- การเงินที่บ้าน
เราได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับผลิตภัณฑ์ที่ซื้อผ่านลิงก์ในบทความนี้
หากคุณสงสัยว่าค่าประกันบ้านมีค่าใช้จ่ายเท่าไร คุณอาจไม่ได้อยู่คนเดียว หนึ่งในสี่ครัวเรือนในสหราชอาณาจักรไม่มี ประกันบ้าน ตามเว็บไซต์เปรียบเทียบการเงินส่วนบุคคล Finder.com ทำให้พวกเขาไม่มีการปกป้องทรัพย์สินที่สำคัญและมีค่าที่สุดของพวกเขา
ประกันบ้านอาจดูเหมือนเป็นค่าใช้จ่ายอื่นที่ต้องทน แต่เป็นนโยบายที่คุณไม่ควรขาด หากบ้านของคุณถูกขโมยหรือท่อประปาแตกทำให้เกิดน้ำท่วม คุณจะดีใจที่ได้จ่ายเบี้ยประกัน และหากมีสิ่งเลวร้ายเกิดขึ้น เช่น ไฟไหม้ร้ายแรง คุณอาจประสบปัญหาอย่างแท้จริงโดยไม่มีประกันที่เหมาะสม
ด้วยกรมธรรม์จำนวนมากที่มีค่าใช้จ่ายน้อยกว่า 150 ปอนด์ต่อปี การข้ามประกันที่อยู่อาศัยสามารถพิสูจน์ได้ว่าเป็นเศรษฐกิจที่ผิดพลาด การเคลมประกันบ้านโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 3,690 ปอนด์ ตามข้อมูลของสมาคมผู้ประกันตนแห่งอังกฤษ (ABI) นี่คือเงินที่คนส่วนใหญ่ไม่ต้องสำรอง
ไม่ต้องพูดถึงค่าใช้จ่ายเฉลี่ย 32,000 ปอนด์สำหรับการเรียกร้องค่าน้ำท่วม และการช็อปปิ้งรอบๆ คุณจะได้รับข้อเสนอที่ดี ตราบใดที่คุณเข้าใจสิ่งที่คุณกำลังซื้อ
ค่าประกันบ้านราคาเท่าไหร่?
สิ่งปลูกสร้างและเนื้อหาครอบคลุม
คำว่า ประกันบ้าน ที่จริงแล้วครอบคลุมสองประเภทของปกที่แตกต่างกัน แม้ว่าคุณสามารถซื้อร่วมกันได้บ่อยครั้ง
อันดับแรก, ประกันอาคาร ครอบคลุมอิฐและปูนในบ้านของคุณ รวมทั้งพื้น เพดาน และอุปกรณ์ถาวร เช่น ห้องครัวและห้องชุดห้องน้ำ มักจะครอบคลุมถึง 'สิ่งปลูกสร้าง' เช่น โรงรถ เพิง และเรือนกระจกของคุณ กรมธรรม์นี้จะจ่ายให้ ตัวอย่างเช่น หลังคาของคุณเสียหายระหว่างเกิดพายุ
ตรงกันข้าม บ้าน ประกันเนื้อหา ครอบคลุมทรัพย์สินส่วนตัวของคุณ โดยพื้นฐานแล้วนี่คือทุกสิ่งที่คุณจะนำติดตัวไปด้วยหากคุณย้าย ซึ่งรวมถึงเฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า และของใช้ส่วนตัว เช่น เครื่องประดับ เครื่องประดับ และเสื้อผ้า
การประกันภัยทั้งสองประเภทมีจุดมุ่งหมายเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมหรือเปลี่ยนสินค้า หากเกิดความเสียหาย ถูกทำลาย หรือถูกขโมย จากเหตุการณ์ต่างๆ เช่น ไฟไหม้ น้ำท่วม หรือการโจรกรรม
คุณต้องการประกันหรือไม่?
เครดิตภาพ: Future Plc/Colin Poole
คุณคงสงสัย ฉันต้องทำประกันบ้านไหม? ไม่มีข้อกำหนดทางกฎหมายที่จะต้องมีการประกันอาคารหรือทรัพย์สิน – โดยปกติแล้วจะเป็นทางเลือกของคุณ แม้ว่าถ้าคุณมีการจำนองบ้านของคุณ ผู้ให้กู้อาจทำการออกอาคารที่เพียงพอให้ครอบคลุมเงื่อนไขเงินกู้ของคุณ
แม้ว่าจะไม่ใช่กรณีนี้ หรือถ้าคุณได้ชำระค่าจำนองแล้ว การประกันภัยอาคารก็สมเหตุสมผล คุณสามารถจัดหาทุนในการซ่อมแซมความเสียหายที่สำคัญจากการออมของคุณเองได้หรือไม่?
