Руководство по совместному владению - объяснение плюсов и минусов

Мы получаем комиссию за товары, приобретенные по ссылкам в этой статье.

Цены на недвижимость находятся на рекордно высоком уровне. Экономические последствия пандемии, вероятно, затронут молодежь и тех, кто работает на низкооплачиваемой работе. Люди изо всех сил пытаются скопить на депозит. Таким образом, потребность в схемах доступного жилья, таких как долевая собственность, как никогда прежде.

По данным Управления национальной статистики, цены на жилье выросли на 11,8% по сравнению с прошлым годом. Средняя цена на дом в Великобритании сейчас составляет 270 000 фунтов стерлингов. И, если вы живете в Лондоне, ожидайте, что заплатите больше, чем в любом другом регионе Великобритании. Средняя цена на недвижимость в столице составляет 507 000 фунтов стерлингов.

«Совместное владение - ценный помогите купить продукт, который поддерживает новых покупателей, которые не могут позволить себе купить дом на открытом рынке », - говорит Луиза Миллс, директор по продажам и маркетингу компании St Arthur Homes объясняет.

Джемма Колфилд, менеджер отдела продаж жилой недвижимости в Брэмли соглашается: «Совместное владение - хорошая схема с точки зрения доступности».

Совместное владение - объяснение

Следуйте этому руководству, чтобы узнать все, что вам нужно знать о программе совместного владения. Имейте в виду, что правила покупки в Шотландии, Уэльсе и Северной Ирландии различаются.

Что такое совместное владение?

Эта поддерживаемая государством схема предназначена для того, чтобы дать покупателям, которые не могут позволить себе купить дом на открытом рынке, возможность подняться по лестнице недвижимости. Утвержденные кандидаты вместо этого покупают часть дома у некоммерческой организации.

Часто это называется схемой частичной аренды, когда покупатель выплачивает ипотечный кредит на принадлежащую ему долю и платит арендную плату жилищной ассоциации за оставшуюся долю. Затем вы можете купить большую часть по мере возможности до тех пор, пока (в большинстве случаев) вы не приобретете собственность напрямую.

В настоящее время минимальная доля составляет около 25%. Однако это должно измениться в соответствии с Программой доступного жилья, которая стартовала в апреле 2021 года. Новый план рассчитан на пять лет до апреля 2026 года, при этом минимальная доля составит 10 процентов.

Однако на строительство нового дома может уйти от 18 до 24 месяцев, поэтому может пройти некоторое время, прежде чем дома станут доступны в соответствии с пересмотренной моделью.

Каковы критерии права на совместное владение?

Чтобы получить дом в совместном владении, ваш общий семейный доход должен быть менее 80 000 фунтов стерлингов. Или менее 90 000 фунтов стерлингов, если вы покупаете в Лондоне.

Схема доступна для тех, кто впервые покупает, тех, кто ранее владел домом и не может позволить себе его купить сейчас, а также для существующих владельцев долевого владения, которые хотят переехать в дом. Вы должны быть старше 18 лет.

«Вы также должны иметь возможность доказать, что у вас нет задолженности по ипотеке или аренде», - говорит Пит Муглстон, доктор медицины и эксперт по ипотеке, Онлайн-консультант по ипотеке. «Вы также должны быть в состоянии продемонстрировать, что у вас хорошая кредитная история и вы можете позволить себе регулярные платежи, связанные с ипотекой».

Как мне купить дом в долевой собственности?

Во-первых, зарегистрируйтесь с Поделиться, чтобы купить, где вы можете искать дома в совместной собственности по всей стране, регистрировать свой интерес к собственности, а также связываться с жилищными ассоциациями для просмотра.

Когда вы выбрали недвижимость, вам нужно получить свои финансы, чтобы иметь необходимый депозит и получить ипотеку - брокер сможет посоветовать вам лучшую ипотеку.

Как и при покупке на открытом рынке, вам нужно проинструктировать юриста, который проведет вас через процесс передачи права собственности.

«Убедитесь, что вы проинструктировали кого-нибудь, имеющего опыт работы с покупками долевой собственности», - говорит Джеймс Смит, директор и соучредитель компании Холден Смит.

