ทรัพย์สินที่ว่างเปล่านานกว่าระยะเวลาที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัยบ้านของคุณจำเป็นต้องมีการประกันบ้านพร้อมข้อเสนอและความคุ้มครองที่ดีที่สุด สำหรับประกันบ้านว่าง
กรมธรรม์ประกันภัยประเภทนี้เรียกอีกอย่างว่า 'การประกันทรัพย์สินว่างเปล่า' หรือ 'การประกันทรัพย์สินว่าง' ต่างจากมาตรฐาน ประกันบ้าน กรมธรรม์ประกันภัยบ้านที่ว่างโดยผู้เชี่ยวชาญจะครอบคลุมทรัพย์สินที่ว่างหรือว่างอยู่เป็นเวลาสามหกเก้าหรือ 12 เดือน มักมีตัวเลือกในการขยายเวลานโยบายออกไปเกินหนึ่งปีหากจำเป็นเช่นกัน
ทำตามรายงาน Q&A ที่ครอบคลุมซึ่งอธิบายว่าทำไมคุณถึงต้องการ ค่าใช้จ่าย และสิ่งที่ครอบคลุม
กรมธรรม์ประกันภัยบ้านแบบมาตรฐานจะไม่ให้ความคุ้มครองที่เพียงพอหากทรัพย์สินจะว่างเป็นเวลานาน หากบ้านของคุณหรือทรัพย์สินที่คุณเป็นเจ้าของกำลังจะไม่มีคนอยู่เป็นเวลานาน สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความหมายของการประกันภัย
มีสาเหตุหลายประการที่เจ้าของบ้านอาจปล่อยให้ทรัพย์สินว่างเปล่าหรือว่างเปล่า สาเหตุทั่วไป ได้แก่ :
'สถานที่ให้บริการมักจะไม่ได้อาศัยอยู่ในขณะที่มีการปรับปรุงใหม่' เชลซีเชคสเปียร์กล่าว 'สิ่งเหล่านี้อาจมีตั้งแต่การบำรุงรักษาเล็กน้อยและการตกแต่งใหม่ไปจนถึงการตกแต่งใหม่ทั้งหมดและขนาดใหญ่และทั้งสองต้องได้รับการคุ้มครองตามนั้น'
ค่าประกันบ้านว่างเท่าไหร่?
การประกันภัยทรัพย์สินว่างมักจะมีราคาแพงกว่าการประกันบ้านแบบมาตรฐาน เนื่องจากทรัพย์สินที่ว่างเปล่าถือเป็นความเสี่ยงที่สูงขึ้นโดยผู้ประกันตน
ทรัพย์สินที่ไม่มีผู้ครอบครองมักจะได้รับความเสียหายจาก:
- ป่าเถื่อน
- ไฟ
- น้ำท่วม
ตัวอย่างเช่น ท่อประปาแตกในที่ดินเปล่าอาจไม่มีใครสังเกตเห็นเป็นเวลานานกว่านั้น ซึ่งจะทำให้ความเสียหายจากน้ำแย่ลง นี้อาจจะเพิ่มค่าใช้จ่ายในการเรียกร้องประกันที่ตามมา
ค่าใช้จ่ายในการประกันบ้านว่างจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการ ความคุ้มครองและค่าใช้จ่ายขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ เช่น สถานที่ตั้งของทรัพย์สิน มูลค่าทรัพย์สิน การเคลมประกันบ้านครั้งก่อนๆ และระดับความคุ้มครองที่จำเป็น
หากทรัพย์สินมีเนื้อหา คุณจะต้องแจ้งให้ผู้ประกันตนทราบมูลค่ารวมของทรัพย์สินของคุณเพื่อให้ครอบคลุมสิ่งเหล่านี้ด้วย ไม่ควรทิ้งของมีค่าไว้ในที่รกร้าง
เครดิตภาพ: Future PLC/ Polly Eltes
คุณต้องการประกันบ้านว่างเมื่อมีคนเสียชีวิตหรือไม่?
