อธิบายโครงการช่วยเหลือในการซื้อ – รวมถึงสินเชื่อหุ้นใหม่

เราได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับผลิตภัณฑ์ที่ซื้อผ่านลิงก์ในบทความนี้

โครงการ Help to Buy มุ่งเป้าไปที่ผู้ซื้อครั้งแรกเพื่อช่วยให้ก้าวขึ้นสู่ขั้นต่อไปของอสังหาริมทรัพย์ ให้บริการสินเชื่อหุ้นปลอดดอกเบี้ยห้าปีที่จ่ายโดย Homes and Communities Agency (ซื้อขายในนาม Homes England) เป็นหน่วยงานของรัฐที่ได้รับทุนจากกรมการยกระดับการเคหะและชุมชน

สถิติ 55,000 ครัวเรือนซื้อบ้านผ่านโครงการ Help to Buy ในปีงบประมาณ 2020-21 นับตั้งแต่เปิดตัวโครงการในเดือนเมษายน 2556 ปัจจุบัน 328,506 ครัวเรือนได้ซื้อบ้านผ่านโครงการนี้

คู่มือนี้จะอธิบายทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับ Help to Buy ตั้งแต่คุณมีสิทธิ์หรือไม่ ไปจนถึงคุณสามารถกู้เงินได้เท่าไหร่ และโครงการซื้อบ้านนี้เป็นอย่างไร

โครงการความช่วยเหลือในการซื้อ – อธิบาย

โครงการ Help to Buy คืออะไร?

โครงการ Help to Buy: Equity Loan ได้เปิดตัวอีกครั้งในวันที่ 1 เมษายน พ.ศ. 2564 และจะเริ่มดำเนินการจนถึงเดือนมีนาคม พ.ศ. 2566 เช่นเดียวกับการเป็นเจ้าของร่วมกัน เป้าหมายของโครงการนี้คือการช่วยให้ผู้ซื้อครั้งแรกได้เข้าสู่ขั้นตอนของอสังหาริมทรัพย์ ผู้ที่มีแนวโน้มจะเป็นผู้ซื้อครั้งแรกในอังกฤษสามารถยื่นขอสินเชื่อหุ้นได้สูงสุด 20 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าบ้านสร้างใหม่ ผู้ซื้อในลอนดอนสามารถยืมเงินได้มากถึง 40 เปอร์เซ็นต์เพื่อสะท้อนราคาอสังหาริมทรัพย์ที่สูงขึ้นในเมืองหลวง

จำนวนเงินที่คุณสามารถใช้ซื้อบ้านได้ขึ้นอยู่กับสถานที่ที่คุณซื้อในอังกฤษ:

ภูมิภาค	ราคาทรัพย์สินสูงสุด
ภาคตะวันออกเฉียงเหนือ	£186,100
ตะวันตกเฉียงเหนือ	£224,400
ยอร์คเชียร์และฮัมเบอร์	£228,100
มิดแลนด์ตะวันออก	£261,900
เวสต์มิดแลนด์ส	£255,600
อังกฤษตะวันออก	£407,400
ลอนดอน	£600,000
ตะวันออกเฉียงใต้	£437,600
ตะวันตกเฉียงใต้	£349,000

ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการซื้อบ้านทางตะวันตกเฉียงใต้ของอังกฤษด้วยเงิน 200,000 ปอนด์ โดยมีเงินฝากร้อยละห้าและเงินกู้ช่วยเหลือการซื้อหุ้นร้อยละ 20 คุณจะต้องมีเงินฝาก 10,000 ปอนด์ ความช่วยเหลือในการซื้อ 40,000 ปอนด์ และการจำนอง 150,000 ปอนด์

ใครบ้างที่มีสิทธิ์ได้รับโครงการ Help to Buy?

