การประกันภัยเพื่อการทรุดตัว: วิธีการครอบคลุมบ้านของคุณ

เราได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับผลิตภัณฑ์ที่ซื้อผ่านลิงก์ในบทความนี้

การทรุดตัวเป็นคำที่สร้างความหวาดกลัวให้กับเจ้าของบ้าน เกิดขึ้นเมื่อพื้นดินใต้อาคารกัดเซาะและเลื่อนลง ทำลายฐานรากของบ้าน

การเคลื่อนไหวอาจทำให้เกิดรอยแตกและความเสียหายของโครงสร้างต่อทรัพย์สินของคุณ ซึ่งทำให้ไม่เสถียร การสร้างใหม่และการซ่อมแซมมีค่าใช้จ่ายอย่างมากในการปรับให้เหมาะสม นั่นเป็นเหตุผลสำคัญที่ต้องตรวจสอบว่าการประกันบ้านของคุณสำหรับการทรุดตัวครอบคลุมคุณจากความเสียหายประเภทนี้ต่อทรัพย์สินของคุณอย่างเพียงพอ

การประกันภัยเพื่อการทรุดตัวอธิบาย

ดูคู่มือ Q&A ที่เป็นประโยชน์ซึ่งเจาะลึกในหัวข้อของ ประกันบ้าน เพื่อการทรุดตัวและเหตุใดเจ้าของทรัพย์สินจึงต้องการ

การทรุดตัวคืออะไร?

สัญญาณแรกและชัดเจนที่สุดของการทรุดตัวคือรอยแตกที่ปรากฏบนผนังในบ้านของคุณ รอยแตกบางส่วนไม่เป็นอันตราย พวกเขามักจะปรากฏเป็นบ้านที่สร้างขึ้นใหม่หรือส่วนต่อขยายภายใต้น้ำหนักของตัวเอง

การแตกร้าวจากความร้อนก็เป็นเรื่องปกติเช่นกัน มันเกิดขึ้นเมื่อบ้านขยายตัวในความร้อนและหดตัวในอุณหภูมิที่ลดลง การเคลื่อนไหวประเภทนี้เล็กน้อยและซ่อมแซมได้ง่าย มันจะไม่ครอบคลุมโดย ประกันอาคารบ้าน.

อย่างไรก็ตาม หากคุณพบรอยแตกใหม่ที่ดูเหมือนจะขยายใหญ่ขึ้น หรือเป็นแนวทแยง นั่นอาจเป็นจุดเริ่มต้นของการทรุดตัว

ในกรณีที่เลวร้ายที่สุด บ้านของคุณอาจต้องได้รับการสนับสนุน ซึ่งเป็นกระบวนการก่อสร้างที่สามารถมีราคาระหว่าง 5,000 ถึง 50,000 ปอนด์ ตาม Royal Institution of Chartered Surveyors (RICS)

อะไรทำให้เกิดการทรุดตัว?

การทรุดตัวเกิดขึ้นได้ทุกที่ แต่พบได้บ่อยกว่าในพื้นที่ที่สร้างบ้านบนดินเหนียวซึ่งอาจทำให้แห้งและหดตัวในฤดูร้อนหรือฤดูแล้ง ทำให้มีการเคลื่อนตัวลงและการทรุดตัว ดินเหนียวเป็นที่แพร่หลายโดยเฉพาะในลอนดอนและทางตะวันออกเฉียงใต้

ต้นไม้และพุ่มไม้ที่กระหายน้ำใกล้กับคุณสมบัติก็สามารถถูกตำหนิได้หากพวกเขาดูดซับน้ำจากดินมาก ในทางกลับกัน การทรุดตัวอาจเป็นผลมาจากการระบายน้ำไม่ดีหรือผิดพลาด หรือน้ำท่วมซึ่งชะล้างดิน ดินทรายหรือกรวดที่ไม่เหนียวเหนอะหนะมีแนวโน้มที่จะเป็นเช่นนี้

บ้านที่สร้างโดยการขุดได้เกิดขึ้นในอดีตก็สามารถบรรเทาลงได้เนื่องจากมีพื้นที่เปิดโล่งอยู่ข้างใต้

อะไรคือสัญญาณของการทรุดตัว?

