O que acontece quando você paga sua hipoteca? Descubra mais

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Liquidar sua hipoteca de uma vez por todas é uma perspectiva emocionante. Mas além de dar uma festa para comemorar essa liberação, na realidade o que acontece quando você paga sua hipoteca?

Você provavelmente já sonhou com o dia em que estará livre de fazer compras para o melhores taxas de hipoteca e o fardo de grandes pagamentos mensais.

Aqui, vamos dar uma olhada em como amarrar pontas soltas e planejar o futuro.

O que acontece quando você paga sua hipoteca?

Agora você possui 100% de sua casa, supondo que nenhuma outra parte ou credor tenha participação nela.

Se você tivesse uma hipoteca de reembolso, terá pago o capital emprestado e os juros sobre ele durante a vida útil do empréstimo. Com um hipoteca apenas com juros, você terá feito todos os pagamentos de juros durante a vigência do empréstimo e, em seguida, reembolsado o capital original no final do contrato.

A boa notícia é que isso significa que não há mais pagamentos mensais de hipoteca para fazer. Mas ainda há algumas caixas a serem marcadas e alguns papéis a serem preenchidos.

• Primeiro, entre em contato com seu credor para descobrir os detalhes do resgate da hipoteca. Este é o valor final devido para liquidar o seu empréstimo à habitação, acrescido de quaisquer taxas devidas.
• Você pode precisar pagar uma "taxa de conta" se adiou uma para o final do prazo de sua hipoteca.
• Uma taxa de resgate também pode ser aplicada, também conhecida como 'taxa de saída'.
• Depois de pagar oficialmente sua hipoteca, entre em contato com seu banco para garantir que quaisquer débitos diretos futuros ou pedidos permanentes sejam cancelados.
• Seu credor vai entregar sua carga sobre sua casa. E você pode reclamar os títulos de propriedade, que mostram a cadeia de propriedade de uma propriedade.

Rachel Springall, especialista em finanças do serviço de comparação Moneyfacts.co.uk, diz: “Os proprietários precisam garantir que seus títulos de propriedade sejam devolvidos se forem mantidos por um credor ou advogado. Além disso, é aconselhável verificar as escrituras para ver se a propriedade está registrada no Registro de Imóveis.'

Visita Registo Predial HM descobrir mais. Há uma pequena taxa se você quiser uma cópia oficial das escrituras. Se você instruir um advogado, ele pode ajudá-lo a finalizar os arranjos, atualizar o Registro de Imóveis e obter uma cópia dos títulos de propriedade.

Quais são as minhas opções quando a hipoteca é paga?

Se você planeja morar em sua casa sem hipotecas, convém investir o dinheiro extra que terá agora em planos de reforma ou aposentadoria.

Brian Murphy, chefe de empréstimos da rede de corretores Mortgage Advice Bureau, diz: “Alguns podem preferir desfrutar de itens ou experiências de luxo ou pagar pela reforma da casa. Outros podem querer reduzir sua renda e horas para restaurar um melhor equilíbrio entre vida profissional e pessoal.' Ele acrescenta: 'É importante manter uma reserva de caixa decente para acomodar os custos crescentes também.'

Os especialistas incentivam você a fazer da sua pensão uma prioridade depois de pagar sua hipoteca. Rosie Hooper, planejadora financeira da Quilter, empresa de consultoria e gestão de patrimônio, diz: “É sábio investir esse dinheiro extra em uma pensão. Não apenas é eficiente em termos fiscais, mas com uma pensão saudável e uma propriedade sem hipotecas, você está no caminho certo para alcançar a aposentadoria com a qual sonhou.'

E se eu precisar de dinheiro preso em casa?

Existe a opção de downsizing, que libera capital da venda de uma casa, supondo que a próxima compra seja mais barata. Isso pode não ser atraente se houver uma oferta limitada de propriedades à venda na área em que você deseja morar. Também não há garantia de encontrar um comprador para sua casa.

Liberação de patrimônio é outra opção. Você pega o valor em dinheiro de um pedaço de sua casa. Essa quantia é reembolsada, com juros, quando a propriedade é vendida – depois que você morre ou se muda para um cuidado de longo prazo.

Você pode fazer pagamentos de juros enquanto estiver vivo. Isso preserva a parte da propriedade que você possui para fins de herança. Hooper acrescenta: “É muito importante que qualquer pessoa que queira fazer isso consulte um consultor financeiro. “A liberação de ações é complicada e não é o caminho certo para todos. Tendo economizado por anos para pagar sua hipoteca, é fundamental que você dê os próximos passos com muito cuidado.'

Posso re-hipotecar se eu tiver pago minha hipoteca integralmente?

Sim – mas seu nome técnico nesta fase é uma hipoteca sem ônus. Hooper diz: 'Esta é uma posição muito vantajosa, e os credores lhe darão acordos favoráveis ​​como resultado.'

Você ainda precisa passar por verificações de acessibilidade e reembolsar o empréstimo durante um período de tempo, assim como uma hipoteca regular. O empréstimo é garantido contra sua propriedade, portanto, não acompanhar os pagamentos coloca sua casa em risco de reintegração de posse. “Mais uma vez, obter aconselhamento financeiro é fundamental”, acrescenta Hooper.