อย่างไรก็ตาม หากคุณเช่า คุณไม่จำเป็นต้องทำประกันอาคาร เนื่องจากเจ้าของบ้านของคุณจะรับผิดชอบในการปกป้องทรัพย์สินที่พวกเขาเป็นเจ้าของ
คุณกำลังสงสัยว่า ประกันเนื้อหา คืออะไร? เป็นทางเลือกเสมอ คุณจึงไม่ต้องซื้อ แต่คิดอีกครั้งเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนทรัพย์สินของคุณ การวิจัยจาก ABI แสดงให้เห็นว่าบ้านสามห้องนอนโดยเฉลี่ยมีสิ่งของมูลค่า 55,000 ปอนด์ คุณอาจรับมือกับการโจรกรรมที่คุณสูญเสียสิ่งของมูลค่า 300 ปอนด์ แต่ถ้าทุกสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของถูกทำลายด้วยไฟล่ะ?
ค่าประกันบ้าน
ค่าประกันบ้านขึ้นอยู่กับขนาดของทรัพย์สิน มูลค่าทรัพย์สินที่คุณอาศัยอยู่ และความคุ้มครองที่คุณต้องการ
คุณสามารถซื้อประกันอาคารและทรัพย์สินแยกต่างหากได้ ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของนโยบายอาคารคือ 110 ปอนด์ต่อปีตามเว็บไซต์เปรียบเทียบราคา Moneysupermarket.com เทียบกับ 56 ปอนด์สำหรับเนื้อหา หากคุณต้องการทั้งสองอย่าง คุณมักจะประหยัดเงินในการซื้อความคุ้มครองแบบรวม ซึ่งมีราคาเฉลี่ยอยู่ที่ 141 ปอนด์
ระดับความคุ้มครองประกันภัยบ้าน
อย่าถือว่านโยบายที่ถูกที่สุดคือสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณ เหนือสิ่งอื่นใด ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีที่กำบังเพียงพอ มิฉะนั้นคุณอาจยังไม่อยู่ในกระเป๋าของคุณในกรณีที่มีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน ด้วยนโยบายเนื้อหา บริษัทประกันส่วนใหญ่เสนอระดับความคุ้มครอง 'บล็อก' สูงถึง 50,000 ปอนด์หรือ 75,000 ปอนด์
บางห้องรวมถึง LV=, AA และ Swinton มี 'เครื่องคำนวณเนื้อหา' บนเว็บไซต์พร้อมเมนูดรอปดาวน์สำหรับแต่ละห้อง สิ่งเหล่านี้สามารถช่วยให้คุณหามูลค่าการทดแทนของชิ้นใหญ่ๆ ได้พร้อมกับเครื่องนอน ผ้าม่าน ทีวี เครื่องใช้ในครัวแบบตั้งพื้น และของใช้ส่วนตัว
ด้วยความคุ้มครองอาคาร ไม่ใช่ราคาขายที่เป็นไปได้ของอสังหาริมทรัพย์ของคุณที่คุณต้องทำประกัน เพราะเป็นต้นทุนการสร้างใหม่ซึ่งควรจะต่ำกว่านี้ โดยปกติแล้ว บริษัทประกันจะคำนวณค่าใช้จ่ายนี้ให้กับคุณโดยเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการเสนอราคา แต่คุณสามารถทำได้ด้วยตัวเองด้วย เครื่องมือสร้างใหม่ฟรีของ ABI.
