Alternative sprostitvi lastniškega kapitala: kakšne so vaše možnosti?

Za izdelke, kupljene prek nekaterih povezav v tem članku, zaslužimo provizijo.

Če želite dostopati do lastniškega kapitala, ki ste ga zgradili v svojem domu, je vredno raziskati vse alternative sprostitvi lastniškega kapitala, preden se zavežete nečemu, kot je vse življenje hipoteka, kar bi se lahko izkazalo za drago.

Od zmanjšanja do prevzema stanovalca, obstajajo številne alternative, ki ne bi le izboljšale vaše finance, ampak bi, odvisno od vaših okoliščin, spodbudile tudi vašo upokojitev.

Ali je zmanjšanje števila zaposlenih dobra alternativa sprostitvi lastniškega kapitala?

Prodaja velike družinske hiše in selitev v manjšo, cenejšo nepremičnino je najcenejši način sprostitve lastniškega kapitala.

Zmanjšanje vam lahko ustreza, če uživate v novem začetku v novem domu. Vendar pa Georgina Oxton, vodja oddelka za sprostitev lastniškega kapitala pri LV= pravi, da bo nekaterim zmanjševanje števila ljudi čustveni ključ. "Ko se pogovarjam s strankami, pogosto slišim, da ljudje nočejo zapustiti doma, v katerem so živeli leta in v njem vzgajali svoje otroke."

Morda boste razočarani tudi nad količino denarja, ki ga lahko sprostite – poleg vsega stroški selitve, boste morda za svoj obstoječi dom dobili manj, kot pričakujete, ali pa boste morali za svoj novi porabiti več.

Prednosti:

• Manjše hiše so cenejše za vodenje
• Brez dolga za odplačilo
• Manj denarnih skrbi

Slabosti:

• Morda ne boste mogli sprostiti toliko denarja, kot bi pričakovali
• Morda boste težko našli cenejši dom, ki vam ustreza
• Morda se boste morali preseliti na neznano območje ali zapustiti družino in prijatelje

Hipoteka samo za upokojitvene obresti (RIO) kot alternativa za sprostitev lastniškega kapitala

To je hipoteka samo z obrestmi, ki jo starejši od 55 let lahko uporabijo za odplačilo obstoječega posojila ali kateri koli drug namen. Za razliko od doživljenjskih hipotek morate vsak mesec odplačevati obresti, vendar kapital odplačate šele, ko prodate svoj dom.

Will Hale, izvršni direktor svetovalca Key, pravi: „Da bi vzeli a Hipoteka za upokojitev, morate biti sposobni opraviti preverjanja dostopnosti in dokazati, da lahko plačate za preostanek svojega življenja – tudi če vaš partner umre.’ Borite se z odplačili in lahko izgubite svoje doma.

Prednosti:

• Mlajši si bodo morda lahko več izposodili
• Obresti se odplačujejo mesečno, kar zmanjšuje vaše stroške izposojanja

Slabosti:

• Za preverjanje dostopnosti boste potrebovali dostojen dohodek
• Lahko izgubite svoj dom, če si ne morete privoščiti odplačil

Najem

Lastniški kapital lahko sprostite s prodajo svojega doma in najemom novega. To bi vam lahko kratkoročno dalo nekoliko več finančnega prostora, vendar ni brez tveganj. Will Hale pojasnjuje: „Prednosti so v tem, da niste odgovorni za vzdrževanje nepremičnine in imate svobodo gibanja brez skrbi prodajo svojega doma.’

„Vendar pa boste morali tudi zagotoviti, da imate zadosten dohodek ali prihranke, da pokrijete najemnino, dokler ste živi. Če vam zmanjka denarja, boste prejeli državno podporo, vendar morda ne bo pokrila vašega trenutnega doma.«

Morda se tudi ne boste mogli dogovoriti za dolgoročni najem, zaradi česar bo težje pustiti korenine.

Prednosti:

• Lahko dvigne pavšalni denarni znesek
• Omogoča vam fleksibilnost za enostavno selitev domov
• Vaš najemodajalec bo plačal vzdrževanje vašega doma

Slabosti:

• Morda ne boste dobili zavarovanja lastništva
• Morda vam bo zmanjkalo denarja in boste imeli težave pri plačevanju najemnine
• O morebitnih spremembah ali prenovah, ki jih želite narediti, se boste morali posvetovati s svojim najemodajalcem

Sprejmite stanovalca

Če imate prosto sobo, zakaj je ne bi oddali stanovalcu? Vsako leto lahko zaslužite do 7.500 £ brez davka v okviru sheme za najem sobe. "Ni za vsakogar," pravi Oxton, "toda če ste starejši, je lahko zelo koristno z vidika blaginje."

Prednosti:

• Zagotavlja neobdavčen dohodek
• Potencial za podjetje in nove družbene priložnosti
• Omogoča vam, da ostanete v vašem domu

Slabosti:

• Svoj dom morate deliti z nekom drugim
• Promet stanovalcev je lahko velik

Preverite, ali ste upravičeni do dotacije

Če razmišljate o sprostitvi lastniškega kapitala za izvedbo sprememb ali popravil na vašem domu, se je vredno obrniti na vašo lokalno oblast, da preverite, ali ste upravičeni do nepovratnih sredstev.

Prednosti:

• Poceni način za odpravo določene težave

Slabosti:

• Ne boste imeli dodatnega denarja za druge stroške ali načrte porabe

Preverite svojo pravico do ugodnosti

Če je denarja malo, je vedno vredno preveriti, ali uveljavljate vse ugodnosti, do katerih ste upravičeni.

Prednosti:

• Poveča vaš dohodek brez zadolževanja

Slabosti:

• Za velike stroške ne morete dobiti pavšalnih zneskov

Katera alternativa sprostitvi lastniškega kapitala je prava zame?

Vedno je najbolje poiskati strokovni nasvet, preden se zavežete, zato se pogovorite s svojim ponudnikom hipotek, ki vam bo lahko ponudil nasvet, prilagojen vašim posebnim okoliščinam.