Zavarovanje objektov na seznamu: vse, kar morate vedeti

Za izdelke, kupljene prek nekaterih povezav v tem članku, zaslužimo provizijo.

Nakup zaščitene stavbe lahko pomeni, da živite v zanimivem koščku zgodovine. Toda zaradi lastništva tovrstne stavbe je iskanje zavarovanja za stavbe na borzi izziv. Stavbo je mogoče 'našteti', če ima posebne arhitekturne značilnosti ali je zgodovinski interes in pomen.

V Angliji je okoli 500.000 zaščitenih stavb in ideja je, da bodo te stavbe zaščitene za prihodnje generacije. Po podatkih Historic England, organa, ki je odgovoren za označevanje stavb na seznamu, bodo verjetno navedene vse zgradbe, zgrajene pred letom 1700, kot tudi večina stavb, zgrajenih med letoma 1700 in 1850.

Obstaja tudi nekaj sodobnih domov in nepremičnin, ki so na seznamu zaradi njihovega posebnega zanimanja. Večina ljudi se bo med postopkom nakupa zavedala, da kupujejo zaščiteno stavbo. Če niste prepričani, lahko še enkrat preverite prek Historic England, CADW v Walesu, Historic Environment Scotland ali Department for Communities in Northern Ireland.

Za razliko od običajnih zavarovanje doma, tukaj je tisto, kar morate vedeti o zavarovanju stavb.

Kako so razvrščene stavbe na seznamu?

Vse naštete zgradbe so razvrščene glede na njihov pomen: V Angliji in Walesu so ocene I, II* in II. Na Severnem Irskem so kategorije A, B+ in B, ki so podobne ocenam I, II* in II.

Le okoli 2,5 % popisanih stavb je I. razreda – to so stavbe izjemnega pomena. Približno 5,5 % uvrščenih stavb je stopnje II*, kar pomeni, da se štejejo za posebno pomembne. Večina navedenih zasebnih hiš bo razreda II, kar pomeni, da so posebnega arhitekturnega ali zgodovinskega pomena.

Ocenjuje se, da je 47.000 stavb na Škotskem razdeljenih v kategorije A, B in C. Tisti v kategoriji A so nacionalnega ali mednarodnega arhitekturnega pomena, medtem ko so stavbe kategorije B bodisi regionalnega pomena ali pa so glavni primer določenega obdobja ali sloga. Stavbe kategorije C so lokalnega pomena ali manjši primer katerega koli obdobja ali sloga.

Zakaj potrebujete specializirano zavarovanje za zaščitene stavbe?

Če ste lastnik zaščitene stavbe, jo boste morali ohraniti čim bližje prvotnemu stanju.

Chris Salmon, operativni direktor strokovnjakov za transport Pravne storitve Quittance, pravi: »Lastniki niso zakonsko zavezani popravljati svoje popisane nepremičnine. Vendar lahko lokalni sveti lastnike prisilijo, da popravijo navedene nepremičnine v skladu z njihovim zakonskim seznamom. To uveljavlja lokalni svet, za takšno izvrševanje pa presoja sveta.'

To lahko pomeni, da boste morda morali pridobiti redke ali drage gradbene materiale in specializirane obrtnike za obnove ali popravila. Zaradi tega je zavarovanje dražje za zaščitene stavbe kot za standardne hiše.

Phil Cooper, vodja ponudb za osebne linije pri NFU Mutual dodaja: „Za razliko od standardne nepremičnine, kjer je obnova razmeroma enostavna, je zaščitena stavba bolj zapleten izziv, ker prehajate s popravila na obnovo. To pogosto vključuje drage materiale in uporabo strokovnjakov, kot so arhitekti, geodeti in specializirani obrtniki.

Kakšno zavarovanje zaščitenih stavb potrebujete?

Če kupite zaščiteno stavbo, lahko kupite:

• Zavarovanje zgradb
• Zavarovanje vsebine
• Skupna politika, ki zajema tako zgradbe kot vsebine

Kritje zavarovanja zgradb strukturo vašega doma, kot so stene, streha, okna, cevi in ​​napeljave. Ta vrsta zavarovanja je tu, da vas zaščiti pred nenadnimi, nepredvidenimi incidenti. Ne zajema rutinskega vzdrževanja nepremičnine ali kakršnih koli težav, ki nastanejo zaradi obrabe.

Kritje zavarovanja vsebine vaše osebne stvari, kot so pohištvo, oblačila, elektronski predmeti itd.

