Ми отримуємо комісію за продукти, придбані за деякими посиланнями в цій статті.
Що таке страхування будівель? А коли це потрібно і навіщо? Шукаєте страхування житла, але вас бентежить різні види? Не розумієте різницю між страхуванням будівель та страхуванням утримання? Ви не самотні, це може стати мінним полем страхових ноу-хау. Просимо експерта поділитися поясненням найпростішими словами.
Страхування будівель, як випливає з назви, покриває цеглу та розчин, а також прилади та арматуру, які будують будинок. НЕ вміст, який живе у власності.
«Без страхування житла у вас можуть бути серйозні проблеми з готівкою, якщо вам доведеться платити за виправлення збитків або збитків самостійно», — попереджає фінансовий експерт Емілі Перріман. «За даними Асоціації британських страховиків (ABI), страховики щодня виплачують колосальні 8,1 мільйона фунтів стерлінгів для покриття витрат на ремонт будинків та заміну вмісту».
Що покривається страхуванням будівель?
Фото: Future/Jo Bridges
«Страхування будівель покриває елементи, які складають основну структуру будинку», — пояснює Сара Епплгейт, керівник відділу даних,
Генеральне страхування Aviva.‘Якби ваш будинок провалився, згорів або був пошкоджений екстремальними погодними умовами, ваш поліс страхування будівель покриває витрати на відновлення або ремонт». Страхування будівель покриває конструктивні елементи вашого будинку, але крім того, воно покриває внутрішні приладдя та арматуру.
Далі Сара пояснює: «Це також охоплює будь-які постійні прилади у вашому домі, як-от вбудовані шафи, кухонні поверхні, крани, раковини, ванни та душові кабіни. Якщо вони пошкоджені тими ж подіями. Багато полісів також забезпечують покриття господарських будівель, межових стін, воріт, басейнів, під’їздів і доріжок у стандартній комплектації».
Страхування будівель не слід плутати з іншою формою страхування житла; страхування вмісту. «Страхування будівель відрізняється від страхування домашнього вмісту, яке призначене для покриття майна у вашому домі», — каже Сара. «Такі як меблі та меблі, одяг, телевізори та технічне обладнання».
Чи потрібна мені юридично страхування будівель?
«Страхування будівель не є юридичною вимогою, як страхування автомобіля», — пояснює Райан Фулторп, експерт із страхування житла в gocompare.com «Однак, зазвичай, ваш іпотечний кредитор зобов’язаний мати страхування житла».
«Більшість власників нерухомості люблять відчувати комфорт, якщо з їхнім будинком станеться найгірше, що б це не було, пожежа, повінь або втеча води, наприклад, у них є відповідне покриття, яке можна повернути на місце до інциденту сталося.
Хто оплачує страхування будівлі?
«Власник будівлі відповідатиме за страхування будівлі», — каже Райан Фулторп. «Це може бути мешканець, який володіє майном, будь то прямо, або через іпотеку, або орендодавець майна».
Якщо ви орендуєте, вам не потрібно шукати страхування будівель. Це тому, що це буде відповідальністю власника землі. Якщо ви живете в орендованому майні, то страхування будівель буде відповідати вашому фрівласнику, який фактично є «власником землі».
Це тому, що страхування покриває всю будівлю від будь-яких пошкоджень тощо. Якщо ви володієте однією квартирою в кварталі, вартість буде розділена порівну між кількістю об’єктів у будівлі. Витрати на страхування будівель повинні покриватися за рахунок орендної плати за землю щомісяця.
«Поліси страхування житла – це річні поліси. Тому, коли термін вашого контракту закінчується, варто перевірити, чи є дешевша угода», — радить фінансовий експерт Емілі Перріман.
Зображення: майбутнє / Девід Джайлз
Чи покриває страхування будівель витоки?
«Деякі страховики покривають витоки, але інші виключають їх повністю або просто платять за певні елементи», — каже фінансовий експерт Емілі Перріман. «Наприклад, вони можуть покривати витрати на видалення частин вашого майна для виявлення витоку, але не вартість ремонту після того, як витік буде відсортований».
«Якщо страховик вважає, що витік був викликаний недостатнім обслуговуванням майна, то, швидше за все, претензію буде відхилено. Ремонт котла зазвичай не поширюється на стандартні правила, але ви можете включити свій котел як доповнення. Або ви можете прийняти більш комплексну самостійну політику».
Емілі додає: «Пам’ятайте, що політика різняться, тому переконайтеся, що ви порівнюєте, що підпадає, а що не покривається, коли ви ходите по магазинах».
Які витрати не покриває страхування будівель?
«Страхування будівель призначене для виплати збитків, заподіяних несподіваною подією, як-от повінь, пожежа, крадіжка зі зломом тощо. Це не забезпечує покриття поступового пошкодження, що виникає з часом – іншими словами, знос», – попереджає Сара. «У всіх страхових полісах є виключення, і поліси страхування житла нічим не відрізняються».
Фінансовий експерт Емілі Перріман додає: «У більшості випадків паркани та ворота закриті. Але пошкодження огорожі штормом зазвичай виключаються».
Сара пояснює найпоширеніші приклади виключень із страхування житла:
- Будь-яка навмисна шкода, заподіяна членом вашого домогосподарства.
- Пошкодження, викликані комахами та іншими шкідниками
- Пошкодження, заподіяні домашніми тваринами.
- Регулярне обслуговування вашого майна, напр. заміна герметика навколо душової кабіни або регулярна перевірка даху.
Як і у більшості видів страхування, поліси будівель вимагають від вас сплати перевищення в разі претензії. Рахунок за перевищення узгоджено між вами як клієнтом і вашим страховиком. Сплата нижчої суми – це варіант, але це означатиме, що ви платите більше в разі претензії.
Відео тижня
Перевищення – це стандартний процес для всіх страховок. Але Сара додає, що «перевищення може бути більшим для певних видів претензій, таких як осідання».
Ці фактори визначаються вами та вашою страховою компанією. Це може зіграти ключову роль у виборі вашого поліса – залежно від надлишкових зборів на одного страховика. Шукаючи будь-яку форму страхування, краще шукати. Шукайте найкращу пропозицію відповідно до ваших потреб. Тому що не кожен власник будинку однаковий.
