Första gången hemköparguide-hur man kommer upp på fastighetsstegen för första gången

Vi tjänar en provision för produkter som köps via några länkar i den här artikeln.

Möjligheten att köpa ditt första hem kan verka skrämmande, men det finns gott om hjälp och stöd att vägleda dig genom processen. Mellan oss i Ideal Home -teamet har vi tagit fram allt från fristående hus i landet till hyresrätter i hjärtat av huvudstaden. Så det är få saker vi inte har upplevt när det gäller ins och outs av fastighetskedjan.

Få svar på alla dina frågor om bostadsägande med vår fastighetsråd

Vi har utnyttjat vår erfarenhet för att hjälpa dig att navigera dig för att bli husägare för första gången.

Hur man sparar för en husdeposition

Siffror från Halifax visar att den genomsnittliga insättningen i Storbritannien ligger på £ 33,127. Det är en summa som kan verka omöjlig att spara, särskilt om hyreskostnaden och vardagskostnaderna inte lämnar mycket kvar i din budget i slutet av månaden. Men den goda nyheten är att det finns ett antal tips, tricks och system som kan hjälpa dig att bygga upp de medel du behöver.

Titta på mellanhyra

Att hyra ett hem till en subventionerad hyra kan lämna tillräckligt mycket kvar i potten för att spara för insättningen på ditt första hem. Och det är precis vad mellanhyresplanen är avsedd att göra, vilket ger förstagångsköpare chansen att hyra en fastighet till cirka 20 procent under marknadsräntan.

Erbjuds av ett antal bostadsföreningar - du måste kontakta dem i ditt område för att ta reda på det om tillgängliga fastigheter - de som överväger att ansöka om systemet måste uppfylla följande kriterier:

• Var minst 18 år gammal med en bra kredithistoria
• Har en årlig hushållsinkomst mindre än £ 80 000 utanför London och mindre än £ 90 000 i London
• I allmänhet vara en förstagångsköpare
• Måste inte ha råd att köpa en bostad som passar dina bostadsbehov på den öppna marknaden

Ansök om hjälp med att köpa ISA

För att hjälpa till med att köpa kostnader - men inte en insättning - kan en Help to Buy ISA ställas in från 16 års ålder och framåt, där föräldrar kan bidra. Den första kontosättning kan vara upp till £ 1200. Efterföljande betalningar begränsas till £ 200 i månaden.

Regeringen kommer sedan att fylla på alla bidrag du gör med 25 procent, upp till bidragsgränsen på 12 000 pund (vilket motsvarar en maximal bonus på 3 000 pund). Det minsta du behöver spara för att kvalificera dig för bonusen är 1 600 £ (vilket motsvarar en bonus på 400 £).

Även om pengarna i din Help To Buy ISA kan tas ut när som helst, kommer detta att påverka din slutliga bonusbetalning. Bonusbetalningen är föremål för att köpa en fastighet upp till värdet £ 250 000 (eller upp till £ 450 000 i London). Fastigheten måste vara ditt enda hem och där du tänker bo.

Husdeposition - tänk om jag fortfarande inte kan spara tillräckligt?

Få en inteckningslån

Om du inte kan spara för en insättning kan du överväga 100 procent inteckning alternativ. Erbjuds av vissa byggföreningar och banker, hittar du ofta föräldrar eller nära familjemedlemmar kan fungera som en garant för en procentandel av hypotekslånets värde.

För Lloyds Banks Lend a Hand 100 procent LTV -inteckning måste föräldrar sätta 10 procent av fastighetens värde på ett sparkonto. Föräldrarna kommer fortfarande att tjäna ränta på sina pengar, för närvarande på 2,5 procent. Market Harborough, Barclays och postkontoret är bara några av leverantörerna som också erbjuder garantibaserade bolån.

Se om du är berättigad till ett Help-To-Buy-lån

Hjälp-till-köp-lån erbjuds endast till dem som köper nybyggda bostäder, upp till ett värde av 600 000 pund. Det är tillgängligt för förstagångsköpare och befintliga husägare som har en deposition på minst 5 procent och deras hem är deras enda egendom. Regeringen ger ett lån på 20 procent - upp till 40 procent i Greater London - och låter köparen hitta ett bolån för de återstående 75 procenten.

