Poradnik dla kupujących dom po raz pierwszy – jak wejść na drabinę nieruchomości po raz pierwszy

Zarabiamy prowizję za produkty zakupione przez niektóre linki w tym artykule.

Perspektywa zakupu pierwszego domu może wydawać się zniechęcająca, ale istnieje mnóstwo pomocy i wsparcia, które poprowadzą Cię przez ten proces. Razem z zespołem Ideal Home zdobyliśmy wszystko, od domów na własność w kraju po mieszkania na wynajem w sercu stolicy. Jest więc kilka rzeczy, których nie doświadczyliśmy, jeśli chodzi o tajniki łańcucha nieruchomości.

Uzyskaj odpowiedzi na wszystkie pytania dotyczące własności domu za pomocą naszego porady dotyczące nieruchomości

Skorzystaliśmy z naszego doświadczenia, aby pomóc Ci nawigować po drodze do zostania właścicielem domu po raz pierwszy.

Jak oszczędzić na lokatę domu

Dane z Halifax pokazują, że średni depozyt w Wielkiej Brytanii wynosi 33 127 funtów. Jest to suma, która może wydawać się niemożliwa do zaoszczędzenia, zwłaszcza jeśli na koniec miesiąca w budżecie niewiele pozostaje czynsz i codzienne wydatki. Ale dobrą wiadomością jest to, że istnieje wiele wskazówek, sztuczek i schematów, które pomogą Ci zgromadzić potrzebne fundusze.

Zajrzyj do czynszu pośredniego

Wynajęcie domu na subsydiowany czynsz może pozostawić wystarczająco dużo w puli, aby zaoszczędzić na kaucję na pierwszy dom. I to jest dokładnie to, do czego został zaprojektowany system czynszu pośredniego, dający kupującym po raz pierwszy szansę wynajęcia nieruchomości o około 20 procent poniżej stawki rynkowej.

Oferowane przez wiele spółdzielni mieszkaniowych – aby się dowiedzieć, musisz skontaktować się z lokalnymi spółdzielniami mieszkaniowymi o dostępnych nieruchomościach – osoby rozważające ubieganie się o program będą musiały spełnić następujące kryteria:

• Mieć co najmniej 18 lat i dobrą historię kredytową
• Mieć roczny dochód gospodarstwa domowego poniżej 80 000 funtów poza Londynem i poniżej 90 000 funtów w Londynie
• Ogólnie bądź kupującym po raz pierwszy
• Nie możesz sobie pozwolić na zakup domu odpowiadającego Twoim potrzebom mieszkaniowym na otwartym rynku

Złóż wniosek o pomoc w zakupie ISA

Aby pomóc w pokryciu kosztów zakupu – ale nie kaucji – można założyć Help to Buy ISA od 16 roku życia, a rodzice mogą wpłacać składki. Początkowa wpłata na konto może wynosić do 1200 GBP. Kolejne płatności będą ograniczone do 200 GBP miesięcznie.

Rząd następnie uzupełni wszelkie wniesione przez Ciebie składki o 25%, aż do limitu składek wynoszącego 12 000 GBP (co odpowiada maksymalnej premii w wysokości 3 000 GBP). Minimum, które musisz zaoszczędzić, aby zakwalifikować się do premii, to 1600 GBP (co odpowiada premii 400 GBP).

Chociaż pieniądze z programu Help To Buy ISA mogą zostać wypłacone w dowolnym momencie, wpłynie to na ostateczną wypłatę premii. Wypłata premii uzależniona jest od zakupu nieruchomości o wartości do 250 000 GBP (lub do 450 000 GBP w Londynie). Nieruchomość musi być Twoim jedynym domem i miejscem, w którym zamierzasz mieszkać.

Kaucja domowa – co, jeśli nadal nie mogę oszczędzić?

Uzyskaj kredyt hipoteczny bez depozytu

Jeśli nie jesteś w stanie zaoszczędzić na wpłatę, możesz rozważyć opcje kredytu hipotecznego na 100 procent. Oferowane przez niektóre towarzystwa budowlane i banki, często zdarza się, że rodzice lub członkowie bliskiej rodziny mogą działać jako poręczyciel procentowej wartości kredytu hipotecznego.

W przypadku kredytu hipotecznego Lloyds Bank w wysokości 100 procent LTV rodzice muszą umieścić 10 procent wartości nieruchomości na koncie oszczędnościowym. Rodzice nadal będą zarabiać od swoich pieniędzy odsetki, obecnie na poziomie 2,5 proc. Market Harborough, Barclays i Post Office to tylko niektóre z dostawców oferujących również kredyty hipoteczne oparte na poręczycieli.

Sprawdź, czy kwalifikujesz się do pożyczki kapitałowej Help-To-Buy

Pożyczka typu „Help-To-Buy Equity Loan” jest oferowana wyłącznie osobom kupującym nowe domy, do wartości 600 000 GBP. Jest dostępny dla kupujących po raz pierwszy i obecnych właścicieli domów, którzy mają minimum 5 procent depozytu, a ich dom jest ich jedyną własnością. Rząd udziela pożyczki w wysokości 20 proc. – do 40 proc. w Wielkim Londynie – pozostawiając kupującemu znalezienie kredytu hipotecznego na pozostałe 75 proc.

