Emlak merdivenine çıkmanıza yardımcı olacak ilk alıcı planları

Bu makaledeki bazı bağlantılar aracılığıyla satın alınan ürünler için komisyon kazanıyoruz.

umudu ev satın almak ilk kez alacaklar için aylar geçtikçe daha da ürkütücü görünüyor. Depozito yükseltmek ve satın alınabilirlik, birçoğunu konut merdivenine çıkmaktan alıkoyan kilit konular olmaya devam ediyor.

Ev fiyatları artmaya devam ediyor – yıllık fiyat artışları aylardır çift haneli rakamlarda – ve faiz oranları yükseliyor, ipotek maliyetini daha pahalı hale getiriyor. Bu, kaydedilecek çok daha büyük mevduatlara ihtiyaç duyulmasına neden oldu.

UK Finance, tipik olarak ilk kez satın alan bir alıcının, mülkün değerinin neredeyse dörtte biri değerinde, ortalama 60.000 £ değerinde bir depozito için para biriktirdiğini ve biriktirdiğini iddia ediyor. Bu arada, maaşlar ayak uyduramıyor - Ulusal İstatistik Ofisi (ONS), fiyatları ortalama kazançların dokuz katından fazla tutuyor.

Fiyatlar mali kriz öncesinden beri görülmemiş bir hızla yükselirken, ev sahipleri emlak merdivenine ayak basmak için daha önce hiç olmadığı kadar gerildi. Fiyatların ana itici gücü, Birleşik Krallık konut piyasasının, piyasadaki ev sayısını aşan mülk talebi görmeye devam etmesidir.

Mortgage komisyoncusu SPF Private Clients'ın CEO'su Mark Harris şunları söylüyor: 'Birçoğu kendi evine sahip olma fırsatının bir rüyadan başka bir şey olmadığını hissedecek. Neyse ki onlar için mülk merdivenine tırmanma fırsatları var. İster kendi ayakları üzerinde dursun, ister bir hükümet veya belediye planından, isterse bir konut derneğinden yararlanıyor olsun, büyük olasılıkla, yardım edecek bir plan vardır.

'Bir ipotek danışmanı süreç boyunca size rehberlik edebilecek ve sizin için en uygun ürünü bulabilecektir.'

İlk kez satın alma planları – neler mevcut?

İlk Evler şeması

Bloktaki en yeni plan, hükümet tarafından Haziran 2021'de başlatılan First Homes planıdır. İngiltere'de yeni inşa edilmiş bir mülkün fiyatından %30 - %50 arasında bir indirim alırsınız (bu şema başka bir yerde mevcut değildir).

Hak kazanmak için 18 yaşından büyük olmanız, daha önce hiç kendi evinize sahip olmamanız ve satın alıyor olmanız gerekir. Toplam gelirin 80.000 Sterlin'den (veya yaşıyorsanız 90.000 Sterlin) fazla olmadığı bir hanenin parçası olarak ev Londra).

İndirim uygulandıktan sonraki fiyatlar, limitin 420.000 £ olduğu Londra hariç, 250.000 £ ile sınırlandırılmıştır. Bu, indirime bağlı olarak maksimum 357.000 £ ila 500.000 £ arasında bir piyasa fiyatı olan ve Londra'da %50 indirimli 840.000 £ değerinde bir mülk satın almanın mümkün olacağı anlamına gelir.

Alıcılar, indirimli ev fiyatının en az %50'si oranında ipotek kullanmalıdır. Askeri gazilere ve hemşireler, polis memurları, öğretmenler ve itfaiyeciler gibi kilit çalışanlara genellikle öncelik verilir, ancak yerel otorite kurallarına bağlı olarak başka işlerde çalışan kişiler de yararlanabilir.

Plan, bir alıcı zincirine fayda sağlamaya devam edecek şekilde tasarlanmıştır, bu nedenle indirim mülke kilitlenir. Bu, satmaya geldiğinizde, piyasa değerinde yararlandığınız aynı indirimi sunmanız gerektiği anlamına gelir.