คุณต้องมีอายุอย่างน้อย 18 ปี คุณไม่สามารถเป็นเจ้าของบ้านหรือที่ดินได้ทุกที่ในโลกทั้งในปัจจุบันและในอดีต หากคุณกำลังซื้อร่วมกับบุคคลอื่น พวกเขาจะต้องเป็นไปตามเกณฑ์ "ผู้ซื้อครั้งแรก" ด้วย

หากคุณแต่งงานหรือมีความสัมพันธ์แบบอยู่กินกัน คุณจะต้องยื่นคำร้องร่วมกับคู่สมรสหรือคู่ครองของคุณ และทั้งคู่อาศัยอยู่ในบ้านที่เป็นที่อยู่อาศัยแห่งเดียวของคุณ

ผู้ให้กู้ทุกรายเสนอความช่วยเหลือในการซื้อจำนองหรือไม่?

ผู้ให้กู้บางรายอาจเสนอความช่วยเหลือในการซื้อจำนอง 'ผู้ให้กู้ที่เสนอความช่วยเหลือในการซื้อจำนองจะแตกต่างจากผลิตภัณฑ์จำนองมาตรฐานของพวกเขา นี่เป็นเพราะคุณเป็นหนึ่งในสามฝ่ายที่เกี่ยวข้องกับการจำนองของคุณ ซึ่งรวมถึงตัวคุณเอง รัฐบาล และผู้ให้บริการของคุณ” Kate Burns ที่ปรึกษาด้านสินเชื่อที่อยู่อาศัยกล่าว KB Mortgage Services.

ฉันสามารถซื้อบ้านสร้างใหม่ภายใต้ Help to Buy ได้หรือไม่?

ไม่ใช่โครงการทั้งหมดที่จะขายบ้านด้วยความช่วยเหลือในการซื้อ 'อย่างไรก็ตามผู้สร้างรายใหญ่ส่วนใหญ่ต้องจัดหาที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงจำนวนหนึ่งขึ้นอยู่กับขนาดของการพัฒนา นี่เป็นการตกลงกับหน่วยงานท้องถิ่น' Gemma Caufield ผู้จัดการสาขาการขายที่อยู่อาศัยของ. กล่าว Bramleys.

ผู้สร้างบ้านทุกรายที่ต้องการขายบ้านผ่าน Help to Buy จะต้องสมัครกับ Homes England เพื่อเป็นส่วนหนึ่งของโครงการ นักพัฒนาซอฟต์แวร์จะต้องเป็นบริษัทในอังกฤษและต้องให้การรับประกันอาคาร ทั้งหมด Help to Buy สร้างบ้านจะต้องตกลงที่จะลงทะเบียนกับ New Homes Ombudsman ด้วย โครงการนี้สนับสนุนผู้ซื้อในการแก้ไขหรือได้รับการชดเชยสำหรับงานสร้างที่ไม่ดีและบังคับใช้มาตรฐานอาคารที่สูงขึ้น

ฉันจะชำระคืนเงินกู้ได้อย่างไร?

สำหรับห้าปีแรก เงินกู้ตราสารทุนไม่มีดอกเบี้ย คุณจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการ 1 ปอนด์ต่อเดือนโดยการหักบัญชีธนาคาร

ตั้งแต่ปีที่หก คุณจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการ 1 ปอนด์ต่อเดือน และจ่ายอัตราดอกเบี้ยรายเดือนที่ 1.75 เปอร์เซ็นต์ของเงินกู้ตราสารทุน

คุณยังคงจ่ายดอกเบี้ยต่อไปจนกว่าคุณจะชำระเงินกู้เต็มจำนวน อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นในเดือนเมษายนของทุกปีตามอัตราเงินเฟ้อในขณะนั้น บวกร้อยละ 2 หากอัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 0 เปอร์เซ็นต์หรือน้อยกว่า อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น 2%

คุณต้องชำระคืนเงินกู้ตราสารทุนเต็มจำนวนเมื่อคุณชำระค่าจำนอง ขายบ้าน หรือสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้ ซึ่งโดยปกติคือ 25 ปี คุณสามารถชำระเงินกู้ส่วนทุนของคุณเต็มจำนวนหรือชำระบางส่วนเมื่อใดก็ได้ก่อนหน้านั้น อย่างไรก็ตาม การชำระเงินส่วนหนึ่งส่วนใดที่คุณเลือกจ่ายเพิ่มเติมจากการจ่ายดอกเบี้ยรายเดือนจะต้องมีอย่างน้อย 10 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าตลาดของบ้านของคุณในขณะนั้น การชำระเงินบางส่วนจะลดจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้เงินกู้ทุน

จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อฉันขายบ้าน

คุณสามารถขายบ้านของคุณได้ตลอดเวลา คุณจะต้องชำระเงินกู้หุ้นก่อนที่การขายจะเสร็จสมบูรณ์ 'เมื่อคุณพร้อมที่จะขายทรัพย์สินที่คุณซื้อผ่าน Help to Buy ต้องมีการประเมินราคาอิสระเพื่อหามูลค่าเต็มของบ้าน' Jonny Enticknap กล่าวที่ แฮมป์ตัน.

'จากนั้นคุณจ่ายคืนเงินกู้ร้อยละที่ยืมมาจากรัฐบาลซึ่งแตกต่างกันไปตามมูลค่าทรัพย์สินในขณะนี้' เขากล่าว

กระบวนการช่วยซื้อบ้านในการซื้อบ้านคืออะไร?

ด้วยสามฝ่ายที่เกี่ยวข้องกับการซื้อบ้านผ่านโครงการ Help to Buy อาจมีความซับซ้อนมากกว่าการซื้ออสังหาริมทรัพย์แบบมาตรฐาน นี่คือบทสรุปของขั้นตอน

ค้นหาอสังหาริมทรัพย์

ขั้นแรกให้หาบิลด์ใหม่กับผู้สร้างบ้านที่ลงทะเบียนกับโครงการ เยี่ยม เป็นเจ้าของบ้านของคุณ เพื่อค้นหาตัวแทนในพื้นที่ของคุณ

เมื่อคุณพบบ้านแล้ว คุณจะต้องชำระค่าธรรมเนียมการจองและรับแบบฟอร์มการจองพร้อมลายเซ็นจากผู้สร้างบ้าน ค่าธรรมเนียมจะได้รับคืนหากคุณไม่ได้รับอนุมัติให้กู้ยืมเงิน

ลงทะเบียนความสนใจของคุณ

ถัดไป ลงทะเบียนกับตัวแทน Help to Buy ในพื้นที่ของคุณที่ Own Your Home

ส่งแบบฟอร์มข้อมูลที่พักที่กรอกข้อมูลครบถ้วนและแบบฟอร์มการจองที่ลงนามแล้วให้ตัวแทนของคุณ ตัวแทนจะตรวจสอบสิทธิ์ของคุณ 'แนะนำให้ขอคำแนะนำอิสระจากที่ปรึกษาทางการเงินหรือนายหน้าจำนองในขั้นตอนนี้' James Smith ผู้อำนวยการและผู้ร่วมก่อตั้งที่ โฮลเดน สมิธ. 'เพื่อให้แน่ใจว่าการให้กู้ยืมประเภทนี้เหมาะสมที่สุดสำหรับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณ'

หากใบสมัครของคุณได้รับการอนุมัติ ตัวแทน Help to Buy ของคุณจะมอบอำนาจดำเนินการที่ออกโดย Homes England ให้กับคุณ นี่เป็นเอกสารอย่างเป็นทางการที่ระบุว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้และคุณสามารถดำเนินการซื้อบ้านได้

สัญญาแลกเปลี่ยน

แต่งตั้งทนายความหรือผู้ขนส่งของคุณเองซึ่งจะให้คำแนะนำด้านกฎหมายและแบบฟอร์มเพิ่มเติมเพื่อกรอก อำนาจในการดำเนินการมีอายุสามเดือน หากหมดอายุคุณจะต้องสมัครใหม่ ในขั้นตอนนี้ คุณต้องจัดเตรียมการจำนองการชำระหนี้กับผู้ให้กู้ด้วย

เมื่อแบบฟอร์มที่จำเป็นทั้งหมดและการตรวจสอบตำแหน่งเสร็จสมบูรณ์แล้ว คุณสามารถแลกเปลี่ยนสัญญาได้ คุณจะต้องจ่ายอย่างน้อยห้าเปอร์เซ็นต์ของเงินฝากของคุณและคุณต้องซื้อบ้านใหม่ตามกฎหมาย

