- Домашні фінанси
Ми отримуємо комісію за продукти, придбані за деякими посиланнями в цій статті.
Іпотека для самозайнятої особи нічим не відрізняється від будь-якої іншої житлової позики, але, можливо, вам доведеться пройти ще кілька обручів, щоб отримати її. Вам доведеться підтвердити свій дохід (який може бути складнішим, якщо ви працюєте на себе) і мати достатню інформацію (у деяких випадках на термін до двох років), щоб поділитися з іпотечним кредитором.
Якщо ви не можете надати необхідну інформацію, можливо, ви не зможете позичити стільки або взагалі не отримати дозвіл на іпотеку. Доступні спеціалізовані кредитори, але ви можете виявити, що з вас стягується вища премія, оскільки ви вважаєте, що ризикуєте видавати позику.
Чи можу я отримати іпотеку, якщо я самозайнятий?
Так, більшість кредиторів пропонують іпотеку самозайнятим особам за тими ж ставками та на тих самих умовах, що й зайнятим позичальникам.
Наприклад, якщо вони зазвичай позичають у 4,5 рази більше вашого доходу, це не зміниться лише тому, що ви працюєте на себе.
Скористайтеся нашими іпотечний калькулятор щоб побачити, скільки ви можете позичити.
Зображення: Future PLC/Dan Duchars
Чи складніше отримати іпотеку для приватних підприємців?
Це може бути, тому що кожному позичальнику для отримання кредиту необхідно довести свій дохід найкращі ставки по іпотеці. Це може бути складніше, якщо ви займаєтесь самозайнятими особами, оскільки ваші фінанси часто складніші.
Є багато причин, чому самозайняті намагаються підтвердити свій дохід. Можливо, ви провели поганий рік торгівлі, інвестували у свій бізнес (що зменшило ваш прибуток), або ваша компанія нова.
Основні кредитори (наприклад, головні банки) люблять бачити послужний список заробітків самозайнятих за два-три роки. Якщо ваш прибуток змінний або ваш дохід на папері не відображає те, що ви дійсно можете собі дозволити, може бути важко зрівняти цифри.
Якщо це так, кредитор може не запропонувати вам необхідний розмір іпотеки.
Нік Моррі, технічний директор брокера Coreco, сказав: «Насправді для самозайнятих заявників важче через характер того, як вони сплачують та оподатковують, а також документи, необхідні для підтвердження їх заробітку. Ця складність у порівнянні з працевлаштованими людьми, які можуть підтвердити свої заробітки, надавши квитанції про заробітну плату та виписки з банку, значно ускладнює процес».
Чи буду я платити більше за свою іпотеку, якщо буду самозайнятим?
Не обов'язково. За умови, що ви можете дозволити собі іпотеку та підтвердити свій дохід у спосіб, який вимагає кредитор, ви маєте точно такий же доступ до іпотеки, як і найнятий позичальник.
Багато приватних позичальників не зіткнуться з проблемами.
Але багато інших не можуть підтвердити свій дохід відповідно до суворих вимог основного кредитора і в кінцевому підсумку можуть зіткнутися з проблемою отримання іпотечного кредиту.
На щастя, є й інший шлях. Іпотечні кредитори-спеціалісти є експертами у роботі з самозайнятими позичальниками.
Вони розглядають кожен випадок з урахуванням його індивідуальних переваг і мають більш гнучкі критерії щодо того, як вони оцінюють те, що ви можете собі дозволити, і як ви можете це довести.
Оскільки ці спеціалісти готові надавати позики позичальникам, які не можуть отримати звичайну іпотеку, вони часто стягують премію, тому ви можете заплатити більше.
Яку інформацію мені потрібно надати для іпотеки для самозайнятої особи?
Зображення: Future PLC/ Марк Болтон
Іпотечний кредитор захоче бачити ту саму інформацію, що й будь-який позичальник – документ, що посвідчує особу, підтвердження адреси та підтвердження ваших доходів і витрат.
Основна відмінність полягає в тому, що підтвердження доходу може бути складнішим, якщо ви є самозайнятим.
Замість платіжних квитанцій зазвичай потрібно надати принаймні дві останні форми SA302 з податкової та митної служби HM, які показують розрахунок податків за рік. Кредитори також можуть попросити ваші повні перевірені рахунки.
Моррі додає: «Кредитори можуть також запитувати виписку з банку за три місяці, щоб побачити, як розвивається бізнес на даний момент. Для підрядників вони можуть вимагати контракти на мінімум 12 місяців замість рахунків».
«Кредитори можуть вимагати все, що вони вважають за потрібне, як частину свого рішення про надання позики, тому будьте готові надати ці документи, щоб зробити процес максимально гладким».
Досліджуйте як покращити свій кредитний рейтинг для іпотеки.
Чи потрібно мені бути самозайнятою особою протягом певного періоду часу, щоб мати право на іпотеку?
Зазвичай кредитори хочуть побачити принаймні дворічні рахунки, перш ніж кредитувати самозайнятих позичальників.
Хоча є винятки, каже Джейн Кінг, радник Ash-Ridge Private Finance: «Для деяких професії (зазвичай професії, такі як лікарі та юристи), кредитор може прийняти один рік», – пояснює. «Однак переважній більшості потрібно принаймні два».
Деякі спеціалізовані кредитори також приймають рахунки лише на один рік, незалежно від професії, хоча вони можуть стягувати премію.
Чи запропонують більшість кредиторів іпотеку самозайнятим особам?
Так, якщо ви працюєте на себе, зазвичай ви можете отримати доступ до повного асортименту продуктів більшості кредиторів.
Відео тижня
Наприклад, Aldermore є спеціалізованим іпотечним кредитором, який підтримує самозайнятих з гнучкими критеріями кредитування і менші будівельні товариства часто готові розглядати кожен випадок окремо, щоб побачити, чи можуть вони знайти спосіб позичати. Є також багато кредиторів, про які ви, можливо, не чули іпотечний брокер має ексклюзивний доступ до.
Брокер також може допомогти вам орієнтуватися на ринку. Вони є експертами у допомозі самозайнятим позичальникам знайти іпотеку та отримати доступ до спеціалізованих кредиторів, які не мають справу безпосередньо з позичальниками, допомагаючи розширити пошук.
