เราได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับผลิตภัณฑ์ที่ซื้อผ่านลิงก์ในบทความนี้
คุณได้เก็บเงินมัดจำแล้ว เริ่มซื้อของจากหน้าต่างบ้านในฝันของคุณ และคุณพร้อมที่จะก้าวไปสู่ขั้นแรกในอสังหาริมทรัพย์ ตอนนี้คุณแค่ต้องการสินเชื่อที่อยู่อาศัย คู่มือการจำนองผู้ซื้อครั้งแรกของเราครอบคลุมทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เมื่อซื้อบ้านหลังแรกของคุณ
ราคาอสังหาริมทรัพย์พุ่งสูงขึ้นในปีที่แล้ว โดยบ้านโดยเฉลี่ยตอนนี้มีราคาอยู่ที่ประมาณ 250,300 ปอนด์ เกือบ 10% สูงกว่าปีที่แล้วตามรายงานของ Nationwide Building Society นั่นทำให้การขึ้นบันไดคุณสมบัติเป็นครั้งแรกยากขึ้น คุณจะต้องวางเงินมัดจำอย่างน้อย 5% ของราคาซื้อ หรือประมาณ 12,500 ปอนด์สำหรับบ้านโดยเฉลี่ยนั้น
แต่ข่าวดีก็คือตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีการแข่งขันสูงและมีข้อเสนอดีๆ มากมายสำหรับผู้ซื้อครั้งแรก หากคุณสามารถรับเงินฝากร่วมกันได้ กำ อัตราการจำนองที่ดีที่สุด จะพาคุณข้ามเส้น
คู่มือการจำนองผู้ซื้อครั้งแรกของเราครอบคลุมทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้ตั้งแต่ประเภทการจำนองไปจนถึงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมและอื่น ๆ
คู่มือการจำนองผู้ซื้อครั้งแรก
การจำนองผู้ซื้อครั้งแรกคืออะไร?
การจำนองผู้ซื้อครั้งแรกมุ่งเป้าไปที่ผู้กู้ที่ไม่เคยเป็นเจ้าของทรัพย์สินมาก่อน คุณมักจะต้องจ่ายเงินมัดจำ 10% ของราคาทรัพย์สิน แต่ตอนนี้มีข้อเสนอสำหรับผู้ที่มีเพียง 5% เท่านั้น ผู้ให้กู้จำนองครอบคลุมยอดคงค้างและคุณชำระคืนพร้อมดอกเบี้ยเป็นงวดรายเดือนเป็นระยะเวลานาน - โดยทั่วไปคือ 25 ปี
คุณจะมีตัวเลือกในการเลือกประเภทการจำนองต่อไปนี้:
อัตราคงที่: อัตราดอกเบี้ยในการจำนองของคุณได้รับการแก้ไข ดังนั้นจำนวนเงินที่คุณชำระจะไม่เปลี่ยนจากเดือนเป็นเดือน
อัตราตัวแปร: อัตราดอกเบี้ยในการจำนองของคุณเป็นตัวแปรและอาจเปลี่ยนแปลงได้เมื่ออัตราพื้นฐานของธนาคารแห่งประเทศอังกฤษเพิ่มขึ้นหรือลดลง จำนวนเงินที่คุณชำระคืนในแต่ละเดือนอาจแตกต่างกัน ขึ้นหรือลง
คุณสามารถเลือกระหว่างการจำนองชำระคืนหรือการจำนองเฉพาะดอกเบี้ย:
การชำระคืน: ในแต่ละเดือน การชำระคืนของคุณจะครอบคลุมทุนบางส่วนที่คุณยืมมา บวกกับดอกเบี้ยของคุณด้วย
ดอกเบี้ยเท่านั้น: ในแต่ละเดือนคุณจ่ายดอกเบี้ยเท่านั้น เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาจำนอง คุณต้องชำระคืนทุนที่ยืมมาในครั้งแรกในคราวเดียว
เครดิตภาพ: Future PLC/David Giles
เท่าไหร่ที่คุณสามารถจ่ายได้?
