Ghidul pentru prima dată pentru cumpărătorul casei - cum să ajungeți pe scara proprietății pentru prima dată

Câștigăm un comision pentru produsele achiziționate prin intermediul unor linkuri din acest articol.

Perspectiva cumpărării primei case poate părea descurajantă, dar există o mulțime de ajutor și asistență disponibile pentru a vă ghida în acest proces. Între noi, în echipa Ideal Home, am repartizat totul, de la case cu proprietate gratuită din țară până la apartamente închiriate în inima capitalei. Așadar, sunt puține lucruri pe care nu le-am experimentat când vine vorba de intrări și ieșiri ale lanțului imobiliar.

Obțineți răspuns la toate întrebările dvs. cu privire la proprietatea unei case prin intermediul nostru sfaturi de proprietate

Ne-am folosit de experiența noastră pentru a vă ajuta să vă orientați pentru a deveni proprietari de case pentru prima dată.

Cum se economisește pentru un depozit de casă

Cifrele de la Halifax arată că depozitul mediu în Marea Britanie se ridică la 33.127 lire sterline. Este o sumă care poate părea imposibil de economisit, mai ales dacă costul chiriei și al cheltuielilor de zi cu zi rămâne puțin în bugetul dvs. la sfârșitul lunii. Dar vestea bună este că există o serie de sfaturi, trucuri și scheme care vă pot ajuta să acumulați fondurile de care aveți nevoie.

Uitați-vă la chiria intermediară

Închirierea unei case la o chirie subvenționată ar putea lăsa suficient în vas pentru a economisi pentru depozitul de la prima dvs. casă. Și tocmai acest lucru este conceput pentru schema intermediară de chirie, oferind cumpărătorilor pentru prima dată șansa de a închiria o proprietate cu aproximativ 20% sub rata pieței.

Oferit de mai multe asociații de locuințe - va trebui să contactați cei din zona dvs. pentru a afla despre proprietățile disponibile - cei care intenționează să solicite schema vor trebui să îndeplinească următoarele criterii:

• Fiți cel puțin 18 ani cu un istoric de credit bun
• Aveți un venit anual al gospodăriei mai mic de 80.000 de lire sterline în afara Londrei și mai puțin de 90.000 de lire sterline în Londra
• În general, fii un cumpărător pentru prima dată
• Nu trebuie să vă permiteți să cumpărați o casă adecvată nevoilor dvs. de locuințe pe piața liberă

Solicitați un ajutor pentru cumpărarea ISA

Pentru a ajuta la achiziționarea costurilor - dar nu a unui depozit - un Ajutor pentru Cumpărarea ISA poate fi creat de la vârsta de 16 ani încoace, părinții putând face contribuții. Depunerea inițială a contului poate fi de până la 1.200 GBP. Plățile ulterioare vor fi limitate la 200 GBP pe lună.

Guvernul va completa apoi cu 25% contribuțiile pe care le faceți, până la limita de contribuție de 12.000 GBP (echivalând cu un bonus maxim de 3.000 GBP). Minimul pe care trebuie să îl economisești pentru a te califica pentru bonus este de 1.600 GBP (ceea ce echivalează cu un bonus de 400 GBP).

În timp ce banii din Ajutorul dvs. pentru cumpărarea ISA pot fi scoși în orice moment, acest lucru va afecta plata finală a bonusului. Plata bonusului este condiționată de cumpărarea unei proprietăți până la valoarea de 250.000 GBP (sau până la 450.000 GBP în Londra). Proprietatea trebuie să fie singura dvs. locuință și locul în care intenționați să locuiți.

Depozit la domiciliu - ce se întâmplă dacă tot nu pot economisi suficient?

Obțineți o ipotecă fără depunere

Dacă nu puteți economisi pentru un depozit, vă recomandăm să luați în considerare opțiunile ipotecare 100%. Oferite de unele societăți de construcții și bănci, veți găsi adesea că părinții sau membrii apropiați ai familiei pot acționa ca garant pentru un procent din valoarea creditului ipotecar.

În cazul creditului ipotecar LTV 100% LTV de la Lloyds Bank, părinții trebuie să pună 10% din valoarea proprietății într-un cont de economii. Părinții vor câștiga în continuare dobânzi pentru banii lor, în prezent la 2,5 la sută. Market Harborough, Barclays și Oficiul poștal sunt doar câțiva dintre furnizorii care oferă și ipoteci pe bază de garant.

Vedeți dacă sunteți eligibil pentru un împrumut de capital de ajutor pentru cumpărare

Împrumutul de tip „Help-To-Buy Equity” este oferit doar celor care cumpără case noi construite, până la valoarea de 600.000 GBP. Este disponibil pentru cumpărătorii pentru prima dată și pentru proprietarii de case existente care au un depozit de minim 5%, iar locuința lor este singura lor proprietate. Guvernul acordă un împrumut de 20% - până la 40% în Marea Londra - lăsând cumpărătorului să găsească o ipotecă pentru restul de 75%.