อย่าถูกล่อลวงให้ละเลยในระดับที่กำบัง แม้ว่าคุณจะเรียกร้องเพียงเล็กน้อย คุณยังสามารถสูญเสียได้ หาก บริษัท ประกันของคุณคิดว่าทรัพย์สินของคุณมีมูลค่า 100,000 ปอนด์ แต่คุณมีประกันเพียง 50,000 ปอนด์อาจพยายามปรับลดระดับการเรียกร้องในสัดส่วนที่เท่ากัน ตัวอย่างเช่นอาจชำระเพียง 500 ปอนด์จากการเรียกร้อง 1,000 ปอนด์
ค่าเบี้ยประกันบ้าน
เครดิตภาพ: Future Plc/Dominic Blackmore
นอกจากความคุ้มครองขั้นพื้นฐานของคุณแล้ว บริษัทประกันส่วนใหญ่ยังมีทางเลือกเพิ่มเติมอีกด้วย สิ่งเหล่านี้ควรค่าแก่การพิจารณา แต่อาจไม่จำเป็น
Nicola McCheyne หัวหน้าแผนกรับประกันทางเทคนิคส่วนบุคคลที่ Zurich UK กล่าวว่า "ความเสียหายจากอุบัติเหตุและทรัพย์สินส่วนบุคคลเป็นความคุ้มครองเพิ่มเติมหลักที่ผู้คนต้องการ" ความเสียหายจากอุบัติเหตุจะคุ้มครองคุณหากคุณประสบอุบัติเหตุและทำลายสิ่งของในทรัพย์สิน ตัวอย่างเช่น หากคุณทุบทีวีออกจากขาตั้งและทุบหน้าจอให้แตก
“กรมธรรม์บ้านส่วนใหญ่มีองค์ประกอบของความเสียหายจากอุบัติเหตุภายในนโยบายมาตรฐาน เช่น การติดตั้งกระจก เครื่องสุขภัณฑ์ หรือท่อใต้ดิน หรือสายไฟบนอาคาร นอกจากนี้ สำหรับกระจกในเฟอร์นิเจอร์ กระจก ทีวี หรือเครื่องเสียง/อุปกรณ์ไฟฟ้า” McCheyne อธิบาย
อย่างไรก็ตาม ซื้อความคุ้มครองความเสียหายจากอุบัติเหตุเพิ่มเติม ตัวอย่างเช่น คุณจะสามารถเรียกร้องได้หากคุณเคาะกระป๋องสีบนพรมของคุณขณะตกแต่ง
สำหรับความคุ้มครองทรัพย์สินส่วนตัว คุณต้องตรวจสอบว่าคุณมีประกันสำหรับของใช้ส่วนตัวที่คุณนำออกไปนอกบ้านหรือไม่ เช่น แล็ปท็อปหรือเครื่องประดับที่คุณสวมใส่
นโยบายส่วนใหญ่กำหนด 'การจำกัดบทความเดียว' นี่คือการจ่ายเงินสูงสุดต่อรายการ และโดยทั่วไปจะอยู่ที่ประมาณ 1,500 ปอนด์ สำหรับสินค้าที่มีมูลค่าสูงกว่า เช่น อุปกรณ์เทคโนโลยีหรือเครื่องประดับ คุณควรให้รายละเอียดแต่ละรายการแยกกันแก่ผู้ประกันตน ซึ่งอาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
Dodgy DIY อาจทำให้นโยบายของคุณเป็นโมฆะ
เครดิตภาพ: Future Plc/David Brittain
แม้ว่าการประกันภัยบ้านจะมอบความคุ้มครองจากค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด แต่ก็ไม่ใช่ความคุ้มครองแบบครอบคลุมสำหรับกรณีฉุกเฉินทุกกรณี และการรักษาบ้านของคุณให้อยู่ในสภาพที่ดีนั้นมักจะเป็นเงื่อนไขของนโยบายส่วนใหญ่
“บริษัทประกันสามารถปฏิเสธการเรียกร้องค่าเสียหายจากอุบัติเหตุได้ หากเหตุการณ์นั้นเกิดจากฝีมือไม่ดีหรือวัสดุที่ผิดพลาด” Ryan Fulthorpe ผู้เชี่ยวชาญด้านประกันภัยบ้านของ GoCompare เตือน 'ตัวอย่างเช่น การจัดการกับงานที่คุณไม่มีคุณสมบัติเหมาะสมอาจทำให้การประกันบ้านของคุณเป็นโมฆะ ทำให้คุณต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมความเสียหายใดๆ ที่เกิดขึ้น'
วิธีรับข้อเสนอที่ดีที่สุด
การช็อปปิ้งบนไซต์เปรียบเทียบสามารถช่วยคุณประหยัดเงินได้ แม้ว่าจะไม่ได้ระบุผู้ให้บริการทั้งหมดไว้ก็ตาม เปรียบเทียบความคุ้มครองแบบ 'ชอบเพื่อชอบ' เสมอ เนื่องจากเงื่อนไขกรมธรรม์และส่วนที่เกิน อาจแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัทประกัน ดังนั้นในขณะที่คุณอาจพบเบี้ยประกันภัยที่ถูกกว่า แต่ถ้ามันหมายถึงส่วนเกินที่สูงกว่ามากในกรณีที่มีการเรียกร้อง คุณต้องชั่งน้ำหนักว่าคุ้มค่าที่จะเก็บหรือไม่
วิดีโอประจำสัปดาห์
หลีกเลี่ยงการกำหนดนโยบายเป็น 'การต่ออายุอัตโนมัติ' เนื่องจากคุณอาจพลาดข้อเสนอที่ดีกว่า จ่ายประกันในครั้งเดียวเสมอถ้าทำได้ แทนที่จะแบ่งเงิน บริษัทประกันให้โอกาสในการชำระเงินเป็นรายเดือน แต่อาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นถึง 40% ทางเลือกหนึ่ง หากคุณไม่สามารถชำระเงินล่วงหน้าได้ คือการใช้บัตรเครดิตที่มีข้อตกลง 0% สำหรับ 'การซื้อใหม่' และจ่ายเป็นดอกเบี้ยโดยไม่มีดอกเบี้ย