ก่อนพูดกับผู้ให้บริการสินเชื่อบ้าน ให้พิจารณาการเงินของคุณเองให้ดีเสียก่อน คุณต้องการทราบว่าคุณมีเงินเท่าไร ทั้งสำหรับเงินฝากของคุณและสำหรับการชำระเงินจำนองปกติของคุณ
บริษัทสินเชื่อที่อยู่อาศัยพิจารณาปัจจัยหลายอย่างในการตัดสินใจว่าจะเตรียมให้กู้ยืมเงินจำนวนเท่าใด พวกเขาจะพิจารณาเงินเดือนของคุณ - คุณอาจสามารถยืมเงินได้มากถึงห้าเท่าของรายได้ประจำปีของคุณ - แต่พวกเขาจะประเมินความสามารถในการจ่ายด้วย
หากคุณมีเงินทุนหมุนเวียนอื่นๆ มากมายจากรายได้ของคุณ คุณจะไม่สามารถกู้เงินได้มากขนาดนี้ คะแนนเครดิตของคุณ - ตามบันทึกการจัดการหนี้และปัจจัยทางการเงินอื่น ๆ - ก็มีความสำคัญเช่นกัน
ในการเริ่มรับแนวคิด ให้หาข้อมูลสักหน่อย มีเครื่องคิดเลขจำนองออนไลน์ฟรีหลายตัวที่จะให้ข้อบ่งชี้ว่าคุณสามารถกู้ได้เท่าไหร่
อย่าลืมค่าใช้จ่ายอื่นๆ
ไม่ใช่แค่เงินฝากที่คุณจะต้องหาเมื่อซื้อบ้าน ผู้ซื้อครั้งแรกมักจะไม่จ่ายอากรแสตมป์ในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ เนื่องจากไม่สามารถใช้กับอสังหาริมทรัพย์ที่มีมูลค่าต่ำกว่า 300,000 ปอนด์ แต่ภาษีนี้ชำระได้ในระดับที่สูงกว่าเกณฑ์นี้
จากนั้นจะมีค่าใช้จ่ายของทนายความในการจัดทำงบประมาณ ค่าธรรมเนียมการประเมินค่า ค่าใช้จ่ายของผู้สำรวจ และค่าธรรมเนียมต่างๆ เช่น ค่าธรรมเนียมการจัดการของผู้ให้บริการจำนอง มันเพิ่มขึ้นทั้งหมด
เครดิตภาพ: Future PLC/Dominic Blackmore
การสนับสนุนพิเศษสำหรับผู้ซื้อครั้งแรก
นอกจากข้อเสนอจากผู้ให้บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัยแล้ว แผนการต่างๆ ยังสามารถช่วยเหลือผู้ซื้อครั้งแรกได้อีกด้วย:
ช่วยซื้อ: สินเชื่อหุ้น
โครงการของรัฐบาลนี้มีไว้สำหรับผู้ซื้อครั้งแรกในอังกฤษ คุณต้องมีเงินฝากอย่างน้อย 5% ตามปกติ แต่จากนั้นคุณสามารถเติมเงินด้วยเงินกู้ตราสารทุนสูงถึง 20% (40% ในลอนดอน) ของราคาซื้ออสังหาริมทรัพย์ของคุณ เงินกู้นี้ไม่มีดอกเบี้ยเป็นเวลาห้าปี
จากนั้นคุณจะต้องจัดให้มีการจำนองแบบธรรมดาสำหรับส่วนที่เหลือของการซื้อ ตรวจสอบกฎของโครงการอย่างรอบคอบเนื่องจากมีข้อ จำกัด ต่างๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง มีเฉพาะในบ้านสร้างใหม่เท่านั้น มีรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับ เว็บไซต์รัฐบาล.
