Како побољшати свој кредитни резултат за хипотеку

Зарађујемо провизију за производе купљене преко неких веза у овом чланку.

Хипотекарне каматне стопе су пале тако ниско да неке банке и грађевинска друштва нуде власницима кућа стопе мање од 1%. Али да бисте добили најјефтиније хипотекарне послове, морате бити привлачан финансијски кандидат. То значи да ћете можда морати да побољшате свој кредитни резултат.

Ако размишљате о куповини куће и желите најбоље хипотекарне стопе, биће вам потребан кредитни резултат А звездице да бисте га узели у обзир. Кредитни резултат је број који омогућава зајмодавцима да знају колико сте добри у управљању личним финансијама, дуговима и рачунима. Ваш резултат ће спадати у једну од пет категорија: лош, поштен, добар, веома добар и одличан или изузетан.

Главне кредитне агенције, Екпериан и Екуифак, користите различите системе бодовања тако да не постоји магични број који указује на то шта је добар или одличан кредитни резултат. Екуифак је недавно ажурирао свој опсег бодова од 0 до 700 на 0 до 1.000. Да бисте постигли одличан резултат, требаће вам 811 или више. Екпериан је у процесу промене свог система бодовања. Тренутно његов резултат иде од 0 до 999. Ако постигнете између 961 и 999, бићете одлично рангирани.

Лош или поштен кредитни резултат не само да значи да ће вам бити понуђена виша каматна стопа, већ може довести и до тога да се од вас тражи да повећате депозит. То је зато што зајмодавац мисли да представљате већи ризик да не вратите хипотеку.

Како можете побољшати свој кредитни резултат?

Постоји много начина на које можете побољшати свој кредитни резултат да бисте добили најбоље хипотекарне послове.

Процењује ваш тренутни кредитни резултат

Сазнавање вашег тренутног резултата је добро место за почетак. Пријавите се у агенцију за кредитне референце да бисте добили свој извештај како бисте могли да видите шта тачно види хипотекарни зајмодавац. Неке агенције нуде бесплатну пробну верзију тако да можете да преузмете свој извештај, а затим да откажете сва будућа плаћања. Или бисте можда желели да се претплатите на добијање извештаја месечно како бисте видели какав утицај ваша побољшања имају на ваш резултат.

Поред тога што ћете сазнати ваш кредитни резултат, биће вам приказана историја ваше адресе, кредитна историја и сви случајеви кредитних проблема. Неиспуњења обавеза, пресуде Окружног суда (ЦЦЈс) и стечајеви остају на вашем кредитном извештају шест година.

Региструјте се да бисте гласали

Да ли сте уписани у бирачки списак? Ако не, пријавите се на гов.ук веб сајт. Када се упишете у бирачки списак, то се уписује у вашу кредитну датотеку која даје зајмодавцима ваше име и историју адреса и додаје бодове вашем резултату.

Побољшајте свој кредитни резултат уз разуман кредит

Нема довољно или превише кредита? Можда мислите да је то што уопште немате кредит. Заправо, недостатак кредита доводи до ниског кредитног резултата јер нема доказа да сте брз и одговоран отплатник.

Покушајте да користите кредитну картицу са ниским лимитом потрошње да купите своју недељну продавницу хране или бензин, а затим одмах исплатите износ. Или користите кредитну картицу без камате да купите намештај за спаваћу собу и у потпуности га отплатите пре истека понуде.

Превелико ослањање на кредит је такође штетно. Имати један или два висока стања кредита које отплаћујете није крај света. Али поседовање пуно кредитних картица или прекорачења која су или максимална или близу свог лимита може да вам сруши поене.

Коришћење мање од 30% лимита картице може повећати ваш Екпериан резултат за око 90 поена.

Плаћајте рачуне на време

Плаћање свих ваших рачуна на време је од суштинског значаја ако желите да побољшате свој кредитни резултат. Ако сте неуредан платилац, ваш резултат ће то одражавати. И не само зајмови морају да се плаћају на време. Његово рачуни за комуналне услуге као што су енергетска, телефонска и комунална такса. Не заборавите на аранжмане „купи сада-плати касније“ које сте склопили.

Можете чак добити црну ознаку на кредитном досијеу због неплаћања казне за паркирање. Ако не платите на време, изгубићете поене и ако добијете неизвршење или ЦЦЈ, ваш кредитни резултат ће бити још већи. Што је ваша лоша историја плаћања новија, то ће више штетити вашем резултату.

Ипак, ако сте имали проблема у прошлости, немојте паничарити. Нема времена попут садашњег да очистите своју кредитну датотеку.

Ограничите апликације за кредит

Када се пријавите за хипотеку, зајам или кредитну картицу, зајмодавац ће извршити проверу ваше кредитне способности која је регистрована у вашем извештају. Вишеструке кредитне провере могу смањити ваш кредитни резултат јер то значи да су вас други зајмодавци одбили. Тада изгледа као да очајнички желите новац.

Међутим, не приказују се све кредитне провере у вашем извештају. Питајте зајмодавца да ли је у питању мека или чврста кредитна провера. Меки чекови нису видљиви другим зајмодавцима.

Изнад вашег кредитног резултата

Када је ваш кредитни резултат поређан, можда мислите да је изузетно ниска хипотекарна стопа у торби. Скоро, али не сасвим.

Хипотекарни зајмодавци могу погледати и друге области вашег финансијског живота, као што је начин на који управљате својим банковним рачуном.

Остани у црном

Знаци лошег финансијског управљања укључују коришћење прекорачења за трансакције које нису хитне као што су дружење, прекорачење лимита прекорачења и доказ о одбијеним директним задужењима.

Не коцкајте се

Честе коцкарске трансакције, укључујући бинго и онлајн игре, посебно ако сте у прекорачењу, покренуће питања код вашег зајмодавца.

Коцкање не значи да ћете бити одбијени за хипотеку. Али ако се трансакције додају у константно висок износ сваког месеца, банка ће их сматрати редовним трошком и смањиће износ који можете да позајмите. И погодите шта, ваши добици се неће рачунати као зарада. Посетите ГамЦаре ако вам је потребна подршка за коцкање.

Смањите дуг

Зајмодавци такође воде рачуна о томе колико дугова имате у поређењу са нивоом вашег прихода. Ако имате висок ниво дуга у односу на вашу плату, можда вам неће бити понуђена хипотека која вам је потребна да купите подлогу из снова. Посетите Гов.ук за више савета о отплати дуга.

Тражите стабилан приход

Важни су и стабилни приходи и добра евиденција запослења. Нови самозапослени зајмопримци морају да чекају око две године пре него што им се понуди ниска хипотека. Исто тако, ако сте започели нови посао, прво ћете морати да завршите пробни период.

Уштедите за већи депозит

Коначно, већина зајмодаваца нуди јефтиније стопе купцима кућа који могу да положе велики депозит. Ако се пријављујете за хипотеку од 60% „позајмице према вредности” где стављате депозит од 40% цене, имаћете више опција за јефтине понуде него за, рецимо, 90% ЛТВ хипотека.