Asigurarea casei pentru zonele cu risc de inundații: opțiunile dvs. explicate

Câștigăm un comision pentru produsele achiziționate prin intermediul unor link-uri din acest articol.

O inundație poate provoca daune în valoare de zeci de mii de lire sterline casei și conținutului acesteia, provocând mizerie și neplăceri. Înseamnă că este esențial să vă asigurați că aveți asigurare adecvată pentru locuințe pentru zonele cu risc de inundații.

Se estimează că una din cinci locuințe din Marea Britanie este expusă riscului de inundații, conform JBA Risk Management, care evaluează riscul de inundații. Acest număr va crește cu siguranță, deoarece ne așteptăm să fie mai multe inundații în viitor, pe măsură ce precipitațiile de iarnă cresc și nivelul mării crește din cauza schimbărilor climatice.

Asigurătorul Aviva a văzut această primă mână cu o creștere majoră asigurarea locuintei cereri pentru daune cauzate de inundații în locuințe în 2019 și 2020.

Agenția de Mediu a estimat că inundațiile din Marea Britanie din 2019/2020 au cauzat daune în valoare de 78 de milioane de lire sterline, dar acestea ar fi fost de 2,2 miliarde de lire sterline dacă nu s-ar fi adus îmbunătățiri la apărarea împotriva inundațiilor.

O poliță de asigurare standard oferă o acoperire suficientă pentru casele dintr-o zonă cu risc de inundații?

Clădiri standard și asigurare de continut Polițele acoperă daunele cauzate de inundații, dar dacă casa dvs. a fost inundată înainte sau vă aflați într-o zonă cu risc de inundații, unii asigurători nu vă vor acoperi împotriva inundațiilor. Sau ar putea fi nevoit să plătiți mult mai mult pentru polița dvs. și să plătiți un excedent mare (suma unei daune pe care trebuie să o plătiți singur) pentru orice daune de inundații .

„Asigurătorii folosesc o varietate de surse de date pentru a determina riscul asociat al proprietăților care se pot afla în zone cu risc de inundații și dacă pot furnizați o poliță de asigurare pentru locuință”, spune Anthony Mellor, șeful asigurărilor de locuință la Atlanta Group, care include brokerul Swinton Asigurare.

Este scumpă asigurarea casei pentru zonele cu risc de inundații?

Cheltuieli de asigurare a locuintei pentru zonele cu risc de inundații nu este neapărat mai mare. Pentru a ajuta gospodăriile din zonele cu risc de inundații care se luptau să obțină o acoperire accesibilă împotriva inundațiilor, în 2016 industria asigurărilor a lansat Flood Re.

Flood Re este o companie de reasigurare non-profit care ajută companiile de asigurări participante să își acopere pierderile din plata daunelor de asigurare pentru inundații. Acest lucru înseamnă că mai mulți dintre ei pot oferi asigurare împotriva inundațiilor și pot menține costurile primelor și exceselor scăzute.

„Industria a lucrat alături de guvern pentru a proiecta, dezvolta și implementa Flood Re”, spune Malcolm Tarling de la Asociația Asigurătorilor Britanici. „Consumatorii achiziționează asigurare de locuință de la un asigurător în mod normal, iar asigurătorul lor decide dacă cedează (transmite) elementul de risc de inundații al poliței către Flood Re.”

Puteți beneficia de Flood Re dacă locuiți într-o zonă cu risc mare de inundații și casa dvs. a fost construită înainte de 2009.

Viziteaza Site-ul Flood Re pentru a vedea o listă a asigurătorilor care oferă acoperire prin intermediul acestuia, care include multe mărci cunoscute, și pentru a afla dacă vă calificați. Dacă o faceți, căutați în preajma asigurătorilor participanți pentru a găsi cea mai bună poliță pentru nevoile dvs. (mai degrabă decât cea mai ieftină) care vă acoperă pentru inundații.

Asigurați-vă că verificați excesul care s-ar aplica unei daune de inundații pentru a vă asigura că ați fi bucuros să îl plătiți. Cu cât este mai mare excesul cu care sunteți de acord, cu atât este probabil ca prima să fie mai mică.

