Руководство по ипотеке для самозанятых: получите ипотеку, когда работаете на себя

Мы получаем комиссию за продукты, приобретенные по некоторым ссылкам в этой статье.

Ипотечный кредит для самозанятых ничем не отличается от любого другого ипотечного кредита, но вам, возможно, придется пройти еще несколько этапов, чтобы его получить. Вам нужно будет подтвердить свой доход (что может быть сложнее, если вы работаете на себя) и иметь достаточную информацию (в некоторых случаях до двух лет), чтобы поделиться с вашим ипотечным кредитором.

Если вы не можете предоставить необходимую информацию, возможно, вы не сможете взять взаймы такую ​​сумму или вообще не получите одобрения на ипотеку. Существуют специализированные кредиторы, но вы можете обнаружить, что с вас взимается более высокая премия, поскольку считается, что кредитование у вас сопряжено с более высоким риском.

Могу ли я получить ипотеку, если я самозанятый?

Да, большинство кредиторов предлагают ипотечные кредиты для самозанятых по тем же ставкам и на тех же условиях, что и для работающих заемщиков.

Если, например, они обычно ссужают максимум в 4,5 раза больше вашего дохода, это не изменится только потому, что вы работаете на себя.

Воспользуйтесь нашим ипотечный калькулятор чтобы увидеть, сколько вы могли бы занять.

Труднее ли получить ипотечный кредит для самозанятых?

Это может быть, потому что каждый заемщик должен доказать свой доход кредитору, чтобы получить лучшие ставки по ипотеке. Это может быть сложнее, если вы работаете не по найму, поскольку ваши финансы часто более сложны.

Есть много причин, по которым самозанятые пытаются доказать свой доход. Возможно, у вас был неудачный год для торговли, вы вложили средства в свой бизнес (что снизило вашу прибыль) или ваша компания является новой.

Основные кредиторы (например, крупные банки) хотели бы видеть послужной список доходов самозанятых за два или три года. Если ваша прибыль является переменной или ваш доход на бумаге не отражает того, что вы действительно можете себе позволить, может быть трудно получить цифры, которые складываются.

В этом случае кредитор может не предложить вам размер ипотечного кредита, который вам нужен.

Ник Морри, технический директор брокера Кореко, сказал: «На самом деле соискателям, работающим не по найму, сложнее из-за характера оплаты и налогообложения, а также документации, необходимой для подтверждения их доходов. Эта сложность по сравнению с работающими людьми, которые могут подтвердить свои доходы, предоставив платежные ведомости и банковские выписки, значительно усложняет процесс».

Буду ли я платить больше за ипотеку, если я работаю не по найму?

Не обязательно. При условии, что вы можете позволить себе ипотечный кредит и подтвердить свой доход в соответствии с требованиями кредитора, у вас есть точно такой же доступ к ипотечным кредитам, как и у работающего заемщика.

Многие самозанятые заемщики не столкнутся с какими-либо проблемами.

Но многие другие не могут подтвердить свой доход в соответствии со строгими требованиями основного кредитора и могут столкнуться с трудностями при получении ипотечного кредита.

К счастью, есть другой способ. Специалисты ипотечных кредиторов являются экспертами в работе с самозанятыми заемщиками.

Они рассматривают каждое дело с точки зрения его индивидуальных достоинств и имеют более гибкие критерии оценки того, что вы можете себе позволить, и того, как вы можете это доказать.

Поскольку эти специалисты готовы кредитовать заемщиков, которые не могут получить обычную ипотеку, они часто взимают премию, поэтому в конечном итоге вы можете заплатить больше.

Какую информацию мне нужно будет предоставить для индивидуальной ипотеки?

Ипотечный кредитор захочет увидеть ту же информацию, что и о любом заемщике — удостоверение личности, подтверждение адреса и подтверждение ваших доходов и расходов.

Основное отличие состоит в том, что подтверждение дохода может быть более сложным, если вы работаете не по найму.

Вместо платежных ведомостей вам обычно необходимо предоставить по крайней мере две последние формы SA302 из налоговой и таможенной службы Ее Величества, которые показывают ваш налоговый расчет за год. Кредиторы также могут запросить ваши полные проверенные счета.

Морри добавляет: «Кредиторы также могут запросить банковские выписки за три месяца, чтобы увидеть, как обстоят дела в данный момент. Для подрядчиков они могут запросить контракты как минимум на 12 месяцев вместо счетов».

«Кредиторы могут запросить все, что сочтут необходимым, в рамках своего решения о кредите, поэтому будьте готовы предоставить эти документы, чтобы сделать процесс максимально гладким».

Проводить исследования как улучшить кредитную историю по ипотеке.

Должен ли я быть самозанятым в течение определенного периода времени, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита?

Обычно кредиторы хотят видеть отчеты как минимум за два года, прежде чем кредитовать самозанятых заемщиков.

Хотя бывают и исключения, говорит Джейн Кинг, советник Ash-Ridge Private Finance: «Для некоторых профессий (обычно таких профессий, как врачи и юристы), кредитор может согласиться на один год, — сказала она. объясняет. «Однако подавляющему большинству требуется как минимум два».

Некоторые специализированные кредиторы также принимают счета только за один год, независимо от профессии, хотя они могут взимать премию.

Будет ли большинство кредиторов предлагать ипотечные кредиты для самозанятых людей?

Да, если вы работаете на себя, вы обычно можете получить доступ к полному ассортименту продуктов большинства кредиторов.

Например, Aldermore является специализированным ипотечным кредитором, который поддерживает самозанятых с помощью гибких критериев кредитования. и небольшие строительные общества часто готовы рассматривать каждый случай индивидуально, чтобы увидеть, могут ли они найти способ одалживать. Есть также много кредиторов, о которых вы, возможно, не слышали. ипотечный брокер имеет эксклюзивный доступ к.

Брокер также может помочь вам ориентироваться на рынке. Они являются экспертами в оказании помощи самозанятым заемщикам в поиске ипотечного кредита и имеют доступ к специализированным кредиторам, которые не имеют прямого отношения к заемщикам, помогая расширить ваш поиск.