Başvurmak için geliştiriciyle (veya önceki bir First Homes alıcısından satın alıyorsanız emlakçıyla) iletişime geçin ve onlara bir First Home satın almak istediğinizi söyleyin.

Artıları:

• Satın alma fiyatında büyük indirimler
• Toplulukların gelecek nesiller için bir arada kalmasına yardımcı olun.

Eksileri:

• Yalnızca yeni inşa edilmiş evlerde mevcuttur
• Bölgenizdeki mevcut evlerin potansiyel eksikliği

Satın Alma Yardımı

İngiltere'de %5 depozitolu yeni bir binaya geçmek isteyen alıcılar için, hükümetin desteği altında yardım var. Öz sermaye kredisi planı satın almak için yardım.

Daha önce herkese açık olan program, şimdi yalnızca ilk kez alıcılar içindir. Daha önce olduğu gibi, hükümet ev alıcılarına yeni inşa edilmiş bir evin maliyetinin %20'sine kadar ve Londra'da %40'a kadar kredi verecek. Bununla birlikte, bölgesel fiyat sınırları getirilmiştir. Örneğin, kuzeydoğuda yalnızca değeri 186.100 £ veya daha düşük olan evlerde kullanılabilir ve güneydoğuda sınır 437.600 £'dir. Londra'da maksimum 600.000 £'dir.

Özsermaye kredisi ilk beş yıl faizsizdir ve maksimum 25 yıllık kredi vadesine kadar istenildiği zaman geri ödenebilir.

Beş yıl sonra sizden %1,75 faiz uygulanacaktır ve bu faiz, her yıl Nisan ayında Tüketici Fiyat Endeksi (TÜFE) artı %2'nin eklenmesiyle artacaktır.

Help to Buy'un Galli çeşidi, Hükümetin size mülkün fiyatının %20'sine kadar faizsiz olarak beş yıllığına borç vermesiyle, İngiltere'dekine nispeten benzerdir. Beş yıl sonra %1,75 faiz uygulanacaktır ve bu faiz, her yıl Nisan ayında Tüketici Fiyat Endeksi (TÜFE) artı %1 eklenerek artırılacaktır. Mülkler, plana kayıtlı bir inşaatçıdan yeni inşa edilmiş olmalı ve fiyatı 250.000 £ 'dan fazla olmamalıdır.

Her iki plan da Mart 2023'te sona erecek.

İngiltere'ye başvurmak için, evinizi satın almak istediğiniz bölgedeki Help to Buy acentesine başvurmanız gerekir.

Galler'de başvurmak için çevrimiçi bir başvuru Formu.

Satın Alma Yardımı (İskoçya) programı artık mevcut değildir ve Kuzey İrlanda'da mevcut değildir.

Artıları:

• Sadece %5'lik küçük bir depozito gerekli
•  Kredi beş yıl faizsiz

Eksileri:

• Yalnızca yeni inşa edilmiş evlerde mevcuttur
• Bölgesel sınırlar yasaklayıcı olabilir
• Beş yıl sonra faiz ücretleri enflasyona bağlı olarak pahalı olabilir

Mortgage garanti planı

Mart 2021 Bütçesinde açıklanan bir devlet destek planı, artık sadece %5 depozito ile ipotek almanın mümkün olduğu anlamına geliyor.

Perde arkasında, hükümet borç verene ipotek garantisi veriyor. Borçlular normal olarak %95 konut kredisi için bir borç verene başvurabilirler.

Alıcı için bazı kısıtlamalar vardır. Planı 600.000 £ 'dan fazla mülk satın almak için kullanamazsınız ve bunun yalnızca faizli bir ipotek yerine bir geri ödeme ipoteği (hem faizi hem de anaparayı ödeyen) olması gerekir. Plan, ikinci evler veya satın alınabilecek mülkler için kullanılamaz.

