Como solicitar uma hipoteca: o processo explicado passo a passo

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Se você não sabe como solicitar uma hipoteca, pode parecer uma tarefa assustadora. Afinal, é um dos maiores investimentos que você provavelmente fará, sem qualquer experiência – se for sua primeira vez! Mas estamos aqui para garantir que não precisa ser estressante. Se você souber o que esperar e se preparar com antecedência, navegará pelo processo com facilidade.

Descrevemos as principais etapas do processo de solicitação de uma hipoteca, para que você saiba o que esperar.

Como solicitar uma hipoteca - o guia passo a passo

1. Prepare a hipoteca

Para melhorar suas chances de obter o menor taxa de hipoteca e o maior valor de empréstimo, organize seus extratos bancários e arquivo de crédito antes de sua solicitação.

“Uma dica para novos compradores é certificar-se de que você está registrado nos cadernos eleitorais”, diz Rachel Dixon, consultora de hipotecas da RH Dixon. 'Os credores querem ver onde você morou e que crédito você teve no passado antes de tomar uma decisão' Você pode se inscrever no caderno eleitoral online.

“Pagamentos atrasados ​​ou perdidos prejudicarão sua pontuação de crédito e afetarão a taxa de hipoteca que lhe é oferecida”, explica Rachel. "Pague suas contas em dia configurando débitos diretos para seus compromissos."

Gerencie uma pequena quantidade de crédito para mostrar aos credores que você é bom com dinheiro.

Para melhorar sua pontuação de crédito para uma hipoteca Tente não usar o cheque especial ou exceder o limite pré-acordado até o pedido de hipoteca. Parece que você está vivendo além de suas possibilidades.

2. Trabalhe seu poder de compra

Para saber quanto você pode pedir emprestado, preencha um planejador de orçamento on-line ou peça a um corretor hipotecário para fazer isso por você.

Será solicitado o seu:

• Salário anual ou lucro médio
• Dívidas mensais
• Custo de serviços públicos, transporte, alimentação e socialização
• Outros compromissos regulares

Um planejador de orçamento fornece uma estimativa do seu empréstimo máximo. Você pode pedir a um credor uma oferta de hipoteca mais precisa solicitando um Acordo de Princípio (AIP). Você será verificado de crédito antes de obter uma resposta.

David Hollingworth, da L&C Mortgages, diz: “Um AIP demonstra ao vendedor e agente imobiliário que você é um comprador sério e ele pode fornecer garantia para aqueles que tiveram problemas de crédito no passado e estão preocupados com a possibilidade de falhar na pontuação de crédito de um credor.'

O valor do empréstimo no AIP não é garantido. Experimente o nosso calculadora de hipoteca para ver quanto você pode emprestar.

3. Reúna seus documentos comprovativos

Agora que você sabe quanto pode gastar, é hora de procurar uma casa. Você pode reunir os documentos necessários para sua inscrição ao mesmo tempo.

Você precisará:

• Últimos três meses de folha de pagamento
• P60
• Últimos extratos bancários de três meses
• Identificação, geralmente um passaporte ou carta de condução
• Evidência de poupança para o seu depósito
• Últimos dois anos de contas / formulários SA302 e visões gerais de impostos se for autônomo

4. Escolha o contrato de hipoteca certo

Aaron Strutt, da corretora de hipotecas Trinity Financial, diz que uma decisão importante para os mutuários é escolher um acordo que ofereça segurança ou flexibilidade.

“Se os mutuários escolhem uma taxa fixa, eles sabem quanto será o pagamento da hipoteca por um período definido”, explica ele. “Mas muitos não consideram as altas penalidades que enfrentam se venderem ou refinanciarem antes do término do prazo fixo.

“Ou você pode escolher uma hipoteca rastreadora que sobe e desce de acordo com a taxa básica do Banco da Inglaterra. Embora a taxa de juros flutue, não há penalidade para sair mais cedo.'

5. Fazendo uma aplicação completa

Depois que o vendedor aceitar sua oferta, é hora de solicitar sua hipoteca.

Você precisará fornecer alguns detalhes extras ao seu credor nesta fase, como o preço de compra e o endereço da propriedade. Especifique quanto você deseja emprestar, o valor do seu depósito e de onde ele vem, como suas próprias economias ou um presente dos pais.

Você também precisará fornecer os detalhes de contato do seu advogado, portanto, se você ainda não tiver um – é hora de instruir uma empresa a agir por você.

O credor pedirá a um agrimensor que avalie a propriedade para se certificar de que vale o que você está disposto a pagar por ela.

6. Aceite sua oferta de hipoteca

Quando o credor estiver satisfeito com todas as informações fornecidas, você receberá uma oferta formal de hipoteca. Isso é válido por três a seis meses.

Quando o trabalho legal estiver concluído, seu advogado pedirá ao credor para enviar seus fundos de hipoteca. Sua hipoteca junto com seu depósito é transferida para o advogado do vendedor antes que a propriedade se torne legalmente sua.

Formas de solicitar uma hipoteca

Se você gosta de gerenciar suas finanças online, pode solicitar sua hipoteca pela internet. Habito, Trussle e Mojo Mortgages são os corretores online mais conhecidos.

A consulta presencial é substituída por um formulário de inscrição on-line e você receberá ofertas de hipotecas de todos os credores hipotecários com base em um algoritmo de computador.

Ou você pode marcar uma consulta de hipoteca com um corretor de hipoteca tradicional por telefone ou pessoalmente. Eles podem pesquisar todo o mercado para o melhor negócio.

Se você preferir negociar com seu próprio banco, fale com o consultor de hipotecas em sua agência local. Eles só poderão recomendar os próprios negócios de hipoteca do banco.