Страхування незайнятого будинку: довідник про необхідність знати

«У нерухомості також часто не живуть, поки проводяться ремонтні роботи», — каже Челсі Шекспір. «Це може варіюватися від незначного ремонту та косметичного ремонту до повного та масштабного ремонту, і обидва вони повинні бути відповідним чином».

Скільки коштує страхування нежитлового будинку?

Страхування незайнятого майна, як правило, дорожче, ніж стандартне страхування житла. Це пояснюється тим, що вільні об’єкти нерухомості вважаються більш ризикованими для страховиків.

Незайняті об’єкти мають більшу ймовірність пошкодження через:

• Вандалізм
• Вогонь
• Затоплення

Наприклад, прорив труби на незайнятому об'єкті може залишатися непоміченим протягом більш тривалого періоду, що погіршить пошкодження водою. Це, ймовірно, збільшило б вартість наступного страхового відшкодування.

Вартість страхування незайнятого будинку буде відрізнятися у різних постачальників. Покриття та витрати залежать від ряду факторів, таких як місце розташування майна, його вартість, будь-які попередні вимоги щодо страхування житла та рівень необхідного покриття.

Якщо у власності є вміст, вам потрібно повідомити страховику загальну вартість вашого майна, щоб воно також було покрито. Розумно не залишати цінні речі у незайнятому майні.

Чи потрібне вам страхування незайнятого будинку, коли хтось помер?

Поширений сценарій, коли вам може знадобитися страхування незайнятого будинку, - це якщо хтось помер. Майно буде незайнятим, поки буде надано спадщину, і сім’я вирішує, як краще рухатися далі. Це може бути член сім’ї, який переїжджає у власність, житло виставляється на ринок або здається в оренду.

«У кожного незайнятого майна є свої унікальні обставини, чому воно може бути вакантним», — каже Челсі Шекспір. «Один із найпоширеніших — це коли померла кохана людина. Коли хтось помирає, роль виконавця його заповіту, який діє в управлінні його майном, полягає в тому, щоб зібрати активи померлого, погасити свої зобов'язання, а потім розподілити те, що залишилося, відповідно до умов померлого буде.

Алекс Мілтон, юридична фірма Мур Барлоу, каже: «Виконавці несуть особисту відповідальність за будь-які помилки, які вони допустили під час управління майном, та за будь-які подальші збитки, які можуть виникнути. «Виконавці мають захищати та зберігати маєток».

«Це включає забезпечення страхування майна. Якщо, наприклад, у нерухомості сталася пожежа, а виконавець не утримав її дійсне страхування будинку, то виконавця можна було б змусити оплачувати ремонт з його чи її кишеню.

Джейн Сазерленд, партнер і адвокат, що спеціалізується на заповітах та заповіті Закон Нельсона, додає: «Зазвичай ми радимо виконавцю спочатку продовжити будь-який страховий поліс, укладений померлим, який уже був у положенні, якщо це можливо. Проте важливо, щоб страховики були повідомлені якомога швидше про смерть померлого та будь-які зміни в обставинах щодо майна, наприклад, тепер воно не зайняте».

Деякі страховики продовжуватимуть покриття до наступного поновлення полісу або надання спадщини. Однак можуть бути додані умови – як правило, внутрішній огляд майна проводиться принаймні раз на тиждень. Також можуть знадобитися альтернативні заходи для сплати поточних премій, оскільки банківський рахунок померлого буде заморожено, як тільки банк дізнається про його смерть.

Що покриває страхування незайнятого будинку?

Політики відрізняються залежно від рівня пропонованого покриття. Переконайтеся, що ви прочитали політику та зрозуміли, що на вас покривається, а що ні.

Страхування незайнятого будинку завжди включатиме покриття будівель. Страхування будівель охоплює конструкцію та обладнання майна, включаючи:

• Стіни
• Дах
• Труби
• Вбудовані кухні
• Килими
• Підлогове покриття

Правильна політика має захищати вас від ризиків, зокрема:

• Бурі
• Повені
• Вогонь
• Витік води
• Крадіжка або спроба крадіжки,
• Вандалізм або зловмисне пошкодження

Більш комплексна політика також включатиме судові витрати. Наприклад, вам може знадобитися юридична допомога, щоб видалити сквотерів.

Іншим включенням або доповненням є відповідальність власника майна. Це захистить вас від позовів про компенсацію, висунутих третіми особами, які постраждали в результаті неутримання майна.

Деякі правила також пропонують доповнення, які покривають пошкодження, пов’язані з поваленими деревами, перекиданнями мух і розбитими вікнами.

Як я можу отримати дешевше страхування незайнятого майна?

Додавання деяких додаткових функцій безпеки, таких як охоронна сигналізація та пристойні дверні та віконні замки, може допомогти знизити вартість страхування вашого незайнятого будинку.

Встановлення розумних камер і розумних пристроїв полегшить вам спостереження за нерухомістю самостійно за допомогою мобільного телефону. Роблячи це, ви можете швидко реагувати на будь-які інциденти та зменшити ймовірність подання претензії. Наприклад, розумні датчики витоку можуть попередити вас, якщо у власності є витік.

Підтримка об’єкта в належному стані та вигляду жилого може знизити ймовірність проникнення або проникнення скваттерів. Це означатиме, що у вас буде менше шансів пред’явити страхову виплату.

