Ce se întâmplă când plătiți ipoteca? Află mai multe

Câștigăm un comision pentru produsele achiziționate prin intermediul unor link-uri din acest articol.

Achitarea creditului ipotecar o dată pentru totdeauna este o perspectivă interesantă. Dar, în afară de organizarea unei petreceri pentru a sărbători acea eliberare, în realitate, ce se întâmplă atunci când plătiți ipoteca?

Probabil ai visat la ziua în care vei fi liber de la cumpărături cele mai bune rate ipotecare și povara unor rambursări lunare mari.

Aici, aruncăm o privire la cum să legăm capete în vrac și să planificăm viitorul.

Ce se întâmplă când plătiți ipoteca?

Acum dețineți 100% din locuința dvs., presupunând că nicio altă parte sau creditor nu are o miză în ea.

Dacă ați avut o ipotecă cu rambursare, veți fi achitat capitalul împrumutat și dobânzile aferente pe toată durata împrumutului. Cu un ipotecă numai cu dobândă, veți fi efectuat toate plățile de dobândă pe durata împrumutului și apoi veți fi rambursat capitalul inițial la sfârșitul contractului.

Vestea bună este că înseamnă că nu mai trebuie plăți lunare ipotecare. Dar mai sunt câteva căsuțe de bifat și câteva documente de completat.

• Mai întâi, contactați creditorul pentru a afla detaliile de răscumpărare a creditului ipotecar. Aceasta este suma finală datorată pentru stingerea împrumutului dvs. pentru locuință, plus orice comisioane datorate.
• Poate fi necesar să plătiți o „comision de cont” dacă ați amânat una până la sfârșitul termenului ipotecar.
• Se poate aplica și o taxă de răscumpărare, cunoscută și sub numele de „comision de ieșire”.
• Odată ce ați plătit oficial ipoteca, contactați banca pentru a vă asigura că orice debit direct viitor sau ordine permanentă sunt anulate.
• Creditorul tău își va preda taxa pentru casa ta. Și puteți revendica actele de proprietate, care arată lanțul de proprietate asupra unui imobil.

Rachel Springall, expert în finanțe la serviciul de comparație Moneyfacts.co.uk, spune: „Proprietarii de case trebuie să se asigure că își revin titlurile de proprietate dacă au fost deținute de un creditor sau de un avocat. În plus, este înțelept să verificați actele pentru a vedea dacă proprietatea este înregistrată la Cartea Funciară.”

Vizita HM Cartea Funciară pentru a afla mai multe. Există o mică taxă dacă doriți o copie oficială a actelor. Dacă instruiți un avocat, acesta vă poate ajuta să finalizați aranjamentele, să actualizați cartea funciară și să obțineți o copie a titlurilor de proprietate.

Care sunt opțiunile mele când ipoteca este achitată?

Dacă intenționați să locuiți în casa dvs. fără ipotecă, poate doriți să puneți banii suplimentari pe care îi veți avea acum în planuri de renovare sau de pensie.

Brian Murphy, șeful de creditare la rețeaua de brokeri The Mortgage Advice Bureau, spune: „Unii ar putea prefera să se bucure de articole sau experiențe de lux sau să plătească pentru renovarea casei. Alții ar putea dori să-și reducă veniturile și orele pentru a restabili un echilibru mai bun între viața profesională și viața privată.” El adaugă: „Este important să păstrați o rezervă de numerar decentă pentru a face față și costurilor în creștere.”

Experții vă încurajează să faceți din pensie o prioritate după ce ați plătit ipoteca. Rosie Hooper, un planificator financiar autorizat la compania de consiliere și administrare a averii Quilter, spune: „Este înțelept să arăți acești bani în plus într-o pensie. Nu numai că este eficient din punct de vedere fiscal, dar, cu o pensie sănătoasă și o proprietate fără ipoteci, sunteți pe cale să obțineți pensionarea la care ați visat.”

Dacă am nevoie de bani legați în casă?

Există opțiunea de reducere, care eliberează capital din vânzarea unei case, presupunând că cea pe care o cumpărați în continuare este mai ieftină. Acest lucru ar putea să nu fie atractiv dacă există o ofertă limitată de proprietăți de vânzare în zona în care doriți să locuiți. Nu există nicio garanție de a găsi un cumpărător pentru casa ta.

Eliberarea capitalului propriu este o alta optiune. Luați valoarea în numerar a unei părți din casa dvs. Această sumă este rambursată, cu dobândă, atunci când proprietatea este vândută – fie după ce muriți, fie după ce vă mutați în îngrijire pe termen lung.

Poți plăti dobânzi cât timp ești în viață. Aceasta păstrează partea de proprietate pe care o dețineți în scopuri de moștenire. Hooper adaugă: „Este foarte important ca oricine dorește să facă asta să vadă un consilier financiar. „Eliberarea de capital este complicată și nu este cursul potrivit pentru toată lumea. După ce ai economisit ani de zile pentru a-ți achita ipoteca, este esențial să faci acești pași următori cu mare atenție.”

Pot ipoteca din nou dacă mi-am achitat integral ipoteca?

Da – dar denumirea sa tehnică în această etapă este o ipotecă negrevată. Hooper spune: „Aceasta este o poziție foarte avantajoasă în care să vă aflați și, ca urmare, creditorii vă vor oferi oferte favorabile.”

Încă trebuie să treci de verificări de accesibilitate și să rambursezi împrumutul într-o perioadă de timp, la fel ca un credit ipotecar obișnuit. Împrumutul este garantat împotriva proprietății dvs., așa că nereușirea să țineți pasul cu rambursările vă pune casa în pericol de repunere în posesie. „Încă o dată, obținerea de sfaturi financiare este esențială”, adaugă Hooper.