Bazı %95'lik krediler yalnızca evler içindir - apartman daireleri, iki katlı apartmanlar ve hatta yeni inşa edilenler hariç tutulabilir. Serbest meslek sahipleri, bazı borç verenlerden %95 kredi almaya uygun değildir ve kriterler daha katı olabilir.

Küçük bir depozito şartı, yalnızca halihazırda istedikleri ipoteği ödünç alacak kadar kazanan kişilere fayda sağlayacaktır. Hala satın alınabilirlik testlerini geçmeniz gerekiyor.

Başvurmak için, borç verenlerin yardımcı olabileceği ücretsiz bir ipotek komisyoncusu ile görüşün. ilk kez alıcı ipotekleri.

Artıları:

• Sadece küçük bir depozito gereklidir
• Katılan birçok ana kredi kuruluşu

Eksileri

• Mülk değerindeki tavan fiyat
• Serbest meslek sahipleri dışlanabilir
• Krediler en iyisini sunmayabilir ilk kez alıcı ipotek oranları

Satın alma hakkı

Bu, İngiltere'deki uygun belediye ve konut birliği kiracılarının evlerini 87.200 Sterlin'e (Londra içinde 116.200 Sterlin) varan bir indirimle satın almalarını sağlar. Ne kadar uzun süre kiracı kalırsanız, alabileceğiniz indirim o kadar büyük olur.

Bir belediyeden, konut derneğinden veya devlet dairesinden en az üç yıl kiralamışsanız, muhtemelen Satın Alma Hakkınız vardır. Üç yıl sürekli olmak zorunda değildir.

Uygun olup olmadığınızı öğrenmek için bunu kullanabilirsiniz. uygunluk denetleyicisi. Sizin için uygunsa, yerleştikten sonra buradan başvurabilirsiniz.

Kuzey İrlanda'da, son beş yıldır Konut İdaresinden veya bir konut derneğinden evinizi kiraladıysanız, evinizi satın almak için başvurabilirsiniz. Ancak, mülk bir veya iki yatak odalı bir bungalov veya korunaklı bir konut geliştirme içindeyse, uygun olmayacaktır.

Plan, bu yaz konut birliği kiracıları için sona eriyor. Evinizi satın almak için 28 Ağustos 2022 tarihine kadar başvuruda bulunmanız gerekmektedir.

Satın alma hakkı İskoçya veya Galler'de mevcut değildir.

Artıları:

• Büyük indirimler mevcuttur
• Bazı ipotek kredisi verenler indirimi depozito olarak alacak

Eksileri:

• Evinizi ilk beş yıl içinde satarsanız, ev sahibi indirimin tamamının veya bir kısmının geri ödenmesini talep etme hakkına sahiptir.

Paylaşılan sahiplik

Paylaşılan sahiplik doğrudan satın almaya gücü yetmeyen kişilerin, mülkün değerinin %25-75'i arasında bir hisse satın almalarını sağlar. Bu kısım üzerinde ipotek alırlar ve sadece satın aldığınız hisse için gerekli olduğundan, gereken depozito nispeten küçüktür.

Bakiye, bir konut derneğine aylık kira ile karşılanmaktadır. Alıcılar, satın alınabilirlik kontrollerine tabi olarak, merdivenleme olarak bilinen daha fazla hisse satın alma fırsatına sahiptir. Bu, mülkte sahip olduğunuz öz sermaye miktarını artırdığınız ve sonunda satıldığında daha büyük bir artış elde edeceğiniz anlamına gelir.

Başvurmak için bölgenizdeki konut dernekleri hakkında bilgi almak için yerel yönetiminizin konut ekibiyle iletişime geçin.

gibi web sitelerinde yararlı bilgiler bulabilirsiniz. Satın almak için paylaşın, hükümetin Evinizin Sahibi Olun web sitesi veya Londralılar için evler Londra'da yaşıyorsanız.