Împrumutul este fără dobândă în primii cinci ani, după care o taxă de 1,75% din împrumut se va percepe valoarea, care va crește în fiecare an cu indicele prețurilor cu amănuntul (RPI) plus 1 per cent. Împrumutul de 20% trebuie rambursat atunci când vindeți sau la sfârșitul termenului ipotecar.

Veți rambursa 20% din prețul de vânzare atunci când vindeți, mai degrabă decât prețul pe care l-ați plătit, care va fi mai mare decât împrumutul inițial dacă casa dvs. a crescut ca valoare.

Programul va funcționa până în 2023, dar de la 1 aprilie 2021 va fi limitat doar la cumpărătorii pentru prima dată și vor fi introduse noi plafoane regionale de preț. Puteți găsi o listă completă a noilor limite de preț Aici.

Investigați schemele de proprietate comună

Unii dezvoltatori privați și asociații de locuințe oferă proprietate comună, de unde cumpărați un procent din noua dvs. casă, de obicei, cel puțin 25%, iar restul le închiriați la tarife inferioare pieței. Odată ce ți-o poți permite, poți cumpăra un procent mai mare din locuința ta - cunoscut sub numele de „scări” - până când vei ajunge la 100% drept de proprietate asupra proprietății.

Pentru a fi eligibil, trebuie să fii un cumpărător pentru prima dată sau cineva care deținea propria casă, dar nu își mai permite să cumpere. De asemenea, trebuie să câștigi mai puțin de 80.000 de lire sterline (90.000 de lire sterline în Londra) ca gospodărie.

Cei care iau în considerare proprietatea comună vor trebui să aibă un depozit minim de 5% pentru partea lor - și mai mare, în unele cazuri, în funcție de cerințele creditorului ipotecar. Asigurați-vă că aveți un buget pentru costurile de cumpărare, inclusiv onorariile avocaților și sondaje, care pot fi de la 3.000 la 4.000 de lire sterline.

Cumpărătorii potențiali pot căuta proprietăți de proprietate partajată noi și revândute pe Distribuiți pentru a cumpăra site-ul web.

Case care cumpără pentru prima dată - unde este cel mai bine să cumperi?

Există o serie de opțiuni pe care cumpărătorii le pot lua în calcul pentru prima dată pentru prima lor casă, de la construcții noi la proprietăți de proprietate comună. Și când vine vorba de detașarea celor mai accesibile proprietăți, este vorba despre locație, locație, locație.

Cea mai ieftină zonă de cumpărat din Londra

Conform cifrelor din Zoopla - principala resursă imobiliară din Marea Britanie - primele 10 cele mai ieftine cartiere de cumpărat din Londra sunt după cum urmează (cifrele de mai jos reprezintă prețul mediu pentru un apartament cu un dormitor din februarie 2019).

1. Bexley (205.730 GBP)
2. Havering (215.542 GBP)
3. Bromley (260.037 GBP)
4. Sutton (233.338 GBP)
5. Redbridge (229.062 GBP)
6. Barking și Dagenham (213.451 GBP)
7. Croydon (260.740 GBP)
8. Enfield (251.167 GBP)
9. Grapă (284.223 GBP)
10. Kingston-up-Thames (312.239 GBP)

Cea mai ieftină zonă de cumpărat din Marea Britanie

Alte cifre din Zoopla dezvăluie primele 10 cele mai ieftine locuri de cumpărare din afara capitalei și sunt după cum urmează (cifrele de mai jos reprezintă prețul mediu pentru un apartament cu un dormitor din februarie 2019).

1. Sunderland (53.316 GBP)
2. North Tyneside (66.573 GBP)
3. Wakefield (69.154 GBP)
4. Blackpool (58.755 GBP)
5. Wirral (71.458 GBP)
6. Kirklees (72.961 GBP)
7. East Riding of Yorkshire (77.084 GBP)
8. Bradford (71.686 GBP)
9. Derby (86.907 GBP)
10. Kingston-upon-Hull (69.075 GBP)

Cumpărători pentru prima dată - costuri suplimentare pe care va trebui să le luați în considerare

Un depozit pentru casă nu este singurul ban pe care îl veți cheltui la achiziționarea primei case. Este important să includeți costurile de mai jos în bugetul total de cumpărare.

Taxă de timbru pentru cumpărătorii pentru prima dată

Cumpărătorii pentru prima dată nu trebuie să plătească impozitul pe terenuri cu taxă de timbru (SDLT) dacă cumpără o proprietate sau un teren în Anglia și Irlanda de Nord în valoare de până la 300.000 GBP. Pentru proprietățile în valoare de până la 500.000 de lire sterline, cumpărătorii pentru prima dată nu vor trebui să plătească SDLT pentru primele 300.000 de lire sterline, ci vor trebui să plătească 5% din partea de la 300.001 la 500.000 de lire sterline.