Site-urile de comparație ar putea să nu fie cea mai bună modalitate de a găsi asigurare pentru o proprietate cu risc de inundație, deoarece sunt mai potrivite pentru compararea polițelor standard. „Un broker de asigurări poate ajuta la găsirea celui mai potrivit asigurător pentru nevoile dumneavoastră specifice”, spune Malcolm Tarling. Alternativ, contactați direct asigurătorii.

Cum știu dacă proprietatea mea se află într-o zonă cu risc de inundații?

Puteți verifica online dacă locuința dumneavoastră este expusă riscului de inundație, în funcție de locul în care locuiți în Marea Britanie:

• Pentru Anglia și Țara Galilor vezi hărți de inundații pe Gov.uk
• Pentru Scoția vezi Hărți ale inundațiilor Agenției Scoțiane pentru Protecția Mediului
• Pentru Irlanda de Nord vezi Departamentul pentru Infrastructură hărți de inundații

Hărțile pentru Anglia și Țara Galilor pun zonele în zone inundabile. Zona 1 înseamnă că există o probabilitate scăzută de inundare a zonei (mai puțin de 0,1% șanse de inundație într-un an). Zona 2 indică probabilitate medie. Zona 3 indică o probabilitate mare (o șansă de 1% sau mai mult de inundare a râului într-un an și o șansă de 0,5% sau mai mult de inundare a mării) sau o câmpie inundabilă.

Hărțile scoțiene arată o probabilitate scăzută, medie sau mare de inundații, iar hărțile pentru Irlanda de Nord oferă un procentaj șanse de inundații într-un an.

Avocatul sau transportatorul dvs. va verifica, de asemenea, riscul de inundații atunci când cumpărați o proprietate. Dacă cumpărați o casă într-o zonă cu risc de inundații, merită să aflați dacă au fost instalate măsuri pentru a proteja proprietatea de inundații sau cât ar costa instalarea acestora dacă nu.

Cum pot reduce șansa de inundare a casei mele?

Există măsuri pe care le puteți lua pentru a vă proteja casa de daune provocate de inundații. „Acestea pot minimiza daunele cauzate de apă și vă pot ajuta să vă întoarceți mai repede acasă”, spune Adam Winslow, CEO al asigurărilor generale din Regatul Unit și Irlanda la Aviva. „Ele pot fi instalate după o cerere de inundație sau înainte.”

Măsurile de rezistență la inundații ajută la oprirea pătrunderii apei în proprietatea dvs., în timp ce măsurile de rezistență la inundații vă ajută să vă protejați casa dacă intră apa de inundație.

Măsurile de rezistență la inundații includ:

• Porți de inundații pe uși și ferestre
• Supape de reținere la toalete pentru a opri intrarea apelor uzate în casa dvs
• Capace de cărămidă de aer și cărămizi de aer cu autoînchidere

Măsurile de rezistență la inundații includ:

• Înlocuirea covoarelor cu podele solide
• Mutarea prizelor mai sus
• Utilizarea tencuielii impermeabile pe pereți
• Depozitarea articolelor valoroase și importante pe rafturi înalte sau la etaj
• Fixarea televizoarelor și a altor aparate electrice pe perete deasupra nivelului posibil al apei

Ar trebui să obțineți sfaturi de la un expert în inundații cu privire la măsurile care vor fi cele mai bune pentru casa dvs. în funcție de proprietate, mediu și tipul de posibilă inundație înainte de a instala oricare. Puteți găsi unul pe Site-ul web al Royal Institution of Chartered Surveyors.

În urma unei consultări guvernamentale din 2021, urmează să fie aduse modificări schemei Flood Re. Oferind gospodăriilor care au suferit inundații prime de asigurare reduse dacă instalează aceste măsuri. De asemenea, vor putea obține ajutor cu costul instalării lor.

Ar trebui să vă înscrieți la orice avertismente de inundații disponibile în zona dvs. pentru a vă oferi suficient timp pentru a vă pregăti pentru o inundație.