. سيأخذون أيضًا في الاعتبار حجم وعمر الممتلكات الخاصة بك. تجتذب المنازل الكبيرة أقساطًا أعلى ، كما تفعل المباني القديمة جدًا أو المدرجة. يمكن أن تزيد مواد البناء غير القياسية أيضًا من قسط التأمين الخاص بك لأنها قد تكلف أكثر من حيث المصدر والإصلاح.

العوامل الخاصة بك ستؤثر أيضًا على السعر. إذا كنت قد قدمت مطالبات في الماضي ، فمن المرجح أن يؤدي هذا إلى زيادة قسطك. وإذا تركت منزلك خاليًا لفترات طويلة من الوقت ، فقد يكلف ذلك أيضًا أكثر.

في بعض الأحيان هناك تأثيرات خارجية أيضًا. قد يتسبب الطقس القاسي وارتفاع العدد الإجمالي للمطالبات التي تتلقاها شركات التأمين في رفع أقساط التأمين لجميع عملائهم.

كيف يمكنني تقليل تأمين المنزل الخاص بي؟

عندما يحين موعد تجديد بوليصة التأمين على المنزل ، فمن الجيد التحقق من أسعار المنتجات المماثلة الأخرى. قد تتمكن من توفير المال عن طريق التحول إلى شركة تأمين أخرى. لكن تذكر أنه من المهم شراء الغطاء المناسب بدلاً من شراء الغلاف الأرخص فقط.

• إذا كنت بحاجة إلى تأمين على المباني والمحتويات ، فقد يكون الحصول على بوليصة مشتركة أرخص من وجود وثيقتين مع مقدمي خدمات منفصلين. على الرغم من أن هذا ليس هو الحال دائمًا. دائمًا ما يكون دفع قسطك سنويًا أقل تكلفة من دفعه شهريًا.
• يجدر التحقق من أنك لا تفرط في التأمين على نفسك. تأكد من استخدام الآلات الحاسبة عبر الإنترنت للحصول على رقم دقيق لتكلفة إعادة بناء منزلك وقيمة محتوياتك. وبالمثل ، تأكد من أنك لا تدفع مقابل أي إضافات لا تحتاجها. إذا كنت تعيش في شقة في الطابق العلوي ، على سبيل المثال ، فلن تحتاج إلى غطاء حديقة مفرط.
• تشمل الطرق الأخرى لتقليل الأقساط بناء خصم على عدم وجود مطالبات. حاول تركيب جهاز إنذار ضد السرقة وأجهزة إنذار للحريق ، مع تركيب جهاز إنذار ضد السرقة أفضل نظام أمان منزلي يمكنك تحمل التكاليف والانضمام إلى مخطط مراقبة الجوار.
• الطريقة الأخيرة لتخفيض قسطك هو دفع فائض أعلى. تحتوي السياسات على فائض إلزامي ثابت بالإضافة إلى فائض طوعي يمكنك تعيينه بنفسك. ضع في اعتبارك أنه كلما زاد الفائض ، زادت التكلفة إذا قدمت مطالبة.