คู่มือผู้ซื้อบ้านครั้งแรก – วิธีขึ้นบันไดอสังหาริมทรัพย์ครั้งแรก

เราได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับผลิตภัณฑ์ที่ซื้อผ่านลิงก์ในบทความนี้

โอกาสในการซื้อบ้านหลังแรกของคุณอาจดูน่ากลัว แต่มีความช่วยเหลือและการสนับสนุนมากมายที่จะแนะนำคุณตลอดกระบวนการ ระหว่างเรากับทีม Ideal Home เราได้รวบรวมทุกอย่างตั้งแต่บ้านฟรีโฮลด์ในประเทศไปจนถึงแฟลตการเช่าในใจกลางเมืองหลวง ดังนั้นจึงมีบางสิ่งที่เราไม่เคยประสบมาก่อนในเรื่องของการเข้าและออกของห่วงโซ่ทรัพย์สิน

รับคำตอบทุกคำถามเกี่ยวกับเจ้าของบ้านด้วย .ของเรา คำแนะนำทรัพย์สิน

เราได้นำประสบการณ์ของเรามาช่วยคุณนำทางไปสู่การเป็นเจ้าของบ้านเป็นครั้งแรก

วิธีออมเงินค่ามัดจำบ้าน

ตัวเลขจากแฮลิแฟกซ์แสดงให้เห็นว่าเงินฝากเฉลี่ยในสหราชอาณาจักรอยู่ที่ 33,127 ปอนด์ เป็นผลรวมที่ดูเหมือนจะเป็นไปไม่ได้ที่จะบันทึก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากค่าเช่าและค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันเหลือน้อยในงบประมาณของคุณเมื่อสิ้นเดือน แต่ข่าวดีก็คือมีเคล็ดลับ กลเม็ด และแผนการต่างๆ มากมายที่สามารถช่วยคุณสร้างเงินที่คุณต้องการได้

มองหาค่าเช่าขั้นกลาง

การเช่าบ้านด้วยค่าเช่าที่ได้รับเงินอุดหนุนอาจทำให้เหลือเพียงพอในหม้อเพื่อประหยัดเงินค่ามัดจำบ้านหลังแรกของคุณ และนี่คือสิ่งที่แผนเช่าระดับกลางได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ผู้ซื้อครั้งแรกมีโอกาสเช่าอสังหาริมทรัพย์ที่ต่ำกว่าอัตราตลาดประมาณ 20 เปอร์เซ็นต์

เสนอโดยสมาคมการเคหะหลายแห่ง – คุณจะต้องติดต่อผู้ที่อยู่ในพื้นที่ของคุณเพื่อค้นหา เกี่ยวกับคุณสมบัติที่มีอยู่ – ผู้ที่พิจารณาสมัครโครงการจะต้องมีคุณสมบัติดังต่อไปนี้ เกณฑ์:

• มีอายุอย่างน้อย 18 ปีและมีประวัติเครดิตที่ดี
• มีรายได้ครัวเรือนต่อปีน้อยกว่า 80,000 ปอนด์นอกลอนดอนและน้อยกว่า 90,000 ปอนด์ในลอนดอน
• โดยทั่วไปจะเป็นผู้ซื้อครั้งแรก
• จะต้องไม่สามารถที่จะซื้อบ้านที่เหมาะสมกับความต้องการที่อยู่อาศัยของคุณในตลาดเปิด

ขอความช่วยเหลือในการซื้อ ISA

เพื่อช่วยในการซื้อ - แต่ไม่ใช่การฝาก - ความช่วยเหลือในการซื้อ ISA สามารถตั้งค่าได้ตั้งแต่อายุ 16 เป็นต้นไปโดยผู้ปกครองสามารถบริจาคได้ เงินฝากบัญชีเริ่มต้นสามารถสูงถึง 1,200 ปอนด์ การชำระเงินครั้งต่อไปจะถูก จำกัด ไว้ที่ 200 ปอนด์ต่อเดือน

จากนั้นรัฐบาลจะเติมเงินสมทบใด ๆ ที่คุณทำขึ้น 25% สูงสุดไม่เกิน 12,000 ปอนด์ (เท่ากับโบนัสสูงสุด 3,000 ปอนด์) ขั้นต่ำที่คุณต้องบันทึกเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับโบนัสคือ 1,600 ปอนด์ (ซึ่งเท่ากับโบนัส 400 ปอนด์)

