Ubezpieczenie domu niezamieszkałego: przewodnik, który trzeba wiedzieć

„Nieruchomość często nie jest zamieszkana podczas prac remontowych” – mówi Chelsea Shakespeare. „Mogą one obejmować zarówno drobne prace konserwacyjne i remontowe, jak i kompleksowe i wielkoskalowe remonty i obie muszą być odpowiednio uwzględnione”.

Ile kosztuje ubezpieczenie domu niezamieszkałego?

Ubezpieczenie nieruchomości niezamieszkałych jest zwykle droższe niż standardowe ubezpieczenie domu. Dzieje się tak, ponieważ wolne nieruchomości są uważane przez ubezpieczycieli za wyższe ryzyko.

Niezamieszkane nieruchomości są bardziej podatne na uszkodzenia przez:

• Wandalizm
• Ogień
• Powódź

Na przykład pęknięcie rury w niezamieszkanej nieruchomości może pozostać niezauważone przez dłuższy czas, co pogorszyłoby szkody spowodowane przez wodę. To prawdopodobnie zwiększyłoby koszt późniejszego roszczenia ubezpieczeniowego.

Koszt ubezpieczenia niezamieszkałego domu będzie się różnić w zależności od dostawcy. Ubezpieczenie i koszty zależą od wielu czynników, takich jak lokalizacja nieruchomości, jej wartość, wszelkie wcześniejsze roszczenia z tytułu ubezpieczenia domu oraz wymagany poziom ubezpieczenia.

Jeśli nieruchomość ma zawartość, musisz poinformować swojego ubezpieczyciela o całkowitej wartości twojego mienia, aby te również zostały objęte ubezpieczeniem. Rozsądnie jest nie zostawiać kosztowności na niezamieszkanej posesji.

Czy potrzebujesz ubezpieczenia niezamieszkałego domu, gdy ktoś zmarł?

Powszechnym scenariuszem, w którym możesz potrzebować ubezpieczenia niezamieszkałego domu, jest sytuacja, w której ktoś zmarł. Nieruchomość będzie niezamieszkana do czasu wydania testamentu, a rodzina decyduje o najlepszej opcji w przyszłości. Może to być członek rodziny wprowadzający się do lokalu, wystawiony na sprzedaż lub wynajmowany.

„Każda niezamieszkana nieruchomość ma swoje unikalne okoliczności, dlaczego może być pusta” – mówi Chelsea Shakespeare. „Jedną z najczęstszych jest śmierć bliskiej osoby. Gdy ktoś umiera, rolą wykonawcy testamentu, który działa w administrowaniu jego majątkiem, jest zebranie majątku zmarłego, rozliczenia jego zobowiązań, a następnie rozdysponowania tego, co pozostaje, zgodnie z warunkami majątku zmarłego Wola.'

Alex Milton, w kancelarii prawnej Moore Barlow, mówi: „Wykonawcy ponoszą osobistą odpowiedzialność za wszelkie błędy, które popełnią podczas zarządzania majątkiem oraz za wszelkie straty, które mogą wyniknąć. „Wykonawcy powinni chronić i zachować majątek”.

„Obejmuje to upewnienie się, że ubezpieczenie nieruchomości jest utrzymywane. Jeśli na przykład wybuchł pożar w nieruchomości, a wykonawca nie utrzymywał się ważne ubezpieczenie domu, wówczas wykonawca może być zmuszony do opłacenia naprawy z własnej kieszeni kieszeń.'

Jane Sutherland, partner i radca prawny specjalizująca się w testamentach i spadkach at Prawo Nelsona, dodaje: „Zwykle radzilibyśmy wykonawcy testamentu, aby początkowo kontynuował polisę ubezpieczeniową wykupioną przez zmarłego, która była już na miejscu, jeśli to możliwe. Jednak ważne jest, aby ubezpieczyciele zostali jak najszybciej powiadomieni o śmierci zmarłego i wszelkich zmianach okoliczności dotyczących majątku, na przykład, gdy jest on obecnie niezamieszkany”.

Niektórzy ubezpieczyciele będą kontynuować ochronę do następnego odnowienia polisy lub przyznania spadku. Mogą jednak obowiązywać warunki – zwykle, że nieruchomość jest poddawana kontroli wewnętrznej co najmniej raz w tygodniu. Alternatywne rozwiązania mogą być również potrzebne do opłacania bieżących składek, ponieważ konto bankowe zmarłego zostanie zamrożone, gdy bank dowie się o jego śmierci.

Co obejmuje ubezpieczenie niezamieszkałego domu?