Pożyczka jest nieoprocentowana przez pierwsze pięć lat, po czym pobierana jest prowizja w wysokości 1,75 proc zostanie naliczona opłata, która będzie wzrastać co roku o wskaźnik cen detalicznych (RPI) plus 1 per cent. Pożyczka w wysokości 20 procent musi zostać spłacona przy sprzedaży lub pod koniec okresu kredytowania.

W momencie sprzedaży spłacisz 20 procent ceny sprzedaży, a nie cenę, którą zapłaciłeś, co będzie więcej niż pierwotna pożyczka, jeśli Twój dom zyskał na wartości.

Program ma działać do 2023 r., ale od 1 kwietnia 2021 r. będzie ograniczony tylko do kupujących po raz pierwszy i zostaną wprowadzone nowe regionalne limity cenowe. Możesz znaleźć pełną listę nowych limitów cen tutaj.

Zbadaj schematy współwłasności

Niektórzy prywatni deweloperzy i spółdzielnie mieszkaniowe oferują współwłasność, w ramach której kupujesz pewien procent swojego nowego domu, zwykle co najmniej 25 procent, a resztę wynajmujesz po stawkach poniżej rynkowych. Kiedy będziesz mógł sobie na to pozwolić, możesz kupić wyższy procent swojego domu – znany jako „schody” – aż osiągniesz 100% własności nieruchomości.

Aby się kwalifikować, musisz być kupującym po raz pierwszy lub osobą, która posiadała własny dom, ale nie może już sobie na to pozwolić. Musisz także zarabiać mniej niż 80 000 funtów (90 000 funtów w Londynie) jako gospodarstwo domowe.

Osoby rozważające współwłasność będą musiały mieć minimalny depozyt w wysokości 5 procent za swój udział – aw niektórych przypadkach wyższy, w zależności od wymagań pożyczkodawców hipotecznych. Upewnij się, że masz budżet na koszty zakupu, w tym honoraria prawników i ankiety, które mogą wynosić od 3000 do 4000 funtów.

Potencjalni nabywcy mogą wyszukiwać nowe i odsprzedaży nieruchomości współwłasności na stronie Udostępnij, aby kupić witrynę.

Domy kupujące po raz pierwszy – gdzie najlepiej kupić?

Istnieje wiele opcji, które kupujący po raz pierwszy mogą rozważyć dla swojego pierwszego domu, od nowo wybudowanych po nieruchomości współwłasności. A jeśli chodzi o kupowanie najbardziej przystępnych cenowo nieruchomości, wszystko sprowadza się do lokalizacji, lokalizacji, lokalizacji.

Najtańszy obszar do kupienia w Londynie?

Według danych z Zoopla – wiodący zasób nieruchomości w Wielkiej Brytanii – 10 najdroższych dzielnic w Londynie przedstawia się następująco (dane poniżej przedstawiają średnią cenę za mieszkanie z jedną sypialnią z lutego 2019 r.).

1. Bexley (205 730 £)
2. Havering (215 542 £)
3. Bromley (260 037 £)
4. Sutton (233 338 £)
5. Czerwony Most (229 062)
6. Szczekanie i Dagenham (213,451 £)
7. Croydon (260 740 £)
8. Enfield (251 167 £)
9. Brona (284 223 £)
10. Kingston-up-Thames (312 239 £)

Najtańszy obszar do kupienia w Wielkiej Brytanii

Dalsze dane z Zoopla pokazują 10 najlepszych najtańszych miejsc w gminach do kupienia poza stolicą, oraz przedstawiają się one następująco (poniższe wykresy przedstawiają średnią cenę za mieszkanie jednopokojowe z lutego 2019 r.).

1. Sunderland (53 316 £)
2. North Tyneside (66 573 £)
3. Wakefield (69 154 £)
4. Blackpool (58 755)
5. Wirral (71 458 £)
6. Kirklees (72 961 £)
7. East Riding of Yorkshire (77 084 £)
8. Bradford (71 686 £)
9. Derby (86 907)
10. Kingston-upon-Hull (69 075 £)

Kupujący po raz pierwszy – dodatkowe koszty, które musisz wziąć pod uwagę

Depozyt za dom to nie jedyne pieniądze, które wydasz kupując swój pierwszy dom. Ważne jest, aby uwzględnić poniższe koszty w ogólnym budżecie zakupowym.

Opłata skarbowa dla kupujących po raz pierwszy

Kupujący po raz pierwszy nie muszą płacić podatku gruntowego Stamp Duty (SDLT), jeśli kupują nieruchomość lub ziemię w Anglii i Irlandii Północnej o wartości do 300 000 GBP. W przypadku nieruchomości o wartości do 500 000 GBP kupujący po raz pierwszy nie będą musieli płacić SDLT za pierwsze 300 000 GBP, ale będą musieli zapłacić 5 procent części od 300 000 GBP do 500 000 GBP.

