- Domače finance
Za izdelke, kupljene prek nekaterih povezav v tem članku, zaslužimo provizijo.
Ponovno hipoteko pomeni najem nove hipoteke za odplačilo obstoječe. S tem lahko zmanjšate znesek, ki ga plačujete vsak mesec.
Po poročanju Moneyfacts je trenutno na voljo več kot 3700 poslov za oddajo hipoteke. Če želite najti pravi izdelek za ponovno zastavo za vas, boste morali pogledati tako obrestno mero kot provizije za izdelke.
Aaron Strutt, produktni in komunikacijski direktor pri Trinity Financial, pravi: »Če se vaša hipotekarna obrestna mera bliža koncu in iščete novo ponudbo, je vredno nakupovati naokoli in se prepričati, da dobite najbolj konkurenčno ceno oceniti.
„Posojilodajalci redno ponujajo različne izdelke za nove in obstoječe stranke, obstoječe stranke pa pogosto plačajo več. Z nakupovanjem naokoli izveš, kaj je na voljo in ali res dobiš najboljšo ponudbo.’
Večina ljudi ponovna hipoteka ko se njihova fiksna stopnja izteče. Če hipotek ne zamenjate, ko poteče fiksna obrestna mera, se bodo vaša plačila povečala, saj boste premaknjeni na standardno spremenljivo obrestno mero (SVR) vašega posojilodajalca.
Kredit slike: David Parmiter
Osnovna obrestna mera Bank of England se je v zadnjem času nekajkrat dvignila in bi lahko še narasla. Zaradi tega je pridobitev najboljše pogodbe o ponovni hipoteki še bolj pomembna.
Da bi dobili najboljši hipotekarni posel, morate primerjati cene in pripraviti svoj kalkulator, da izračuna nekaj vsot.
David Hollingworth, pomočnik direktorja pri London & Country Mortgages, pravi: »Nakupovanje za nov hipotekarni posel je zelo smiselno. Kot največji posamezen odhod bi lahko potencialni prihranki pri plačilu hipoteke znašali tisoče na leto v primerjavi s standardno spremenljivo obrestno mero posojilodajalca.
„Tudi med posli na trgu je lahko veliko razlik, zato lahko iskanje najboljše ponudbe ob pravem času prav tako pripomore k še večjemu znižanju mesečnih plačil.“
Najboljši izdelki za oddajo hipoteke maja 2022
Lloyds Bank – 10-letna popravka z vračilom denarja
Oceniti – 2.23%
Vrsta – fiksno
Trajanje - 10 let
Minimalni depozit – 40%
Hipotekarna pristojbina – £999
Vračilo gotovine – £250
Cashback velja samo, če imate tekoči račun Lloyds. Če želite posojilo predčasno odplačati, bodo kazni veljale do 31.8.2032.
HSBC – petletno fiksno
Oceniti – 2.36%
Vrsta – fiksno
Trajanje – pet let
Minimalni depozit – 25%
Hipotekarna pristojbina – £1,499
Dovoljena preplačila. Stroški predčasnega odplačila veljajo do 31. 7. 2027.
Barclays – triletna fiksna
Oceniti – 2.25%
Vrsta – fiksno
Trajanje - tri leta
Minimalni depozit – 40%
Hipotekarna pristojbina – £999
Dovoljena preplačila. Na voljo kupcem, ki prvič in drugič, ter dajalcem ponovne hipoteke.
First Direct – dvoletni fiksni
Oceniti – 2.29%
Vrsta – fiksno
Trajanje - dve leti
Minimalni depozit – 25%
Hipotekarna pristojbina – £490
Brezplačno vrednotenje in pravni zakoni o ponovnih hipotekah.
First Direct – dvoletni popravek brez provizije
Oceniti – 2.59%
Vrsta – fiksno
Trajanje - dve leti
Minimalni depozit – 20%
Hipotekarna pristojbina – £0
Preplačila in črpanja so dovoljena. Brez dogovora, vrednotenja ali pravnih stroškov.
West Brom Building Society – spremenljiva obrestna mera z nizkim lastniškim kapitalom
Oceniti – 2.04%
Vrsta – diskontirana spremenljivka (SVR minus 2,05 %)
Trajanje - dve leti
Minimalni depozit – 10%
Hipotekarna pristojbina – £999
Velja ovratnik s popustom v višini 1,74 %, tako da ne boste plačali manj od tega, ne glede na obrestne mere.
