Guia de seguro de locatários - seguro residencial explicado

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Existem dois tipos principais de seguro residencial: edifícios e conteúdo. Como inquilino, o único seguro de que você precisa é o seguro de conteúdo - também conhecido como "seguro do locatário". O seu senhorio é responsável pelo seguro de edifícios que cobre a estrutura de um imóvel alugado. O seguro do locatário não é obrigatório - mas é uma boa ideia. Por uma quantia relativamente pequena de dinheiro, você pode proteger seus pertences contra uma lista completa de eventos infelizes.

De acordo com o Money Advice Service, os locatários médios seguro de casa a apólice custa apenas £ 57 por ano. ‘A decisão de segurar ou não o conteúdo do seu imóvel alugado geralmente depende de você’, diz Greg Wilson, fundador do site de comparação de preços Quotezone.co.uk.

_ É seu próprio material, afinal. No entanto, alguns proprietários podem adicionar uma cláusula aos seus contratos de arrendamento exigindo que o locatário tome seguro dos inquilinos - então pode ser uma obrigação contratual, embora não seja legal 1.'

O que é o seguro do locatário?

Imagine que você está se mudando para casa. Tudo o que você possui e levaria com você é considerado conteúdo - coisas como sua TV, relógios, roupas, gadgets, equipamentos esportivos e assim por diante. Tudo o que fica no seu lugar é considerado parte da construção (como o banheiro ou a pia da cozinha). O seguro de conteúdo ou locatário protege seus pertences contra eventos fora de seu controle, como roubo ou danos.

Os inquilinos precisam desse tipo de cobertura porque o seguro que seu senhorio possui não cobre suas coisas - o que significa que você pode perder o bolso se algo acontecer com ele.

Uma preocupação comum entre os locatários é que seus pertences sejam roubados em caso de invasão. Mas o roubo não é a única coisa contra a qual o seguro irá protegê-lo. Existem muitos outros motivos, como danos ou destruição devido ao clima, vazamentos, inundações, rompimento de canos e incêndios. Esperançosamente, nenhuma dessas coisas acontecerá com sua casa - mas você não pode ser muito cuidadoso.

Wilson acrescenta: 'Seguro de locatário' é basicamente outro nome para seguro de inquilino, e é um tipo de apólice de seguro projetada especificamente para proteger o conteúdo da propriedade alugada que pertence a vocês.

‘Na prática, isso significa que uma boa política deve cobrir seus móveis, tapetes, livros, roupas, aparelhos e equipamentos elétricos. Pagar se algum desses itens for danificado ou destruído por um incêndio ou inundação, ou roubado durante um assalto. Algumas políticas também cobrem objetos de valor que você geralmente carrega com você, como seu anel de noivado, seu relógio e assim por diante.

Por que devo ter seguro de locatário?

Pense na situação em que você estaria se todos os seus pertences fossem destruídos em um incêndio ou inundação, ou se seus itens mais valiosos fossem roubados. Você poderia substituir todas as suas coisas? A maioria das pessoas teria dificuldade para comprar tudo de novo - então é aqui que o seguro pode ajudar.

Leanna Donkin, sócia da House Partnership, afirma: ‘Inquilinos são aconselhados a adquirir os seus próprios seguro de conteúdo pelos bens que trazem para a casa alugada. Geralmente, há uma cláusula (ou duas) no contrato de locação relativa à apólice de seguro do locador. O inquilino deve garantir que está familiarizado com isso para que possa aderir conforme exigido e não invalidar o seguro do locador. '

Normalmente, seria necessário um evento catastrófico para você perder tudo o que possui, mas sendo roubado, tendo sua bolsa roubada no bar, ser assaltada por causa do seu telefone ou ter sua bicicleta roubada são muito mais comuns. No entanto, uma pesquisa da MoneySupermarket.com descobriu que apenas dois em cada cinco inquilinos (40%) têm seguro de locatário, apesar de ser muito barato. Muitos inquilinos pensam erroneamente que estão cobertos pelo seguro do proprietário.

Kate Devine, especialista em seguros da MoneySupermarket, diz: ‘Quando você considera o custo geral do bens que possuímos - de móveis a tecnologia e eletrônicos - supondo que você esteja coberto, pode ser muito erro caro. É por isso que é tão importante garantir que você tenha o seguro de conteúdo certo em vigor. ‘

‘As políticas são muito acessíveis, com algumas das melhores do mercado mais baratas do que uma assinatura de streaming anual. Além disso, muitas apólices também incluem cobertura de responsabilidade do inquilino, que fornece proteção no caso de você danificar itens na propriedade pela qual é responsável. '

O que o seguro do locatário cobre?

