Hypotéky v podielovom vlastníctve – najlepšie sadzby a veritelia

Získavame províziu za produkty zakúpené prostredníctvom niektorých odkazov v tomto článku.

K dnešnému dňu sa na webovej stránke Share to Buy dopytovalo viac ako milión ľudí. Na stránke sú v súčasnosti uvedené tisíce nehnuteľností, ktoré je možné kúpiť prostredníctvom hypoték na zdieľané vlastníctvo, od najväčších poskytovateľov bývania v Spojenom kráľovstve. Pri neustále sa zvyšujúcich cenách nehnuteľností v Spojenom kráľovstve to nie je prekvapujúce.

Ak ste sa pozreli do Pomoc pri kúpe možnosti a chcete si kúpiť percento z domu, budete si musieť zabezpečiť hypotéku na zdieľané vlastníctvo. Zdieľané vlastníctvo je skvelá schéma pre tých, ktorí majú problém si dovoliť kúpiť na otvorenom trhu kvôli nedostatku vkladu.

„Uložiť 5 percent zálohy za celých 100 percent ceny domu môže byť pre niektorých ľudí príliš veľa,“ hovorí Nicola Schutrups, generálna riaditeľka spoločnosti Hypotekárna chata.

„Ak však kupujete 25-percentný podiel v dome, potrebujete len päť percent z týchto 25 percent na zloženie vášho vkladu. Takže to môže byť skôr ako vklad 2 000 až 3 000 £, čo je oveľa lepšie dosiahnuteľná suma,“ hovorí Nicola.

Hypotéky v podielovom vlastníctve – najlepšie sadzby a veritelia

Čítajte ďalej a zistite, čo sú to hypotéky na zdieľané vlastníctvo, ako sa líšia od iných typov hypoték a kde nájdete najlepšie sadzby a ponuky.

Čo je to hypotéka v podielovom vlastníctve?

Je špeciálne navrhnutý pre niekoho, kto kupuje nehnuteľnosť v zdieľanom vlastníctve. „Hypotéka na zdieľané vlastníctvo sa líši od hypotéky na bývanie, pretože namiesto kúpy celej nehnuteľnosti kupujete len časť nehnuteľnosti,“ hovorí Brian Murphy, vedúci oddelenia úverov v Hypotekárna poradňa.

„Preto budete splátky hypotéky splácať len z podielu, ktorý vlastníte, a nájom za zostávajúcu časť nehnuteľnosti budete platiť bytovému družstvu, ktoré vlastní zvyšok domu.“

Kupujúci zvyčajne kupujú 25 až 75 percent nehnuteľnosti a na pokrytie tejto sumy si berú hypotéku na zdieľané vlastníctvo. Pravidlá sa zmenili v apríli 2021, takže minimálny podiel je teraz len 10 percent. Ak si však môžete kúpiť väčší podiel, odporúča sa to urobiť.

Ako nájdem najlepšiu hypotéku na zdieľané vlastníctvo?

Je to celkom špecializovaný produkt, ktorý bude mať prispôsobené špeciálne sadzby a kritériá. Preto nie všetci poskytovatelia hypotekárnych úverov poskytujú hypotéky so zdieľaným vlastníctvom.

„Môžete sa pokúsiť nájsť hypotéku sami, keďže zdieľané vlastníctvo je špecializovaná schéma, odporúčam vám získať hypotekárny maklér, ktorý má skúsenosti s týmto konkrétnym produktom,“ hovorí Chelsea Kennedy, špecializovaná hypotekárna poradkyňa pre nehnuteľnosti. pri Čisté financovanie nehnuteľností.

„Môžu sa spojiť priamo s novostavbou a pomôcť s formulármi pre bytové družstvo,“ hovorí.