สถานการณ์ทั่วไปที่คุณอาจต้องทำประกันบ้านว่างคือถ้ามีคนเสียชีวิต ทรัพย์สินจะว่างเปล่าในขณะที่ได้รับการพิสูจน์ และครอบครัวจะตัดสินใจเลือกทางเลือกที่ดีที่สุดในอนาคต นั่นอาจเป็นสมาชิกในครอบครัวที่ย้ายเข้ามาอยู่ในทรัพย์สิน บ้านที่วางตลาดหรือให้เช่า
'สถานที่ว่างแต่ละแห่งมาพร้อมกับสถานการณ์เฉพาะของตัวเองว่าทำไมจึงอาจว่างเปล่า' เชลซีเชคสเปียร์กล่าว 'สิ่งที่พบได้บ่อยที่สุดคือเมื่อผู้เป็นที่รักถึงแก่กรรม เมื่อมีคนตาย บทบาทของผู้ดำเนินการตามพินัยกรรมซึ่งทำหน้าที่ในการบริหารมรดกของตนคือการรวบรวม ทรัพย์สินของผู้ตาย ชำระหนี้ แล้วแจกจ่ายส่วนที่เหลือตามเงื่อนไขของผู้ตาย จะ.'
Alex Milton ที่สำนักงานกฎหมาย มัวร์ บาร์โลว์, พูดว่า: 'ผู้ดำเนินการต้องรับผิดชอบต่อความผิดพลาดใด ๆ ที่พวกเขาทำในขณะที่จัดการมรดกและการสูญเสียที่เป็นผลสืบเนื่องใด ๆ ที่อาจเกิดขึ้น 'ผู้บริหารควรปกป้องและรักษามรดก'
'ซึ่งรวมถึงการทำให้แน่ใจว่ามีการประกันทรัพย์สินอสังหาริมทรัพย์ ตัวอย่างเช่น หากเกิดเพลิงไหม้ในทรัพย์สินมรดกและผู้ดำเนินการไม่บำรุงรักษา ประกันบ้านที่ถูกต้องแล้วให้ผู้จัดการมรดกชำระค่าซ่อมแซมจากตัวเขาเองได้ กระเป๋า.'
Jane Sutherland หุ้นส่วนและทนายความที่เชี่ยวชาญด้านพินัยกรรมและภาคทัณฑ์ที่ กฎหมายเนลสัน, เสริมว่า: 'เรามักจะแนะนำให้ผู้บริหารดำเนินการในขั้นต้นกับกรมธรรม์ประกันใด ๆ ที่นำโดยผู้ตายที่มีอยู่แล้วถ้าเป็นไปได้ อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องแจ้งให้บริษัทประกันทราบโดยเร็วที่สุดเกี่ยวกับการเสียชีวิตของผู้ตายและการเปลี่ยนแปลงใดๆ ในสถานการณ์เกี่ยวกับทรัพย์สิน เช่น ขณะนี้ไม่มีผู้ครอบครอง’
ผู้ประกันตนบางรายจะคุ้มครองต่อไปจนกว่าจะมีการต่ออายุกรมธรรม์ในครั้งถัดไปหรือได้รับมอบภาคทัณฑ์ อย่างไรก็ตาม อาจมีเงื่อนไขแนบ โดยปกติทรัพย์สินจะได้รับการตรวจสอบภายในอย่างน้อยสัปดาห์ละครั้ง อาจจำเป็นต้องจัดเตรียมทางเลือกอื่นเพื่อจ่ายเบี้ยประกันภัยต่อเนื่อง เนื่องจากบัญชีธนาคารของผู้ตายจะถูกระงับเมื่อธนาคารทราบถึงการเสียชีวิตของพวกเขา
เครดิตภาพ: Nick Richards
ประกันบ้านว่างครอบคลุมอะไรบ้าง?