As apólices de seguro dos locatários variam quanto ao que realmente cobrem. Antes de comprar uma apólice, é importante verificar os riscos e eventos contra os quais você está protegido e quais de seus bens estão cobertos. Uma apólice de seguro abrangente do locatário protegerá seus pertences contra:

• Danos ou perdas devido a fogo e fumaça
• Roubo e vandalismo se alguém invadir sua casa
• Danos ou destruição causados ​​por tempestades e inundações
• Vazamentos domésticos, como água ou óleo de canos ou eletrodomésticos em sua casa
• Responsabilidade dos inquilinos se você danificar algo pertencente ao seu senhorio

Os tipos de bens que serão cobertos pela apólice de seguro do locatário incluem:
• Mobília
• Gadgets (como câmeras, smartwatches e smartphones)
• Itens elétricos (como computadores, tablets e TVs)
• Roupas
• Dinheiro
• Instrumentos musicais
• Equipamentos esportivos

Fora da cobertura doméstica - o que você deve saber

As apólices de seguro mais básicas do locatário cobrem apenas seus pertences enquanto estiverem em sua casa. Se você deseja que suas coisas sejam cobertas enquanto você estiver fora de casa, você precisará certificar-se de que sua apólice inclua cobertura de ‘bens pessoais’, ‘fora de casa’ ou ‘fora de casa’. Isso está incluído como padrão em algumas políticas, mas você precisará pagar a mais por isso em outras políticas.

Esse tipo de capa é muito importante porque frequentemente carregamos nossos pertences mais caros, como telefones celulares, laptops e smartwatches. É bastante provável que esses itens sejam perdidos ou roubados também - por exemplo, quantas pessoas você conhece que perderam seus telefones?

Cobertura de itens de alto valor

Quando você faz um seguro de locatário, a seguradora pode perguntar sobre itens de "alto valor" e pedir que você os liste separadamente. Podem ser joias, telefones celulares, laptops, obras de arte ou bicicletas. Algumas apólices de seguro de conteúdo residencial oferecem um limite de cobertura individual por item de alto valor, como £ 2.000. Outras apólices de seguro de conteúdo oferecem um limite de cobertura total para todos os seus objetos de valor, como £ 20.000.

Bicicletas

Se você é um ciclista, deve verificar se sua bicicleta está totalmente coberta em sua casa e fora dela. Normalmente, você precisará listar sua bicicleta como um item de alto valor. A maioria das políticas estipula que sua bicicleta deve ser travada em algo firmemente fixado ao solo com um cadeado decente para ser coberto fora de sua casa.

Para os ciclistas sérios, é melhor comprar um seguro de bicicleta que cubra bicicletas mais caras e inclua cobertura de responsabilidade pessoal - isso cobre você se bater e machucar outra pessoa.

Capa de danos acidentais

Algumas apólices de seguro dos locatários incluem cobertura para danos acidentais. Danos acidentais são definidos como 'danos repentinos e inesperados à sua propriedade ou conteúdo por uma força externa'. Isso inclui coisas como derramar uma taça de vinho e manchar o carpete ou derrubar a TV.
A cobertura de danos acidentais às vezes é incluída no seguro do locatário, mas é mais comumente vendida como um extra opcional. Este complemento de política é particularmente útil se você tem filhos que podem quebrar coisas ou desenhar nas paredes quando você não está olhando.

Cobertura de despesas legais

Outro tipo de cobertura que pode ser adicionada à sua apólice por uma pequena taxa é "despesas legais". Isso cobrirá o custo dos processos judiciais em diversos cenários, caso você precise agir ou defender uma reclamação.
As reclamações podem estar relacionadas a coisas que não têm nada a ver com sua casa, como disputas por danos pessoais e tribunais trabalhistas.

Capa de download digital

Outro complemento de seguro do locatário que você pode comprar é a cobertura de download digital. Isso vai pagar para substituir qualquer conteúdo digital, como música, filmes, livros e jogos em telefones, laptops ou tablets perdidos ou roubados.

O que o seguro do locatário não cobre?