Opłaty prawne i adwokackie

Adwokat pomoże Ci dokończyć prawną część zakupu domu, a jego opłata będzie obejmować złożenie dokumentów, opłaty za przelew bankowy i wyszukiwanie lokalne. Należy pamiętać, że mogą obowiązywać dodatkowe opłaty wykraczające poza początkową wycenę adwokata.

Na przykład dość często pobiera się opłatę za ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej (około 15 GBP). Prezbiterium jest częścią kościoła, w której znajduje się ołtarz i chór, a jeśli twój dom lub mieszkanie znajduje się na kościelnym ziemi, to ubezpieczenie obejmuje cię w mało prawdopodobnym przypadku, gdy kościół poprosi cię o wpłatę na prezbiterium remont.

Twoja premia Help to Buy ISA będzie również musiała zostać uwolniona przez prawnika podczas procesu zakupu, co wiąże się z opłatą w wysokości około 50–60 GBP.

Prawnika możesz znaleźć za pośrednictwem swojego baza danych Towarzystwa Prawniczego, i najlepiej uzyskać kilka ofert do porównania kosztów. Być może będziesz musiał również znaleźć prawnika specjalizującego się w konkretnym rodzaju kupowanej nieruchomości – tj. dzielonej nieruchomości własnościowe – ponieważ będą mieli konkretne doświadczenie potrzebne do radzenia sobie z przeszkodami prawnymi lub wyzwaniami w tym zakresie powierzchnia.

Opłaty adwokackie za zakup domu mogą wynosić od 1000 GBP do 3000 GBP, w zależności od rodzaju kupowanej nieruchomości.

Ankieta domowa: jakie są rodzaje?

Ankieta jest ważna, aby ocenić stan kupowanej nieruchomości i dowiedzieć się, jakie naprawy należy wykonać, jeśli w ogóle. Istnieje pięć głównych typów ankiet:

Raport o stanie RICS

Najbardziej podstawowy z typów ankiet kosztuje około 250 funtów. Jest to najbardziej odpowiednie dla nowo wybudowanych lub całkiem nowych domów, które są ogólnie w dobrym stanie i zawierają wykaz wszelkich pilnych usterek lub potencjalnych problemów prawnych, jakie może mieć nieruchomość.

Raport RICS HomeBuyer

Kosztuje około 400 funtów i ponownie w przypadku nieruchomości w dość dobrym stanie, zidentyfikuje strukturalne problemy, takie jak osiadanie, a także wszelkie inne ukryte obszary problemowe zarówno wewnątrz, jak i na zewnątrz własność. Niektóre raporty HomeBuyer zawierają również wycenę Twojej nieruchomości, więc może ona być potencjalnie wykorzystana jako narzędzie negocjacyjne, jeśli jest ona niższa niż wycena agenta nieruchomości / kredytodawców hipotecznych.

Badanie budynku RICS

Kosztujący od 400 GBP do 500 GBP, ten typ ankiety jest odpowiedni dla starszych lub większych nieruchomości oraz zapewnia szczegółowe informacje na temat usterek, napraw i opcji konserwacji za pomocą łatwego do śledzenia 1,2,3 system.

Budynek lub pełny przegląd strukturalny

Kosztujący powyżej 600 funtów jest to najbardziej kompleksowy rodzaj ankiety i generalnie jest odpowiedni dla starszych domów lub domów, które mogą wymagać znacznych napraw. Ten typ przeglądu będzie zawierał wiele z tego, co obejmuje przegląd budowlany RICS, a także szczegółowe porady dotyczące napraw.

Ankieta dotycząca nowych kompilacji

Kosztująca około 300 funtów ta niezależna inspekcja nowej nieruchomości budowlanej w celu zidentyfikowania wszelkich drobnych lub poważnych problemów, które deweloper musi rozwiązać przed zakupem.

Nowe nieruchomości są zazwyczaj objęte gwarancją National House Building Council (NHBC) na okres 10 lat. Obejmuje to nowo wybudowaną nieruchomość przez pierwsze dwa lata po zakończeniu zgodnie z prawem. Pozostałe osiem lat zapewnia ochronę przed podstawowymi problemami, takimi jak osiadanie lub awaria konstrukcji.

Twój prawnik powinien być w stanie określić, czy naprawy wchodzą w zakres kompetencji NHBC, czy też będziesz musiał je pokryć.

Koszty przeprowadzki

Fizyczny proces przenoszenia wszystkich towarów z istniejącego domu do nowego domu będzie naturalnie wiązał się z kosztami

Przeczytaj więcej na ten temat w naszym kompletnym przewodniku po koszt przeprowadzki

Wydaje się, że to dużo do rozważenia, ale zrób to dobrze, a wkrótce znajdziesz się na szczęśliwej drodze do posiadania domu. Powodzenia!