นโยบายแตกต่างกันไปตามระดับความคุ้มครองที่เสนอ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้อ่านนโยบายและเข้าใจสิ่งที่คุณได้รับ - และสิ่งที่ไม่ครอบคลุม
ประกันบ้านว่างจะครอบคลุมอาคารเสมอ การประกันภัยอาคารครอบคลุมโครงสร้างและส่วนควบของทรัพย์สิน ได้แก่ :
- ผนัง
- หลังคา
- ท่อ
- ห้องครัวพร้อมอุปกรณ์
- พรม
- ปูพื้น
นโยบายที่ดีจำเป็นต้องปกป้องคุณจากความเสี่ยงต่างๆ ได้แก่:
- พายุ
- น้ำท่วม
- ไฟ
- น้ำรั่ว
- ขโมยหรือพยายามขโมย
- การก่อกวนหรือความเสียหายที่เป็นอันตราย
นโยบายที่ครอบคลุมมากขึ้นจะรวมถึงค่าใช้จ่ายทางกฎหมายด้วย ตัวอย่างเช่น คุณอาจต้องการความช่วยเหลือทางกฎหมายเพื่อกำจัดผู้บุกรุก
การรวมหรือส่วนเสริมอื่นคือความรับผิดของเจ้าของทรัพย์สิน สิ่งนี้จะปกป้องคุณจากการเรียกร้องค่าชดเชยโดยบุคคลที่สามซึ่งได้รับบาดเจ็บอันเป็นผลมาจากทรัพย์สินไม่ได้รับการบำรุงรักษา
นโยบายบางอย่างจะเสนอส่วนเสริมที่ครอบคลุมความเสียหายอันเนื่องมาจากต้นไม้ล้ม พลิกคว่ำ และหน้าต่างแตก
ฉันจะได้รับประกันทรัพย์สินว่างที่ถูกกว่าได้อย่างไร
การเพิ่มคุณสมบัติด้านความปลอดภัยเพิ่มเติม เช่น สัญญาณกันขโมยและล็อคประตูและหน้าต่างที่เหมาะสม อาจช่วยลดค่าใช้จ่ายในการประกันบ้านที่ไม่มีผู้พักอาศัยของคุณ
การติดตั้งกล้องอัจฉริยะและอุปกรณ์อัจฉริยะจะช่วยให้คุณตรวจสอบทรัพย์สินด้วยตนเองผ่านโทรศัพท์มือถือได้ง่ายขึ้น การทำเช่นนี้จะทำให้คุณสามารถตอบสนองต่อเหตุการณ์ต่างๆ ได้อย่างรวดเร็ว และลดโอกาสที่ต้องเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน ตัวอย่างเช่น เซ็นเซอร์ตรวจจับการรั่วไหลอัจฉริยะสามารถแจ้งเตือนคุณได้หากมีการรั่วไหลในทรัพย์สิน
การรักษาสถานที่ให้บริการที่ได้รับการดูแลอย่างดีและดูน่าอยู่สามารถลดความน่าจะเป็นที่จะมีการบุกรุกหรือบุกรุกเข้ามา นี่หมายความว่าคุณมีโอกาสน้อยที่จะเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน
การเพิ่มส่วนเกินที่ต้องชำระในกรมธรรม์ประกันภัยของคุณจะทำให้เบี้ยประกันภัยถูกลง ส่วนเกินคือจำนวนเงินที่ผู้ถือกรมธรรม์ต้องจ่ายสำหรับการเรียกร้องใด ๆ ดังนั้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้เพิ่มจำนวนเงินที่ไม่สามารถจ่ายได้
เมื่อคุณประกันทรัพย์สินใดๆ สิ่งสำคัญคือต้องให้ "มูลค่าการสร้างใหม่" ที่ถูกต้องแก่ผู้ประกันตน ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายในการสร้างทรัพย์สินใหม่ทั้งหมดตั้งแต่เริ่มต้น เว้นแต่คุณจะเป็นเจ้าของอาคารที่อยู่ในรายการ มูลค่าการสร้างใหม่มักจะน้อยกว่ามูลค่าตลาดหรือการขาย ดังนั้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ประกันทรัพย์สินของคุณมากเกินไป
กรมธรรม์ประกันบ้านที่ยังว่างอยู่บางส่วนจะทำให้คุณต้องทำตามขั้นตอนบางอย่างเพื่อลดความเสี่ยงของท่อระเบิด ตัวอย่างเช่น การให้ความร้อนแก่ทรัพย์สินจนถึงอุณหภูมิที่กำหนดในฤดูหนาวหรือปิดการจ่ายน้ำ
เครดิตภาพ: Future PLC/ Rory Mulvey
ใครเสนอประกันทรัพย์สินว่าง?
