Нужно ли страхование жизни для ипотеки? Как это работает?

Мы получаем комиссию за продукты, приобретенные по некоторым ссылкам в этой статье.

Вам не нужно покупать страховку жизни, когда вы берете ипотечный кредит, но об этом стоит подумать, когда вы берете на себя серьезные финансовые обязательства, такие как покупка дома.

Никто не может быть уверен в будущем, а страхование жизни означает, что вы знаете, что выплаты по ипотеке будут покрыты, если вас нет рядом. «Никто не любит думать о смерти, но вы должны подумать о том, как ваши иждивенцы справятся с платежами, если вы умрете», — говорит Дэвид Холлингворт из ипотечного консультанта L&C.

Нужно ли страхование жизни для ипотеки?

Нет, кредиторы не будут настаивать на том, чтобы вы оформляли страховку жизни для получения ипотечного кредита. Кредиторы рассчитывают, что при необходимости смогут вернуть любые деньги, одолженные вам за счет продажи дома, поэтому страхование жизни не предназначено для их защиты. Скорее, речь идет о защите самых близких вам людей, которые зависят от вашей финансовой поддержки. Тем не менее, многие кредиторы будут призывать вас отказаться от страхования жизни одновременно с

получение ипотеки, и обычно разумно защищать своих близких в случае смерти.

Подумайте о том, как ваш давний партнер, супруг или дети справились бы с выплатами, если бы вас не было рядом. «Если у вас есть дети, особенно важно подумать о том, как о них будут заботиться в финансовом отношении. Если с вами что-нибудь случится», — говорит Джонатан Харрис, директор независимого консультанта Harwell Protection. Группа.

Даже если у вас есть партнер, который работает и хорошо зарабатывает, вы не можете расслабляться. В случае вашей смерти, смогут ли они продолжать зарабатывать таким образом? Особенно, если у вас есть дети. Страхование жизни может быть неоценимым в этой ситуации.

Точно так же, если вы живете один, у вас будет меньше потребности в страховании жизни наряду с ипотекой. Если вы умрете до того, как погасите ипотечный кредит, ваш ипотечный кредит станет долгом перед вашим имуществом, и его необходимо будет погасить до того, как деньги перейдут к бенефициарам.

Как работает страхование жизни?

Есть несколько различных видов страхования жизни на выбор. Например, «страхование с одинаковым сроком» дает вам такое же покрытие в течение срока действия полиса и может использоваться вместе с ипотекой. Вы можете решить, что хотите, чтобы полис действовал в течение 20 лет, например, с выплатой, покрывающей как вашу ипотеку, так и другие расходы.

Однако в наши дни ипотечные кредиты, как правило, выдаются на условиях погашения. Таким образом, вы ежемесячно выплачиваете проценты и часть первоначально заимствованной суммы, а остаток по ипотечному кредиту со временем уменьшается. «Страхование с уменьшением срока» предназначено для работы вместе с ипотекой, с выплатами, которые падают каждый год, и вы устанавливаете выплату и срок полиса в соответствии с вашей ипотекой. Обычно это более дешевая форма страхования жизни.

В идеале, вы хотите оформить страхование жизни как можно скорее. Страховщики учитывают ваш возраст и состояние здоровья при установлении страхового взноса, и молодые люди обычно платят меньше, чем пожилые страхователи. Вы будете платить около 18 фунтов стерлингов в месяц за страхование жизни на срок 150 000 фунтов стерлингов. Например, в возрасте 35-45 лет, а к 50 годам он достигает более 30 фунтов стерлингов.

Самый дорогой вид страхования жизни — «полное страхование жизни». Как следует из названия, это покрывает вас на всю жизнь (пока вы продолжаете платить страховые взносы). Так что за пределами срока ипотеки.

Какая страховка обязательна при оформлении ипотеки?

Единственная страховка, которая требуется по закону при оформлении ипотечного кредита, страхование зданий для покрытия расходов на устранение повреждений конструкции имущества. Это будет оговорено в условиях ипотеки.

Тем не менее, не зацикливайтесь на том, что является обязательным. Крис Сайкс из брокера Private Finance говорит: «Мы всегда рекомендуем клиентам также использовать другие формы защиты, такие как страхование жизни, защита доходов и защита от критических заболеваний при принятии решения. из ипотечного кредита». Например, страхование доходов гарантирует, что ваша семья будет получать регулярный доход или единовременную выплату, если вы не сможете работать после серьезной болезни, чтобы счета были оплачены.

Харрис говорит: «Теперь все больше людей выживают после серьезных заболеваний и остаются жить с последствиями этого состояния, нуждаясь в помощи». изменения в доме и часто продолжающееся частное медицинское лечение, убедиться, что у вас есть прикрытие, важнее, чем Когда-либо.'

Это хорошая идея, чтобы обратиться за независимой финансовой консультацией, прежде чем выбрать самый дешевый полис страхования жизни, критических ситуаций или защиты доходов. Крайне важно, чтобы полис подходил для вас и чтобы он окупился, когда ваша семья больше всего в этом нуждается. Харрис добавляет: «Проконсультируйтесь с независимым консультантом, имеющим доступ ко всем страховщикам на рынке защиты, чтобы получить правильный совет и полис для вас. Это гарантирует, что вы получите комплексное покрытие, поскольку не все страховые продукты или обработка претензий одинаковы».