Beste boliglånsrente og hvordan du finner dem

Vi tjener en provisjon for produkter kjøpt via noen lenker i denne artikkelen.

For de fleste av oss er boliglån eller leiebetalinger vår største faste utgift. Så å få den beste boliglånsrenten kan bety at du sparer hundrevis, eller til og med tusenvis av pund i året i betalinger. Boligmarkedet er konkurransedyktig for øyeblikket, men det betyr ikke at det er lett for alle å få et godt boliglån.

Ta tak i hjemmefinansen din, takket være vår eiendomsråd

Boliglånegivere bruker renter for å håndtere etterspørselen. Det betyr at hvis de kommer med en avtale med god boliglånsrente, vil det sannsynligvis ikke henge lenge. Og noen banker og byggefellesskap er ganske kresne om hvem som får de beste prisene. Men uansett situasjon, er det trinn du kan ta for å forbedre sjansene dine for å få mye.

De beste boliglånsrentene i mai 2019

Beste boliglån med fast rente på to år

Utlåner	Deal rate	Avtale	Avgift	Maks LTV	ERC	Merknader
Barclays	1.44%	2 års reparasjon	£999	60%	Ja	Gratis verdivurdering. Gratis juridisk arbeid for remortgage
Purre United	2.95%	2 års reparasjon	£0	95%	Ja	Gratis verdivurdering og £ 250 cashback

Beste boliglån med fast rente på fem år

Utlåner	Deal rate	Avtale	Avgift	Maks LTV	ERC	Merknader
Barclays	1.83%	5 års reparasjon	£999	60%	Ja	Gratis verdivurdering. Gratis juridisk arbeid for remortgage
Hanley Economic	2.99%	5 års reparasjon	£999	95%	Ja	Gratis verdivurdering

Beste 10-årige fastforrentede boliglån

Utlåner	Deal rate	Avtale	Avgift	Maks LTV	ERC	Merknader
TSB	2.29%	10 års reparasjon	£995	60%	Ja	Gratis verdivurdering. Gratis juridisk arbeid for remortgage
Jomfru penger	4.98%	10 års reparasjon	£0	95%	Ja	£ 300 cashback

Beste boliglån med to års trackerrente

Utlåner	Deal rate	Avtale	Avgift	Maks L. TV	ERC	Merknader
Leeds	1.38%	2 års tracker	£999	75%	Ja	Gratis verdivurdering. Gratis juridisk arbeid for remortgage
Monmouthshire	2.55%	2 års rabatt	£0	95%	Nei	Gratis verdivurdering

Beste rentelån

Utlåner	Deal rate	Avtale	Avgift	Maks LTV	ERC	Merknader
HSBC	1.54%	2 års reparasjon	£999	75%	Ja	Gratis verdivurdering. Gratis juridisk arbeid for remortgage
Barclays	1.90%	5 års reparasjon	£999	75%	Ja	Gratis verdivurdering. Gratis juridisk arbeid for remortgage

Beste boliglån for førstegangskjøper

Utlåner	Deal rate	Avtale	Avgift	Maks LTV	ERC	Merknader
Tesco	2.82%	2 års reparasjon	£995	95%	Ja	Gratis verdivurdering og £ 500 cashback
TSB	3.29%	5 års reparasjon	£995	95%	Ja	Gratis verdivurdering og £ 500 cashback

Beste boliglån kun for pensjon

Utlåner	Deal rate	Avtale	Avgift	Maks LTV	ERC	Merknader
Penrith	2.59%	2 års rabatt	£699	50%	Ja	Gratis verdivurdering og juridisk arbeid
Leeds	3.99%	10 års reparasjon	£999	55%	Ja	Gratis verdivurdering

Beste boliglån for kjøp

Utlåner	Deal rate	Avtale	Avgift	Maks LTV	ERC	Merknader
Leeds	1.46%	2 års tracker	£999	60%	Ja	Gratis verdivurdering. Gratis juridisk arbeid for remortgage

Kilde:London & Country boliglånsmeglere

Hvordan finner jeg den beste boliglånsrenten?

Hvis du tenker på å kjøpe en eiendom eller remortgaging, er et godt utgangspunkt å få en følelse av boliglånsrentene som tilbys. Det betyr å se på noen boliglånsmeglers nettsteder og på prissammenligningssider. Sjekk hva din egen boliglåner eller bank tilbyr også, ettersom noen har bedre avtaler for eksisterende låntakere eller kunder som banker med dem.

High-street långivere kan være konkurransedyktige, men de er ikke det eneste alternativet hvis du leter etter boliglån. Små byggesamfunn kan noen ganger være mer forståelsesfulle og fleksible hvis situasjonen din ikke er enkel, for eksempel hvis du nylig har byttet jobb eller er selvstendig næringsdrivende. Og det er noen digitale og mobile banker som også tilbyr boliglån.

Boliglånsmeglere som har gode tabeller med «best buy» inkluderer London og Country og John Charcol. Martin Lewis Penger SparerEkspert har også et brukervennlig best buy-pantelån.

Boligrentene beveger seg raskt, så du kan få en bedre rente når du faktisk søker.

