Посібник із спільного володіння – пояснення плюсів і мінусів

Ми отримуємо комісію за продукти, придбані за деякими посиланнями в цій статті.

Ціни на нерухомість найвищі за всю історію. Економічні наслідки пандемії, ймовірно, вплинуть на молодь і тих, хто працює на низькооплачуваних роботах. Люди намагаються заощадити на депозиті. Отже, потреба в схемах доступного житла, таких як спільне володіння, є більшою, ніж будь-коли раніше.

За даними Управління національної статистики, ціни на житло за останній рік зросли на 11,8 відсотка. Середня ціна житла у Великобританії зараз становить 270 000 фунтів стерлінгів. І якщо ви живете в Лондоні, очікуйте платити більшу премію, ніж будь-який інший регіон Великобританії. Середня ціна нерухомості в столиці становить приголомшливі £507 тис.

«Спільна власність є цінністю допоможіть купити продукт, який підтримує покупців, які вперше придбали житло на відкритому ринку, — каже Луїза Міллз, директор з продажу та маркетингу в Дом Св. Артура пояснює.

Джемма Колфілд, менеджер відділу продажів житла в Бремлі погоджується: «Спільне володіння — це хороша схема з точки зору доступності».

Спільна власність – пояснили

Дотримуйтесь цього посібника, щоб дізнатися все, що вам потрібно знати про програму спільного права власності. Майте на увазі, що правила відрізняються при покупці в Шотландії, Уельсі та Північній Ірландії.

Що таке спільна власність?

Ця державна схема розроблена для того, щоб покупці, які не можуть дозволити собі будинок на відкритому ринку, отримати можливість потрапити на сходи власності. Натомість схвалені заявники купують частину будинку у неприбуткової організації.

Часто називають схемою часткової оренди, покупець сплачує іпотеку за частку, якою він володіє, і платить орендну плату житловому товариству за решту частки. Потім ви можете продовжити купувати більшу частину, як і коли зможете, доки (у більшості випадків) не станете повністю володіти майном.

Нині мінімальна частка становить близько 25 відсотків. Однак це має змінитися в рамках програми «Доступні будинки», яка стартувала у квітні 2021 року. Новий план буде діяти протягом п’яти років до квітня 2026 року, де мінімальна частка становитиме 10 відсотків.

Однак будівництво нових будинків може зайняти від 18 до 24 місяців, тому може пройти деякий час, перш ніж будинки будуть доступні за переглянутою моделлю.

Які критерії придатності для спільної власності?

Щоб отримати будинок у спільній власності, загальний дохід вашої родини має бути менше 80 000 фунтів стерлінгів. Або менше ніж 90 000 фунтів стерлінгів, якщо ви купуєте в Лондоні.

Схема доступна для тих, хто покупець вперше, тих, хто раніше володів будинком і не може дозволити собі купити його зараз, і існуючих власників спільної власності, які хочуть переїхати. Вам має бути більше 18 років.

«Ви також повинні мати можливість продемонструвати, що у вас немає заборгованості по іпотеці чи оренді», — каже Піт Муглстон, доктор медичних наук та експерт з іпотечного кредитування Інтернет-іпотечний консультант. «Ви також повинні мати можливість продемонструвати, що у вас хороша кредитна історія і ви можете дозволити собі регулярні виплати, які передбачає іпотека».

Як купити будинок у спільній власності?

По-перше, зареєструйтеся в Поділіться, щоб купити, де ви можете шукати будинки спільної власності по всій країні, зареєструвати свій інтерес до нерухомості, а також зв’язатися з житловими асоціаціями для перегляду.

Коли ви вибрали нерухомість, вам потрібно отримати свої фінанси, щоб у вас був необхідний депозит та можливість отримати іпотеку – брокер зможе порадити найкращу для вас іпотеку.

Подібно до покупки на відкритому ринку, вам потрібно буде доручити юристу провести вас через процес передачі.

«Обов’язково проінструктуйте когось, хто має досвід роботи з купівлею спільних прав власності», – каже Джеймс Сміт, директор і співзасновник компанії Холден Сміт.