เสร็จสิ้น

ณ จุดนี้คุณจะจ่ายเงินมัดจำส่วนที่เหลือ ผู้ให้กู้ของคุณจะจ่ายเงินจำนองให้กับผู้สร้างบ้านเต็มจำนวน และ Homes England จะจ่ายเงินกู้ส่วนทุนของคุณให้กับผู้สร้างบ้าน

ตอนนี้คุณเป็นเจ้าของบ้านใหม่อย่างถูกกฎหมาย คุณสามารถเริ่ม .ได้อย่างเป็นทางการ รายการตรวจสอบการย้ายบ้าน.

'เมื่อเสร็จสิ้นทางกฎหมายแล้ว ตัวแทนความช่วยเหลือในการซื้อจะส่งรายละเอียดของคุณไปยังเงินกู้ทุน ผู้ดูแลระบบเพื่อจัดการบัญชีสินเชื่อตราสารทุนจนกว่าจะชำระเต็มจำนวน” Kate Burns, Mortgage. กล่าว ที่ปรึกษา ที่ KB Mortgage Services.

ช่วยซื้อ: ข้อดีข้อเสีย

มีอะไรที่ยอดเยี่ยมเกี่ยวกับ Help to Buy?

• ช่วยให้ผู้ซื้อครั้งแรกได้บ้านใหม่ด้วยเงินมัดจำเล็กน้อย
• คุณจะไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยใดๆ สำหรับเงินกู้ตราสารทุนในช่วงห้าปีแรก

เชิงลบคืออะไร?

• เงินกู้ตราสารทุนมีหลักประกันกับทรัพย์สินของคุณในลักษณะเดียวกับการจำนองชำระคืน ซึ่งหมายความว่าหากคุณไม่สามารถชำระหนี้ได้ทัน คุณก็เสี่ยงต่อการสูญเสียบ้าน
• เมื่อคุณได้แลกเปลี่ยนสัญญาแล้ว คุณอาจต้องจ่ายค่าใช้จ่ายหากคุณเปลี่ยนใจและเลิกซื้อบ้าน
• คุณไม่สามารถเปลี่ยนแปลงโครงสร้างทรัพย์สินของคุณ เช่น การขยายหรือเปลี่ยนห้องนอนเป็นห้องน้ำโดยไม่ได้รับอนุญาต
• คุณไม่ได้รับอนุญาตให้ให้เช่าช่วงบ้านของคุณโดยไม่ได้รับอนุญาตซึ่งอาจมีข้อจำกัด

มีข้อควรพิจารณาเพิ่มเติมหรือไม่?

คุณต้องซื้อบ้านให้เสร็จภายในหกเดือนหลังจากสัญญาแลกเปลี่ยน

จำนวนเงินที่คุณยืมขึ้นอยู่กับมูลค่าตลาดของบ้านใหม่ของคุณเมื่อคุณซื้อ หากมูลค่าตลาดของบ้านคุณเพิ่มขึ้น จำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน

อย่างไรก็ตาม หากมูลค่าบ้านของคุณลดลง จำนวนเงินที่คุณต้องชำระก็ลดลงเช่นกัน “ในช่วง 18 เดือนที่ผ่านมา เราได้เห็นค่านิยมเพิ่มขึ้นทั่วสหราชอาณาจักร ดังนั้นจึงไม่น่าจะมีคนเห็นการลดลง มูลค่าทรัพย์สินเว้นแต่ในตอนแรกพวกเขาจ่ายเงินมากกว่ามูลค่าตลาดสำหรับทรัพย์สินอย่างมาก "Jonny. กล่าว เอนทิคแนป

ปัจจัยในค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม 'มีเอกสารจำนวนมากสำหรับทั้งที่ปรึกษาทางการเงิน ถ้าคุณจ้างและทนายของคุณให้กรอกด้วยความช่วยเหลือในการซื้อเงินกู้' เจมส์ สมิธกล่าว 'ดังนั้นคาดว่าจะมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมจากปกติ ค่าทนายความ เนื่องจากอาจเป็นกระบวนการที่ค่อนข้างยุ่งยาก'