Asigurarea clădirilor listate: tot ce trebuie să știți

Câștigăm un comision pentru produsele achiziționate prin intermediul unor link-uri din acest articol.

Cumpărarea unei clădiri protejate poate însemna că trăiești într-o bucată interesantă de istorie. Dar deținerea acestui tip de clădire poate face ca găsirea asigurării clădirilor protejate să fie o provocare. O clădire poate fi „comandată” atunci când are caracteristici arhitecturale speciale sau este de interes și importanță istorică.

Există aproximativ 500.000 de clădiri protejate în Anglia și ideea este că aceste clădiri vor fi protejate pentru generațiile viitoare. Potrivit Angliei istorice, organismul responsabil cu desemnarea clădirilor ca listate, toate clădirile construite înainte de 1700 sunt probabil să fie listate, precum și majoritatea clădirilor construite între 1700 și 1850.

Există, de asemenea, unele case și proprietăți moderne care sunt listate din cauza interesului lor special. Majoritatea oamenilor vor fi conștienți că cumpără o clădire protejată în timpul procesului de cumpărare. Dacă nu sunteți sigur, puteți verifica din nou prin Historic England, CADW în Țara Galilor, Historic Environment Scotland sau Departamentul pentru Comunități din Irlanda de Nord.

Spre deosebire de obișnuit asigurarea locuintei, iată ce trebuie să știți despre asigurarea clădirilor listate.

Cum sunt clasificate clădirile protejate?

Toate clădirile listate sunt clasificate în funcție de importanța lor: În Anglia și Țara Galilor, clasele sunt I, II* și II. În Irlanda de Nord, categoriile sunt A, B+ și B, care sunt similare cu clasele I, II* și II.

Doar aproximativ 2,5% din clădirile catalogate sunt de gradul I – acestea sunt clădiri de cel mai excepțional interes. Aproximativ 5,5% din clădirile protejate sunt de gradul II*, ceea ce înseamnă că sunt considerate deosebit de importante. Majoritatea caselor private listate vor fi de gradul II, ceea ce înseamnă că sunt de interes arhitectural sau istoric deosebit.

Cele 47.000 de clădiri protejate din Scoția sunt împărțite în categoriile A, B și C. Cele din categoria A sunt de importanță arhitecturală națională sau internațională, în timp ce clădirile din categoria B sunt fie de importanță regională, fie sunt un exemplu major al unei anumite perioade sau stil. Clădirile de categoria C sunt de importanță locală sau un exemplu mai mic de orice perioadă sau stil.

De ce aveți nevoie de asigurare de specialitate pentru clădirile protejate?

Dacă dețineți o clădire protejată, veți avea obligația să o păstrați cât mai aproape de starea inițială.

Chris Salmon, director de operațiuni al specialiștilor în transporturi Servicii juridice Quittance, spune: „Proprietarii nu sunt obligați legal să-și repare proprietățile enumerate. Cu toate acestea, consiliilor locale li se permite să forțeze proprietarii să repare proprietățile enumerate în conformitate cu lista lor legală. Este la latitudinea consiliului local să pună în aplicare acest lucru, iar această aplicare este la discreția consiliului.”

Acest lucru ar putea însemna că este posibil să aveți nevoie de materiale de construcție rare sau scumpe și de profesioniști specializați pentru renovari sau reparații. Acest lucru face ca asigurarea să fie mai scumpă pentru clădirile protejate decât pentru casele standard.

Phil Cooper, manager de propuneri pentru linii personale la NFU Mutual adaugă: „Spre deosebire de o proprietate standard în care reconstrucția este relativ simplă, o clădire protejată este o provocare mai complexă, deoarece treci de la reparație la restaurare. Acest lucru implică adesea materiale scumpe și utilizarea unor profesioniști precum arhitecți, geometri și meșteri specialiști.

Ce fel de asigurare a clădirilor cotate aveți nevoie?

Dacă cumpărați o clădire catalogată, puteți cumpăra:

• Asigurarea clădirilor
• Asigurare de continut
• O politică comună care acoperă atât clădirile, cât și conținutul

Asigurări pentru clădiri structura casei dvs., cum ar fi pereții, acoperișul, ferestrele, țevile și corpurile de iluminat. Acest tip de asigurare este acolo pentru a vă proteja împotriva incidentelor bruște, neprevăzute. Nu acoperă întreținerea de rutină a unei proprietăți sau orice probleme care apar din cauza uzurii.

Conținutul asigurării lucrurile dvs. personale, cum ar fi mobilier, haine, articole electronice și așa mai departe.

