- การเงินที่บ้าน
เราได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับผลิตภัณฑ์ที่ซื้อผ่านลิงก์ในบทความนี้
ผู้ซื้อบ้านซื้อการจำนองแบบบริจาคในช่วงทศวรรษ 1980 และ 1990 โดยได้รับผลตอบแทนต่ำและแผนการลงทุนเพื่อชำระหนี้ แต่ข้อตกลงเหล่านี้ล้มเหลวในการปฏิบัติตามคำสัญญาของพนักงานขาย
เหล่านี้ การจำนองเฉพาะดอกเบี้ย มาพร้อมกับนโยบายการบริจาคที่แนบมาซึ่งมีไว้เพื่อให้เพียงพอในการชำระคืนเงินกู้เมื่อสิ้นสุดระยะเวลา แต่ท้ายที่สุด การจำนองแบบบริจาคส่งผลให้เกิดเรื่องอื้อฉาวด้านการขายอย่างมหาศาล เมื่อผู้คนหลายล้านพบว่าพวกเขาประสบปัญหาขาดแคลน
นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการจำนองแบบบริจาค และทางเลือกสำหรับสิ่งเหล่านี้ในตอนนี้ หากคุณอยู่ในตลาดสำหรับการจำนอง อย่าลืมอ่านคำแนะนำในการรับ อัตราการจำนองที่ดีที่สุด.
คุณยังสามารถรับจำนองบริจาคได้หรือไม่?
ไม่ คุณไม่สามารถรับจำนองบริจาคได้หลังจากการขายผลิตภัณฑ์เหล่านี้ผิดพลาด เนื่องจากสื่อที่ไม่ดีได้เห็นพวกเขาฝากไว้กับประวัติศาสตร์นานหลายปี
Chris Sykes ที่ปรึกษาด้านการจำนองของนายหน้า Private Finance กล่าวว่า: "ผลิตภัณฑ์ในตัวเองเป็นความคิดที่ดีและเริ่มแรก ค่อนข้างสมจริงช่วยให้กลุ่มประชากรของผู้กู้ลงทุนและได้รับประโยชน์จากผลกำไรของพวกเขา การลงทุน'
'มันเป็นการขายที่ผิดพลาดของการจำนองเหล่านี้โดยมีสัญญาว่าจะได้รับผลตอบแทนสูง การขาดข้อกำหนดในการชำระหนี้สำรอง และความผันผวนของตลาดที่นำไปสู่การเสียชีวิตในที่สุด'
เครดิตภาพ: Future PLC
พวกเขาคืออะไรและทำไมพวกเขาถึงได้รับความนิยม?
เมื่อการจำนองแบบบริจาคเริ่มได้รับความนิยม อัตราดอกเบี้ยของการจำนองนั้นสูงเสียดฟ้า สูงถึง 12% ดังนั้นพวกเขาจึงถูกมองว่าเป็นวิธีการลดต้นทุนรายเดือน ผู้กู้จ่ายเฉพาะดอกเบี้ยจำนอง ดังนั้นพวกเขาจึงไม่จำเป็นต้องชำระคืนทุนที่ยืมมาในระหว่างระยะเวลาดังกล่าว
นอกจากนี้ พวกเขายังได้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีเบี้ยประกัน ข้อดีเหล่านี้ทำให้ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์และผู้ให้กู้ขายสินเชื่อจำนองได้ง่ายพอสมควร เพื่อแลกกับค่าคอมมิชชั่นที่หนักหน่วง
แนวคิดก็คือว่านโยบายการบริจาคสามารถให้เงินก้อนใหญ่พอที่จะชำระยอดจำนองเต็มจำนวนหลังจากผ่านไป 25 ปี ผู้กู้สามารถจ่ายดอกเบี้ยรายเดือนสำหรับการจำนองและเบี้ยประกันสำหรับนโยบายการบริจาค พวกเขายังจ่ายค่าประกันชีวิตเพื่อชำระคืนเงินกู้หากพวกเขาเสียชีวิตระหว่างระยะเวลาซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของแพ็คเกจ
เจ้าของบ้านที่มีการจำนองบริจาคมักจะหวังว่าจะมีส่วนเกินจากการบริจาคเมื่อหนี้ของพวกเขาได้รับการชำระคืนเต็มจำนวนแล้ว ในความเป็นจริง สิ่งนี้ไม่ค่อยเกิดขึ้น และคนส่วนใหญ่พบว่าการบริจาคของพวกเขาไม่ได้ผลิตเพียงพอที่จะชำระหนี้จำนองของพวกเขา
ทำไมพวกเขาถึงล้มเหลว?
เมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลงในที่สุด ในที่สุดก็ทำสถิติต่ำสุด และตลาดหุ้นตกต่ำใน จากวิกฤตการณ์ทางการเงิน โอกาสที่นโยบายการบริจาคจะมีประสิทธิภาพต่ำลงอย่างมาก เพิ่มขึ้น.
Miles Robinson หัวหน้าฝ่ายจำนองที่ Trussle นายหน้าจำนองออนไลน์กล่าวว่า: ‘สิ่งนี้ส่งผลให้ เจ้าของบ้านจากไปด้วยความขาดแคลนมหาศาล กับเงินบริจาคที่ไม่ครอบคลุมจำนวนทุนที่พวกเขาเริ่มต้น ยืม ธนาคารและผู้ให้กู้จำนวนมากต้องจ่ายเงินส่วนต่างออกไป'
บ่อยครั้งที่ผู้ที่รับเงินกู้เพื่อการจำนองไม่ได้รับคำแนะนำอย่างเหมาะสมถึงความเสี่ยง และให้คำมั่นสัญญาที่เป็นเท็จว่านโยบายจะจ่ายเงินจากการจำนองอย่างแน่นอน ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการจำนองประเภทนี้ไม่ชัดเจนเสมอไปซึ่งส่งผลให้เกิดเรื่องอื้อฉาวการขายที่ผิดพลาด
ฉันยังสามารถรับเงินชดเชยการจำนองบริจาคได้หรือไม่?
เป็นไปได้ และถ้าคุณคิดว่าคุณขายการจำนองแบบบริจาคผิดพลาดในบางช่วง คุณอาจมีสิทธิได้รับค่าชดเชยจาก โครงการค่าตอบแทนบริการทางการเงิน (FSCS). แต่คุณต้องประสบความสูญเสียอันเป็นผลมาจากการได้รับคำแนะนำที่ไม่ดี และได้รับคำแนะนำหลังเดือนสิงหาคม 1988
คุณต้องร้องเรียนกับบริษัทที่ขายสินเชื่อจำนองแก่คุณก่อน และคุณสามารถดูรายละเอียดขั้นตอนในการร้องเรียนเรื่องการขายที่ผิดพลาดได้ที่ หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงิน เว็บไซต์หน่วยเฝ้าระวังเมือง FCA สามารถช่วยได้เช่นกันหาก บริษัท ที่ขายการจำนองแบบบริจาคไม่มีอยู่อีกต่อไป
เครดิตภาพ: Future Plc/Tim Young
อะไรคือทางเลือกอื่นในการจำนองแบบบริจาค?
ยังรับได้อยู่นะคะ การจำนองเฉพาะดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณ ดังนั้นการชำระคืนของคุณจะครอบคลุมเฉพาะดอกเบี้ยเงินกู้ สิ่งนี้ทำให้พวกเขาถูกกว่าการจำนองชำระหนี้อย่างมาก อย่างไรก็ตาม โปรดจำไว้ว่าจำนวนเงินที่ยืมจะต้องชำระคืนด้วยวิธีการชำระเงินคืนแบบเดิม เช่น การออมหรือการลงทุน
วิดีโอประจำสัปดาห์
Sykes กล่าวว่า: 'ในการรับจำนองเฉพาะดอกเบี้ยตอนนี้คุณต้องให้รายละเอียดของยานพาหนะชำระหนี้เพื่อให้สามารถเป็นเงินสดได้ คุณมีอยู่แล้ว การลงทุนหรือหนึ่งในยานพาหนะการชำระหนี้ที่เป็นที่นิยมมากขึ้นคือการขายและลดขนาดของทรัพย์สินหลังจาก ภาคเรียน. บ่อยครั้ง วิธีนี้ต้องการให้ทรัพย์สินต้องมีทุนอย่างน้อย 300,000 ปอนด์ และมักจะจำกัดอยู่ที่ 50-60% ของมูลค่าทรัพย์สิน”
คุณจะต้องพิจารณาให้ถี่ถ้วนว่าการจำนองเฉพาะดอกเบี้ยเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณ เนื่องจากคุณจะต้องจัดเตรียมการชำระหนี้เอง พูดคุยกับผู้ให้กู้จำนองของคุณหรือ นายหน้าจำนอง เพื่อค้นหาตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ
