Como reivindicar seu seguro residencial: um guia para os primeiros reclamantes

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Se ocorrer um desastre e você precisar reivindicar seu seguro residencial, é importante agir rapidamente, mas se você nunca teve que reivindicar antes, pode não ter certeza do que fazer. Isso pode aumentar o estresse que você já está sentindo sobre o que aconteceu, seja um roubo ou inundação, por isso ajuda a entender completamente o que está envolvido antes de prosseguir.

A boa notícia é que a maioria dos seguro residencial os sinistros são aceitos – 81% em 2019/20 de acordo com os números mais recentes da Association of British Insurers (ABI) – então, se você fizer o que sua seguradora exige, você tem boas chances de sucesso. Se já foi rejeitado, no entanto, leia nosso guia para o que fazer se o seu pedido de seguro residencial for negado.

Antes de entrar em contato com sua seguradora, você deve primeiro desenterrar seus documentos de seguro. Estes podem ter sido enviados a você por correio ou e-mail, ou estar acessíveis on-line. Certifique-se de que você está realmente coberto para o que deseja reivindicar. Se sua apólice não incluir cobertura para danos acidentais, por exemplo, você não poderá reivindicar um vazamento de água causado por você perfurar um cano.

Verifique também o excesso que você terá que pagar. Este é o valor de qualquer reclamação que você mesmo tenha que pagar e pode afetar a sua decisão de reclamar.

Reivindicando seu seguro residencial: passo a passo

1. Denuncie o roubo à polícia

Se estiver reclamando por roubo ou vandalismo, denuncie imediatamente à polícia. Você receberá um número de referência do crime, que precisará fornecer à seguradora para reivindicar.

2. Contacte a sua seguradora

Informe a sua seguradora que pretende reclamar. Você pode fazer isso por telefone ou, dependendo da seguradora, online ou acessando sua conta. Consulte os documentos do seu seguro ou o site da seguradora para saber como entrar em contato com ela para fazer uma reclamação.

Pode ser uma condição da sua apólice que você tenha que informar sobre o incidente que deseja reivindicar dentro de 48 horas ou um determinado número de dias. No entanto, quanto mais cedo você puder fazer a bola rolar, mais cedo sua reclamação poderá ser tratada.

“Uma regra geral é entrar em contato com sua seguradora o mais rápido possível”, diz a consultora sênior de apólices de seguros gerais da ABI, Sarah Brodie. "E tenha seu número de apólice, detalhes de quaisquer outras partes envolvidas e um número de referência do crime, se aplicável, prontamente disponíveis."

Você também precisará fornecer à seguradora seus dados pessoais. Portanto, a data e hora em que o incidente aconteceu, detalhes da perda ou dano e de qualquer outra pessoa afetada pelo incidente, incluindo testemunhas, e informações sobre a estrutura de sua propriedade se relevante. Quanto mais informações você puder fornecer nesta fase, mais rápido será o processo de reclamação.

3. Reúna evidências para apoiar sua reivindicação

Tire fotos de qualquer dano e colete amostras de coisas como tapetes, se eles foram afetados. Faça isso caso precise fornecê-los à seguradora como prova. Você também deve manter itens danificados caso queira avaliá-los. Evite também redecorar ou fazer reparos sem discutir primeiro com sua seguradora.

4. Forneça mais informações

Esteja pronto para dar à seguradora qualquer outra coisa que ela peça para ajudar a resolver sua reclamação. Isso pode incluir recibos ou manuais de instruções para itens que foram roubados ou danificados, faturas para trabalhos realizados em sua propriedade ou informações sobre quando e onde você comprou algo.

Não fornecer tudo o que é necessário pode significar que sua solicitação é rejeitada ou o valor que você pode solicitar é reduzido.

O que acontece a seguir: após uma reclamação de seguro

Como cada reclamação é diferente, quanto tempo levará e o processo envolvido irá variar de acordo com a natureza da sua reclamação e quão complexa ela é. Pode ser resolvido em questão de dias ou levar muitos meses.

Sua seguradora deve procurar fazer o máximo que puder o mais rápido possível. “Por exemplo, se você foi gravemente afetado por inundações, as seguradoras podem fornecer pagamentos de emergência e providenciar acomodações temporárias ou carros quando necessário”, diz Sarah Brodie.

Se você está fazendo um seguro de edifícios sinistro, a seguradora pode enviar um inspetor para avaliar os danos. Dependendo do tamanho do seu sinistro, a seguradora também pode nomear um regulador de sinistros para investigar em seu nome. Eles visitarão sua propriedade o mais rápido possível após você iniciar sua reclamação para avaliar se ela é válida e seu valor.

Embora os ajustadores de perdas devam ser imparciais, como eles trabalham para a seguradora, você pode querer empregar um avaliador de perdas para agir por você. Isso pode ser útil se você estiver fazendo uma grande reclamação e sua seguradora a contestar.

Você precisará ter cumprido todas as condições de sua apólice para reivindicar. Adam Holland, chefe de desenvolvimento técnico e de subscrição da Varejo AXA, diz: ‘A AXA, juntamente com a maioria das seguradoras, exige que os proprietários mantenham suas propriedades bem conservadas. Qualquer perda ou dano causado gradualmente pelo desgaste também não será coberto.'

Você pode ter que enviar uma cotação para o trabalho necessário para reparar sua propriedade à seguradora para aprovação ou usar um de seus fornecedores aprovados.

A seguradora pode resolver sua reclamação de várias maneiras. “As seguradoras podem reparar ou substituir qualquer propriedade perdida ou danificada como parte da liquidação de um sinistro”, diz Adam Holland. 'Se não pudermos substituir ou reparar a propriedade, podemos pagar a perda ou dano em dinheiro ou uma alternativa em dinheiro.'

Seu prêmio aumentará após uma reclamação?

É provável que você tenha que pagar mais pelo seu seguro quando chegar a hora de renovar sua apólice se tiver feito uma reclamação sobre seu seguro residencial. Mas há outras coisas que podem afetar o preço também.

‘Fazer uma reclamação de acordo com sua apólice anterior é apenas um dos muitos fatores usados ​​para calcular os prêmios de renovação. Os preços variam de acordo com os detalhes do risco segurado e o custo da inflação ano a ano”, diz Adam Holland.

Você terá tempo para comprar uma apólice mais barata antes de aceitar o preço de renovação. Apenas certifique-se de que qualquer nova política atenda às suas necessidades. Responda a quaisquer perguntas honestamente, caso contrário sua apólice poderá ser invalidada.