Ipoteci pentru renovare explicate – un ghid complet

Câștigăm un comision pentru produsele achiziționate prin intermediul unor link-uri din acest articol.

Ești hotărât să dai viață unei proprietăți abandonate sau nelocuibile? Dacă nu aveți economii substanțiale pentru a vă finanța proiectul, este posibil să aveți nevoie de un credit ipotecar pentru renovare.

Poate ați avut noroc și ați găsit o proprietate goală într-o locație excelentă. Sau vrei să aduci acasă un rătăcit la gloria de odinioară. Oricare ar fi visul tău, nu te poți baza pe o ipotecă standard pentru a plăti lucrările de pe proprietate.

Ce este o ipotecă pentru renovare?

Numai majoritatea creditorilor stradali oferă credite ipotecare pe proprietăți care sunt considerate locuibile. Așadar, dacă cumpărați o proprietate care nu este potrivită pentru a locui în prezent, va trebui să găsiți un credit ipotecar pentru renovare de la un creditor specializat. Împrumutul va finanța achiziționarea unei proprietăți în paragină, care are nevoie de conversie sau nelocuită deoarece nu are o bucătărie sau o baie funcțională.

Rambursare standard sau ipoteci numai cu dobândă nu sunt potrivite pentru renovari ample. „Cremitatorii ipotecari vor să știe că proprietatea ar acționa ca o garanție adecvată pentru ipoteca lor. Și că, dacă s-ar întâmpla mai rău și ar trebui să recupereze casa, ar putea să vândă proprietatea la valoarea de piață”, explică David Hollingworth, director asociat al brokerului L&C. „Acesta nu este cazul dacă proprietatea are nevoie de renovare substanțială.”

Cealaltă caracteristică importantă a unui credit ipotecar pentru renovare este că vă permite să împrumutați banii de care aveți nevoie pentru lucrare. Veți primi banii în tranșe, nu toți în avans.

Cum funcționează un credit ipotecar pentru renovare?

Puteți obține o ipotecă de până la 90% din valoarea proprietății așa cum este, în funcție de venitul și circumstanțele dvs. Ar trebui să finanțați restul achiziției din economii, alte active sau împrumuturi. Creditorul reține de obicei o parte din bani și o eliberează în etape pe măsură ce proprietatea este renovată.

După finalizarea unor etape specifice și inspecția de către inspectorul creditorului, ați putea primi mai mulți bani. „Banii eliberați în etape permit renovării să primească finanțare pe parcurs. De asemenea, permite să înceapă următorul pas”, spune Hollingworth. „Având în vedere importanța plăților în etape, va fi vital să faceți o bugetare atentă. Asigurați-vă că finanțarea va funcționa și va permite renovării să continue până la finalizare.”

Rețineți că costul restaurării unei clădiri va crește rapid. Aveți nevoie de niște economii sau de alte forme de finanțare, cum ar fi împrumuturile personale, pentru a plăti munca între „plățile pe etape”. Luați în considerare reducerea cantității de numerar în avans de care aveți nevoie, luând un poliță de asigurare de specialitate pentru renovare. Acest lucru eliberează plățile în avans.

Va costa mai mult decât o ipotecă standard cu rambursare?

Da. O rată ipotecară pentru renovare va fi de obicei cu unul sau două puncte procentuale mai mare decât un credit ipotecar standard. Acest lucru se datorează faptului că riscul pentru creditori este mai mare. Nu există nicio garanție că lucrarea va fi terminată. Creditorul ar putea fi forțat să recupereze proprietatea pentru a-și recupera datoria.

Depinde și de cât te împrumuți. Mark Harris, directorul executiv al brokerului de credite ipotecare SPF Private Clients, spune: „Pe măsură ce valoarea împrumutului crește, la fel și ratele. Nu numai că, dar și taxele pentru aplicații sau produse sunt de obicei mai mari, variind de la 1% la 2%. Pot exista, de asemenea, costuri suplimentare pentru sondaj, deoarece creditorii solicită evaluări înainte și după lucru.”

Ce fel de proprietăți se califică pentru un credit ipotecar pentru renovare?

Puteți obține un credit ipotecar pentru renovare pentru o gamă largă de proprietăți „reparatoare”. Aceasta acoperă proprietățile de la o clădire protejată care a căzut în paragină până la o carcasă de lemn fără acoperiș. Cu toate acestea, gama de credite ipotecare dintre care trebuie să alegi va fi mult mai mare dacă proprietatea care urmează să fie renovată este locuibilă. Asta înseamnă că vine cu o bucătărie și o baie funcționale.

De unde pot obține acest tip de credit ipotecar?

Există un număr limitat de creditori care oferă finanțare pentru renovări complete. Încercați oferta creditorilor auto-construcții ipoteci ca punct de plecare. De exemplu, Ecology Building Society este specializată în împrumuturi pentru proprietăți eficiente din punct de vedere energetic. Societățile de construcții mai mici sunt adesea un loc bun de încercat.

Vorbește cu a Broker de credit ipotecar pentru a afla despre opțiunile dvs. Aceasta este o zonă de specialitate a pieței creditelor ipotecare și soluția poate trebui să fie imaginativă. Lucrul cu cineva independent care cunoaște bine piața este o mișcare bună.

Ce se întâmplă când renovarea este finalizată?

Odată ce renovarea este finalizată, în mod ideal ați contracta o ipotecă generală asupra proprietății. „De obicei, există un proces clar și distinct în doi pași. Un împrumut pentru recondiționare cu un creditor de specialitate, înainte de a reipoteca la un creditor principal pentru finanțare pe termen lung”, spune Harris. „Sau, dacă planurile dumneavoastră s-au schimbat și nu există taxe de răscumpărare anticipată, puteți alege să vindeți și să realizați câștigurile la finalizare.”