Att köpa ett fritidshus: den ultimata guiden till att äga ett andra hem

Vi tjänar en provision för produkter som köps via några länkar i den här artikeln.

Att köpa fritidshus har blivit allt populärare. Trender som flexibelt arbete och semestrar på brittisk mark förväntas fortsätta efter pandemin, vilket ökar attraktionerna med att ha ett bulthål. Och fastigheten kan också hyras ut för extra inkomst när du inte använder den.

Mark Harris, vd för bolånemäklaren SPF Private Clients, säger: "Det har skett en boom i folk som köper fritidshus. Detta kan vara en användbar källa till extra inkomst, så länge du gör din forskning noggrant och säkerställer att du känner till alla skyldigheter som är involverade i att köpa en andra fastighet.

Men när det kommer till att köpa en semesterdyna, särskilt om du vill använda den för att generera inkomst, är processen mer komplicerad än köpa ett hus som din primära bostad.

Vilka är för- och nackdelarna med att köpa ett fritidshus?

Här förklarar vi för- och nackdelar med att köpa ett fritidshus, och hur man finansierar ett köp.

Fördelar

• Du kan njuta av semestern på en plats du verkligen kommer att lära känna, utan krångel med att hitta och betala för någonstans att bo.
• Du kommer att ha en investering som också kan förbättra din livskvalitet.
• Du kan bjuda in din familj och dina vänner att semestra där också, samtidigt som du tjänar extra på att hyra ut fastigheten.
• Möblerade semesterbostäder erbjuder mycket större avkastning än köp-för-uthyrning fastighetsinvesteringar. Beroende på var de befinner sig kan du ibland debitera, per vecka, vad du skulle få per månad från en investeringsfastighet.
• Semesteruthyrning kommer med attraktiva skatteförmåner, eftersom de klassas som ett företag snarare än en investering. Dessa inkluderar att kunna dra av 100% bolåneräntekostnader från hyresintäkter innan din skattesedel beräknas. Plus kapitalbidrag för slitage och fastighetsförbättringar.

Nackdelar

• Du betalar en stämpelskatt på 3 % på inköpspriset för ett andra hem i Storbritannien och utomlands, vilket kan lägga till en betydande kostnad.
• Om du planerar att hyra ut ditt fritidshus kan detta vara tidskrävande. Du måste hantera all nödvändig administration. Från att svara på e-postmeddelanden och hantera eventuella frågor eller klagomål. Du måste hålla reda på dina utgifter för skatteändamål, marknadsföra fastigheten och hålla den till en god standard. Även om du anlitar en byrå för att hantera bokningar och kundservice, behöver du fortfarande reda ut reparationer och städning mellan uthyrningarna.
• För att locka gäster måste du helst erbjuda massor av moderna bekvämligheter och personlig touch för de bästa recensionerna och upprepade bokningar.
• Det finns strikta regler för semesteruthyrning. Ditt fritidshus måste vara tillgängligt för uthyrning i minst 210 dagar (30 veckor) per år för att kvalificera för skattelättnader för möblerad semesteruthyrning.
• Om du behöver maximal inkomst från ditt fritidshus kommer du inte att kunna bo där under högsommarmånaderna – eftersom de kommer att vara dina mest lukrativa.

Vilken typ av bolån behöver jag för ett fritidshus?

Hur du finansierar ditt fritidshusköp beror på om du köper för personligt bruk eller för att generera en inkomst. Om du köper fastigheten som ett andra hem enbart för ditt bruk, kan du få ett vanligt bostadslån.

Men om du hyr ut fastigheten behöver du en specialist möblerad semester låt inteckning, och dessa är i allmänhet dyrare. Den goda nyheten är att fler leverantörer kommer in på marknaden i takt med att fritidshusens popularitet ökar. Detta kan sänka kostnaderna. För närvarande inkluderar långivare byggnadsföreningar i Leeds, Furstendömet, Cumberland och Monmouthshire. Harris säger: "Långivare kommer vanligtvis att kräva att låntagaren har en högre minimiinkomst än på ett traditionellt köp för att hyra bolån på grund av inkomstfluktuationer på en semesteruthyrning."

Tänk på att vissa långivare insisterar på att en fastighet marknadsförs genom en semesteruthyrningsagent, snarare än Airbnb, och att de får en prognos för veckointäkter eller bevis på tidigare intäkter.

Ett alternativ till detta tillvägagångssätt är att samla in pengar genom ombelåning ditt eget hem. Detta kan vara mer ekonomiskt vettigt – men kom ihåg att med vilket bolån som helst kan du förlora den egendom som den är säkrad på om du inte håller koll på återbetalningarna.

Vad händer om mitt fritidshus är utomlands?

Om du köper en fastighet utomlands kan det vara svårare att få ett bolån. Helt enkelt för att utländska långivare brukar ställa fler frågor innan de är villiga att låna ut. Det tenderar också att finnas färre långivare som är villiga att erbjuda finansiering till brittiska köpare. Särskilt efter Brexit, och du behöver en större deposition på upp till 50 % av köpeskillingen.

Det är viktigt att söka professionell rådgivning från en bolånet gick sönderr och skattespecialist, eftersom priserna för köp, försäljning och uthyrning utomlands kan vara oöverkomliga, utöver bolånekostnaderna.

Vilken försäkring behöver jag ha vid köp av fritidshus?

Oavsett om ditt fritidshus ligger på brittisk mark eller utomlands måste du köpa en specialistförsäkring om du hyr ut fastigheten. Semesteruthyrningsförsäkring inkluderar vanligtvis täckning för sådant som allmänt ansvar, så om någon skadas eller dör medan han vistas i fastigheten och oavsiktlig skada. Du får även hyresförlust som kan ge trygghet under längre perioder då fastigheten står tom.

Om du köper utomlands är omfattande byggnader och innehållsskydd särskilt viktigt, särskilt om du inte kommer att bo där hela tiden.

Finns det några dolda kostnader jag bör vara medveten om?

Semesterhus kan stå tomma i veckor i taget, särskilt under vintern. Så du behöver pengar avsatta om du har ett bolån för att täcka återbetalningar, el- och kommunalskatteräkningar. Om du använder en agent för att hantera bokningar och kundservice kan de ta ut upp till 20 % av din hyra.

Tänk på att kostnaden för rengöring och reparationer vanligtvis förblir ägarens ansvar. Om ditt fritidshus ligger långt hemifrån kommer du att betala resekostnader för att komma dit också. Dessa kostnader kan öka om du planerar att besöka ofta eller måste åtgärda ett visst problem.

Hur kan jag maximera min avkastning när jag köper ett fritidshus?

Läget kommer att vara en viktig faktor för att maximera avkastningen. Fastigheter i Dorset, The Cotswolds, Peak District och Devon är de mest lukrativa områdena för semesteruthyrning, enligt stuguthyrningsbyrån Sykes Cottages.

Bev Dumbleton, operativ chef på Sykes, säger: "Semesterhus med en badtunna tjänar i genomsnitt 50 % mer än de som inte gör det. Öppna eldar och vedeldare ökar också avkastningen.'

Med fler av oss som jobbar hemifrån än någonsin tidigare kan tillgång till snabbt internet och en arbetsyta också vara viktig.