Forbereder økonomien din

Når du har en ide om hva som tilbys, starter du forberedelsene slik at økonomien din er i beste form når du faktisk søker om boliglån. Ikke la dette være i siste liten. Kontroller kredittvurderingen noen måneder før ved å søke om en kopi av kredittrapporten.

Du bør gjøre dette hos de tre viktigste kredittreferansebyråene; Equifax, Experian og TransUnion (forbrukernes merkevare, Noddle, gir kredittrapporter gratis). Du kan søke om en kopi av rapporten din online. Det vil koste £ 2 med de to andre byråene hver gang du søker, men du kan muligens få rapporten gratis gjennom de vanlige kampanjene de driver.

Grunnen til at det er fornuftig å søke om kredittrapport på forhånd, er at hvis det er en feil, har du tid til å få det rettet. Og hvis kredittrapporten din viser forsinkede eller tapte betalinger, kan du legge til det som kalles en "melding om korreksjon". Dette er en kort forklaring på hvorfor du gikk glipp av betalingen. En boliglånlåner må se på denne forklaringen før den tar en avgjørelse om å låne til deg eller ikke.

Hvis du ikke er i valglisten, registrer deg for det. Boliglånstakere bruker den til å bekrefte at du er den du sier du er, og det vil påvirke kredittvurderingen din hvis du ikke er registrert. Du kan gjøre dette på Registrer deg for å stemme.

Hvis du normalt trekker over, reduser eller betal ned kassekreditten. Boliglåner vil være nervøse hvis kassekreditt øker måned for måned eller er betydelig. Du trenger ikke å være gjeldfri, men bankene vil ta hensyn til gjeld du allerede har (for eksempel lån og kredittkort) når de regner ut hvor mye de skal låne ut.

Regner ut hvor mye du skal låne

Selv om boliglånsrentene for bestemte avtaler varierer fra utlåner til utlåner, har de alle en tendens til å kreve et høyere beløp rangere jo mer du vil låne i forhold til eiendommens verdi (kalt Loan To Value, eller LTV).

Boliglåner har en tendens til å arbeide til lignende terskler, med boliglånsrente vanligvis stiger for hver fem prosent ekstra du vil låne. Så hvis du kan beholde lånet på 80 prosent i stedet for 82 prosent, bør boliglånsrenten være litt billigere.

Hvilken rente skal jeg gå for?

Det er mange forskjellige typer boliglånerenter, og det er ikke alltid klart nøyaktig hvordan de fungerer.

• Faste priser er de mest enkle - de gjør det de sier på tinnet. Boliglånet kan ikke gå opp eller ned i løpet av løpetiden, som vanligvis er mellom to og ti år. De er flotte hvis du trenger sikkerhet, men de kommer vanligvis med et gebyr for tidlig tilbakebetaling hvis du må betale ned boliglånet før løpetiden utløper. Det er ikke et problem hvis du flytter hjem, og du kan ta med deg boliglånet ditt.
• Tracker priser spore Bank of England grunnrente. Når Bank of England -renten faller, faller trackerrenten umiddelbart med samme beløp og omvendt når renten stiger. Ulike pantelånere vil kreve en annen premie på trackerrenten. Dette er forskjellen mellom Bank of England basisrente og renten du blir belastet. I skrivende stund tar noen av de beste kjøpsporingsrentene mellom 0,65 og 0,75 prosent over grunnrenten.
• Rabatt boliglån er en annen type variabel rente. Her, i stedet for å betale en premie over Bank of England Rate, får du rabatt på utlånerens standard variable rate (SVR). I motsetning til tracker -renter trenger ikke boliglånstakere å øke eller redusere diskonteringsrenten når Bank of England endrer renten. Hvis de gjør det, trenger de ikke å endre diskonteringsrenten med samme beløp.

Når boliglånsrenten går tom, går du til utlånerens standardvariabel rente med mindre du bytter til en annen avtale. Sjekk alltid hva standard variabel rente er før du velger en boliglånsavtale. De varierer med over to prosent mellom långivere, og hvis forholdene dine skulle endres og du ikke kunne kvalifisere deg til en god pris, vil du vite at du ikke blir hamret av SVR.

Hvis du er trygg på å finne det beste tilbudet, kan du ordne det selv. Husk at det er enkelt å finne den billigste prisen, men det er mindre greit å finne det beste boliglånet.

Sammenligning av boliglån

Boliglånstakere krever en rekke gebyrer, og noen er mye bedre og raskere til å snu tilbud - avgjørende hvis du trenger å flytte raskt for å sikre eiendommen. Selv om andre er et bedre alternativ hvis du er selvstendig næringsdrivende eller ansettelsen din ikke er enkel-for eksempel har du en tidsbegrenset kontrakt eller arbeidet er sesongbasert.

Det er her en boliglånsmegler kan være gull verd. Du kan se en ansikt til ansikt, over telefonen eller bruke en digital megler. Uansett hva du velger, sørg for at du vet nøyaktig hva du vil betale for rådene deres, og sjekk hva folk sier om dem på anmeldelsesnettsteder som Trustpilot og Feefo.