Môžete tiež zistiť, že poskytovateľ bývania, ktorého kupujete, ponúka aj pomoc. „V St Arthur Homes máme finančných expertov, ktorí našim kupujúcim poskytujú podporu a rady. To zaisťuje, že rozumejú celému procesu a tomu, ktorý hypotekárny produkt je pre ich situáciu najlepší,“ hovorí Louise Mills, riaditeľka obchodného marketingu Domov svätého Arthura.

Ako môžem požiadať o hypotéku v podielovom vlastníctve?

Proces žiadosti je presne ako pri štandardnej žiadosti o hypotéku. „Budete musieť požiadať priamo svojho veriteľa alebo prostredníctvom hypotekárneho makléra,“ hovorí Brian. „Požiadajú o podrobnú dokumentáciu, ako je doklad totožnosti a príjem. Potom tiež dôkaz o vašom práve žiť v Spojenom kráľovstve a podrobnosti potrebné na kontrolu kreditu,“ hovorí.

Budete musieť dokázať, že si môžete dovoliť aj vklad. Zvyčajne potrebujete iba zálohu vo výške päť alebo desať percent akcie, ktorú kupujete.

Ak by teda váš podiel mal hodnotu 40 000 £, museli by ste dať dole len 2 000 až 4 000 £.

Čo je to lízing so zdieľaným vlastníctvom?

The nájmu bude treba zvážiť aj dohodu. „Vaša nájomná zmluva stanovuje všetko, napríklad výšku podielu, ktorý ste si kúpili, ako dlho si môžete dom nechať (zvyčajne 125 rokov), koľko sú vaše mesačné nájomné, ako aj vaše povinnosti, keď tam bývate,“ hovorí Brian. „Uistite sa, že si nájdete čas na to, aby ste si dôkladne prečítali nájomnú zmluvu a opýtali sa svojho právneho zástupcu na akékoľvek otázky,“ hovorí.

Aké náklady je potrebné zvážiť?

„V skutočnosti kupujete len časť domu. Aj keď stále budete mať všetky súvisiace náklady, ktoré súvisia s kúpou nehnuteľnosti,“ hovorí Brian. „To zahŕňa poplatky za vybavenie hypotéky, náklady na prieskum a poplatky od vášho právneho zástupcu.“

Aké sú najlepšie webové stránky na porovnávanie hypoték?

Niektoré z online nástrojov na vyhľadávanie hypoték, ktoré môžete použiť na nájdenie najlepšieho veriteľa, ktorý vyhovuje vašim potrebám, sú:

• Choď Porovnať
• Zdieľať a kúpiť
• Supermarket s peniazmi
• Prepnite

„Existuje niekoľko porovnávacích stránok. Nie sú však vždy tou najlepšou cestou na použitie, pretože pri pohľade na cenovú dostupnosť je potrebné zvážiť niekoľko rôznych faktorov,“ hovorí Nicola.

„Získali ste cenu celej nehnuteľnosti, potom máte cenu podielu, ktorý kupujete, a na základe toho sa vypočíta, koľko nájomného zostáva na zostávajúcom podiele.

K nájmu pozemku bude pripočítaný aj servisný poplatok. Je to dosť komplikovaný výpočet v porovnaní s bežnou hypotékou, kde dostupnosť vychádza len zo zhruba štyriapolnásobku vášho ročného príjmu.“

Kde nájdem najlepšie ceny a ponuky?

Nie všetci poskytovatelia hypoték ponúkajú hypotéky so zdieľaným vlastníctvom. Takže budete musieť urobiť svoj prieskum a porozhliadnuť sa po najlepšej ponuke.

„Rozhovor s hypotekárnym poradcom vám pomôže identifikovať potenciálnych veriteľov, ktorí by vyhovovali vašim okolnostiam,“ hovorí Brian. Nicola súhlasí: „Budú mať prístup k širšej škále veriteľov a sadzieb, aby vám pomohli nájsť najlepšiu ponuku,“ hovorí.

*Ideal Home and Go Compare je súčasťou Future plc.