Cum să solicitați un credit ipotecar: procesul explicat pas cu pas

Câștigăm un comision pentru produsele achiziționate prin intermediul unor link-uri din acest articol.

Dacă nu știi cum să aplici pentru un credit ipotecar, poate părea o sarcină descurajantă. La urma urmei, este una dintre cele mai mari investiții pe care probabil le-ați face vreodată, fără nicio experiență – dacă este prima dată! Dar suntem aici pentru a vă asigura că nu trebuie să fie stresant. Dacă știți la ce să vă așteptați și să vă pregătiți din timp, veți parcurge procesul cu ușurință.

Prezintăm pașii cheie în procesul de solicitare a unui credit ipotecar, astfel încât să știți la ce să vă așteptați.

Cum să solicitați un credit ipotecar – ghidul pas cu pas

1. Pregătește-te pentru ipoteca

Pentru a vă îmbunătăți șansele de a obține cel mai mic rata ipotecarului și cea mai mare sumă a împrumutului, remediați extrasele bancare și dosarul de credit înainte de cerere.

„Un sfat pentru noii cumpărători este să vă asigurați că sunteți înregistrat pe listele electorale”, spune Rachel Dixon, consilier ipotecar, RH Dixon. „Cremitatorii vor să vadă unde ați locuit și ce credit ați avut în trecut înainte de a lua o decizie” Vă puteți înscrie online în lista electorală.

„Plățile întârziate sau ratate îți vor deteriora scorul de credit și vor afecta rata ipotecii care ți se oferă”, explică Rachel. „Plătiți-vă facturile la timp prin stabilirea de debitări directe pentru angajamentele dumneavoastră.”

Gestionați o sumă mică de credit pentru a arăta creditorilor că sunteți bun cu banii.

Pentru a vă îmbunătăți scorul de credit pentru un credit ipotecar Încercați să nu vă folosiți descoperirea de cont sau să nu depășiți limita convenită în prealabil care a condus la cererea de credit ipotecar. Se pare că trăiești peste posibilitățile tale.

2. Evaluează-ți puterea de cumpărare

Pentru a afla cât de mult puteți împrumuta, completați un planificator de buget online sau întrebați un Broker de credit ipotecar să o fac pentru tine.

Vi se va cere:

• Salariu anual sau profit mediu
• Datorii lunare
• Costul utilităților, transportului, alimentelor și socializării
• Alte angajamente regulate

Un planificator de buget vă oferă o estimare a împrumutului dumneavoastră maxim. Puteți cere unui creditor o ofertă de credit ipotecar mai precisă, aplicând pentru un Acord de principiu (AIP). Veți fi verificat de credit înainte de a primi un răspuns.

David Hollingworth de la L&C Mortgages spune: „Un AIP demonstrează vânzătorului și agentului imobiliar că sunteți un cumpărător serios și poate oferi garanție pentru cei care au avut probleme de credit în trecut și sunt îngrijorați că ar putea eșua scorul de credit al unui creditor.”

Suma împrumutului pe AIP nu este garantată. Încearcă-ne calculator ipotecar pentru a vedea cât ai putea împrumuta.

3. Adunați-vă documentele justificative

Acum știi cât poți cheltui, este timpul să te apuci de vânătoarea casei. Puteți colecta documentele de care aveți nevoie pentru cererea dvs. în același timp.

O să ai nevoie:

• Ultimele prime trei luni de salariu
• P60
• Extrase de cont ale ultimelor trei luni
• Identificare, de obicei un pașaport sau permis de conducere
• Dovada economiilor pentru depozitul dvs
• Ultimii conturi de doi ani / formulare SA302 și analize fiscale, dacă desfășoară activități independente

4. Alegeți oferta potrivită de credit ipotecar

Aaron Strutt de la brokerul de credite ipotecare Trinity Financial spune că o decizie cheie pentru debitori este să aleagă o afacere care oferă securitate sau flexibilitate.

„Dacă debitorii aleg o rată fixă, ei știu cât va fi plata lor ipotecară pentru un termen stabilit”, explică el. „Dar mulți nu iau în considerare sancțiunile mari cu care se confruntă dacă vând sau reipotecă înainte de încheierea termenului determinat.

„Sau puteți alege o ipotecă de urmărire care crește și scade în conformitate cu rata de bază a Băncii Angliei. Deși rata dobânzii fluctuează, nu există nicio penalizare pentru a ieși mai devreme.”

5. Efectuarea unei cereri complete

Odată ce vânzătorul a acceptat oferta dvs., este timpul să solicitați creditul ipotecar.

Va trebui să furnizați câteva detalii suplimentare creditorului dvs. în această etapă, cum ar fi prețul de achiziție și adresa proprietății. Specificați cât doriți să împrumutați, valoarea depozitului și de unde provine, cum ar fi propriile economii sau un cadou de la părinți.

De asemenea, va trebui să oferiți datele de contact ale avocatului dvs., așa că, dacă nu ați primit deja unul, este timpul să instruiți o firmă să acționeze în numele dvs.

Creditorul va cere unui inspector să evalueze proprietatea pentru a se asigura că merită ceea ce sunteți pregătit să plătiți pentru aceasta.

6. Acceptați oferta dvs. de credit ipotecar

Odată ce creditorul este mulțumit de toate informațiile furnizate, vi se va emite o ofertă oficială de credit ipotecar. Acesta este valabil timp de trei până la șase luni.

Când munca legală este finalizată, avocatul dumneavoastră va cere creditorului să vă trimită fondurile ipotecare. Ipoteca dumneavoastră împreună cu depozitul sunt transferate avocatului vânzătorului înainte ca proprietatea să devină legală a dumneavoastră.

Modalități de a solicita o ipotecă

Dacă vă place să vă gestionați finanțele online, puteți solicita creditul ipotecar pe internet. Habito, Trussle și Mojo Mortgages sunt cei mai cunoscuți brokeri online.

Întâlnirea față în față este înlocuită cu un formular de cerere online și vi se vor oferi oferte de credit ipotecar de la toți creditorii ipotecari, pe baza unui algoritm computerizat.

Sau puteți aranja o întâlnire cu un broker ipotecar tradițional la telefon sau în persoană. Ei pot căuta în întreaga piață cea mai bună ofertă.

Dacă preferați să aveți de-a face cu propria bancă, discutați cu consilierul ipotecar din sucursala dvs. locală. Aceștia vor putea doar să recomande propriile oferte ipotecare ale băncii.