แม้ว่าเงินใน Help To Buy ISA ของคุณสามารถนำออกได้ตลอดเวลา แต่จะส่งผลต่อการจ่ายโบนัสครั้งสุดท้ายของคุณ การจ่ายโบนัสนั้นขึ้นอยู่กับการซื้อทรัพย์สินมูลค่าสูงถึง 250,000 ปอนด์ (หรือสูงถึง 450,000 ปอนด์ในลอนดอน) ทรัพย์สินจะต้องเป็นบ้านเดียวของคุณและที่ที่คุณตั้งใจจะอาศัยอยู่

ค่ามัดจำบ้าน – ถ้าฉันยังเก็บออมไม่พอล่ะ?

รับจำนองไม่ต้องฝาก

หากคุณไม่สามารถเก็บเงินมัดจำได้ คุณอาจต้องพิจารณาตัวเลือกการจำนอง 100 เปอร์เซ็นต์ เสนอโดยสมาคมก่อสร้างและธนาคารบางแห่ง คุณมักจะพบว่าพ่อแม่หรือสมาชิกในครอบครัวที่ใกล้ชิดสามารถทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าเงินกู้จำนอง

สำหรับการจำนอง LTV ของ Lloyds Bank 100 เปอร์เซ็นต์ ผู้ปกครองต้องใส่ 10 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าทรัพย์สินลงในบัญชีออมทรัพย์ ผู้ปกครองจะยังคงได้รับดอกเบี้ยจากเงินของพวกเขา ซึ่งปัจจุบันอยู่ที่ร้อยละ 2.5 Market Harborough, Barclays และที่ทำการไปรษณีย์เป็นเพียงบางส่วนของผู้ให้บริการที่นำเสนอการจำนองตามผู้ค้ำประกัน

ดูว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ช่วยเหลือเพื่อซื้อหุ้นหรือไม่

เงินกู้ Help-To-Buy Equity ให้บริการสำหรับผู้ที่ซื้อบ้านสร้างใหม่เท่านั้น สูงสุดมูลค่า 600,000 ปอนด์ มีให้สำหรับผู้ซื้อครั้งแรกและเจ้าของบ้านที่มีอยู่ซึ่งมีเงินฝากขั้นต่ำ 5% และบ้านของพวกเขาเป็นทรัพย์สินแห่งเดียวของพวกเขา รัฐบาลให้เงินกู้ 20 เปอร์เซ็นต์ สูงสุด 40 เปอร์เซ็นต์ในมหานครลอนดอน ปล่อยให้ผู้ซื้อหาเงินกู้ส่วนที่เหลืออีก 75 เปอร์เซ็นต์

เงินกู้ปลอดดอกเบี้ย 5 ปีแรก หลังจากนั้นจะมีค่าธรรมเนียม 1.75% ของเงินกู้ มูลค่าจะถูกเรียกเก็บซึ่งจะเพิ่มขึ้นทุกปีโดยดัชนีราคาขายปลีก (RPI) บวก 1 ต่อ ร้อยละ เงินกู้ร้อยละ 20 จะต้องชำระคืนเมื่อคุณขายหรือเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาจำนอง

คุณจะจ่ายคืน 20 เปอร์เซ็นต์ของราคาขายเมื่อคุณขาย แทนที่จะเป็นราคาที่คุณจ่าย ซึ่งจะมากกว่าเงินกู้เดิมหากบ้านของคุณมีมูลค่าเพิ่มขึ้น

โครงการนี้กำหนดให้ดำเนินการจนถึงปี 2566 แต่ตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน 2564 จะจำกัดให้เฉพาะผู้ซื้อครั้งแรกเท่านั้น และจะมีการแนะนำการกำหนดราคาใหม่ในระดับภูมิภาค คุณสามารถดูรายการราคาสูงสุดใหม่ทั้งหมดได้ ที่นี่.

