Kako zaprositi za hipoteko: postopek je razložen korak za korakom

Za izdelke, kupljene prek nekaterih povezav v tem članku, zaslužimo provizijo.

Če ne veste, kako zaprositi za hipoteko, se vam lahko zdi zastrašujoča naloga. Navsezadnje je to ena največjih naložb, ki jih boste kdaj naredili, brez izkušenj – če ste prvič! Vendar smo tukaj, da vam zagotovimo, da ni treba biti stresno. Če veste, kaj lahko pričakujete in se pripravite vnaprej, boste z lahkoto pluli skozi proces.

Opisali smo ključne korake v postopku, kako zaprositi za hipoteko, da boste vedeli, kaj lahko pričakujete.

Kako zaprositi za hipoteko - navodila po korakih

1. Pripravite se na hipoteko

Da bi izboljšali svoje možnosti za najnižjo hipotekarna obrestna mera in najvišji znesek posojila, pospravite svoje bančne izpiske in kreditno datoteko pred prijavo.

»Nasvet za nove kupce je, da se prepričajo, da ste vpisani v volilni imenik,« pravi Rachel Dixon, hipotekarna svetovalka pri RH Dixon. „Posojilodajalci želijo videti, kje ste živeli in kakšne kredite ste imeli v preteklosti, preden se odločijo.“ V volilni imenik se lahko prijavite prek spleta.

„Zamuda ali zgrešena plačila bodo poškodovala vašo kreditno oceno in vplivala na hipotekarno obrestno mero, ki vam je ponujena,“ pojasnjuje Rachel. „Plačajte svoje račune pravočasno, tako da nastavite direktne bremenitve za svoje obveznosti.“

Upravljajte z majhnim zneskom kredita, da pokažete posojilodajalcem, da ste dobri z denarjem.

Za izboljšanje vaše kreditne ocene za hipoteko Poskusite ne uporabiti prekoračitve ali preseči vnaprej dogovorjenega limita, ki vodi do vaše hipotekarne prošnje. Videti je, da živite preko svojih zmožnosti.

2. Izračunajte svojo kupno moč

Če želite izvedeti, koliko si lahko izposodite, izpolnite spletni načrtovalec proračuna ali vprašajte a hipotekarni posrednik da to storim namesto vas.

Zaprosili vas bodo za:

• Letna plača ali povprečni dobiček
• Mesečni dolgovi
• Stroški komunalov, prevoza, hrane in druženja
• Druge redne obveznosti

Načrtovalec proračuna vam poda oceno vašega največjega posojila. Posojilodajalca lahko zaprosite za natančnejšo hipotekarno ponudbo, tako da zaprosite za Načelni dogovor (AIP). Preden boste prejeli odgovor, boste preverili kreditno sposobnost.

David Hollingworth iz L&C Mortgages pravi: „AIP prodajalcu in nepremičninskemu agentu dokaže, da ste resen kupec in lahko zagotovi jamstvo za tiste, ki so imeli v preteklosti težave s kreditom in so zaskrbljeni, da bi posojilodajalčeve kreditne ocene lahko padle.«

Znesek posojila na AIP ni zajamčen. Poskusite naše hipotekarni kalkulator da vidim, koliko si lahko izposodiš.

3. Zberite svoje dokazne dokumente

Zdaj veste, koliko lahko porabite, čas je za iskanje hiše. Hkrati lahko zberete dokumente, ki jih potrebujete za prijavo.

Potrebovali boste:

• Najnovejše trimesečne plačilne liste
• P60
• Zadnji trimesečni bančni izpiski
• Identifikacija, običajno potni list ali vozniško dovoljenje
• Dokazilo o prihrankih za vaš depozit
• Zadnji dvoletni računi / obrazci SA302 in davčni pregledi, če ste samozaposleni

4. Izberite pravo hipotekarni posel

Aaron Strutt iz hipotekarnega posrednika Trinity Financial pravi, da je ključna odločitev za posojilojemalce, ali izberejo posel, ki ponuja varnost ali prilagodljivost.

"Če posojilojemalci izberejo fiksno obrestno mero, vedo, koliko bo njihovo hipotekarno plačilo za določeno obdobje," pojasnjuje. „Vendar mnogi ne razmišljajo o visokih kaznih, s katerimi se soočajo, če prodajo ali ponovno zastavijo pred iztekom določenega obdobja.

„Ali pa lahko izberete hipoteko za sledenje, ki narašča in pada v skladu z osnovno obrestno mero Bank of England. Čeprav obrestna mera niha, ni kazni za predčasni izstop.«

5. Izdelava popolne aplikacije

Ko prodajalec sprejme vašo ponudbo, je čas, da zaprosite za hipoteko.

Na tej stopnji boste morali svojemu posojilodajalcu posredovati nekaj dodatnih podrobnosti, kot sta nakupna cena in naslov nepremičnine. Določite, koliko želite izposoditi, vrednost vašega depozita in od kod prihaja, kot so vaši prihranki ali darilo staršev.

Navesti boste morali tudi kontaktne podatke svojega odvetnika, tako da če ga še nimate – je čas, da naročite podjetju, naj ukrepa namesto vas.

Posojilodajalec bo prosil geodeta, da oceni nepremičnino, da se prepriča, da je vredna toliko, kot ste pripravljeni plačati zanjo.

6. Sprejmite svojo hipotekarno ponudbo

Ko bo posojilodajalec zadovoljen z vsemi posredovanimi informacijami, vam bo izdana uradna hipotekarna ponudba. To velja za tri do šest mesecev.

Ko bo pravno delo končano, bo vaš odvetnik prosil posojilodajalca, naj vam pošlje hipotekarna sredstva. Vaša hipoteka skupaj z vašim depozitom se prenese na prodajalčevega odvetnika, preden nepremičnina postane pravno vaša.

Načini prijave za hipoteko

Če radi upravljate svoje finance na spletu, lahko zaprosite za hipoteko na internetu. Habito, Trussle in Mojo Mortgages so najbolj znani spletni posredniki.

Sestanek iz oči v oči se nadomesti s spletnim obrazcem za prijavo in na podlagi računalniškega algoritma vam bodo ponudili hipotekarne posle vseh hipotekarnih posojilodajalcev.

Lahko pa se dogovorite za hipotekarni termin s tradicionalnim hipotekarnim posrednikom po telefonu ali osebno. Lahko iščejo najboljšo ponudbo po celotnem trgu.

Če se raje ukvarjate s svojo banko, se pogovorite s hipotekarnim svetovalcem v vaši lokalni podružnici. Priporočili bodo lahko le hipotekarne posle banke.