«Закон про спільну власність може бути складним, тому вам потрібен адвокат, який зможе зрозуміти та пояснити вам усе в деталях», — каже він.

Ваш адвокат зробить усі звичайні перевірки прав власності, єдина відмінність полягає в тому, що сторонній адвокат Житлової асоціації також буде залучений до транзакції. «Буде розглянути договір оренди між Житловою асоціацією та покупцями. Адвокат Житлової асоціації також має розглянути це», — каже Джеймс.

Після завершення всіх перевірок узгоджується дата обміну та завершення, а гроші перераховуються. Це майже такий самий процес, як і при покупці на відкритому ринку.

Як і більшість фінансових інвестицій, у спільній власності є плюси та мінуси, які необхідно оцінити.

Спільна власність – плюси

Спільна власність може стати порятунком для тих, хто намагається зібрати величезний майновий депозит…

1. Це шлях до драбини власності

Зрештою, незалежно від того, яким відсотком ви володієте, спільна власність дозволяє вам стати власником. «Це забезпечує довгострокову стабільність без надмірного напруження, щоб спробувати отримати іпотеку, яку ви, можливо, не зможете собі дозволити в довгостроковій перспективі», — каже Піт.

2. Буде потрібно менший депозит

Вам знадобиться лише іпотека на частку, якою ви володієте. Таким чином, сума грошей, необхідна для депозиту, як правило, набагато нижча, ніж якщо б ви купували нерухомість прямо.

Наприклад, якщо ви купуєте 25% частки квартири з ринковою вартістю £300,000, ваша частка буде коштувати £120,000. 10-відсотковий депозит становитиме 12 000 фунтів стерлінгів. Якби ви купували на відкритому ринку, 10-відсотковий депозит на нерухомість вартістю 300 000 фунтів стерлінгів становив би 30 000 фунтів стерлінгів.

 3. Повідомлення про виселення в розділі 21 «без вини» не застосовується

«На відміну від приватної оренди, за умови сплати орендної плати та погашення іпотеки ви можете проживати у власності протягом усього терміну оренди. Зазвичай це від 99 до 125 років», – каже Піт.

4. Згодом ви можете повністю володіти нерухомістю

У більшості випадків ви можете купити більше часток у власності. Процес відомий як «сходи». Власники спільної власності, які придбали майно за новим форматом, тепер можуть купувати додаткові акції частинами лише на один відсоток. Це менше, ніж попередні 10 відсотків.

Спільна власність – мінуси

Спільна власність не надає вам усіх переваг повної власності, доки нерухомість не буде повністю куплена…

1. Можуть бути приховані витрати

Різні житлові товариства будуть стягувати різну орендну плату. Тоді, якщо майно є орендованим, імовірно, буде стягуватися плата за обслуговування. «Перш ніж розпочати процес, переконайтеся, що вас повідомили про всі суми», — каже Джеймс.

2. Це довгострокове зобов’язання

З фінансової точки зору має сенс залишитися у власності на кілька років. «Здебільшого це пов’язано з новобудовами, включаючи додаткову надбавку до ціни продажу. Це знеціниться, як тільки ви переїдете (подібно до покупки нового автомобіля).

Якщо ціни на житло знизяться, ви можете впасти в негативний власний капітал. Це означає, що ви втратите гроші, якщо спробуєте переїхати», — каже Піт.

3. Продаж може бути складним

Продаж може зайняти багато часу. Якщо ви вирішите продати, ваш будинок оцінюється незалежним експертом і продається через житлову асоціацію протягом приблизно восьми тижнів. Якщо покупців немає, тільки тоді ви можете продати його на відкритому ринку через посередника з нерухомості.

Цікаво, що будинки, куплені за новою моделлю, дають спільним власникам можливість закінчити восьмитижневий період після чотирьох тижнів. Це дає вам трохи кращий контроль над процесом перепродажу.

4. Ремонт вимагає погодження

Незважаючи на те, що покупцям дозволено прикрашати, часто можуть бути обмеження щодо того, які поліпшення будинку дозволені. «Можливо, потрібно буде отримати дозвіл у постачальника житла, перш ніж приступати до структурних змін у плануванні», — каже Луїза.