Am nevoie de asigurare de viață pentru un credit ipotecar? Cum functioneazã?

Câștigăm un comision pentru produsele achiziționate prin intermediul unor link-uri din acest articol.

Nu trebuie să cumpărați o asigurare de viață atunci când obțineți un credit ipotecar, dar este un lucru sensibil la care să vă gândiți atunci când faceți un angajament financiar major, cum ar fi cumpărând o casă.

Nimeni nu poate fi sigur ce ne rezervă viitorul, iar asigurarea de viață înseamnă că știi că rambursările ipotecare vor fi acoperite dacă nu ești prin preajmă. „Nimănui nu-i place să se gândească la moarte, dar ar trebui să te gândești la modul în care persoanele în întreținere ar face față plăților dacă ai muri”, spune David Hollingworth de la consilierul ipotecar L&C.

Am nevoie de asigurare de viață pentru un credit ipotecar?

Nu, creditorii nu vor insista să încheiați o asigurare de viață pentru a obține un credit ipotecar. Creditorii se așteaptă să poată primi înapoi orice bani împrumutați prin vânzarea casei, dacă este necesar, așa că asigurarea de viață nu se referă la protejarea lor. Mai degrabă, este vorba despre protejarea celor mai apropiați de tine, care depind de sprijinul tău financiar. Cu toate acestea, mulți creditori vă vor îndemna să luați acoperire de viață în același timp cu

obținerea unui credit ipotecarși, de obicei, este înțelept să-i protejezi pe cei dragi dacă mori.

Gândiți-vă la modul în care un partener pe termen lung, un soț sau un copil ar gestiona rambursările dacă nu ați fi prin preajmă. „Dacă aveți copii, este deosebit de important să luați în considerare modul în care vor fi îngrijiți financiar dacă vi se întâmplă ceva”, spune Jonathan Harris, directorul consilierului independent Harwell Protection Grup.

Chiar dacă ai un partener care lucrează și câștigă un salariu bun, nu poți fi mulțumit. În cazul morții tale, ar putea ei să continue să câștige în acest fel? Mai ales dacă aveți copii. Asigurarea de viață poate fi neprețuită în această situație.

De asemenea, dacă locuiți singur, veți avea mai puțină nevoie de asigurare de viață alături de un credit ipotecar. Dacă decedați înainte de a plăti ipoteca, ipoteca dvs. devine o datorie față de averea dvs. și va trebui să fie rambursată înainte ca banii să treacă către beneficiari.

Cum funcționează asigurarea de viață?

Există mai multe tipuri diferite de asigurări de viață din care să alegeți. De exemplu, „asigurarea pe termen la nivel” vă oferă aceeași sumă de acoperire pe durata poliței și poate fi utilizată împreună cu un credit ipotecar. S-ar putea să decideți că doriți ca o poliță să se desfășoare pe o perioadă de 20 de ani, de exemplu, cu plata acoperind atât ipoteca dvs., cât și alte cheltuieli.

Cu toate acestea, creditele ipotecare sunt în general luate pe o bază de rambursare în zilele noastre. Deci plătiți dobânda și o parte din suma împrumutată inițial în fiecare lună, iar soldul dvs. ipotecar se reduce în timp. „Asigurarea pe termen în scădere” este concepută pentru a funcționa împreună cu un credit ipotecar, cu plăți care scad în fiecare an, iar dvs. setați plata și termenul poliței pentru a se potrivi cu ipoteca dvs. Aceasta este de obicei o formă mai ieftină de asigurare de viață.

În mod ideal, doriți să încheiați o asigurare de viață cât mai curând posibil. Asigurătorii iau în considerare vârsta și sănătatea dumneavoastră atunci când vă stabilesc prima, iar persoanele mai tinere plătesc, în general, mai puțin decât asigurații mai în vârstă. Veți plăti în jur de 18 GBP pe lună pentru o asigurare de viață pe termen în valoare de 150.000 GBP. De exemplu, la vârsta de 35-45 de ani, crescând la peste 30 GBP la 50 de ani.

Cel mai scump tip de asigurare de viață este „asigurarea de viață integrală”. După cum sugerează și numele, aceasta vă acoperă toată viața (atâta timp cât continuați să plătiți primele). Deci dincolo de termenul ipotecar.

Ce asigurare este o cerință legală atunci când iei un credit ipotecar?

Singura asigurare care este obligatorie legal atunci când iei un credit ipotecar este asigurarea cladirilor pentru a acoperi costul reparației daunelor aduse structurii proprietății. Acest lucru va fi stipulat în termenii ipotecii.

Totuși, nu te agăța de ceea ce este obligatoriu. Chris Sykes, de la broker Private Finance, spune: „Recomandăm întotdeauna clienților să ia și alte forme de protecție, cum ar fi asigurare de viață, protecție a veniturilor și acoperire pentru boli grave atunci când își iau Asigurarea de protecție a venitului, de exemplu, se va asigura că familia dumneavoastră are un venit regulat sau o sumă forfetară dacă nu puteți lucra după o boală gravă, astfel încât facturile să fie plătite.

Harris spune: „Cu mai mulți oameni care supraviețuiesc acum bolilor grave și au rămas să trăiască cu impactul afecțiunii, având nevoie modificări la domiciliu și, adesea, tratament medical privat în curs de desfășurare, asigurarea că aveți acoperire este mai esențială decât vreodată.'

Este o idee bună să solicitați consiliere financiară independentă înainte de a alege cea mai ieftină poliță de asigurare de viață, critică sau de protecție a veniturilor. Este esențial ca polița să fie potrivită pentru tine și să se plătească atunci când familia ta are cea mai mare nevoie de ea. Harris adaugă: „Consultați un consilier independent cu acces la toți asigurătorii de pe piața de protecție pentru a primi sfatul și politica potrivită pentru dvs. Acest lucru vă va asigura că obțineți o acoperire cuprinzătoare, deoarece nu toate produsele asigurătorilor sau gestionarea daunelor sunt la fel.”