ISA. ตลอดชีพ
นี่คือบัญชีออมทรัพย์ปลอดภาษีพร้อมโบนัส 25% จากรัฐบาลสำหรับทุกๆ 1 ปอนด์ที่คุณลงทุน คุณสามารถประหยัดเงินได้ถึง 4,000 ปอนด์ต่อปีภาษีสำหรับบ้านหลังแรกหรือหลังเกษียณของคุณ ใช้ได้กับทุกคนที่มีอายุระหว่าง 18 ถึง 39 ปี
เจ้าของร่วมกัน
แทนที่จะเป็นเจ้าของบ้านโดยสมบูรณ์ ด้วยโครงการของรัฐบาลนี้ คุณเป็นเจ้าของส่วนหนึ่งของมัน ในส่วนนี้ คุณจะต้องจ่ายเงินมัดจำระหว่าง 5% ถึง 10% จากนั้นจึงชำระเงินค่าจำนองเป็นรายเดือน สำหรับส่วนที่เหลือ คุณต้องจ่ายค่าเช่าให้กับองค์กรที่เป็นเจ้าของทรัพย์สิน
คุณสามารถเพิ่มส่วนแบ่งของคุณได้เมื่อคุณสามารถจ่ายได้ในราคาที่คุ้มค่าในขณะนั้น ให้บริการเฉพาะผู้ที่มีรายได้ร่วมกันหรือรายได้เดี่ยวสูงถึง 80,000 ปอนด์ต่อปีหรือ 90,000 ปอนด์ในลอนดอน คุณสมบัติความเป็นเจ้าของร่วมกันคือ สิทธิการเช่าซึ่งหมายความว่าบุคคลอื่นซึ่งมักจะเป็นผู้พัฒนาอาคารเป็นเจ้าของที่ดินที่ทรัพย์สินนั้นอยู่
โดยปกติคุณจะต้องจ่ายค่าเช่าบริการและอาจต้องมีส่วนในการประกันหรือค่าบำรุงรักษา
โครงการรับประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย 95%
โครงการรับประกันการจำนอง 90% ของรัฐบาลเปิดตัวในเดือนเมษายนจนถึงเดือนธันวาคม พ.ศ. 2565 ผู้ให้บริการลงทะเบียนเข้าร่วมโครงการและเสนอการจำนองที่ต้องการเงินมัดจำ 5% หากผู้กู้ผิดนัดในการจำนอง รัฐบาลจะชดเชยความเสียหายทั้งหมด
ผู้ให้บริการหลายรายได้เปิดตัวข้อเสนอ 95% นอกโครงการนี้ แต่ให้ตรวจสอบค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องเสมอ คุณอาจมีเงินฝากน้อยกว่า แต่อัตราดอกเบี้ยมักจะสูงกว่า และคุณจะเป็นเจ้าของทรัพย์สินน้อยลง
เครดิตภาพ: Future PLC/Colin Poole
สินเชื่อที่อยู่อาศัยของครอบครัว
ผู้ซื้อครั้งแรกจำนวนมากพึ่งพาธนาคารของแม่และพ่อในการฝากเงิน และมีหลายวิธีที่พ่อแม่หรือปู่ย่าตายายสามารถช่วยได้ หนึ่งคือการจำนองชดเชยครอบครัวซึ่งมีให้จากผู้ให้กู้รายใหญ่หลายราย พวกเขาทำงานโดยผู้ปกครองนำเงินออมเข้าบัญชีที่เชื่อมโยงกับการจำนองของบุตรหลาน
สิ่งนี้ทำให้เด็กๆ ซื้อบ้านได้ง่ายขึ้น เนื่องจากพวกเขาไม่ต้องฝากเงินแยกกัน และผู้ปกครองก็ไม่เสียเงิน อย่างไรก็ตาม เงินฝากออมทรัพย์มักจะต้องถูกล็อคไว้เป็นระยะเวลาหนึ่ง
วิธีการสมัครจำนอง
วิดีโอประจำสัปดาห์
เมื่อคุณได้ตัดสินใจประเภทการจำนองที่คุณต้องการแล้ว ก็ถึงเวลาสมัคร คุณสามารถไปที่ผู้ให้กู้โดยตรงและสมัครหรือคุณสามารถใช้นายหน้าจำนอง หากคุณเลือกที่จะไปคนเดียว ให้ใช้เวลาเปรียบเทียบผู้ให้บริการกับดีล ตลาดมีการแข่งขันกันอย่างดุเดือด ดังนั้นอย่าถือว่าข้อเสนอแรกที่คุณได้รับเป็นข้อเสนอที่ดีที่สุด
ข้อดีของการใช้นายหน้าจำนองคือพวกเขาสามารถประเมินสถานการณ์ของคุณและช่วยคุณค้นหาข้อตกลงที่เหมาะสมที่สุด แม้ว่าอาจมีค่าธรรมเนียมสำหรับสิ่งนี้ เว็บไซต์เช่น unbiased.co.uk เป็นสถานที่ที่ดีในการเริ่มต้น