Lånet är räntefritt de första fem åren, därefter en avgift på 1,75 procent av lånets värde debiteras, vilket kommer att öka varje år med detaljhandelsprisindex (RPI) plus 1 per cent. Lånet på 20 procent måste betalas tillbaka när du säljer eller i slutet av inteckningstiden.

Du betalar tillbaka 20 procent av försäljningspriset när du säljer, snarare än det pris du betalade, vilket kommer att vara mer än det ursprungliga lånet om ditt hem har ökat i värde.

Systemet är tänkt att gälla fram till 2023, men från och med den 1 april 2021 kommer det att vara begränsat till förstagångsköpare och nya regionala pristak kommer att införas. Du hittar en fullständig lista över de nya pristakarna här.

Undersök system för delat ägande

Vissa privata utvecklare och bostadsföreningar erbjuder delat ägande, där du köper en procentandel av ditt nya hem, vanligtvis minst 25 procent, och hyr resten till lägre priser än marknaderna. När du har råd med det kan du köpa en högre andel av ditt hem - känd som "trappuppgång" - tills du når 100 procent ägande av fastigheten.

För att vara berättigad måste du vara en förstagångsköpare eller någon som tidigare ägde sitt eget hem men inte längre har råd att köpa. Du måste också tjäna mindre än 80 000 pund (90 000 pund i London) som hushåll.

De som överväger delat ägande kommer att behöva ha en minsta insättning på 5 procent för sin andel - och högre i vissa fall beroende på krav på bolånegivare. Se till att du budgetar för att köpa kostnader, inklusive advokatavgifter och undersökningar, som kan vara allt från £ 3000 till £ 4000.

Potentiella köpare kan söka efter nya och vidareförsäljning av delade äganderätter på Dela till Köp webbplats.

Första gången köparhus-var är det bäst att köpa?

Det finns ett antal alternativ första gången köpare kan överväga för sitt första hem, från nybyggnation till delade äganderätt. Och när det gäller att snappa upp de mest prisvärda fastigheterna handlar det om plats, plats, plats.

Billigaste område att köpa i London

Enligt siffror från Zoopla -Storbritanniens ledande fastighetsresurs-de tio billigaste stadsdelarna att köpa i London är följande (siffrorna nedan representerar genomsnittspriset för en lägenhet med ett sovrum från februari 2019).

1. Bexley (205 730 £)
2. Havering (215 542 £)
3. Bromley (£ 260,037)
4. Sutton (£ 233 338)
5. Redbridge (£ 229 062)
6. Barking and Dagenham (213 451 £)
7. Croydon (£ 260,740)
8. Enfield (£ 251 167)
9. Harrow (£ 284,223)
10. Kingston-up-Thames (£ 312 239)

Billigaste området att köpa i Storbritannien

Ytterligare siffror från Zoopla avslöjar de tio billigaste ställena att köpa utanför huvudstaden, och de är följande (figurerna nedan representerar genomsnittspriset för en lägenhet med ett sovrum från och med februari 2019).

1. Sunderland (£ 53,316)
2. North Tyneside (£ 66,573)
3. Wakefield (£ 69,154)
4. Blackpool (£ 58 755)
5. Wirral (£ 71,458)
6. Kirklees (£ 72,961)
7. East Riding of Yorkshire (£ 77 084)
8. Bradford (£ 71,686)
9. Derby (£ 86,907)
10. Kingston-upon-Hull (£ 69,075)

Första gången köpare-extra kostnader du måste tänka på

En husdeposition är inte de enda pengarna du spenderar när du köper ditt första hem. Det är viktigt att ta in kostnaderna nedan i din totala köpbudget.

Stämpelskatt för förstagångsköpare

Första gången köpare inte behöver betala stämpelskatt (SDLT) om de köper en fastighet eller mark i England och Nordirland till ett värde av upp till 300 000 pund. För fastigheter värda upp till 500 000 pund behöver första gången köpare inte betala SDLT för de första 300 000 pund, utan måste betala 5 procent av delen från 300 000 pund till 500 000 pund.