Збільшення надлишкової суми, що підлягає сплаті за вашим страховим полісом, зазвичай здешевлює премію. Перевищення — це сума, яку страхувальник повинен сплатити за будь-якою претензією, тому переконайтеся, що ви не збільшуєте її до непосильної суми.

Коли ви страхуєте будь-яке майно, важливо дати страховику точну «вартість відновлення» – це вартість повного відновлення майна з нуля. Якщо ви не володієте будівлею, яка внесена до списку, вартість реконструкції зазвичай менша за ринкову або продажну вартість, тому переконайтеся, що ви не перестраховуєте своє майно.

Деякі поліси страхування незайнятого будинку вимагають від вас вжити певних заходів, щоб зменшити ризик прориву труби. Наприклад, прогрівання майна до певної температури взимку або відключення водопостачання.

Хто пропонує страхування незайнятого майна?

По-перше, оцініть, чи потрібна вам страховка незайнятого будинку. Перевірте формулювання полісу будь-якого існуючого страхування житла. Більшість страховиків покривають порожнє майно на термін до 30 або 90 днів. Якщо майно буде порожнім довше, ніж ліміт, зазначений у полісі, зателефонуйте до свого страховика, щоб дізнатися, чи може він запропонувати додаткове покриття.

Якщо вам потрібна страхування нежитлового будинку, ви повинні знайти правильний поліс за правильною ціною. За допомогою стандартного страхування житла ви можете порівнювати ціни за допомогою веб-сайтів для порівняння цін, але це не так просто зробити для страхування незайнятих будинків. Натомість вам потрібно буде зв’язатися з окремими страховиками, щоб запитати ціну.

Більшість страховиків хочуть знати стан майна, перш ніж запропонувати вам покриття. Може бути складніше знайти страховку, якщо майно знаходиться в поганому стані. Наприклад, він міг забити дошками під’їзди або пошкодити дах.

Різні страховики по-різному підходять до перевірок, які вам потрібно зробити на вільній нерухомості. Деякі вимагають, щоб взимку опалення було включено за допомогою таймера, щоб запобігти замерзанню та розриву труб. Інші можуть очікувати, що ви будете регулярно відвідувати помешкання.

Спеціалізовані страховики незайнятих будинків включають:

• GuardCover
• Кінцеві сани
• Towergate
• Адріан Флукс
• Захист будинку

Вибравши поліс, ви можете або сплатити повну вартість наперед, або платити за неї щомісячними платежами.

Що таке «умови незайнятих будівель»?

Деякі страховики наполягають на дотриманні певних умов страхування незайнятого житла: вони називаються «умовами незайнятого будинку».

Умови незайманих будівель можуть бути такими як:

• Зливні системи водопостачання

• Відключення комунальних послуг

• Щотижневі задокументовані візити

Недотримання їх керівництва та умов страхування незайнятого майна може призвести до того, що будь-які ваші претензії будуть відхилені. Деякі страховики дозволять вам вибрати, які умови ви хочете включити – це вплине на вашу премію.

Що таке виключення із страхування незайнятого житла?

Кожен страховий поліс має «виключення», які є подіями, які не покриваються страховим полісом.

Виключення із страхування незайнятого будинку можуть включати крадіжка через невимушене проникнення, наприклад, незамкнені двері чи відкрите вікно, або пошкодження, заподіяні підрядниками чи будівельниками.

Як подати заявку на страхування незайнятого житла

Якщо вам потрібно подати заяву на страхування житла, виконайте наведені нижче дії.

• За потреби телефонуйте в поліцію – Якщо ваше майно зламано, пограбовано або пограбовано, ви повинні викликати поліцію. Сподіваємося, вони розслідуватимуть злочин, а також видадуть вам ідентифікаційний номер злочину, який вам потрібно буде надати своєму страховику, щоб подати заяву.
• Негайно зателефонуйте до свого страховика – Хоча зазвичай ви можете пред’явити претензії протягом шести місяців після страхового випадку, найкраще почати відразу. Зв’яжіться зі своєю страховою компанією – вона розповість вам, що вам слід зробити. Більшість страховиків цілодобово працюють за телефонами довіри.
• Зберігайте страхові докази – Якщо у вас сталася пожежа чи повінь, не викидайте пошкоджені речі негайно – зачекайте, поки не отримаєте дозвіл від страхової компанії. За деяких обставин вони надішлють «оцінку збитків», щоб оцінити те, що було пошкоджено, знищено чи втрачено.
• Фотографувати – Чим більше у вас буде доказів на підтвердження своєї страхової вимоги, тим краще. Фотографії пошкоджень вашого майна або знищеного майна можуть полегшити вашу претензію. Особливо якщо страховик заперечує суму, яку ви вимагаєте, або те, що сталося.
• Зберігайте квитанції – Якщо вам потрібно терміново відремонтувати своє майно – наприклад, полагодити зламані замки – зберігайте квитанції, оскільки вони вам знадобляться для страхового відшкодування.
• Претензія схвалена. Коли ваша претензія буде схвалена, ваш страховик або організує необхідний ремонт, або надішле вам чек на суму, яку ви вимагали, щоб ви могли організувати роботу самостійно.