ตรวจสอบแผนการเป็นเจ้าของร่วม

นักพัฒนาเอกชนและสมาคมการเคหะบางแห่งเสนอการเป็นเจ้าของร่วมกัน โดยที่คุณซื้อบ้านใหม่เป็นเปอร์เซ็นต์ โดยปกติขั้นต่ำคือ 25 เปอร์เซ็นต์ และเช่าส่วนที่เหลือในอัตราที่ต่ำกว่าราคาตลาด เมื่อคุณสามารถจ่ายได้แล้ว คุณสามารถซื้อบ้านในเปอร์เซ็นต์ที่สูงขึ้น ซึ่งเรียกว่า "บันได" จนกว่าคุณจะเป็นเจ้าของบ้านถึง 100 เปอร์เซ็นต์

เพื่อให้มีสิทธิ์ คุณต้องเป็นผู้ซื้อครั้งแรกหรือคนที่เคยเป็นเจ้าของบ้านของตัวเองแต่ไม่สามารถซื้อได้อีกต่อไป คุณต้องมีรายได้น้อยกว่า 80,000 ปอนด์ (90,000 ปอนด์ในลอนดอน) เป็นครัวเรือน

ผู้ที่พิจารณาความเป็นเจ้าของร่วมกันจะต้องมีเงินฝากขั้นต่ำร้อยละ 5 สำหรับหุ้นของพวกเขา - และสูงกว่าในบางกรณีขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของผู้ให้กู้จำนอง ตรวจสอบว่าคุณมีงบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายในการซื้อ รวมทั้งค่าธรรมเนียมทนายความและแบบสำรวจ ซึ่งอาจอยู่ที่ใดก็ได้ตั้งแต่ 3,000 ถึง 4,000 ปอนด์

ผู้ซื้อที่มีศักยภาพสามารถค้นหาคุณสมบัติความเป็นเจ้าของร่วมใหม่และขายต่อบน เว็บไซต์แบ่งปันเพื่อซื้อ.

บ้านผู้ซื้อครั้งแรก – ซื้อที่ไหนดีที่สุด?

มีตัวเลือกมากมายในครั้งแรกที่ผู้ซื้อสามารถพิจารณาบ้านหลังแรกของพวกเขา ตั้งแต่สร้างใหม่ไปจนถึงคุณสมบัติความเป็นเจ้าของร่วมกัน และเมื่อเป็นเรื่องของการซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่มีราคาเหมาะสมที่สุด สิ่งสำคัญคือที่ตั้ง ที่ตั้ง ที่ตั้ง

ย่านที่ถูกที่สุดที่จะซื้อในลอนดอน

ตามตัวเลขจาก Zoopla – แหล่งอสังหาริมทรัพย์ชั้นนำของสหราชอาณาจักร – 10 เมืองที่ถูกที่สุดที่จะซื้อในลอนดอนมีดังนี้ (ตัวเลขด้านล่างแสดงราคาเฉลี่ยสำหรับแฟลตแบบหนึ่งห้องนอน ณ เดือนกุมภาพันธ์ 2019)

1. เบกซ์ลีย์ (205,730 ปอนด์)
2. ฮาเวอริง (215,542 ปอนด์)
3. บรอมลีย์ (260,037)
4. ซัตตัน (233,338)
5. เรดบริดจ์ (229,062 ปอนด์)
6. บาร์คกิ้ง และ ดาเก้นแฮม (213,451)
7. ครอยดอน (260,740)
8. เอนฟิลด์ (251,167)
9. คราด (284,223) ปอนด์
10. คิงส์ตันอัพเทมส์ (312,239) ปอนด์

พื้นที่ที่ถูกที่สุดในการซื้อในสหราชอาณาจักร

ตัวเลขเพิ่มเติมจาก Zoopla เปิดเผย 10 อันดับแรกของเมืองที่ถูกที่สุดที่จะซื้อนอกเมืองหลวงและ มีดังนี้ (ตัวเลขด้านล่างแสดงราคาเฉลี่ยสำหรับแฟลตแบบหนึ่งห้องนอน ณ เดือนกุมภาพันธ์ 2019)

1. ซันเดอร์แลนด์ (53,316 ปอนด์)
2. นอร์ธ ไทน์ไซด์ (66,573)
3. เวคฟิลด์ (69,154 ปอนด์)
4. แบล็คพูล (58,755 ปอนด์)
5. วีร์รัล (71,458)
6. เคิร์กลีส์ (72,961 ปอนด์)
7. อีสต์ไรดิ้งออฟยอร์คเชียร์ (77,084 ปอนด์)
8. แบรดฟอร์ด (71,686)
9. ดาร์บี้ (86,907)
10. คิงส์ตันอะพอนฮัลล์ (69,075 ปอนด์)