Onorarii juridice și de avocat

Un avocat vă va ajuta să finalizați partea legală a achiziției casei dvs., iar taxa lor va include depunerea documentelor, taxe de transfer bancar și căutări locale. Rețineți că pot exista costuri suplimentare în plus față de oferta inițială a solicitorilor.

De exemplu, este destul de obișnuit să vi se încaseze o asigurare de răspundere civilă (aproximativ 15 GBP). Corul face parte din biserica care conține altarul și corul, iar dacă casa sau apartamentul tău se află pe ecleziastică teren, această asigurare vă acoperă în cazul puțin probabil în care biserica vă cere să aduceți o contribuție la cor reparații.

Bonusul dvs. Ajutor pentru a cumpăra ISA va trebui, de asemenea, să fie eliberat de un avocat în timpul procesului de cumpărare, care vine cu o taxă de aproximativ 50 - 60 GBP.

Puteți găsi un avocat prin intermediul dumneavoastră Baza de date a societății de avocatură, și cel mai bine este să obțineți o serie de cotații pentru compararea costurilor. De asemenea, este posibil să fie nevoie să găsiți un avocat specializat în tipul de proprietate pe care îl cumpărați - adică partajat proprietăți de proprietate - deoarece vor avea experiența specifică necesară pentru a face față obstacolelor sau provocărilor legale în acest sens zonă.

Taxele pentru solicitanți pentru achiziționarea casei dvs. pot varia de la 1.000 GBP la 3.000 GBP, în funcție de tipul de proprietate pe care o achiziționați.

Ancheta casei: care sunt diferitele tipuri?

Un sondaj este important pentru a evalua starea proprietății pe care o cumpărați și pentru a afla ce reparații, dacă este cazul, trebuie făcute. Există cinci tipuri principale de sondaje:

Raport de stare RICS

Cel mai de bază dintre tipurile de sondaj, acesta costă în jur de 250 de lire sterline. Acest lucru este cel mai potrivit pentru construcții noi sau case destul de noi, care sunt într-o stare bună în general și enumeră orice defecte urgente sau posibile probleme juridice pe care le poate avea proprietatea.

Raport RICS HomeBuyer

Costând în jur de 400 de lire sterline și din nou pentru proprietăți într-o stare destul de bună, va identifica structura probleme, cum ar fi subsidența, precum și orice alte zone de probleme ascunse atât în ​​interiorul, cât și în exteriorul proprietate. Unele rapoarte HomeBuyer includ, de asemenea, o evaluare a proprietății dvs., astfel încât aceasta ar putea fi utilizată ca instrument de negociere dacă aceasta este mai mică decât evaluarea agentului imobiliar / creditorilor ipotecari.

Sondaj de construcție RICS

Costând între 400 și 500 GBP, acest tip de sondaj este potrivit pentru proprietăți mai vechi sau mai mari și oferă detalii detaliate despre defecte, reparații și opțiuni de întreținere utilizând un 1,2,3 ușor de urmărit sistem.

Clădire sau sondaj structural complet

Costând peste 600 de lire sterline, acesta este cel mai cuprinzător tip de sondaj și este, în general, potrivit pentru case mai vechi sau case care ar putea avea nevoie de reparații semnificative. Acest tip de sondaj va include o mare parte din ceea ce este acoperit în studiul RICS Building Survey, precum și va oferi sfaturi detaliate cu privire la reparații.

Sondaj nou de construcție

Costând în jur de 300 de lire sterline, această inspecție independentă a unei noi proprietăți de construcție pentru a identifica orice probleme minore sau majore care trebuie soluționate de dezvoltator înainte de cumpărare.

Proprietățile de construcție nouă sunt, în general, acoperite de o garanție a Consiliului Național pentru Construirea Caselor (NHBC) pentru o perioadă de 10 ani. Aceasta acoperă noua proprietate de construcție în primii doi ani după finalizarea legală. Restul de opt ani oferă protecție împotriva problemelor esențiale, cum ar fi cedarea sau eșecul structural.

Avocatul dvs. ar trebui să poată stabili dacă reparațiile intră sub incidența NHBC sau dacă va trebui să le acoperiți.

Costuri de mutare

Procesul fizic de mutare a tuturor bunurilor dvs. de la casa dvs. existentă la noua dvs. casă va suporta în mod natural costuri

Citiți mai multe despre acestea în ghidul nostru complet pentru costul mutării casei

Acest lucru pare a fi foarte mult de luat în considerare, dar înțelegeți-l și veți fi în curând pe drumul fericit către proprietatea unei case. Noroc!