Як подати заявку на іпотеку: процес пояснюється покроково

Ми отримуємо комісію за продукти, придбані за деякими посиланнями в цій статті.

Якщо ви не знаєте, як подати заявку на іпотеку, це може здатися складним завданням. Зрештою, це одна з найбільших інвестицій, які ви коли-небудь можете зробити, не маючи жодного досвіду – якщо це ваш перший раз! Але ми тут, щоб запевнити вас, що це не повинно бути напруженим. Якщо ви знаєте, чого очікувати, і підготуватися заздалегідь, ви легко пройдете цей процес.

Ми окреслюємо ключові кроки в процесі подання заявки на іпотеку, щоб ви знали, чого очікувати.

Як оформити іпотеку – покрокова інструкція

1. Готуйте іпотеку

Щоб підвищити свої шанси отримати найнижчий іпотечна ставка та найвищої суми позики, упорядкуйте свої банківські виписки та кредитний файл перед подачею заявки.

«Порада для нових покупців — переконатися, що ви зареєстровані в списку виборців», — каже Рейчел Діксон, радник з іпотечного кредитування RH Dixon. «Кредитори хочуть побачити, де ви жили та який кредит у вас був у минулому, перш ніж вони приймуть рішення» Ви можете зареєструватися для списку виборців онлайн.

«Несвоєчасні або пропущені платежі пошкодять ваш кредитний рейтинг і вплинуть на запропоновану вам іпотечну ставку», — пояснює Рейчел. «Сплачуйте свої рахунки вчасно, налаштувавши пряме дебетування для своїх зобов’язань».

Керуйте невеликою сумою кредиту, щоб показати кредиторам, що ви добре з грошима.

Щоб покращити свій кредитний рейтинг для іпотеки Намагайтеся не використовувати свій овердрафт і не перевищувати заздалегідь узгоджений ліміт до подачі заявки на іпотеку. Схоже, ви живете не по коштах.

2. Визначте свою купівельну спроможність

Щоб дізнатися, скільки ви можете позичити, заповніть онлайн-планувальник бюджету або запитайте a іпотечний брокер щоб зробити це за вас.

Вас попросять:

• Річна заробітна плата або середній прибуток
• Щомісячні борги
• Вартість комунальних послуг, транспорту, харчування та спілкування
• Інші регулярні зобов'язання

Планувальник бюджету дає вам оцінку максимальної суми кредиту. Ви можете попросити кредитора надати більш точну іпотечну пропозицію, подавши заявку Принципова угода (AIP). Перш ніж ви отримаєте відповідь, вас перевірять.

Девід Холлінгворт з L&C Mortgages каже: «AIP демонструє продавцю та агенту з нерухомості, що ви серйозний покупець і це може дати гарантію для тих, хто мав проблеми з кредитуванням у минулому і турбується, що вони можуть втратити кредитний рейтинг кредитора».

Сума позики в AIP не гарантується. Спробуйте наш іпотечний калькулятор щоб побачити, скільки ви можете позичити.

3. Зберіть підтверджуючі документи

Тепер ви знаєте, скільки ви можете витратити, настав час зайнятися пошуком будинку. Ви можете одночасно зібрати документи, необхідні для вашої заявки.

Вам знадобиться:

• Останні тримісячні платіжні листи
• P60
• Виписки з банку за останні три місяці
• Посвідчення особи, як правило, паспорт або водійські права
• Докази заощаджень для вашого депозиту
• Останні дворічні рахунки/форми SA302 та податкові огляди, якщо є самозайнятими

4. Виберіть правильну іпотечну угоду

Аарон Стратт з іпотечного брокера Trinity Financial каже, що ключовим рішенням для позичальників є вибір угоди, яка пропонує безпеку чи гнучкість.

«Якщо позичальники вибирають фіксовану ставку, вони знають, скільки буде їхній іпотечний платіж на певний термін», — пояснює він. «Але багато хто не враховують високі покарання, які їм загрожують, якщо вони продають або перезакладають до закінчення фіксованого терміну.

«Або ви можете вибрати іпотеку для відстеження, яка зростає та падає відповідно до базової ставки Банку Англії. Хоча процентна ставка коливається, штрафів за достроковий вихід не передбачено».

5. Оформлення повної заявки

Після того, як продавець прийняв вашу пропозицію, настав час подати заявку на отримання іпотеки.

На цьому етапі вам потрібно буде надати кредитору деякі додаткові відомості, наприклад, вартість покупки та адресу нерухомості. Укажіть суму, яку ви хочете позичити, вартість вашого депозиту та звідки він надходить, наприклад, ваші власні заощадження або подарунок від батьків.

Вам також потрібно буде вказати контактні дані свого адвоката, тож, якщо у вас його ще немає – настав час доручити фірмі діяти за вас.

Кредитор попросить інспектора оцінити майно, щоб переконатися, що воно коштує того, що ви готові за нього заплатити.

6. Прийміть вашу іпотечну пропозицію

Після того, як кредитор буде задоволений усією наданою інформацією, вам буде видано офіційну пропозицію про іпотеку. Це діє від трьох до шести місяців.

Коли юридична робота буде завершена, ваш адвокат попросить кредитора надіслати ваші іпотечні кошти. Ваша іпотека разом із вашим депозитом передається адвокату продавця до того, як майно стане вашим юридично.

Способи оформлення іпотеки

Якщо вам подобається керувати своїми фінансами в Інтернеті, ви можете подати заявку на отримання іпотеки в Інтернеті. Habito, Trussle і Mojo Mortgages є найвідомішими онлайн-брокерами.

Зустріч віч-на-віч замінюється формою онлайн-заявки, і вам запропонують іпотечні угоди від усіх іпотечних кредиторів на основі комп’ютерного алгоритму.

Або ви можете домовитися про зустріч із традиційним іпотечним брокером по телефону або особисто. Вони можуть шукати найкращу пропозицію на всьому ринку.

Якщо ви віддаєте перевагу мати справу з власним банком, зверніться до іпотечного радника у вашому місцевому відділенні. Вони зможуть рекомендувати лише власні іпотечні угоди.