Як знайти найкращих іпотечних кредиторів, які відповідають вашим потребам

Ми отримуємо комісію за продукти, придбані за деякими посиланнями в цій статті.

Коли ви шукаєте іпотеку, отримуйте найдешевшу іпотечна ставка може бути першим у вашому списку, але вибір найкращих іпотечних кредиторів для ваших обставин також важливий.

Зрештою, ваша іпотека, ймовірно, стане вашим найбільшим фінансовим зобов’язанням. У ці невизначені часи знання того, що ви з надійним кредитором, може зняти стрес із процесу.

Де можна знайти найкращих іпотечних кредиторів?

Існує безліч незалежних опитувань, які ви можете використовувати як відправну точку, щоб побачити, які іпотечні кредитори є найкращими для обслуговування клієнтів.

Наприклад, споживче товариство Яке? проводить щорічне опитування кредиторів, оцінюючи їх щодо обслуговування клієнтів. Перше місце в рейтингу посів First Direct останнє опитування, з результатом 81%, тоді як Nationwide Building Society посіла друге місце з 77%.

Хоча ці опитування можуть виявитися корисним посібником, найкращий іпотечний кредитор для вас залежить від ваших індивідуальних вимог.

Веб-сайт порівняння цін надасть вам огляд того, які кредитори можуть запропонувати вам найдешевшу угоду. Ввівши кілька деталей із схожими на наш дочірній бренд GoCompare, CompareTheMarket і Moneysupermarket.com, наприклад, ви можете знайти кредиторів, які пропонують найнижчі ставки за типом іпотеки, який ви бажаєте, будь то фіксована ставка чи трекер.

Важливо пам’ятати, що ви не обов’язково маєте право на отримання найнижчих ставок, які пропонують іпотечні кредитори. Це може бути пов’язано з додатковими факторами, як-от ваш кредитна історія. Тим не менш, це може дати корисне уявлення про те, який іпотечний кредитор може бути найкращим для ваших потреб.

На що слід звернути увагу в іпотечному кредиторі?

Отримання гарного уявлення про досвід інших позичальників із індивідуальними кредиторами допоможе вам визначити найкращого іпотечного кредитора для вас.

Перегляньте огляди в Інтернеті. Подивіться, як ці іпотечні кредитори оцінюють задоволеність клієнтів, а також чи прозорі вони, коли йдеться про іпотечні платежі. Пам’ятайте, що комісія, пов’язана з іпотечною угодою, може додати тисячі до суми, яку ви будете платити в цілому. Варто шукати річну відсоткову ставку збору (APRC), щоб порівняти загальну вартість іпотечних угод.

Окрім прозорості платежів, також розумно шукати кредиторів, які мають чудовий досвід розгляду скарг.

Дослідницьке та рейтингове агентство Справедливіші фінанси варто перевірити тут. Він оцінює іпотечних кредиторів на основі задоволення клієнтів, довіри та того, наскільки швидко вони вирішують скарги. Ковентрі Building Society та Yorkshire Building Society входять до числа найкращих кредиторів.

Як вибрати кращого іпотечного кредитора для ваших потреб?

Іпотечні кредитори орієнтуються на різні типи іпотечних позичальників. Деякі кредитори, швидше за все, пропонують іпотека для самозайнятих покупців житла, або ті, хто бореться з поганим кредитним рейтингом, наприклад. Інші спеціалізуються на певних видах іпотеки, наприклад, на тих, які спрямовані на батьків, які хочуть дати своїм дітям ногу на сходах.

Окрім пошуку кредитора, який запропонує найкращу ставку для ваших обставин, ви також можете подумати про тривалість пропонованих угод.

«Більшість людей мають тенденцію до ремонту протягом двох або п’яти років», — каже Еле Кларк, редактор нерухомості в асоціації споживачів Who? «Колись угоди на п’ять років були значно дорожчими. Але в останні роки розрив зменшився. Оскільки процентні ставки та вартість життя зростають, вам може сподобатися надійність фіксації іпотечної ставки на тривалий час. Це за умови, що ви плануєте залишатися в готелі протягом пристойної кількості часу».

Багато позичальників починають пошук кращого іпотечного кредитора, встановлюючи, які ставки і продукти доступні для них від їх існуючого кредитора або банку, в якому вони мають поточний рахунок з. Ідея полягає в тому, що подача заявки на іпотеку може бути легше для існуючого клієнта або позичальника. Але майте на увазі, що навіть якщо кредитор є особливо корисним, ви не обов’язково отримаєте найкращу угоду.

Чи варто отримати пораду від іпотечного брокера щодо найкращих іпотечних кредиторів?

Щоб звузити пошук, варто поговорити з незалежним представником іпотечний брокер за індивідуальне обслуговування. Брокери часто мають доступ до ексклюзивних іпотечних угод, які недоступні через головні банки або будівельні товариства.

Ви можете замовити зустріч віч-на-віч з брокером, якщо хочете, але тепер є набагато більше варіантів отримати консультацію, не виходячи з власного дому. Наприклад, онлайн-іпотечні брокери, такі як Habito і Trussle, просто повинні заповнити онлайн-форму заявки, щоб отримати рекомендацію.

Кріс Сайкс з брокера Private Finance каже: «Іноді у справі буде якась дива, яка означає, що конкретний кредитор найкраще підходить, наприклад, якщо хтось має низький дохід, але багато досвіду багатство. Крім того, хтось може щойно розпочав терміновий контракт. Або вони можуть мати прибутковий бізнес, але вони не отримують багато дивідендів».

Перед підписанням угоди важливо перевірити, чи шукає брокер, яким ви користуєтеся, на всьому ринку іпотеки. Брокер може стягувати плату за свої послуги, яка може бути фіксованою платою або відсотком від вашого іпотечного балансу.

«Якщо ви поспішаєте, брокер також повинен бути в змозі вказати вам, які кредитори найшвидше оброблять вашу заявку», — додає Еле Кларк з Who?