รอยแตกที่ปรากฏบนผนังอย่างกะทันหันสามารถจุดประกายความกังวลเกี่ยวกับการทรุดตัวได้ แต่อย่าตกใจ รอยร้าวเล็กๆ น้อยๆ ที่วัดได้ไม่เกิน 2 มม. มักไม่มีอะไรต้องกังวล

สิ่งที่น่ากังวลมากกว่าคือรอยแตกที่กว้างขึ้นหรือยาวขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป และมีขนาดกว้างมากกว่า 3 มม. มองหาส่วนที่เป็นแนวทแยงมุมหรือปรากฏบนผนังอิฐด้านนอก - ซิกแซกและตามแนวปูน

สัญญาณอื่นๆ ของการทรุดตัวอาจรวมถึงรอยแตกในพื้นคอนกรีตและทางเดินในสวน เช่นเดียวกับประตูและหน้าต่างที่ติดและกลายเป็นยากที่จะเปิดและปิดอย่างแน่นหนา

ฉันควรทำอย่างไรหากพบสัญญาณการทรุดตัว?

แจ้งผู้ประกันตนของคุณทันทีเพื่อเข้าถึงสิ่งที่ปัจจุบันของคุณ ประกันบ้าน. นี่คือจุดที่ความช่วยเหลืออิสระ – นายหน้าประกันภัย – อาจมีประโยชน์จริงๆ

'นายหน้าที่ดีจะช่วยคุณในการเรียกร้องการทรุดตัวของคุณตั้งแต่เริ่มแรก' Steve Moores ผู้อำนวยการลูกค้าของ Aston Lark นายหน้าประกันภัย. 'หากรอยร้าวดูน่าสงสัย บริษัท ประกันของคุณจะส่งผู้ตรวจสอบความสูญเสียไปตรวจสอบ หากมีข้อกังวลใจ จะแต่งตั้งวิศวกรโครงสร้างหรือนักสำรวจเพื่อเยี่ยมบ้านคุณ จากนั้นพวกเขาจะเริ่มกระบวนการตรวจสอบรอยแตกเพื่อตรวจสอบว่าการเคลื่อนไหวดำเนินต่อไปหรือหยุดลง'

'วิศวกรอาจใช้เกจตรวจสอบรอยร้าว 'Tell-Tale' เพื่อตรวจสอบการเคลื่อนไหวในแนวนอนและแนวตั้งบนรอยแยก'

การซ่อมแซมทรุดใช้เวลานานเท่าไหร่?

'เจ้าของบ้านมักคิดว่าการทรุดตัวจะได้รับการแก้ไขภายในสองสามสัปดาห์ แต่อาจใช้เวลาเป็นเดือนและบางครั้งหลายปี' มัวร์กล่าว

'แม้แต่การพิสูจน์ว่ามีปัญหาหรือไม่อาจใช้เวลานาน โดยปกติจะมีการวัดรอยแตกทุก ๆ สามเดือนในช่วงหนึ่งปีหรือมากกว่านั้น – และตลอด ฤดูกาล – เนื่องจากรอยแตกอาจขยายกว้างขึ้นในช่วงที่แห้งแล้งของฤดูร้อนและปิดตัวลงหลังจากฤดูหนาวที่อากาศชื้น เดือน.'

'หากได้รับการยืนยันการทรุดตัวแล้วจะทำการสอบสวนสาเหตุและบ้านจะมีเสถียรภาพเพื่อที่จะ แก้ไขปัญหา หยุดการเคลื่อนไหว และดำเนินการซ่อมแซม ซึ่งอาจรวมถึงการอุดรอยแตกและ ตกแต่งใหม่ ทั้งหมดนี้ควรอยู่ในประกันของคุณ แต่นโยบายต่างกัน ดังนั้นโปรดอ่านคู่มืออย่างละเอียดเพื่อดูว่าคุณมีอะไรบ้าง'

กรมธรรม์ประกันภัยบ้านทั้งหมดมีประกันการทรุดตัวตามมาตรฐานหรือไม่?

'กรมธรรม์ประกันบ้านส่วนใหญ่จะรวมค่าคุ้มครองการทรุดตัวเป็นมาตรฐานสำหรับทรัพย์สินที่ไม่เคยได้รับความเดือดร้อนจากการเคลื่อนไหวแบบนี้มาก่อน' สตีฟอธิบาย

'สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบว่านโยบายของคุณมีอะไรบ้าง อย่างไรก็ตาม บริษัทประกันมักจะรับผิดชอบค่าใช้จ่ายในการติดตามและตรวจสอบสาเหตุของการทรุดตัว'

ซึ่งรวมถึงการแก้ไขสาเหตุและการรักษาเสถียรภาพของอาคาร และการซ่อมแซมความเสียหายที่เกิดกับบ้านของคุณ เช่น การอุดรอยแตกและการตกแต่งใหม่

'นโยบายส่วนใหญ่จะเป็นไปตามค่าที่พักของคุณหากคุณจำเป็นต้องย้ายออกจากบ้านหากต้องการซ่อมแซมอย่างกว้างขวาง นโยบายที่ดีขึ้นจะทำให้คุณมีช่วงเวลาที่พักทางเลือกนานขึ้น'

ฉันสามารถทำประกันได้หรือไม่ถ้าบ้านของฉันเคยประสบปัญหาการทรุดตัวมาก่อน?