Zasady różnią się w zależności od oferowanego poziomu ochrony. Upewnij się, że przeczytałeś polisę i rozumiesz, za co jesteś objęty ubezpieczeniem, a co nie.

Ubezpieczenie niezamieszkałego domu zawsze obejmuje ochronę budynków. Ubezpieczenie budynków obejmuje konstrukcję i wyposażenie nieruchomości, w tym:

• Ściany
• Dach
• Rury
• Wyposażone kuchnie
• Dywany
• Posadzka

Dobra polisa musi chronić Cię przed zagrożeniami, w tym:

• Burze
• Powodzie
• Ogień
• Wyciek wody
• Kradzież lub usiłowanie kradzieży,
• Wandalizm lub złośliwe uszkodzenie

Bardziej kompleksowa polityka obejmie również koszty prawne. Na przykład możesz potrzebować pomocy prawnej, aby usunąć skłotersów.

Innym włączeniem lub dodatkiem jest odpowiedzialność właściciela nieruchomości. To uchroni Cię przed roszczeniami odszkodowawczymi zgłaszanymi przez osoby trzecie, które zostały poszkodowane w wyniku nieutrzymywania nieruchomości.

Niektóre polisy będą również oferować dodatki obejmujące szkody spowodowane powalonymi drzewami, wywrotami i stłuczonymi oknami.

Jak uzyskać tańsze ubezpieczenie mienia niezamieszkałego?

Dodanie kilku dodatkowych funkcji bezpieczeństwa, takich jak alarmy antywłamaniowe oraz przyzwoite zamki do drzwi i okien, może pomóc w obniżeniu kosztów ubezpieczenia niezamieszkałego domu.

Zainstalowanie inteligentnych kamer i inteligentnych urządzeń ułatwi Ci samodzielne monitorowanie nieruchomości za pomocą telefonu komórkowego. Dzięki temu możesz szybko reagować na wszelkie incydenty i zmniejszyć prawdopodobieństwo konieczności zgłoszenia roszczenia. Na przykład inteligentne czujniki nieszczelności mogą ostrzegać o nieszczelności w nieruchomości.

Utrzymywanie nieruchomości w dobrym stanie i wyglądającej na zamieszkaną może zmniejszyć prawdopodobieństwo włamania się lub wprowadzenia się squattersów. Będzie to oznaczać mniejsze prawdopodobieństwo wystąpienia z roszczeniem ubezpieczeniowym.

Zwiększenie nadwyżki należnej z polisy ubezpieczeniowej zwykle powoduje, że składka jest tańsza. Nadwyżka to kwota, którą ubezpieczający musi zapłacić na poczet jakiegokolwiek roszczenia – więc upewnij się, że nie zwiększysz jej do kwoty, której nie stać na żadne pieniądze.

Kiedy ubezpieczasz jakąkolwiek nieruchomość, ważne jest, aby zapewnić ubezpieczycielowi dokładną „wartość odbudowy” – jest to koszt całkowitej przebudowy nieruchomości od podstaw. O ile nie jesteś właścicielem zabytkowego budynku, wartość odbudowy jest zwykle niższa niż wartość rynkowa lub wartość sprzedaży – więc upewnij się, że nie przesadzasz z nadmiernym ubezpieczeniem swojej nieruchomości.

Niektóre polisy ubezpieczeniowe niezamieszkałego domu będą wymagać podjęcia pewnych kroków w celu zmniejszenia ryzyka pęknięcia rury. Na przykład ogrzewanie nieruchomości do określonej temperatury zimą lub wyłączenie dopływu wody.

Kto oferuje ubezpieczenie mienia niezamieszkałego?

Po pierwsze, oceń, czy potrzebujesz ubezpieczenia niezamieszkałego domu. Sprawdź treść polisy dowolnego istniejącego ubezpieczenia domu. Większość ubezpieczycieli pokrywa pustą nieruchomość na okres do 30 lub 90 dni. Jeśli nieruchomość będzie pusta przez okres dłuższy niż limit określony na polisie, zadzwoń do swojego ubezpieczyciela, aby sprawdzić, czy może zaoferować dodatkowe ubezpieczenie.

Jeśli potrzebujesz ubezpieczenia niezamieszkałego domu, powinieneś rozejrzeć się za odpowiednią polisą w odpowiedniej cenie. W przypadku standardowego ubezpieczenia domu możesz porównywać oferty za pomocą porównywarek cen, ale nie jest to tak łatwe w przypadku ubezpieczenia niezamieszkałego domu. Zamiast tego musisz skontaktować się z poszczególnymi ubezpieczycielami, aby poprosić o wycenę.