Hvilken effekt har Brexit på boliglånsrentene?

Brexit kan ha skapt tiårets politiske show, men det er vanskelig å fjerne konsekvensene for boliglånsrentene, ifølge Peter Gettins av boliglånsmeglere London og Country: 'Jeg er ingen økonom, og det er vanskelig å se en direkte innvirkning på boliglånsrentene som tydelig kan tilskrives Brexit ’. Det Brexit har resultert i er færre kjøpere, og det har igjen medført at noen boliglån långivere har redusert renten i et forsøk på å tiltrekke seg kunder.

Peter sier at dette er spesielt merkbart på høye boliglån, for eksempel 95 prosent. ‘I dag kan du få en 95 prosent femårig fast rente så lav som 2,99 prosent. For seks måneder siden hadde du gjort det bra å finne et lignende produkt til 3,5 prosent. ’

Vil boliglånsrentene gå opp eller ned?

Det er alltid vanskelig å forutsi om boliglånsrentene vil stige eller falle, og med den nåværende politiske situasjonen er det enda vanskeligere. Men Jane King, en boliglånsrådgiver hos Ash-Ridge Private Finance, tror at rentene neppe vil falle: 'Generalen konsensus er at faste renter ikke kan gå mye lavere ettersom långivere ikke ville ha en rimelig fortjenestemargin. Sporingsrentene er tvunget til å følge basisrentene i Bank of England, og igjen er det lite rom for disse å redusere ytterligere. '

Hva er en god rente på boliglån?

To prosent er målestokken du bør sikte mot, ifølge Peter Gettins fra London og Country boliglånsmeglere. Han sier at det er långivere som tilbyr denne prisen på en rekke produkter, fra femårige faste renter (hvis du ønsker å låne opptil 75 prosent av eiendommens verdi) til gebyrfrie toårige rettelser på 90 prosent lån til verdi. Du kan til og med få en syvårig fast rente til knappe to prosent.

Kan du forhandle frem en bedre rente for boliglån?

Du kan ikke prute ned prisen som du kan med hjemmeforsikring. Men hvis du ikke har vurdert boliglånsavtalen på en stund, og spesielt hvis du er på standarden variabel rente, er det en veldig god sjanse for at du kan få noe bedre, sier London og Country's Peter Gettins. "Långivere er stadig flinkere til å passe på sine eksisterende kunder," sier han, "og tilbyr dem ofte de samme prisene som nye kunder - noen ganger enda bedre."

Hva er den beste tidsperioden for et fastforrentet boliglån?

Hvor lenge fastrentelånet ditt varer, avhenger helt av dine egne forhold og budsjett. "En familie med små barn i et område med gode skoler som ikke har planer om å flytte, kan godt se etter en fast eller ti år fast rente," sier Jane King fra Ash-Ridge Private Finance. "En ung, enslig person som ønsker å flytte for karrieren, vil kanskje ha fleksibiliteten til en mye kortere fastrente."

Hvis du sammenligner en toårig fast rente og en femårig, med de samme gebyrene og gebyrene, vil gebyrene på det toårige boliglånet bli dyrere på basis av "per år". Det høres åpenbart ut, men det er lett å fokusere på overskriftsrenten, som vil være lavere på en toårig fastrenteavtale.

Selv om det er mange to- og femårige fastforrentede boliglån, er det ikke så mange boliglån långivere som tilbyr dem i ti år eller mer.

Sjekk gebyret for tidlig tilbakebetaling, spesielt hvis du velger en lengre fast rente. Det er vanligvis en prosentandel som reduseres over tid, og det varierer mye mellom långivere - og fastrenteavtaler.

Gebyrer og boliglån

Det er ikke bare selve boliglånsrenten du må ta hensyn til, men gebyrene som kreves av långiveren. De fleste långivere krever et ordningsgebyr (som ofte er rundt £ 1000 - eller enda mer). Det kan være en bestillingsavgift, selv om disse er mindre vanlige. Noen långivere tilbyr to versjoner av sine boliglån avtaler; en med et gebyr og en som er gebyrfri. Hvis du har et mindre boliglån, er det verdt å sammenligne det gebyrfrie alternativet.

Du må normalt også betale en takst og advokatkostnader, selv om utlåner kan bidra med disse.

Hva er en samlet kostnad for sammenligning?

Når du ser på boliglånsavtaler, ser du uttrykket "samlet kostnad for sammenligning" eller APRC (årlig endringsprosent) ved siden av en rente. Dette er et standardisert tall, levert av långiveren, for å vise den generelle renten i løpet av avtalen. Det inkluderer prisen på boliglånet, pluss eventuelle avgifter og gebyrer du må betale.

Det er en nyttig figur fordi den hjelper deg med å sammenligne avtaler som kan se ut på overflaten (f.eks. Samme overskriftsrate), men som fungerer ganske annerledes når alle kostnadene er tatt i betraktning.

Med litt forberedelse og enten hjelp av en profesjonell boliglånsmegler, eller litt forskning, bør du kunne finne en god boliglånsavtale.