การทำประกันสำหรับทรัพย์สินที่ได้รับผลกระทบจากการทรุดตัวในอดีตอาจเป็นเรื่องยาก หากได้รับการสนับสนุนก็สามารถพิสูจน์ได้ว่ามีปัญหามากขึ้น บริษัทประกันภัยบางแห่งไม่เสนอราคาความคุ้มครองด้วยซ้ำเพราะเห็นว่ามีความเสี่ยงมากเกินไปที่ทรัพย์สินจะต้องทำงานโครงสร้างเพิ่มเติมในอนาคต

คนอื่นจะพิจารณาทำประกันทรัพย์สินหลังจากผ่านช่วงระยะเวลาหนึ่งไปแล้วเท่านั้น ตัวอย่างเช่น หากบ้านเสียหายเมื่อ 10 กว่าปีที่แล้ว และยังไม่มีการเคลื่อนไหวใดๆ เลยตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา

หากคุณได้ทำการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน ผู้ประกันตนปัจจุบันของคุณควรให้ความคุ้มครองต่อไปหลังจากการเรียกร้อง แต่พวกเขาไม่มีข้อผูกมัด ดังนั้นคุณจึงอาจปฏิเสธการต่ออายุได้

หากพวกเขาทำประกันต่อคุณต่อไป พวกเขาอาจดันเบี้ยประกันภัยของคุณขึ้นหรือยกเว้นการทรุดตัวจากการเรียกร้องใด ๆ ในอนาคต คุณสามารถมองหาความคุ้มครองจากที่อื่นได้อย่างอิสระ แต่บริษัทประกันที่คุณเลือกจะมีจำนวนจำกัด

'คุณสามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับความคุ้มครองการทรุดตัวของบ้านได้หากคุณมี หนังสือรับรองความเพียงพอของโครงสร้างหรือรายงานของวิศวกรโครงสร้าง. นี่แสดงให้เห็นว่าสาเหตุของการเคลื่อนไหวได้ถูกลบออกไปแล้ว และตอนนี้โครงสร้างก็ปลอดภัยแล้ว” มัวร์กล่าว

'เอกสารประกอบจะให้ความมั่นใจแก่ผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์ในการเสนอราคา หากคุณไม่มีใบรับรองเหล่านี้และต้องการรับแบบสำรวจโครงสร้าง ให้มองหาวิศวกรโครงสร้างที่อยู่ใกล้คุณบนเว็บไซต์ของสถาบันวิศวกรโครงสร้าง istructe.org.’

กรมธรรม์ประกันภัยบ้านให้ประกันเพื่อป้องกันการทรุดตัวหรือไม่?

'ปกติแล้วบริษัทประกันจะไม่ให้ความคุ้มครองเพื่อหยุดปัญหาไม่ให้เกิดขึ้นอีก เนื่องจากสิ่งนี้จะนับเป็น 'การดีขึ้น'

'ตัวอย่างเช่น สมมติว่าการทรุดตัวเกิดจากต้นไม้ในสวนของคุณที่ทำให้ดินแห้งและทำให้ต้นไม้หดตัวและจมลง แม้ว่าประกันจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการรื้อต้นไม้นั้นออก แต่ก็ไม่ต้องจ่ายหากโค่นต้นไม้อื่นได้เท่ากับบ้านคุณ แต่ยังไม่เกิดความเสียหาย บริษัทประกันอาจกำหนดให้มีการตัดต้นไม้อีกต้นหนึ่งออก แต่ค่าใช้จ่ายนั้นน่าจะขึ้นอยู่กับคุณ'

โดยทั่วไป กรมธรรม์จะไม่จ่ายค่าเสียหายจากการทรุดตัวของโครงสร้างโดยรอบ ตัวอย่างเช่น ลานบ้าน ผนังกั้น ประตู รั้ว และทางวิ่ง เว้นแต่บ้านจะเสียหายในเวลาเดียวกันและด้วยสาเหตุเดียวกัน

มักจะมีส่วนเกินภาคบังคับแยกต่างหากสำหรับการเรียกร้องการทรุดตัว – ปกติ 1,000 ปอนด์สเตอลิงก์ คุณจะต้องปฏิบัติตามข้อเรียกร้องส่วนนี้ด้วยตัวเอง

ค่าประกันการทรุดตัวราคาเท่าไหร่?