Większość ubezpieczycieli chce poznać stan nieruchomości, zanim zaoferują ci ochronę. Znalezienie ubezpieczenia może być trudniejsze, jeśli nieruchomość jest w złym stanie technicznym. Na przykład mogło to spowodować zabite deskami wejścia lub uszkodzenie dachu.

Różni ubezpieczyciele przyjmą różne podejścia do kontroli, których należy dokonać na wolnej nieruchomości. Niektóre będą wymagały pozostawienia ogrzewania w zimie za pomocą timera, aby zapobiec zamarzaniu i pękaniu rur. Inni mogą oczekiwać, że będziesz regularnie odwiedzać nieruchomość.

Specjalistyczni ubezpieczyciele domów niezamieszkałych obejmują:

• GuardCover
• sanie
• Brama Wieży
• Adrian Flux
• Ochrona domu

Po wybraniu polisy możesz zapłacić pełny koszt z góry lub zapłacić w miesięcznych ratach.

Czym są „warunki zabudowy niezamieszkanej”?

Niektórzy ubezpieczyciele nalegają, aby pewne warunki były przestrzegane, aby ubezpieczenie niezamieszkanego domu było ważne: są to tak zwane „warunki niezamieszkanego budynku”.

Niezamieszkanymi warunkami budowlanymi mogą być takie rzeczy jak:

• Opróżnianie systemów wodnych

• Wyłączanie mediów

• Cotygodniowe udokumentowane wizyty

Niezastosowanie się do ich przewodnika i warunków dotyczących ubezpieczenia nieruchomości niezamieszkałych może prowadzić do odrzucenia wszelkich roszczeń. Niektórzy ubezpieczyciele pozwolą Ci wybrać warunki, które chcesz uwzględnić – wpłyną one na Twoją składkę.

Czym są wykluczenia z ubezpieczenia niezamieszkałego domu?

Do każdej polisy dołączone są „wyłączenia”, które są zdarzeniami nieobjętymi polisą ubezpieczeniową.

Wykluczenia z ubezpieczenia niezamieszkałego domu mogą obejmować: kradzież przez niewymuszone wejście, takie jak odblokowane drzwi lub otwarte okno, lub uszkodzenie spowodowane przez wykonawców lub budowniczych.

Jak złożyć roszczenie z tytułu ubezpieczenia niezamieszkałego domu?

Jeśli chcesz złożyć wniosek o ubezpieczenie domu, wykonaj następujące kroki:

• W razie potrzeby zadzwoń na policję – W przypadku włamania, włamania lub wandalizmu na Twoją własność należy wezwać policję. Miejmy nadzieję, że przeprowadzi dochodzenie w sprawie przestępstwa, a także wyda numer referencyjny przestępstwa, który będziesz musiał przekazać ubezpieczycielowi, aby kontynuować roszczenie.
• Zadzwoń od razu do swojego ubezpieczyciela – Chociaż zwykle można zgłaszać roszczenia do sześciu miesięcy po zdarzeniu objętym ubezpieczeniem, najlepiej jest od razu rozpocząć grę. Skontaktuj się z ubezpieczycielem – poinformuje Cię o kolejnych krokach, które powinieneś podjąć. Większość ubezpieczycieli prowadzi infolinię roszczeń 24 godziny na dobę.
• Zachowaj dowody ubezpieczenia – Jeśli miałeś pożar lub powódź, nie wyrzucaj od razu uszkodzonych rzeczy – poczekaj, aż otrzymasz zielone światło od firmy ubezpieczeniowej. W niektórych okolicznościach wyślą „ocenę strat”, aby ocenić, co zostało uszkodzone, zniszczone lub utracone.
• Robić zdjęcia – Im więcej masz dowodów na poparcie roszczenia ubezpieczeniowego, tym lepiej. Zdjęcia uszkodzeń mienia lub zniszczonego mienia mogą ułatwić roszczenie. Zwłaszcza jeśli ubezpieczyciel kwestionuje kwotę, o którą się ubiegasz lub co się stało.
• Zachowaj paragony – Jeśli musisz dokonać pilnych napraw w swojej nieruchomości – na przykład naprawę zepsutych zamków – zachowaj rachunki, ponieważ będą potrzebne do roszczenia ubezpieczeniowego.
• Zatwierdzone roszczenie — Po zatwierdzeniu roszczenia ubezpieczyciel albo zorganizuje niezbędne naprawy, albo wyśle ​​czek na wnioskowaną kwotę, abyś mógł sam zorganizować pracę.