- Hemfinansiering
Vi tjänar en provision för produkter som köps via några länkar i den här artikeln.
Återlåning innebär att du tar ett nytt bolån för att betala av ditt befintliga. Genom att göra det kan du minska det belopp du betalar varje månad.
Enligt Moneyfacts finns det mer än 3 700 remortgage erbjudanden tillgängliga just nu. För att hitta rätt bolåneprodukt för dig måste du titta på både räntan och produktavgifterna.
Aaron Strutt, produkt- och kommunikationsdirektör på Trinity Financial, säger: "Om din bolåneränta närmar sig sitt slut och du letar efter ett nytt erbjudande är det värt att shoppa runt för att se till att du får det mest konkurrenskraftiga priset Betygsätta.
"Långivarna erbjuder regelbundet olika produkter för nya och befintliga kunder, och befintliga kunder slutar ofta med att betala mer. Genom att shoppa runt får du veta vad som erbjuds och om du verkligen får det bästa erbjudandet.'
De flesta återbelåning när deras fasta ränta upphör. Om du inte byter bolån när en fast ränta löper ut, kommer du att upptäcka att dina betalningar ökar när du flyttas till din långivares standard rörliga ränta (SVR).
Bildkredit: David Parmiter
Bank of Englands basränta har gått upp ett par gånger på sistone och kan stiga ytterligare. Detta gör att få den bästa remortgage affären ännu viktigare.
För att få bästa bolåneaffären, måste du jämföra priser och göra din miniräknare redo att göra några summor.
David Hollingworth, biträdande direktör på London & Country Mortgages, säger: "Att shoppa runt efter en ny bolåneaffär är mycket vettigt. Som den enskilt största utgående kan de potentiella besparingarna på bolånebetalningen uppgå till tusentals per år jämfört med en långivares vanliga rörliga ränta.
"Det kan finnas massor av variation mellan erbjudanden på marknaden också, så att leta efter det bästa erbjudandet vid rätt tidpunkt kan också hjälpa till att minska månadsbetalningarna ännu mer."
Bästa remortgage produkter maj 2022
Lloyds Bank –10-års fix med cashback
Betygsätta – 2.23%
Typ – fixat
Varaktighet - 10 år
Minsta insättning – 40%
Bolåneavgift – £999
Pengar tillbaka – £250
Cashback gäller endast om du har ett Lloyds löpande konto. Om du vill betala tillbaka lånet i förtid kommer straffavgifter att gälla fram till 2032-08-31.
HSBC – fem år fast
Betygsätta – 2.36%
Typ – fixat
Varaktighet - fem år
Minsta insättning – 25%
Bolåneavgift – £1,499
Överbetalningar tillåtna. Avgifter för förtida återbetalning gäller fram till 2027-07-31.
Barclays – tre år fast
Betygsätta – 2.25%
Typ – fixat
Varaktighet - tre år
Minsta insättning – 40%
Bolåneavgift – £999
Överbetalningar tillåtna. Tillgänglig för förstagångs- och andragångsköpare, samt remortgagers.
First Direct – två år fast
Betygsätta – 2.29%
Typ – fixat
Varaktighet - två år
Minsta insättning – 25%
Bolåneavgift – £490
Gratis värdering och juridik om remortgage.
First Direct – tvåårig fix ingen avgift
Betygsätta – 2.59%
Typ – fixat
Varaktighet - två år
Minsta insättning – 20%
Bolåneavgift – £0
Överbetalningar och uttag tillåtna. Inga arrangemang, värdering eller juridiska avgifter.
West Brom Building Society – rörlig ränta med lågt eget kapital
Betygsätta – 2.04%
Typ – diskonterad variabel (SVR minus 2,05%)
Varaktighet - två år
Minsta insättning – 10%
Bolåneavgift – £999
Rabattkrage på 1,74% gäller, så du betalar inte mindre än detta oavsett vad räntorna gör.
Cumberland Building Society – diskonterad variabel
Betygsätta – 1.49%
Typ – diskonterad variabel (SVR minus 3,25%)
Varaktighet - två år
Minsta insättning – 25%
Bolåneavgift – £1,999
Pengar tillbaka – £100
Cashback gäller endast om du har ett Cumberland byteskonto eller byter ditt huvudkonto till Cumberland.
Progressive Building Society – rabatterad rörlig ränta ingen avgift
Betygsätta – 1.54%
Typ – diskonterad variabel (SVR minus 3,46%)
Varaktighet - två år
Minsta insättning – 5%
Bolåneavgift – £0
Rabattkrage på 0,5 % gäller, så du betalar inte mindre än detta oavsett vad räntorna gör.
Hur man hittar rätt remortgage affär
Du kan söka på nätet efter de bästa bolåneräntorna med hjälp av en webbplats för prisjämförelse.
Genom att skicka in grundläggande uppgifter som din årslön, hur mycket din bostad är värd och hur mycket du vill låna, hittar du de bästa erbjudandena om bostadslån.
Alternativt kan du fråga en traditionell lånemäklare för att söka efter de bästa erbjudandena för din räkning. Efter ett telefonsamtal eller möte kommer de att välja de bästa erbjudandena för dina omständigheter snarare än bara de lägsta priserna.
Bildkredit: David Merewether
"Det är lätt att dras till den lägsta räntan men det kan finnas andra kostnader som måste räknas in. Till exempel kan vissa erbjudanden ha en låg kurs men medför en stor arrangemangsavgift medan andra kan erbjuda en något högre rubriksats men medför ingen avgift och lägg till andra incitament som en gratis värdering och en cashback, säger David.
Gör summorna
Du behöver en miniräknare för att räkna ut det bästa låneavtalet. Lägg ihop de månatliga betalningarna under den tid du är bunden (normalt varaktigheten av en fast ränta) och lägg sedan till produktavgiften och minus eventuell cashback.
Till exempel, om du ville låna 200 000 £ på en tvåårig fast ränta till 2,29 % över 20 år med en £490 avgift, det skulle kosta dig totalt £25,437 under två år (24 månatliga betalningar på £1039,46, plus £490).
Du bör göra samma beräkning för andra erbjudanden du funderar på och jämför sedan de totala siffrorna.
När du tittar på remortgage erbjudanden måste du förstå ditt lån till värde (LTV). Detta är hur mycket av din fastighets värde du behöver låna som bolån. När du lånar om är "insättningen" som krävs faktiskt det egna kapitalet i din fastighet.
Till exempel, om ditt hus är värderat till 200 000 £ och du behöver låna 150 000 £ betyder det att du har en insättning/eget kapital på 50 000 £ (25 %) och du kan ansöka om låneavtal med en maximal LTV på 75%.
Veckans video
"Om du planerar att låsa dig vid en långsiktig fix är det ännu viktigare att se till att du får de bästa erbjudandena. Det är ingen mening att betala mer än nödvändigt för ett bolån med fast ränta som du kommer att ha i fem eller tio år”, förklarar Aaron, ”Många låntagare tenderar att hålla fast vid deras befintliga långivare istället för att byta till en annan bank eller ett byggbolag eftersom det är lättare, men i en tid när räntorna stiger är det inte alltid bra aning. Många av de människor vi pratar med byter långivare om räntorna de erbjuds är okonkurrenskraftiga, eller om de försöker låna mer pengar för att finansiera hemförbättringar eller skuldkonsolidering.
Alla kurser är korrekta per 6/5/2022 men kan komma att ändras på grund av Bank of Englands basräntemeddelande den 5/5/2022.
