Najboljša mesta za pridobitev strokovnega brezplačnega nasveta o hipoteki zdaj

Za izdelke, kupljene prek nekaterih povezav v tem članku, zaslužimo provizijo.

Vsi kupci stanovanj na neki točki potrebujejo hipotekarni nasvet. Morda zato, ker prvič kupujete hišo, želite preiti na nov posel ali pa se pomikate navzgor po nepremičninski lestvici. Ne glede na to, da dobiš pravi nasvet, vodi do prava hipoteka (in najboljša obrestna mera). In prava hipoteka bi lahko pomenila prihranek na tisoče funtov. Zato je še toliko bolje (in ceneje), če lahko ta nasvet najdete brezplačno. Toda kako ste lahko prepričani, da sprašujete prave ljudi? Tukaj si ogledamo najboljša mesta za brezplačno hipotekarno svetovanje.

Kje lahko dobim najboljši brezplačni nasvet o hipoteki?

Opozorilo na spojler – ne vključuje vprašanja svojega taksista ali najboljšega kolega. Razen če morda niso zaposleni tudi kot hipotekarni svetovalci.

Brezplačnih nasvetov nikoli ne zmanjka, vendar vseh nasvetov ni vredno upoštevati. Za najboljše rezultate se posvetujte s strokovnjakom. Če se preprosto želite spopasti s temo hipotek na splošno, preden poiščete prilagojena priporočila, poskusite brezplačno spletno mesto, ki ga podpira vlada

MoneyHelper.

Rachel Springall, finančna strokovnjakinja za primerjalno storitev Moneyfacts.co.uk, pravi: „Potrošnikom, ki jih zanima, koliko bi si lahko izposodili, ponuja spletne hipotekarne kalkulatorje in koristne nasvete. Ima tudi pripomoček za finančno kondicijo – in kalkulator kolkovine.«

Ko resno razmišljate o hipoteki, je čas, da pokličete strokovnjake. Natančneje, a hipotekarni posrednik ali svetovalec. Posredniki bodo prisluhnili vašim potrebam, pregledali vaše finance, poiskali trg in priporočili ustrezne posle.

„Pridobivanje trdnih finančnih nasvetov, preden zaprosi za hipoteko, je pametno,“ dodaja Springall. „Ne samo za oceno vrste hipotekarnih poslov, ampak tudi za zagotovitev, da je posojilojemalec pripravljen na preverjanje cenovne dostopnosti.“

Posredniki imajo vpogled v to, kaj posojilodajalci želijo od aplikacij strank. Poznajo merila različnih posojilodajalcev in ali vam ustrezajo ali ne.

To strokovno strokovno znanje je še posebej koristno za prijavitelje, katerih okoliščine odstopajo od „norme“ – če ste samozaposleni ali iščete odkup hipoteke, na primer.

Uporaba posrednika zmanjša tveganje, da bo vaša prijava zavrnjena, kar je drag in zaskrbljujoč scenarij. Še posebej, če hipoteka vključuje nepovratne pristojbine za prijavo.

Spletno mesto unbiased.co.uk povezuje ljudi s finančnimi svetovalci – vključno s tistimi, ki zaračunavajo. Njena ustanoviteljica in izvršna direktorica Karen Barrett pravi: "Hipotekarni posrednik lahko poveča vaše možnosti, da boste prvič sprejeti, kar je ključnega pomena za ohranjanje dobre kreditne evidence."

Hipotekarne vloge so prikazane v vaši kreditni evidenci in če jih je nekaj, to ne bo pomirilo drugih posojilodajalcev.

Kdo nudi brezplačen nasvet?

Hipotekarni posredniki brez provizije vključujejo podjetja, kot sta London & Country Mortgages in My Mortgage Finder, ter novejše digitalne posrednike, kot sta Trussle in Habito.

Digitalni hipotekarni posredniki lahko naredijo to, kar počnejo tradicionalni svetovalci – skenirajo trg za posel, ki ustreza vašim okoliščinam. Vendar se večinoma izvaja na spletu in ne osebno ali po telefonu.

Hipotekarni svetovalci pri posameznih bankah ali posojilodajalcih nudijo tudi brezplačno svetovanje.

Ali je brezplačno svetovanje o hipoteki nevtralno?

Ni vedno. Svetovalec banke bi moral dati strokovne in koristne nasvete, vendar le v zvezi z lastno blagovno znamko hipotek banke.

Zaradi te omejitve so znani kot 'vezani' svetovalci.

Za primerjavo, neodvisni hipotekarni posredniki na celotnem trgu so nevtralni. Ti svetovalci upoštevajo veliko širši izbor hipotek pri več posojilodajalcih.

Morda bodo celo lahko dostopali do ekskluzivnih ponudb, ki niso na voljo strankam, ki se prijavijo neposredno. Če izberete hipoteko, ki jo priporoča posrednik brez provizij, bodo prejeli provizijo od tega posojilodajalca. Tako lahko strankam zagotovijo brezplačno storitev.

Na začetku ugotovite, ali je vaš hipotekarni svetovalec brezplačen in celoten trg.

Vsako podjetje, ki vam ponuja hipotekarne nasvete, bi moral biti reguliran in za to pooblaščen s strani finančnega regulatorja države – Organa za finančno ravnanje. Podjetje, ki ga uporabljate, lahko preverite na register FCA.

Ali je kdaj vredno plačati za hipotekarne nasvete?

Ideja je, da dolgoročno prihranite več kot pri honorarju svetovalca, samo z upoštevanjem nasvetov. To se lahko izkaže za res za posojilojemalca, katerega finance so bolj zapletene od povprečnega kupca.

Provizijski posredniki lahko ponudijo tudi celovito storitev, ki zajema celoten postopek nakupa nepremičnine.

John Charcol in Mortgage Advice Bureau sta dobro cenjena in zaračunavata svoje storitve hipotekarnega posrednika.

Provizije urada za hipotekarno svetovanje so lahko do 1 odstotek, običajno pa 0,3 odstotka izposojene vsote.

Haysto je specializirani digitalni posrednik, ki lahko pomaga ljudem, ki so samozaposleni ali imajo slabo kreditno sposobnost. Zaračunava tudi pristojbino. Za nekatere ljudi je lahko plačilo za nasvet razlika med tem, da dobijo hipoteko ali ne.

Soustanovitelj Paul Coss pravi: »Nekatere banke in hipotekarni posredniki se lahko zdijo resnični teža sodbe, ko zavrnejo vašo prošnjo za hipoteko.

"Dobra novica je, da se je razmišljanje razvilo. Rešitve so na voljo.’