Egenföretagare bolåneguide: få ett bolån när du jobbar för dig själv

instagram viewer
  • Hemfinansiering
  • Vi tjänar en provision för produkter som köps via några länkar i den här artikeln.

  • Ett bolån för egenföretagare skiljer sig inte från alla andra bostadslån, men du kan behöva hoppa igenom några fler ringar för att få ett. Du måste bevisa din inkomst (som kan vara mer komplex när du arbetar för dig själv) och ha tillräcklig information (i vissa fall upp till två år värda) för att dela med din hypotekslångivare.

    Om du inte kan tillhandahålla den information som krävs kan det hända att du inte kan låna lika mycket eller inte alls bli godkänd för bolånet. Det finns specialiserade långivare tillgängliga, men du kan upptäcka att du debiteras en högre premie eftersom du anses vara en högre risk att låna ut till.

    Kan jag få ett bolån om jag är egen företagare?

    Ja, de flesta långivare erbjuder bolån för egenföretagare till samma priser och på samma villkor som för anställda låntagare.

    Om de vanligtvis lånar ut upp till max 4,5 gånger din inkomst, till exempel, förändras det inte bara för att du jobbar för dig själv.

    Använd vår amorteringskalkylator för att se hur mycket du kan låna.

    bästa bredbandsleverantören

    Bildkredit: Future PLC/ Dan Duchars

    Är det svårare att få ett bolån för egenföretagare?

    Det kan vara, eftersom varje låntagare måste bevisa sin inkomst till långivaren för att få bästa bolåneräntorna. Det kan vara svårare om du är egenföretagare, eftersom din ekonomi ofta är mer komplex.

    Det finns många anledningar till att egenföretagare kämpar för att bevisa sin inkomst. Kanske har du haft ett dåligt år av handel, investerat i ditt företag (vilket har minskat din vinst), eller så är ditt företag nytt.

    Vanliga långivare (som high street banker) gillar att se en meritlista av inkomster för egenföretagare under två eller tre år. Om din vinst varierar eller om din inkomst på papper inte speglar vad du verkligen har råd med, kan det vara svårt att få siffrorna att växa.

    Om så är fallet kanske en långivare inte erbjuder dig den storlek på bolån du behöver.

    Nick Morrey, teknisk direktör på mäklare Coreco, sade: "I verkligheten är det svårare för sökande som är egenföretagare på grund av hur de betalas och beskattas och den dokumentation som krävs för att bevisa deras inkomster. Denna komplexitet, jämfört med anställda, som kan bevisa sin inkomst genom att tillhandahålla lönebesked och kontoutdrag, gör processen betydligt svårare.”

    Kommer jag att betala mer för mitt bolån om jag är egenföretagare?

    Inte nödvändigtvis. Förutsatt att du har råd med bolånet och bevisar din inkomst på det sätt som långivaren kräver, har du exakt samma tillgång till bolån som en anställd låntagare.

    Många egenföretagare kommer inte att stöta på några problem.

    Men många andra kan inte bevisa sin inkomst enligt de strikta kraven från en vanlig långivare och kan sluta kämpa för att få tillgång till ett bolån.

    Lyckligtvis finns det ett annat sätt. Specialiserade hypotekslångivare är experter på att hantera låntagare som är egenföretagare.

    De tittar på varje fall utifrån dess individuella meriter och har mer flexibla kriterier kring hur de bedömer vad du har råd med och hur du kan bevisa det.

    Eftersom dessa specialister är villiga att låna ut till låntagare som inte kan få ett vanligt hypotekslån, tar de ofta ut en premie, så att du kan sluta betala mer.

    Vilken information behöver jag lämna för ett bolån för egenföretagare?

    hemmakontor med blå väggar och valnöt stol

    Bildkredit: Future PLC/ Mark Bolton

    En hypotekslångivare kommer att vilja se samma information som de gör med alla låntagare - bevis på ID, bevis på adress och bevis på din inkomst och utgifter.

    Den stora skillnaden är att bevis på inkomst kan vara mer komplicerat om du är egenföretagare.

    Istället för lönebesked måste du vanligtvis tillhandahålla minst dina två senaste SA302-blanketter från HM Revenue and Customs, som visar din skatteberäkning för året. Långivare kan också be om dina fullständiga reviderade räkenskaper.

    Morrey tillägger: "Långivare kan också begära tre månaders kontoutdrag för att se hur verksamheten går för tillfället. För entreprenörer kan de be om minst 12 månaders kontrakt i stället för konton.

    "Långivare kan begära allt de anser nödvändigt som en del av deras beslut att låna ut, så var beredd att tillhandahålla dessa dokument för att göra processen så smidig som möjligt."

    Utforska hur du förbättrar din kreditvärdighet för ett bolån.

    Måste jag ha varit egenföretagare under en viss tid för att kvalificera mig för ett bolån?

    Vanligtvis vill långivare se minst två års konton innan de lånar ut till egenföretagare.

    Även om det finns undantag, säger Jane King, rådgivare på Ash-Ridge Private Finance: "För vissa yrken (vanligtvis yrken som läkare och advokater) kan en långivare acceptera ett år,' förklarar. "Men den stora majoriteten kräver minst två."

    Vissa specialiserade långivare accepterar också bara ett års konton, oavsett yrke, även om de kan ta ut en premie.

    Kommer de flesta långivare att erbjuda bolån till egenföretagare?

    Ja, om du arbetar för dig själv kan du vanligtvis få tillgång till hela produktutbudet från de flesta långivare.

    Veckans video

    Till exempel är Aldermore en specialiserad hypotekslångivare som stödjer egenföretagare med flexibla lånekriterier och mindre byggbolag är ofta villiga att titta på varje fall individuellt för att se om de kan hitta ett sätt att låna. Det finns också många långivare som du kanske inte har hört talas om lånemäklare har exklusiv tillgång till.

    En mäklare kan också hjälpa dig att navigera på marknaden. De är experter på att hjälpa egenföretagare att hitta ett bolån och har tillgång till specialiserade långivare som inte har direkt att göra med låntagare, vilket hjälper till att bredda din sökning.

    Bästa bolåneräntor och hur man hittar dem

    Bästa bolåneräntor och hur man hittar dem

    Hemhjälte Vi tjänar en provision för produkter som köps via några länkar i den här artikeln. För ...

    read more
    Frigörelse av aktier - en guide för att få tillgång till de pengar som är bundna i ditt hem

    Frigörelse av aktier - en guide för att få tillgång till de pengar som är bundna i ditt hem

    Vi tjänar en provision för produkter som köps via några länkar i den här artikeln. Att investera...

    read more
    Hur man gör internet snabbare och ökar din bredbandshastighet

    Hur man gör internet snabbare och ökar din bredbandshastighet

    Vi tjänar en provision för produkter som köps via några länkar i den här artikeln. Nu när miljon...

    read more