Todas as apólices de seguro vêm com "exclusões". Exclusões são cláusulas de uma apólice que indicam quais itens, ou eventos, não estão incluídos na cobertura fornecida. Exclusões típicas em uma apólice de seguro do locatário podem ser:

• Danos ao equipamento de acampamento ou equipamento esportivo durante o uso
• Pertences deixados em exposição em um carro ou outro veículo, mesmo que esteja trancado
• Bens deixados sem vigilância em um lugar público - por exemplo, se você deixar o telefone no bar
• Itens comprados para administrar um negócio que não seja trabalho de escritório (por exemplo, uma mesa de massagem)
• Danos causados ​​por desgaste
• Má manutenção ou faça você mesmo mal feito
• Negligência - por exemplo, você não será coberto se deixar sua casa destrancada
• Roubo por alguém que você convidou para sua casa, como um inquilino ou um convidado de festa
• Qualquer coisa que aconteça se você deixar sua casa sem vigilância e sem vigilância por 30 dias consecutivos ou mais

Como comprar seguro de locatário

Considere os seguintes pontos:

Quanta cobertura você precisa?

Ao comprar um seguro de locatário, você precisa se certificar de que tem cobertura suficiente para o valor de tudo o que você possui. Para resolver isso, vá de cômodo em cômodo em sua casa e escreva quanto vale tudo. O valor total do seu conteúdo é denominado "soma segurada".
Algumas seguradoras não pedem mais que você especifique os valores segurados, pois oferecem cobertura automática até um limite definido, normalmente £ 50.000. Outros usam um sistema de "classificação por quarto", em que a seguradora calcula a quantidade de cobertura de conteúdo necessária com base no número de quartos que você tem.

Que tipo de capa você precisa?

Se você mora em uma casa compartilhada ou acomodação de estudante, você pode comprar um seguro de locatário para cobrir apenas o conteúdo do seu quarto. Algumas seguradoras também oferecem cobertura de "áreas comuns" para proteger as coisas que você deixa no espaço compartilhado com outras pessoas, como a sala de estar. Se você mora sozinho ou como parte de uma família, como um casal ou família, pode comprar uma apólice para cobrir os bens de todos.

Pense no seu excesso

A "franquia" de uma apólice de seguro é o valor que o titular da apólice deve pagar em caso de sinistro antes do pagamento do seguro. Em uma apólice de seguro do locatário, normalmente haverá uma franquia obrigatória, mas você também pode adicionar um valor voluntário. Quanto maior a franquia total (obrigatória + voluntária), menor será o prêmio.

Procure cobertura

Certifique-se de comparar as diferentes apólices de seguro e prêmios dos locatários antes de tomar uma decisão. Não compre apenas a apólice mais barata - certifique-se de que a apólice é certa para você. Sites de comparação de preços como Gocompare.com, CompareTheMarket.com e MoneySupermarket.com tornam as compras e a comparação de políticas rápidas e fáceis. Quando você escolhe uma apólice, normalmente pode clicar no site da seguradora e comprá-la.

Pague anualmente em vez de mensal

Os prêmios do seguro do locatário são cotados como um preço anual - mas você também terá a opção de pagar mensalmente.
Isso sairá mais caro, pois as seguradoras efetivamente lhe concederão um empréstimo no valor do prêmio e acrescentarão os juros. Portanto, é mais barato pagar antecipadamente por sua cobertura anual.

Não deixe sua política de "renovação automática"

Muitas seguradoras pedem que você concorde com a renovação automática de sua apólice. Isso significa que depois de um ano a empresa irá gerar um novo preço para você e, se você não agir, automaticamente cobrará seu cartão de débito ou crédito e, em seguida, cobrirá por mais um ano. Isso pode parecer ótimo - mas não é. As seguradoras aumentam seus preços a cada ano, portanto, a renovação automática normalmente resulta no pagamento de mais pelo seguro do que o necessário. Em vez disso, volte aos sites de comparação de preços para procurar uma política mais barata.
‘Comprar online e trocar de provedor regularmente é uma das melhores maneiras de garantir que você não está pagando acima das probabilidades’, aconselha Ursula Gibbs, diretora da CompareTheMarket.com. ‘Potencialmente economizando centenas de libras a cada ano. Não seja complacente com o preço de renovação; verifique se você consegue um negócio melhor em outro lugar. '