Aaron Cambden, fondatorul Fairview Estates, spune: „Deși există o serie de factori care fac ca o clădire protejată să fie mai scumpă de asigurat, unii sunt mai importanți decât alții. Există atât de multă birocrație în jurul clădirilor protejate cu orice le faci, ceea ce înseamnă că probabil că vei avea câteva supărări.

„Orice reparații de care ar putea avea nevoie proprietatea poate face obiectul unor reguli. Adesea, reparațiile trebuie să fie în concordanță cu stilul proprietății. Un bun exemplu este cărămidă/piatră, dacă aveți o piatră foarte specifică care trebuie făcută special pentru a se potrivi clădirea, este posibil ca asigurătorul dvs. să mărească ușor prețul primei dvs. pentru a le proteja interese.’

Multe clădiri protejate au un acoperiș de paie, iar acest lucru va avea implicații pentru prima de asigurare. Acest tip de acoperiș poate reprezenta un risc de incendiu, mai ales dacă proprietatea are șemineu. Acoperișurile din stuf sunt, de asemenea, costisitoare de reparat dacă sunt deteriorate de vreme și, în general, trebuie înlocuite la fiecare 10 până la 15 ani. Pentru asta ai nevoie de specialist asigurarea acoperișului.

Cum se calculează „valoarea de reconstrucție” a unei proprietăți?

Când cumpărați o asigurare pentru clădiri, asigurătorul vă va cere „costul de reconstrucție” sau „valoarea de reconstrucție” a casei dvs. Aceasta este suma pe care ar costa să vă reconstruiți în totalitate proprietatea dacă ar fi distrusă complet de un eveniment catastrofal. Este important să introduceți cifra corectă.

Asociația Asigurătorilor Britanici (ABI) spune că, dacă casa ta este realizată din materiale non-standard sau are caracteristici arhitecturale de specialitate, costul de reconstrucție poate fi mai mare decât valoarea de piață. Acesta este opusul caselor standard unde prețul de reconstrucție este de obicei mai mic decât valoarea de piață.

„Foarte simplu, dacă subestimezi valoarea de reconstrucție a casei tale, asigurătorii tăi s-ar putea să nu plătească costul total al reparației sau reconstrucției”, avertizează Kevin Brown, purtătorul de cuvânt al Clubul Proprietarilor de Proprietăți Listat. „Dacă subasigurarea este severă, ei pot anula pur și simplu polița și nu plătesc nimic pe baza faptului că ați denaturat riscul pentru ei.”

Când cumpărați o asigurare pentru o clădire protejată, este o idee bună să plătiți cu un expert topograf cunoștințe despre case istorice sau conservare pentru a calcula costul de reconstrucție pentru a se asigura că cifra este corect.

Cum cumperi o asigurare pentru clădirile listate?

1. Faceți cumpărături pentru acoperire

Unii asigurători generali nu oferă acoperire pentru clădirile de gradul I sau gradul II*. Acestea reprezintă aproximativ 8% din clădirile listate și ar putea fi nevoit să găsești un asigurător specializat dacă locuința ta se încadrează într-una dintre aceste categorii.

Este mai ușor să găsești asigurare dacă casa ta este o clădire catalogată de gradul II. Ar trebui să căutați și să comparați ofertele de la diferiți asigurători.

2. Înțelegeți excesul

Fiecare poliță de asigurare a locuinței vine cu un exces. Aceasta este suma pe care sunteți de acord să o plătiți pentru orice cerere pe care o faceți. „Excesul obligatoriu” este determinat de compania dumneavoastră de asigurări și este suma minimă necesară.

Un „exces voluntar” este opțional și se adaugă nivelului obligatoriu. De obicei, cu cât excesul voluntar este mai mare, cu atât prima dvs. de asigurare este mai mică. Dacă alegeți să adăugați un excedent voluntar, asigurați-vă că vă puteți permite să plătiți excedentul total dacă se întâmplă cel mai rău.

3. Luați în considerare un asigurător specializat

Clubul Proprietarilor de Proprietăți Listate recomandă proprietarilor de clădiri protejate să caute o poliță de asigurare specializată. Există mai multe motive pentru aceasta.

„În primul rând, pentru a garanta că asigurătorul recunoaște că proprietatea este listată și necesită o atenție specială în cazul unei daune”, spune Brown. „În al doilea rând, în cazul unei reclamații conform căreia ajustatorii de pierderi numiți de asigurători pot lua legătura rapid cu ofițerul de conservare pentru a minimiza alte daune. ‘

„De exemplu, o mică gaură în acoperișul unei case moderne ar putea crea daune de apă dedesubt, ceea ce poate necesita doar o mică lucrare de rectificare de către un tencuitor. Dar dacă clădirea este listată în mod special din cauza calității tencuielii fibroase interne, trebuie să minimizați daunele ulterioare pentru a evita costuri semnificative în replicarea tencuielii.”