- Hemfinansiering
Vi tjänar en provision för produkter som köps via några länkar i den här artikeln.
Enligt Moneyfacts finns det nästan 3 000 förstagångsköparbolån tillgängliga just nu. Var och en kommer med sin egen kombination av ränta och avgifter, och unika regler om vem som kan ansöka och hur mycket de får låna. Så det är värt att shoppa runt innan du väljer ditt första bolån.
Även om Bank of Englands basränta har gått upp ett par gånger på sistone, är räntorna fortfarande relativt låga. Men det är inte bara bolåneräntan som du bör fokusera på – det finns andra viktiga faktorer också.
Med inflationen på en 30-årig högsta nivå är hushållens budgetar under press, så du kanske föredrar stabiliteten hos en långfristig fast ränta eller ett bolån med låg inlåning som kräver mindre sparande.
Jonathan Harris, VD för bolånemäklaren Forensic Property Finance, säger: "Att köpa din första hem är en spännande möjlighet men att försöka välja det bästa bolånet för dina omständigheter kan vara en minfält. Det finns så mycket att välja på när det gäller långivare, produkter, bolånevillkor, räntor – det kan vara svårt att veta vilken du ska satsa på om du inte har någon erfarenhet av att göra detta tidigare.
"Det bästa du kan göra är att konsultera hela marknaden lånemäklare. De guidar dig genom processen från början till slut och väljer rätt bolån för dina omständigheter.'
Bästa förstagångsköparlån april 2022
Ulster Bank – endast Nordirland
Betyg – 1,8 %
Typ – fast ränta
Varaktighet – två år
Minsta insättning – 10%
Bolåneavgift - £995
Ulster Bank erbjuder en gratis värdering. Om du vill betala tillbaka lånet kommer förtidsböter att gälla fram till 2024-06-30.
Barclays – köp endast cashback
Frekvens – 2,85 %
Typ – fast ränta
Varaktighet – två år
Minsta insättning – 10%
Bolåneavgift – £0
Med en insättning på 10 % kan förstagångsköpare låsa sig till en låg fast ränta i två år och få £500 cashback. Påföljder gäller om du betalar tillbaka före 2024-05-31.
First Direct – 5 års fast återbetalningsavgift
Frekvens – 2,74 %
Typ – fast ränta
Varaktighet – fem år
Minsta insättning – 10%
Bolåneavgift – £0
First Direct erbjuder 2 och 5-åriga fasta bolån utan förskottsavgifter. Låntagare kan låna upp till £550 000, beroende på deras omständigheter.
HSBC – under 1,5 % för inlåningsrika köpare
Betyg – 1,49 %
Typ – tracker inteckning
Varaktighet – två år
Minsta insättning – 40%
Bolåneavgift £999
Inga avgifter för förtida återbetalning eller utträdesavgifter tillkommer. Bolåneräntan är 0,74 % högre än Bank of Englands basränta, för närvarande 0,75 % – så du betalar 1,49 %. Om basräntan stiger så stiger din bolåneränta också.
Metro Bank – gemensam låntagare, enskild firma
Frekvens – 3,49 %
Typ – fast ränta
Varaktighet – två år
Minsta insättning – 5 %
Bolåneavgift - £999
Lägg till närmaste familjemedlemmar till din ansökan för att öka din lånekraft. Alla som nämns på bolånet är ansvariga för skulden, men de extra sökandena anges inte som ägare till fastigheten. Egenföretagare välkomna.
Barclays – Familjens språngbräda
Betyg – 3,7 %
Typ – fast
Varaktighet – fem år
Minsta insättning – 0%
Bolåneavgift – £0
Family Springboard är en garantinteckning. Familj eller vänner måste sätta in motsvarande 10 % av köpeskillingen för din fastighet på ett Barclays-sparkonto som är låst i fem år. Håller du dig uppdaterad med dina betalningar i fem år får dina medhjälpare tillbaka sina besparingar med ränta. En 35-årig bolånetid är tillgänglig. Avgifter för förtida återbetalning tillkommer.
Hur man hittar de bästa bolåneräntorna för förstagångsköpare
Du kan söka online efter de bästa bolåneräntorna för förstagångsköpare med hjälp av en webbplats för prisjämförelser. Genom att lämna in grundläggande uppgifter som din årslön, kreditlöften och värdet på din insättning får du reda på hur mycket du kan spendera på ett hus och vilka långivare som erbjuder billigast erbjudanden.
Du kan också använda en bolånemäklare online. Efter att ha fyllt i ett frågeformulär online och en kreditupplysning kommer du att få en lista över bolåneavtal med de billigaste priserna anpassade efter dina omständigheter.
Eller så kan du fråga en traditionell lånemäklare för att söka efter de bästa erbjudandena för din räkning. Efter ett telefonsamtal eller en intervju ansikte mot ansikte kommer de att välja de bästa erbjudandena för dina omständigheter snarare än bara de lägsta priserna.
Vilken typ av förstagångsköparlån kan jag få?
Vissa banker och byggbolag erbjuder förstagångsköpare eller proffs ett bolån som är 5,5 gånger deras årslön för att öka sin köpkraft. Vissa långivare erbjuder ännu mer.
Långivare erbjuder också en rad erbjudanden med låga eller inga insättningar, avgiftsfria alternativ, cashback-incitament och bolånevillkor på upp till 40 år om du vill hålla dina månatliga återbetalningar låga.
Veckans video
"Det kan vara frestande att hålla sig till banken du har ditt nuvarande konto hos eftersom du redan har en relation så kan anta att du kommer att få bättre villkor, men så är inte fallet. Du kan ha tur – din bank kan bara råka erbjuda det mest konkurrenskraftiga bolånet som passar dina omständigheter, men det är chansen att den inte kommer att göra det”, förklarar Jonathan, "En mäklare kommer att jämföra affärer, vilket sparar tid och ansträngning och ger dig sinnesfrid så att du kan vara säker på att du kommer att sluta med en konkurrenskraftig inteckning.'