Aaron Cambden, ustanovitelj Fairview Estates, pravi: „Čeprav obstajajo številni dejavniki, zaradi katerih je zavarovanje zaščitene stavbe dražje, so nekateri pomembnejši od drugih. Okoli navedenih zgradb je toliko birokracije, kar pomeni, da boste verjetno naleteli na nekaj sitnosti.«

„Vsa popravila, ki bi jih nepremičnina morda potrebovala, so lahko predmet nekaj pravil. Pogosto morajo biti popravila v skladu s slogom nepremičnine. Dober primer je opeka/kamen, če imate zelo specifične kamnine, ki jih je treba izdelati posebej, da ustrezajo stavbe, se lahko zgodi, da vaša zavarovalnica nekoliko zviša ceno vaše premije, da zaščiti njihovo interesi.'

Številne navedene stavbe imajo slamnato streho, kar bo imelo posledice za vašo zavarovalno premijo. Ta vrsta strehe je lahko požarna nevarnost, še posebej, če ima nepremičnina kamin. Slamnate strehe so tudi drage za popravilo, če jih poškoduje vreme, in jih je običajno treba zamenjati vsakih 10 do 15 let. Za to potrebujete specialista zavarovanje strehe.

Kako izračunate 'vrednost ponovne izgradnje' nepremičnine?

Ko kupite zavarovanje zgradb, bo zavarovalnica zahtevala „strošek obnove“ ali „vrednost obnove“ vašega doma. To je znesek, ki bi ga stal za popolno obnovo vašega premoženja, če bi ga katastrofalen dogodek popolnoma uničil. Pomembno je, da vnesete pravilno številko.

Združenje britanskih zavarovalnic (ABI) pravi, da če je vaš dom izdelan iz nestandardnih materialov ali ima posebne arhitekturne značilnosti, so lahko stroški njegove obnove višji od tržne vrednosti. To je v nasprotju s standardnimi domovi, kjer je cena obnove običajno nižja od tržne vrednosti.

"Zelo preprosto, če podcenite vrednost obnove vašega doma, vaše zavarovalnice morda ne bodo plačale celotnih stroškov popravila ali obnove," opozarja Kevin Brown, tiskovni predstavnik za Klub lastnikov navedenih nepremičnin. "Če je podzavarovanje resno, lahko preprosto prekličejo polico in ne plačajo ničesar na podlagi tega, da ste jim napačno predstavili tveganje."

Pri nakupu zavarovanja za varovano stavbo je dobro plačati strokovnjaka geodeta poznavanje zgodovinskih hiš ali konzervacije za izračun stroškov obnove, da se zagotovi številka pravilno.

Kako kupujete zavarovanje objektov na borzi?

1. Nakupujte za kritje

Nekatere splošne zavarovalnice ne nudijo kritja za stavbe razreda I ali stopnje II*. Te predstavljajo približno 8 % stavb na seznamu in morda boste morali poiskati specializirano zavarovalnico, če vaš dom spada v eno od teh kategorij.

Lažje je najti zavarovanje, če je vaš dom stavba razreda II. Nakupujte in primerjajte ponudbe različnih zavarovalnic.

2. Razumeti presežek

Vsaka zavarovalna polica ima presežek. To je znesek, s katerim se strinjate, da boste plačali za vsak vaš zahtevek. "Obvezni presežek" določi vaša zavarovalnica in je minimalni zahtevani znesek.

„Prostovoljni presežek“ je neobvezen in je dodatek k obvezni ravni. Običajno višji kot je prostovoljni presežek, nižja je vaša zavarovalna premija. Če se odločite dodati prostovoljni presežek, poskrbite, da si lahko privoščite plačilo celotnega presežka, če se zgodi najhujše.

3. Razmislite o specializirani zavarovalnici

Klub lastnikov zaščitenih nepremičnin priporoča, da lastniki zaščitenih objektov poiščejo specializirano zavarovalno polico. Razlogov za to je več.

„Prvič, zagotoviti, da zavarovalnica priznava, da je nepremičnina navedena in zahteva posebno pozornost v primeru zahtevka,“ pravi Brown. „Drugič, v primeru zahtevka se lahko zavarovalnice za poravnavo škode hitro povežejo z uradnikom za varstvo narave, da zmanjšajo drugo škodo. ‘

„Na primer, majhna luknja v strehi sodobne hiše bi lahko povzročila škodo zaradi vode spodaj, kar bi lahko zahtevalo le nekaj manjših popravljalnih del s strani mavca. Če pa je stavba navedena posebej zaradi kakovosti notranjih vlaknatih ometov, morate zmanjšati kasnejšo škodo, da se izognete znatnim stroškom pri ponovitvi ometov.«