ประการแรก ประเมินว่าคุณต้องการประกันบ้านว่างหรือไม่ ตรวจสอบถ้อยคำกรมธรรม์ของการประกันบ้านที่มีอยู่ ผู้ประกันตนส่วนใหญ่จะครอบคลุมทรัพย์สินที่ว่างเปล่านานถึง 30 หรือ 90 วัน หากทรัพย์สินว่างเปล่าเกินขีดจำกัดที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ โปรดติดต่อผู้ประกันตนเพื่อดูว่าสามารถเสนอความคุ้มครองเพิ่มเติมได้หรือไม่
หากคุณต้องการประกันบ้านว่าง คุณควรเลือกซื้อกรมธรรม์ในราคาที่เหมาะสม ด้วยการประกันภัยบ้านแบบมาตรฐาน คุณสามารถเปรียบเทียบราคาได้โดยใช้เว็บไซต์เปรียบเทียบราคา แต่การทำประกันบ้านว่างนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย คุณจะต้องติดต่อบริษัทประกันแต่ละรายเพื่อขอใบเสนอราคาแทน
ผู้ประกันตนส่วนใหญ่ต้องการทราบสภาพของทรัพย์สินก่อนที่จะเสนอความคุ้มครองให้กับคุณ การหาประกันอาจเป็นเรื่องยากขึ้นหากทรัพย์สินอยู่ในสถานะการซ่อมแซมที่ไม่ดี ตัวอย่างเช่น อาจมีทางเข้าออกหรือหลังคาเสียหาย
ผู้ประกันตนที่แตกต่างกันจะใช้วิธีการที่แตกต่างกันในการตรวจสอบที่คุณต้องทำในทรัพย์สินที่ว่าง บางส่วนจะกำหนดให้คุณต้องเปิดเครื่องทำความร้อนไว้โดยใช้ตัวจับเวลาในฤดูหนาวเพื่อป้องกันไม่ให้ท่อเย็นจัดและแตกออก คนอื่นอาจคาดหวังให้คุณมาเยี่ยมชมที่พักเป็นประจำ
ผู้เชี่ยวชาญประกันบ้านว่าง ได้แก่ :
- การ์ดคัฟเวอร์
- Endsleigh
- ทาวเวอร์เกต
- Adrian Flux
- ป้องกันบ้าน
เมื่อคุณเลือกกรมธรรม์แล้ว คุณสามารถชำระเงินล่วงหน้าเต็มจำนวนหรือชำระเป็นงวดรายเดือนก็ได้
'สภาพอาคารว่าง' คืออะไร?
ผู้ประกันตนบางรายยืนกรานในข้อกำหนดและเงื่อนไขบางประการเพื่อให้การประกันบ้านที่ว่างนั้นถูกต้อง: สิ่งเหล่านี้เรียกว่า 'สภาพอาคารที่ว่างเปล่า'
สภาพอาคารที่ไม่มีผู้ครอบครองอาจเป็นได้ดังนี้:
ระบบระบายน้ำ
การปิดระบบสาธารณูปโภค
การเยี่ยมชมเอกสารรายสัปดาห์
การไม่ปฏิบัติตามคู่มือและเงื่อนไขการประกันทรัพย์สินที่ว่างอาจนำไปสู่การเรียกร้องใด ๆ ที่คุณถูกปฏิเสธ บริษัทประกันบางแห่งจะให้คุณเลือกเงื่อนไขที่คุณต้องการรวมไว้ ซึ่งจะส่งผลต่อเบี้ยประกันภัยของคุณ
ข้อยกเว้นการประกันบ้านที่ว่างคืออะไร?