Cumberland Building Society – diskontna spremenljivka
Oceniti – 1.49%
Vrsta – diskontirana spremenljivka (SVR minus 3,25 %)
Trajanje - dve leti
Minimalni depozit – 25%
Hipotekarna pristojbina – £1,999
Vračilo gotovine – £100
Cashback velja samo, če imate tekoči račun Cumberland ali preklopite svoj glavni tekoči račun na Cumberland.
Progressive Building Society – diskontna spremenljiva stopnja brez provizije
Oceniti – 1.54%
Vrsta – diskontirana spremenljivka (SVR minus 3,46 %)
Trajanje - dve leti
Minimalni depozit – 5%
Hipotekarna pristojbina – £0
Velja ovratnik s popustom v višini 0,5 %, tako da ne boste plačali manj od tega, ne glede na obrestne mere.
Kako najti pravo zastavo
Na spletu lahko iščete najboljše obrestne mere ponovne hipoteke na spletnem mestu za primerjavo cen.
S predložitvijo osnovnih podatkov, kot so vaša letna plača, koliko je vaš dom vreden in koliko želite izposoditi, boste našli najboljše posle za oddajo hipoteke.
Druga možnost je, da vprašate tradicionalno hipotekarni posrednik za iskanje najboljših ponudb v vašem imenu. Po telefonskem klicu ali sestanku za ugotavljanje dejstev bodo izbrali najboljše ponudbe za vaše okoliščine in ne le najnižje cene.
Kredit slike: David Merewether
„Lahko te je pritegniti na najnižjo obrestno mero, vendar so lahko drugi stroški, ki jih je treba upoštevati. Na primer, nekateri posli imajo lahko nizko stopnjo, vendar prinašajo veliko aranžmansko provizijo, medtem ko lahko drugi ponujajo rahlo višja naslovna stopnja, vendar brez provizije in dodajanje drugih spodbud, kot sta brezplačno vrednotenje in vračilo denarja,« pravi David.
Naredite vsote
Potrebovali boste kalkulator, da boste izbrali najboljšo ponudbo za oddajo hipoteke. Seštejte mesečna plačila za čas, za katerega ste vezani (običajno trajanje fiksne obrestne mere), nato dodajte provizijo za izdelek in odštejte morebitno vračilo denarja.
Na primer, če bi si želeli izposoditi 200.000 £ z dveletno fiksno obrestno mero pri 2,29 % v 20 letih z 490 £ pristojbine, bi vas v dveh letih skupaj stalo 25 437 £ (24 mesečnih plačil v višini 1039,46 £, plus £490).
Enak izračun morate narediti za druge posle, o katerih razmišljate, nato pa primerjajte skupne številke.
Ko gledate posle za oddajo hipoteke, boste morali razumeti razmerje med posojilom in vrednostjo (LTV). To je, koliko vrednosti vaše nepremičnine si morate izposoditi kot hipoteko. Ko ponovno zastavite, je zahtevani 'depozit' dejansko lastniški kapital v vaši nepremičnini.
Na primer, če je vaša hiša ocenjena na 200.000 £ in si morate izposoditi 150.000 £, to pomeni, da imate depozit/kapital v višini 50.000 £ (25%) in se lahko prijavite za posle zastave z najvišjim LTV 75%.
Video tedna
„Če se nameravate zakleniti na dolgoročno rešitev, je še pomembneje zagotoviti, da dobite najboljše ponudbe. Nima smisla plačevati več, kot je potrebno za hipoteko s fiksno obrestno mero, ki jo boste imeli pet ali 10 let,« pojasnjuje Aaron, »mnogi posojilojemalci se ponavadi držijo svojega obstoječega posojilodajalca, namesto da bi prešli na drugo banko ali gradbeno družbo, ker je to lažje, vendar v času, ko se obrestne mere dvigujejo, to ni vedno dobro ideja. Mnogi ljudje, s katerimi se pogovarjamo, zamenjajo posojilodajalca, če so obrestne mere, ki jih ponujajo, nekonkurenčne ali si poskušajo izposoditi več denarja za financiranje izboljšav doma ali konsolidacije dolgov.«
Vsi tečaji so pravilni od 5. 6. 2022, vendar se lahko spremenijo zaradi objave osnovne stopnje Bank of England dne 5. 5. 2022.