«Закон о долевой собственности может быть сложным, поэтому вам нужен адвокат, который сможет понять и подробно все вам объяснить», - говорит он.

Ваш адвокат будет выполнять все обычные проверки правового титула, с той лишь разницей, что в сделке также будет задействован сторонний адвокат жилищной ассоциации. «Будет рассмотрен договор аренды между Жилищной ассоциацией и покупателями. Адвокат жилищной ассоциации также должен будет это рассмотреть », - говорит Джеймс.

После завершения всех проверок согласовывается дата обмена и завершения, а деньги переводятся. Это почти тот же процесс, что и при покупке на открытом рынке.

Как и в случае с большинством финансовых вложений, необходимо оценить плюсы и минусы долевого владения.

Совместное владение - плюсы

Совместное владение может быть спасением для тех, кто изо всех сил пытается собрать огромный залог собственности ...

1. Это путь по служебной лестнице

В конце концов, независимо от того, какой процент у вас есть, совместное владение позволяет вам стать владельцем-арендатором. «Он предлагает долгосрочную стабильность без чрезмерных усилий, чтобы попытаться получить ипотечный кредит, который вы, возможно, не сможете себе позволить в долгосрочной перспективе», - говорит Пит.

2. Требуется меньший депозит

Вам понадобится только ипотечный кредит на принадлежащую вам долю. Таким образом, сумма денег, необходимая для депозита, обычно намного ниже, чем если бы вы покупали недвижимость напрямую.

Например, если вы покупаете 25-процентную долю квартиры рыночной стоимостью 300 000 фунтов стерлингов, ваша доля будет стоить 120 000 фунтов стерлингов. 10-процентный депозит составит 12 000 фунтов стерлингов. Если бы вы покупали на открытом рынке, 10-процентный депозит на недвижимость стоимостью 300 000 фунтов стерлингов составил бы 30 000 фунтов стерлингов.

 3. Уведомление о выселении по разделу 21 «без вины» не применяется.

«В отличие от частной аренды, до тех пор, пока выплачивается арендная плата и производятся выплаты по ипотеке, вы можете жить в собственности в течение всего срока аренды. Обычно это от 99 до 125 лет », - говорит Пит.

4. В конечном итоге вы можете полностью владеть недвижимостью

В большинстве случаев вы можете купить больше акций в собственности. Этот процесс называется «лестницей». Владельцы долевой собственности, купившие свою собственность в соответствии с новым форматом, теперь могут покупать дополнительные акции в рассрочку всего на один процент. Это меньше предыдущих 10 процентов.

Совместное владение - минусы

Совместное владение не дает вам всех преимуществ полного владения до тех пор, пока собственность не будет сразу куплена ...

1. Могут быть скрытые расходы

Разные жилищные ассоциации будут взимать разную арендную плату. Затем, если собственность находится в аренде, вероятно, будет взиматься плата за обслуживание. «Перед тем, как начать процесс, убедитесь, что вам сообщили обо всех задействованных суммах», - говорит Джеймс.

2. Это долгосрочное обязательство

С финансовой точки зрения имеет смысл оставаться в собственности несколько лет. «Это в основном связано с новостройками, включая дополнительную надбавку к продажной цене. Это обесценится, как только вы переедете (аналогично покупке новой машины).

Если цены на жилье упадут, у вас может возникнуть отрицательный капитал. Это означает, что вы потеряете деньги, если попытаетесь переехать, - говорит Пит.

3. Продажа может быть сложной

Продажа может занять много времени. Если вы решите продать, ваш дом оценивается независимым экспертом и продается через жилищную ассоциацию в течение примерно восьми недель. Только при отсутствии покупателей вы сможете продать его на открытом рынке через выбранного вами агента по недвижимости.

Интересно, что дома, купленные по новой модели, дают совместным владельцам возможность закончить восьминедельный период на отметке в четыре недели. Это дает вам немного лучший контроль над процессом перепродажи.

4. Ремонт требует согласования

Хотя покупателям разрешается украшать дом, часто могут быть ограничения на то, какие улучшения дома разрешены. «Прежде чем вносить структурные изменения в планировку, возможно, потребуется получить разрешение у поставщика жилья», - говорит Луиза.