Mortgage ödeme koruma sigortası – buna gerçekten ihtiyacım var mı?

Bu makaledeki bazı bağlantılar aracılığıyla satın alınan ürünler için komisyon kazanıyoruz.

Hakkını bulduktan sonra ipotek anlaşması ve mülk merdiveninde ayağınızı aldıysanız, ipoteğiniz muhtemelen en büyük ve en önemli aylık gideriniz olacaktır. Ödemelere yetişememenin sonucu, evinizi kaybedebileceğiniz anlamına gelir. Ayık bir düşünce.

Mortgage ödeme koruma sigortası, ağır hasta olmanız, yaralanmanız veya işinizi kaybetmeniz nedeniyle geri ödeme yapamıyorsanız, aylık ipotek maliyetlerinizi karşılayan bir poliçedir.

Bazen bu teminat 'kaza, hastalık ve işsizlik sigortası' olarak tanımlanır, ancak pratikte bu endişelerden sadece biri veya ikisi için sizi kapsayan bir poliçe seçebilirsiniz. Veya son yıllarda işsizlik sigortası bulmak zor olsa da birleşik bir poliçe satın alabilirsiniz.

'Fazlalık unsuru pandemi sırasında ortadan kayboldu, ancak sınırlı Tedarikçiler," diyor Carr Consulting'in sigorta uzmanı ve genel müdürü Kevin Carr ve iletişim.

Mortgage ödeme koruma sigortası nasıl çalışır?

Bir poliçe satın aldığınızda, aylık prim ödemeye başlarsınız. Daha sonra bir kaza geçirirseniz, hastalanırsanız veya işinizi kaybederseniz ve bunun sonucunda gelirinizi kaybederseniz talepte bulunma hakkınız vardır. Sigorta, ipotek ve faturalarınızın maliyetini karşılamak için vergiden muaf aylık meblağlar ödeyecektir.

Politikalar genellikle ilk ödemenizi almadan önce bir süre beklemenizi gerektirir; bu bir erteleme dönemi olarak bilinir ve biraz diğer sigorta poliçeleri, iddianın ilk parçasıyla kendi başınıza karşılaştığınız yer. Bu birkaç haftadan birkaç aya kadar sürebilir.

Ödemeler genellikle bir veya iki yıl sürer ve maksimum fayda vergi öncesi maaşınızın yüzde 65'ine kadar çıkabilir.

Fiyatı ne kadar?

Bu, koşullarınıza ve ne kadar geliri sigortaladığınıza bağlı olacaktır, ancak makul olarak ayda 10 ila 30 £ arasında herhangi bir yerde ödeme yapmayı bekleyebilirsiniz.

Bir örnekte, otuzlu yaşlarının sonlarında bir kadın öğretmene ayda 15 ila 18 sterlin arasında bir teklif yapıldı. Bu, kaza, hastalık ve işsizliği kapsayan birleşik bir ipotek ödemesi koruma sigortası poliçesi içindi.

Politika, yılda 30.000 £ kazanç ve 400 £ değerinde aylık ipotek geri ödemelerine dayanıyordu. Erteleme süresi iki aydı ve politika, bir yıl boyunca ayda 500 £ ödeyecek şekilde tasarlandı.

Uygulamada, fiyatlar bir dizi faktöre göre değişir. Örneğin, yaşınız, sağlığınız, ipoteğinize ne kadar ödediğiniz, yaptığınız işin türü ve poliçenin ne kadar kapsamlı olmasını istediğiniz.

Örneğin ofis çalışanları, örneğin inşaatçılardan daha düşük kaza riski olarak kabul edilir. Mesleğiniz ne kadar yüksek risk taşırsa, poliçeniz de o kadar pahalı olur.

Kombine bir poliçe yerine yalnızca kaza, hastalık veya işsizliği karşılarsanız daha ucuz sigorta alabilirsiniz.

Erteleme süresi ne kadar uzun olursa, politika o kadar ucuz olur. Bu nedenle, işyerinde cömert bir hastalık politikanız varsa, daha uzun bir bekleme süresi size para kazandırabilir.

Ayrıca, yalnızca ipotek ödemelerinden daha fazlasını kapsayacak bir ödeme isteyebilirsiniz. Bu nedenle, diğer faturaları da kapsayacak bir fayda istiyorsanız, o güvenlik için daha yüksek bir aylık prim ödersiniz.

Mortgage ödeme koruma sigortası için uygun muyum?

Çoğu insan bu kapağı satın alabilir, ancak dikkat edilmesi gereken bazı tuzaklar vardır. Örneğin, serbest meslek sahibi insanlar işsizlik sigortası almak için mücadele edecekler. Ve önceden var olan bir sağlık durumunuz varsa, muhtemelen poliçeden hariç tutulacaktır.

Ayrıca stres ve sırt ağrısı için standart istisnalar vardır ve tipik olarak 65'lik bir üst yaş sınırı vardır.

Koruma sigortası aramak için yardıma ihtiyacınız varsa, bir komisyoncuyla konuşun. British Insurance Brokers' Association'ın 'sigorta bul' aracını kullanarak bir tane bulabilirsiniz.

İhtiyacım var mı?

Buna sahip olmak zorunda değilsiniz, ancak değerli olduğunu kanıtlayabilir. Sigorta şirketi Scottish Widows'un koruma direktörü Rose St Louis, gelirinizi korumanın önemi konusundaki sözlerini küçümsemiyor.

“Kiracıların ve ev sahiplerinin büyük çoğunluğunun hiçbir sigortası yok ve bunun etkisi gerçekten korkutucu olabilir” diyor.

St Louis'in işaret ettiği gibi, eğer birisi sağlık nedeniyle çalışamıyorsa, 'faturalarını ödeyemeyebilir ve evini terk etmesi istenebilir'.

Yine de, geliri korumak mantıklı olsa da, ipotek ödemesi koruma sigortası tek seçenek değildir.

Başka ne tür koruma sigortası var?

• Gelir koruma sigortası göründüğü gibi yapar - istihdam yoluyla size ödenen geliri korur. Çalışamayacak kadar zayıfsanız veya bir kaza geçirirseniz, aylık giderlerinizi karşılayabilir. Ödemeler de vergiden muaftır. Politikalar genellikle daha az istisna içerir ve daha uzun süre dayanır, ancak daha pahalıdır.
• Hayat sigortası, ölürseniz ailenize vergiden muaf toplu ödeme yapar. Ayrıca, özellikle ev kredinizi karşılamak için ipotek hayat sigortası da satın alabilirsiniz.
• Kritik hastalık sigortası, kanser gibi ciddi bir hastalıkla karşı karşıya kalırsanız, vergiden muaf bir toplu ödeme öder.

Tasarruf sahibi olmak da her zaman akıllıcadır. Ancak çok az sayıda insan, önemli ölçüde işten ayrılma dönemleriyle başa çıkmak için yeterli rezervlere sahip olabilir.

En iyisini umut et, en kötüsünü planla

Hızlı ve ücretsiz deneyin Koruma hesaplayıcısı Percy İngiliz Sigortacılar Birliği'nden. Çalışamayacak kadar hastaysanız, finansal dayanıklılığınız hakkında daha iyi bir fikir verir.