ผู้ซื้อครั้งแรก – ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่คุณต้องพิจารณา

เงินฝากบ้านไม่ใช่เงินเพียงอย่างเดียวที่คุณจะใช้ในการซื้อบ้านหลังแรกของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงต้นทุนด้านล่างในงบประมาณการซื้อโดยรวมของคุณ

ค่าอากรแสตมป์สำหรับผู้ซื้อครั้งแรก

ผู้ซื้อครั้งแรกไม่ต้องเสียภาษีอากรแสตมป์ (SDLT) หากพวกเขาซื้ออสังหาริมทรัพย์หรือที่ดินในอังกฤษและไอร์แลนด์เหนือ มูลค่าสูงถึง 300,000 ปอนด์ สำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่มีมูลค่าสูงถึง 500,000 ปอนด์ ผู้ซื้อครั้งแรกจะไม่ต้องจ่าย SDLT สำหรับ 300,000 ปอนด์แรก แต่จะต้องจ่าย 5% จากส่วน 300,001 ถึง 500,000 ปอนด์

ค่าธรรมเนียมทางกฎหมายและค่าทนาย

ทนายความจะช่วยคุณทำส่วนทางกฎหมายในการซื้อบ้านให้เสร็จสมบูรณ์ และค่าธรรมเนียมจะรวมถึงการยื่นเอกสาร ค่าธรรมเนียมการโอนเงินผ่านธนาคาร และการค้นหาในท้องถิ่น โปรดทราบว่าอาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมมากกว่าและสูงกว่าใบเสนอราคาเริ่มต้นของทนายความ

ตัวอย่างเช่น เป็นเรื่องปกติที่จะถูกเรียกเก็บเงินประกันความรับผิดของพลับพลา (ประมาณ 15 ปอนด์) พลับพลาเป็นส่วนหนึ่งของโบสถ์ที่มีแท่นบูชาและคณะนักร้องประสานเสียง และหากบ้านหรือแฟลตของคุณตั้งอยู่บนพระสงฆ์ ที่ดิน ประกันนี้คุ้มครองคุณในกรณีที่คริสตจักรขอให้คุณบริจาคเงินให้กับพลับพลา การซ่อมแซม

ความช่วยเหลือในการซื้อโบนัส ISA ของคุณจะต้องออกโดยทนายความในระหว่างกระบวนการซื้อ ซึ่งมีค่าธรรมเนียมประมาณ 50–60 ปอนด์

คุณสามารถค้นหาทนายความผ่านของคุณ ฐานข้อมูลของสมาคมกฎหมาย และเป็นการดีที่สุดที่จะได้รับใบเสนอราคาจำนวนมากสำหรับการเปรียบเทียบราคา คุณอาจต้องหาทนายความที่มีความเชี่ยวชาญในทรัพย์สินประเภทใดประเภทหนึ่งที่คุณกำลังซื้อ – เช่น แบ่งปัน คุณสมบัติการเป็นเจ้าของ – เนื่องจากพวกเขาจะมีประสบการณ์เฉพาะที่จำเป็นในการจัดการกับอุปสรรคทางกฎหมายหรือความท้าทายในเรื่องนี้ พื้นที่.

ค่าธรรมเนียมทนายความสำหรับการซื้อบ้านของคุณสามารถอยู่ในช่วงตั้งแต่ 1,000 ถึง 3,000 ปอนด์ ขึ้นอยู่กับประเภทของทรัพย์สินที่คุณซื้อ

แบบสำรวจบ้าน: ประเภทต่าง ๆ มีอะไรบ้าง?

