Felles boliglån guide: hvordan kjøpe eiendom med en partner, venn eller familie

Vi tjener en provisjon for produkter kjøpt gjennom noen lenker i denne artikkelen.

Velge å slå seg sammen med en partner, venn eller familiemedlem kjøpe en eiendom ved å få et felles boliglån har én stor fordel: det skal gjøre kjøpet rimeligere.

Mark Harris, administrerende direktør i boliglånsmegleren SPF Private Clients, sier: "Disse typer boliglån har økt i popularitet gjennom årene, ettersom de løser en rekke potensielle kjøpshinder ved å øke rimeligheten og låneopptaket potensiell.'

Her forklarer vi hvordan felleslån fungerer og hva du trenger å vite om dem.

Hvordan fungerer fellespantlån?

Et felles boliglån er et boliglån som deles mellom flere personer. Oftest betyr det å dele boliglånet med en annen person. Men i noen tilfeller tegner opptil fire personer et felles boliglån.

Du kan ta opp et felles boliglån med en partner, venn eller familiemedlem. Hver person vil bli navngitt på eiendomsskjøtene og vil være like ansvarlig for tilbakebetaling av boliglån.

Chris Sykes, assisterende direktør og boliglånskonsulent hos megler

Privat finans, sier: 'Hver søkers forhold blir tatt i betraktning for å se om de (sammen) har råd til boliglånet. Dette vil inkludere inntektene deres og eventuelle forpliktelser de har i bakgrunnen, som lån og gjeld på andre eiendommer.

Hvis du kjøper en eiendom sammen med noen andre, kan du velge å eie på en av to forskjellige måter: «leietakere i fellesskap» eller «felles leietakere». Hvis du er felles leietaker, blir du sett på som én eier med like rettigheter til eiendommen. Som leietakere til felles eier du imidlertid bestemte aksjer i eiendommen som gjenspeiler hvor mye du opprinnelig investerte.

Typer fellespant

Felles boliglån fungerer i hovedsak på samme måte som standard boliglån, og de kommer med lignende renter og gebyrer. Imidlertid vil du forhåpentligvis kunne sette inn mer penger som et innskudd hvis du kjøper med en annen person, og dette burde gjøre deg i stand til å få en bedre boliglånsrente.

Den generelle regelen er at større innskuddet ditt, jo lavere boliglånsrente. De beste prisene er forbeholdt kjøpere med et depositum på 25 % eller mer av eiendommens verdi. Men selv å øke innskuddet ditt fra for eksempel 5 % til 10 % kan gi deg en bedre rente.

Hvis du er en forelder som hjelper barnet ditt opp på eiendomsstigen, kan du søke om et «sameier eneeier»-lån. Disse gjør at du kan bli med i et boliglån uten å være på eiendomsskjøtene eller betale 3 % stempelavgift på en annen eiendom.

Fordeler og ulemper med felles boliglån

Fordeler

• Å få et felles boliglån kan gjøre det mulig for deg å kjøpe en eiendom når du ellers ikke ville ha hatt råd til det.
•  Du kan vanligvis låne mer hvis du kjøper en eiendom med en annen person fordi den samlede inntekten din blir høyere.
•  Du kan få en bedre boliglånsrente hvis du legger ned et større innskudd.

Ulemper

• Du oppretter en kobling til en annen persons økonomiske situasjon og historie. Hvis de havner i økonomiske vanskeligheter, eller har en dårlig kreditthistorie, kan dette også vises på posten din. Dette kan påvirke sjansene dine for å få boliglån og annen kreditt i fremtiden.
• Du er avhengig av at noen andre ikke går glipp av noen tilbakebetalinger – noe som kan være stressende hvis dette noen gang er en bekymring.
• Hvis en av dere ønsker å bryte ut av et felles boliglån, kan det være vanskelig.

Hva om én person vil ut?

Det kan være mange grunner til at dette kan skje, for eksempel skilsmisse, eller en person som ønsker å kjøpe et eget hjem, for eksempel. Du kan overføre eierskapet til en enkelt eier, ellers kjent som å kjøpe ut den andres andel.

Harris sier: 'Hvis en av dere ønsker å kjøpe ut den andre og overta boliglånet i sin helhet, vil långiveren ønsker å se bevis på at du har råd til å gjøre det før du fritar den andre parten fra deres forpliktelser.»

Alternativt kan dere begge velge å fortsette å betale boliglånet selv om en av dere har flyttet ut. Eller du kan selge opp og bruke inntektene til å betale ned på boliglånet, selv om du kanskje står overfor en gebyr for tidlig tilbakebetaling.

Er et felles boliglån med en venn eller et familiemedlem en god idé?

Potensielt, ja, men det er veldig viktig at du stoler fullstendig på personen det gjelder, siden et boliglån er en stor økonomisk forpliktelse.

Dersom en låntaker slutter å betale sin del av nedbetalingene, har långiver rett til å jage deg etter pengene som sameier. Du trenger også at den andre personen samtykker hvis du vil gjøre endringer i boliglånet, for eksempel å forlenge løpetiden eller låne mer. Du bør også snakke om hva som vil skje hvis en av dere ønsker å selge opp før den andre – du kan til og med velge å inngå en juridisk avtale som angir alternativene dine.