หากคุณโชคไม่ดีพอที่จะประสบกับภาวะทรุดตัว คุณอาจต้องจ่ายเบี้ยประกันที่สูงกว่าปกติ ตลาดของผู้ประกันตนที่ยินดีคุ้มครองคุณนั้นเล็กกว่า จึงมีการแข่งขันน้อยลง

อาจมีการบังคับใช้ส่วนเกินที่สูงกว่าหากคุณเคยทรุดตัวลงเช่นกัน ส่วนเกิน 1,000 ปอนด์ตามปกติสามารถเพิ่มเป็นประมาณ 2,500 ปอนด์ หรือในบางกรณี บริษัทประกันอาจกำหนดให้เกิน 5,000 ปอนด์หรือมากกว่านั้น

อย่างไรก็ตาม มันไม่ได้เกี่ยวกับ ค่าประกันบ้านเท่าไหร่คะ. อ่านตัวพิมพ์เล็กในกรมธรรม์เพื่อให้แน่ใจว่าประกันการทรุดตัวที่คุณได้รับมีคุณภาพดี

'ราคาที่ถูกกว่ามักจะถูกกว่าด้วยเหตุผล' มัวร์กล่าว 'โดยปกติกรมธรรม์ประกันภัยบ้านราคาประหยัดจะมีราคาลดลงเนื่องจากขอบเขตของความคุ้มครองไม่ดีเท่าที่ควร นโยบายที่ดีคือ 'ความเสี่ยงทั้งหมด' ซึ่งให้ความคุ้มครองที่กว้างกว่านโยบายมาตรฐานและถูกกว่ามาก'

'นโยบายพื้นฐานมีข้อ จำกัด มากขึ้นโดยมีข้อ จำกัด การเรียกร้องที่ต่ำกว่า เงื่อนไขที่จำกัดหมายความว่าสำหรับการเรียกร้องที่จะต้องจ่าย จะต้องเป็นไปตามสถานการณ์เฉพาะของถ้อยคำกรมธรรม์'

ฉันควรว่าจ้างผู้ให้บริการผู้เชี่ยวชาญในการประกันการทรุดตัวหรือไม่?

เป็นความคิดที่ดีที่จะผ่านนายหน้าที่มีประสบการณ์ในการทำงานกับผู้ให้บริการที่เชี่ยวชาญ ประกันบ้านที่มีประวัติการทรุดตัวและทรัพย์สินที่ได้รับการสนับสนุนก่อนหน้านี้ (เรียกว่า PUPs for สั้น).

นายหน้าผู้เชี่ยวชาญยังสามารถค้นหาข้อตกลงที่ดีที่สุดกับความคุ้มครองที่กว้างที่สุด พวกเขายังจะทราบและเข้าใจความคุ้มครองของกรมธรรม์เพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับการคุ้มครองอย่างเพียงพอหากการทรุดตัวเกิดขึ้นอีกครั้ง

คุณสามารถติดต่อนายหน้าประกันภัยผ่าน สมาคมนายหน้าประกันภัยอังกฤษ (BIBA) เพื่อขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

สามารถหลีกเลี่ยงการทรุดตัวได้หรือไม่?

ในกรณีส่วนใหญ่ การทรุดตัวสามารถแก้ไขได้ค่อนข้างง่าย ตัวอย่างเช่น การนำต้นไม้ออกหรือตัดกลับเพื่อให้ดูดซับความชื้นในดินน้อยลง หรือโดยการแก้ไขการรั่วของท่อประปา

การหนุนจะใช้เป็นทางเลือกสุดท้าย คาดว่าเพียง 10% ของอสังหาริมทรัพย์ที่มีการทรุดตัวต้องการงานประเภทนี้

วิธีการหนุน ได้แก่ :

• เสริมความแข็งแรงของดินด้วยการฉีดพอลิเมอร์หรือเรซิน
• เติมส่วนของพื้นด้วยคอนกรีต
• การติดตั้งคานคอนกรีตหรือระบบตอกเสาเข็มเพื่อรองรับฐานราก

แม้ว่าคุณจะไม่สามารถเปลี่ยนประเภทของดินที่สร้างบ้านได้ แต่คุณสามารถลดความเสี่ยงของการทรุดตัวได้โดย:

• ตัดหรือรื้อต้นไม้ที่ปลูกใกล้บ้านคุณ ห้ามรื้อต้นไม้ที่มีอายุมากกว่าทรัพย์สิน ซึ่งอาจทำให้เกิดปัญหาตรงข้ามกับการยก - ที่ฐานของบ้านของคุณยก ขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ
• บำรุงรักษาระบบประปา รางน้ำ ท่อและท่อระบายน้ำ เพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีการรั่วไหล