Juridiska och advokatavgifter

En advokat hjälper dig att slutföra den juridiska delen av ditt husköp och deras avgift kommer att innehålla pappersarbete, banköverföringsavgifter och lokala sökningar. Var medveten om att det kan finnas ytterligare avgifter utöver advokaternas första offert.

Som ett exempel är det ganska vanligt att du tar ut en ansvarsförsäkring (cirka £ 15). Koret är en del av kyrkan som innehåller altaret och kören, och om ditt hus eller din lägenhet sitter på kyrkliga mark, täcker denna försäkring dig om det är osannolikt att kyrkan ber dig att göra ett bidrag till koret reparationer.

Din hjälp med att köpa ISA -bonus måste också släppas av en advokat under köpprocessen, som kommer med en avgift på cirka 50–60 pund.

Du kan hitta en advokat genom din Advokatsamfundets databas, och det är bäst att få ett antal offerter för kostnadsjämförelse. Du kan också behöva hitta en advokat med specialisering inom den specifika typen av fastighet du köper - dvs delad äganderätt - eftersom de kommer att ha den specifika erfarenhet som behövs för att hantera juridiska hinder eller utmaningar i detta område.

Advokatavgifter för köp av ditt hem kan variera från £ 1000 till £ 3000, beroende på vilken typ av fastighet du köper.

Husundersökning: vilka är de olika typerna?

En undersökning är viktig för att bedöma skicket på den fastighet du köper och ta reda på vilka eventuella reparationer som behöver göras. Det finns fem huvudsakliga undersökningstyper:

RICS -tillståndsrapport

Den mest grundläggande av undersökningstyperna kostar cirka 250 £. Detta är mest lämpligt för nybyggnation eller ganska nya bostäder som är i gott skick totalt sett och listar eventuella brådskande defekter eller potentiella juridiska problem som fastigheten kan ha.

RICS HomeBuyer -rapport

Kostar cirka £ 400, och igen för fastigheter i ett ganska bra skick, kommer det att identifiera strukturella problem, såsom nedsänkning såväl som andra dolda problemområden på både insidan och utsidan av fast egendom. Vissa HomeBuyer -rapporter innehåller också en värdering av din fastighet, så detta kan eventuellt användas som ett förhandlingsverktyg om detta är lägre än värderingen av fastighetsmäklare/bolånegivare.

RICS Building Survey

Denna undersökningstyp kostar mellan £ 400 och £ 500 och är lämplig för äldre eller större fastigheter och ger fördjupade detaljer om defekter, reparationer och underhållsalternativ med en lätt att följa 1,2,3 systemet.

Byggnads- eller fullständig strukturell undersökning

Kostar uppåt £ 600 detta är den mest omfattande undersökningstyperna och är i allmänhet lämplig för äldre hem eller hem som kan behöva betydande reparationer. Denna undersökningstyp kommer att innehålla mycket av det som omfattas av RICS Building Survey, samt ge detaljerade råd om reparationer.

Nybyggd enkätundersökning

Kostar cirka £ 300, denna oberoende inspektion av en nybyggd fastighet för att identifiera eventuella mindre eller större problem som måste åtgärdas av utvecklaren innan du köper.

Nybyggnadsfastigheter täcks i allmänhet av en National House Building Council (NHBC) garanti för en period av 10 år. Detta omfattar den nybyggda fastigheten under de första två åren efter laglig färdigställande. De återstående åtta åren erbjuder skydd mot kärnfrågor som nedsättning eller strukturellt misslyckande.

Din advokat bör kunna avgöra om reparationer faller under NHBC: s uppdrag eller om du kommer att behöva täcka dem.

Kostnader för borttagning

Den fysiska processen att flytta alla dina varor från ditt befintliga hem till ditt nya hem kommer naturligtvis att kosta

Läs mer om dessa i vår kompletta guide till kostnaden för att flytta hus

Detta verkar vara mycket att tänka på, men gör det rätt och du kommer snart att vara på den lyckliga vägen till bostadsägande. Lycka till!