การสำรวจเป็นสิ่งสำคัญในการประเมินสภาพของทรัพย์สินที่คุณกำลังซื้อและค้นหาว่าต้องมีการซ่อมแซมอะไรบ้าง (ถ้ามี) แบบสำรวจมีห้าประเภทหลัก:

รายงานสภาพ RICS

แบบสำรวจพื้นฐานที่สุด มีค่าใช้จ่ายประมาณ 250 ปอนด์ เหมาะที่สุดสำหรับการสร้างใหม่หรือบ้านที่ค่อนข้างใหม่ซึ่งอยู่ในสภาพดีโดยรวมและระบุข้อบกพร่องเร่งด่วนหรือปัญหาทางกฎหมายที่อาจเกิดขึ้นกับทรัพย์สิน

รายงานผู้ซื้อบ้าน RICS

ราคาประมาณ 400 ปอนด์ และอีกครั้งสำหรับคุณสมบัติในสภาพที่ค่อนข้างดีก็จะระบุโครงสร้าง ปัญหาต่างๆ เช่น การทรุดตัว ตลอดจนพื้นที่ปัญหาอื่นๆ ที่ซ่อนอยู่ทั้งภายในและภายนอก คุณสมบัติ. รายงานของ HomeBuyer บางฉบับยังรวมการประเมินมูลค่าทรัพย์สินของคุณด้วย ดังนั้นจึงอาจใช้เป็นเครื่องมือในการเจรจาต่อรองได้หากต่ำกว่าการประเมินมูลค่าของตัวแทนอสังหาริมทรัพย์/ผู้ให้กู้จำนอง

แบบสำรวจอาคาร RICS

แบบสำรวจราคาระหว่าง 400 ถึง 500 ปอนด์ เหมาะสำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่เก่ากว่าหรือใหญ่กว่า และ ให้รายละเอียดเชิงลึกเกี่ยวกับข้อบกพร่อง การซ่อมแซม และตัวเลือกการบำรุงรักษาโดยใช้ 1,2,3. ที่ง่ายต่อการปฏิบัติตาม ระบบ.

สำรวจอาคารหรือโครงสร้างทั้งหมด

แบบสำรวจที่มีราคาสูงกว่า 600 ปอนด์นี้เป็นแบบสำรวจที่ครอบคลุมมากที่สุด และโดยทั่วไปแล้วเหมาะสำหรับบ้านเก่าหรือบ้านที่อาจต้องมีการซ่อมแซมครั้งใหญ่ แบบสำรวจนี้จะครอบคลุมเนื้อหาส่วนใหญ่ในการสำรวจอาคาร RICS ตลอดจนให้คำแนะนำโดยละเอียดเกี่ยวกับการซ่อมแซม

แบบสำรวจอุปสรรค์ที่สร้างใหม่

การตรวจสอบอาคารใหม่อย่างอิสระด้วยราคาประมาณ 300 ปอนด์เพื่อระบุปัญหาเล็กน้อยหรือปัญหาสำคัญที่นักพัฒนาซอฟต์แวร์ต้องแก้ไขก่อนการซื้อของคุณ

คุณสมบัติการสร้างใหม่โดยทั่วไปจะอยู่ภายใต้การรับประกันของสภาการสร้างบ้านแห่งชาติ (NHBC) เป็นระยะเวลา 10 ปี ซึ่งครอบคลุมคุณสมบัติการสร้างใหม่ในช่วงสองปีแรกหลังจากเสร็จสิ้นตามกฎหมาย อีกแปดปีที่เหลือเสนอการป้องกันปัญหาหลัก เช่น การทรุดตัวหรือความล้มเหลวของโครงสร้าง

ทนายความของคุณควรสามารถระบุได้ว่าการซ่อมแซมอยู่ภายใต้การนำส่งของ NHBC หรือไม่ หรือคุณจำเป็นต้องครอบคลุมการซ่อมแซมหรือไม่

ค่าใช้จ่ายในการกำจัด

กระบวนการทางกายภาพของการย้ายสินค้าทั้งหมดของคุณจากบ้านที่มีอยู่ไปยังบ้านใหม่ของคุณจะมีค่าใช้จ่ายตามธรรมชาติ

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งเหล่านี้ในคู่มือฉบับสมบูรณ์ของเราที่ ค่าย้ายบ้าน

เรื่องนี้ดูเหมือนจะเป็นเรื่องที่ต้องพิจารณามาก แต่ทำให้ถูกต้องและในไม่ช้าคุณจะอยู่บนเส้นทางแห่งความสุขในการเป็นเจ้าของบ้าน ขอให้โชคดี!