Galler'deki ortak mülkiyet, evinizin %25 ila %75'ini satın aldığınız ve geri kalanını kiraladığınız İngiltere'deki plana benzer. 60.000 £ veya daha az toplam gelire sahip olmanız ve mülkü yardım almadan satın alamamanız gerekir. Kurallara göre satın almanız gereken bir katılan ev sahibi.

Galler'de başvurmak için çevrimiçi bir başvuru Formu.

İskoçya'da, ilk kez alıcılara (ve 60 yaş üstü gibi diğer öncelikli gruplara) açık olan Yeni Arz Paylaşımlı Sermaye (NSSE) programı vardır. Alıcı olarak, en büyük payı (genellikle ev maliyetinin %60 ila %80'i arasında) ödersiniz ve İskoç Hükümeti, kalan hisseyi, imzalayacağı bir 'hisse senedi sözleşmesi' kapsamında elinde tutacaktır. seninle.

Size nasıl başvuracağınız konusunda ayrıntılı bilgi verebilecek ve uygun olup olmadığınızı görmek için başvurunuzu değerlendirecek olan yerel belediye veya sosyal ev sahibiyle iletişime geçmeniz gerekir. Bölgenizde bir şema bulabilirsiniz burada.

Kuzey İrlanda'nın iki ortak mülkiyet planı vardır; Ortak Mülkiyet Konut ve FairShare. Her ikisi de bir mülkün %50-90'ını satın almanıza ve kalanını kira ödemenize olanak tanırken, ödeyebileceğiniz zaman payınızı kademeli olarak artırır.

Ortak Mülkiyetli Konut, değeri 175.000 £'a kadar olan evler içindir. FairShare, belirli konut birlikleri tarafından 160.000 £'a kadar olan yeni inşa edilmiş mülkler için kullanılmaktadır. Basvurabilirsin burada.

Artıları:

• Mülk merdivenine daha erişilebilir ve daha ucuz bir rota sağlar
• Mülkteki öz sermaye payınızı artırma yeteneği

Eksileri:

• Tüm ipotek sağlayıcıları, ortak mülkiyet için ipotek teklif etmeyecektir.
• Paylaşılan mülkiyet mülkleri özel mülktür
• %100'e ulaşana kadar tamamen yasal anlamda sahip değilsiniz.

Sahibinden Kiralık (Kuzey İrlanda)

Devlet destekli geliştirmelerden (özel şirketler de mevcut olsa da) üç yıllığına yeni inşa edilmiş bir mülk kiralarsınız ve depozito biriktirmenize yardımcı olmak için kiranızın %20'sini geri alırsınız. Mevcut mülkler, 10 yıl garantili, 165.000 £ 'dan daha az değere sahip yeni inşa mülklerdir.

Bunun, onaylandıktan sonra, sürecin başlangıcında Own Co'ya 2.500 £ ön ödemeyi içerdiğini unutmayın.

Galler'in Kendi Kendine Kiralama programı artık kapalı.

Artıları:

• Mülk satın alırsanız, banka %20 nakit para iadesi yapın
• Kiranız süresince kira artmaz

Eksileri:

• Ortak Sahipliğe 2.500 £ peşinat ödemeniz gerekir

İlk kez alıcı olarak uygun muyum?

Çoğu plan, ipotek garanti planı için geçerli olmasa da, daha önce Birleşik Krallık'ta hiç mülk sahibi olmamanızı gerektirir. Birçoğu, ilgili plan olmadan bir mülkü karşılayamayacağınızı da gerektirir - böylece yardım, gerçekten ihtiyacı olanlara gider.

L&C Mortgage'dan David Hollingworth şunları söylüyor: "Bir dizi farklı plan var, bu nedenle değişen gereksinimleri ve bunların çalışma şeklini anlamak önemlidir. Yardımın doğru hedef gruba yönlendirildiğinden emin olmak için programların farklı uygunluk gereksinimleri olacaktır. Genellikle yalnızca ilk kez alıcılar olacaklar, ancak maksimum gelir sınırı veya maksimum mülk değeri gibi başka sınırlar da olabilir.'