Cum să găsești cei mai buni creditori ipotecari care să se potrivească nevoilor tale

Câștigăm un comision pentru produsele achiziționate prin intermediul unor link-uri din acest articol.

Când sunteți în căutarea unui credit ipotecar, obțineți cel mai ieftin rata ipotecarului poate fi în fruntea listei dvs., dar alegerea celor mai buni creditori ipotecari pentru circumstanțele dvs. este, de asemenea, importantă.

La urma urmei, ipoteca ta este probabil să fie cel mai mare angajament financiar al tău. În aceste vremuri incerte, știind că sunteți cu un creditor de încredere poate elimina stresul din proces.

Unde puteți găsi cei mai buni creditori ipotecari?

Există o mulțime de sondaje independente pe care le puteți folosi ca punct de plecare pentru a vedea care sunt cei mai buni creditori ipotecari pentru serviciul clienți.

De exemplu, asociația de consumatori Care? are un sondaj anual de creditare, evaluându-i în ceea ce privește serviciile pentru clienți. First Direct a ocupat primul loc în ultimul sondaj, cu un scor de 81%, în timp ce Nationwide Building Society s-a clasat pe locul al doilea cu 77%.

Deși aceste sondaje se pot dovedi un ghid util, cel mai bun creditor ipotecar pentru tine depinde de cerințele tale individuale.

Un site web de comparare a prețurilor vă va oferi o imagine de ansamblu asupra creditorilor care vă pot oferi cea mai ieftină ofertă. Introducând câteva detalii cu branduri precum marca noastră soră GoCompare, CompareTheMarket și Moneysupermarket.com, de exemplu, puteți găsi creditorii care oferă cele mai mici rate pentru tipul de credit ipotecar pe care îl doriți, fie că este o rată fixă ​​sau un tracker.

Este esențial să rețineți că s-ar putea să nu fiți neapărat eligibil pentru cele mai mici rate oferite de creditorii ipotecari. Acest lucru se poate reduce la factori suplimentari precum dvs istoricul creditului. Cu toate acestea, poate oferi o perspectivă utilă despre care poate fi cel mai bun creditor ipotecar pentru nevoile dumneavoastră.

Ce ar trebui să cauți la un creditor ipotecar?

A obține o idee bună despre experiențele altor debitori cu creditori individuali vă va ajuta să identificați cel mai bun creditor ipotecar pentru dvs.

Consultați recenziile online. Vedeți cum se clasează acei creditori ipotecari în ceea ce privește satisfacția clienților și, de asemenea, dacă sunt transparenți când vine vorba de taxele ipotecare. Amintiți-vă că taxele atașate unei tranzacții ipotecare pot adăuga mii la ceea ce veți plăti în total. Merită să căutați rata anuală procentuală de taxă (DAE) pentru a compara costul total al tranzacțiilor ipotecare.

Pe lângă transparența cu privire la taxe, este, de asemenea, înțelept să căutați creditori care au un istoric excelent în ceea ce privește reclamațiile.

Agentie de cercetare si rating Finanțe mai corecte merita verificat aici. Evaluează creditorii ipotecari în funcție de fericirea clienților, încrederea și cât de rapid abordează plângerile. Acesta plasează Coventry Building Society și Yorkshire Building Society printre cei mai buni creditori.

Cum poți alege cel mai bun creditor ipotecar pentru nevoile tale?

Creditorii ipotecari vor viza diferite tipuri de debitori ipotecari. Unii creditori sunt mai probabil să ofere ipoteci pentru cumpărătorii de case independenți, sau cei care se confruntă cu un scor de credit slab, de exemplu. Alții sunt specializați în anumite tipuri de credite ipotecare, cum ar fi cele care vizează părinții care doresc să le ofere copiilor lor un avans pe scară.

Pe lângă găsirea unui creditor care să ofere cea mai bună rată pentru circumstanțele dvs., poate doriți să vă gândiți și la durata ofertelor oferite.

„Majoritatea oamenilor tind să repare timp de doi sau cinci ani”, spune Ele Clark, editor de proprietate la asociația de consumatori Which? „Ofertele pe cinci ani au fost cândva mult mai scumpe. Dar decalajul s-a redus în ultimii ani. Cu ratele dobânzilor și costul vieții în creștere, s-ar putea să vă placă siguranța blocării unei rate ipotecare pentru mai mult timp. Acest lucru este cu condiția ca intenționați să rămâneți în proprietate pentru o perioadă de timp decentă.”

Mulți debitori își vor începe căutarea celui mai bun creditor ipotecar stabilind ce rate și produsele le sunt disponibile de la creditorul lor existent sau de la banca pe care dețin un cont curent cu. Ideea este că aplicarea pentru un credit ipotecar ar putea fi o experiență mai ușoară în calitate de client existent sau debitor. Dar aveți grijă că, chiar dacă un creditor este deosebit de util, nu obțineți neapărat cea mai bună ofertă.

Ar trebui să primesc sfaturi de la un broker ipotecar pentru cei mai buni creditori ipotecari?

Pentru a vă restrânge căutarea, merită să vorbiți cu un independent Broker de credit ipotecar pentru un serviciu personalizat. Brokerii au adesea acces la oferte exclusive de credite ipotecare care nu sunt disponibile prin intermediul băncilor principale sau al societăților de construcții.

Dacă doriți, puteți rezerva o întâlnire față în față cu un broker, dar acum există mult mai multe opțiuni pentru a obține sfaturi fără a fi nevoie să părăsiți propria casă. De exemplu, brokerii de credite ipotecare online, cum ar fi Habito și Trussle, trebuie pur și simplu să completați un formular de cerere online pentru a primi o recomandare.

Chris Sykes, de la broker Private Finance, spune: „Uneori va exista o ciudatenie într-un caz care va înseamnă că un anumit creditor este cel mai potrivit, cum ar fi dacă cineva are un venit mic, dar o mulțime de experiență bogatie. Ca alternativă, cineva abia a început să aibă un contract pe durată determinată. Sau pot avea o afacere care este profitabilă, dar nu atrag prea multe dividende.”

Este important să verificați dacă brokerul pe care îl utilizați caută în întreaga piață ipotecară, înainte de a încheia o tranzacție. Un broker poate percepe pentru serviciile sale, care poate fi o taxă fixă ​​sau un procent din soldul ipotecar.

„Dacă vă grăbiți, un broker ar trebui să vă poată oferi și o indicație despre care creditori sunt susceptibili de a vă procesa cererea cel mai rapid”, adaugă Ele Clark de la Which?