กรมธรรม์ทุกกรมธรรม์มาพร้อมกับ 'ข้อยกเว้น' ซึ่งเป็นเหตุการณ์ที่ไม่อยู่ในกรมธรรม์ประกันภัย
ข้อยกเว้นการประกันบ้านที่ว่างอาจรวมถึง การโจรกรรมโดยไม่ได้บังคับ เช่น ประตูปลดล็อคหรือเปิดหน้าต่าง หรือความเสียหายที่เกิดจากผู้รับเหมาหรือผู้สร้าง
เครดิตภาพ: David Barbour
วิธีการเคลมประกันบ้านว่าง
หากคุณต้องการเคลมประกันบ้าน มีขั้นตอนดังนี้
- โทรแจ้งตำรวจหากเกี่ยวข้อง – หากทรัพย์สินของคุณถูกบุกรุก ถูกขโมย หรือถูกบุกรุก คุณควรโทรแจ้งตำรวจ หวังว่าพวกเขาจะตรวจสอบอาชญากรรมและออกหมายเลขอ้างอิงอาชญากรรมให้กับคุณซึ่งคุณจะต้องมอบให้กับผู้ประกันตนเพื่อดำเนินการเรียกร้องของคุณ
- โทรหาผู้ประกันตนของคุณได้ทันที – แม้ว่าโดยปกติคุณสามารถเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนได้นานถึงหกเดือนหลังจากเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย เป็นการดีที่สุดที่จะให้ลูกบอลกลิ้งออกไปทันที ติดต่อบริษัทประกันของคุณ – ระบบจะบอกขั้นตอนถัดไปที่คุณควรดำเนินการ บริษัทประกันส่วนใหญ่ดำเนินการสายด่วนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนตลอด 24 ชั่วโมง
- เก็บหลักฐานการประกัน – หากคุณถูกไฟไหม้หรือน้ำท่วม อย่าทิ้งข้าวของที่เสียหายทันที – รอจนกว่าคุณจะได้รับความช่วยเหลือจากบริษัทประกันภัยของคุณ ในบางกรณี พวกเขาจะส่ง 'ผู้ประเมินความสูญเสีย' เพื่อประเมินสิ่งที่ได้รับความเสียหาย ถูกทำลาย หรือสูญหาย
- ถ่ายภาพ – ยิ่งคุณต้องมีหลักฐานสนับสนุนการเคลมประกันของคุณมากเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น ภาพถ่ายความเสียหายต่อทรัพย์สินของคุณหรือทรัพย์สินที่ถูกทำลายสามารถทำให้การเรียกร้องของคุณง่ายขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากผู้ประกันตนโต้แย้งจำนวนเงินที่คุณเรียกร้องหรือเกิดอะไรขึ้น
- เก็บใบเสร็จ – หากคุณต้องการซ่อมแซมทรัพย์สินของคุณอย่างเร่งด่วน – ตัวอย่างเช่น การซ่อมกุญแจที่ชำรุด – เก็บใบเสร็จของคุณไว้ตามที่คุณต้องการสำหรับการเคลมประกันของคุณ
- อนุมัติการเรียกร้อง – เมื่อการเรียกร้องของคุณได้รับการอนุมัติ บริษัท ประกันของคุณจะจัดการซ่อมแซมที่จำเป็นหรือส่งเช็คตามจำนวนเงินที่คุณเรียกร้องเพื่อให้คุณสามารถจัดการงานได้ด้วยตัวเอง